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全国服务区域：
漯河市(源汇区、郾城区、舞阳县、临颍县、召陵区)
渭南市(富平县、华州区、大荔县、澄城县、华阴市、合阳县、潼关县、临渭区、韩城市、蒲城县、白水县)
晋中市(灵石县、和顺县、介休市、左权县、榆次区、太谷区、榆社县、昔阳县、寿阳县、平遥县、祁县)
安庆市(大观区、宿松县、潜山市、迎江区、望江县、怀宁县、太湖县、岳西县、宜秀区、桐城市)
南阳市(社旗县、南召县、桐柏县、宛城区、邓州市、西峡县、内乡县、唐河县、淅川县、镇平县、卧龙区、方城县、新野县)
本溪市(明山区、桓仁满族自治县、南芬区、本溪满族自治县、平山区、溪湖区)
三门峡市(渑池县、陕州区、卢氏县、湖滨区、灵宝市、义马市)
绍兴市(新昌县、诸暨市、嵊州市、柯桥区、越城区、上虞区)
嘉峪关市
甘孜藏族自治州(稻城县、甘孜县、新龙县、巴塘县、雅江县、理塘县、九龙县、色达县、丹巴县、石渠县、康定市、德格县、道孚县、乡城县、得荣县、泸定县、炉霍县、白玉县)
玉林市(兴业县、容县、福绵区、博白县、陆川县、玉州区、北流市)
汉中市(洋县、汉台区、城固县、宁强县、略阳县、南郑区、勉县、佛坪县、镇巴县、西乡县、留坝县)
昆明市(晋宁区、呈贡区、西山区、嵩明县、寻甸回族彝族自治县、安宁市、禄劝彝族苗族自治县、富民县、官渡区、盘龙区、东川区、石林彝族自治县、宜良县、五华区)
兴安盟(扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、突泉县、阿尔山市、乌兰浩特市)
抚顺市(抚顺县、新宾满族自治县、东洲区、望花区、新抚区、顺城区、清原满族自治县)
常德市(桃源县、石门县、安乡县、武陵区、鼎城区、津市市、临澧县、澧县、汉寿县)
四平市(双辽市、梨树县、伊通满族自治县、铁西区、铁东区)
广安市(华蓥市、武胜县、岳池县、前锋区、广安区、邻水县)
德阳市(什邡市、旌阳区、广汉市、中江县、绵竹市、罗江区)
阳江市(阳春市、阳东区、江城区、阳西县)
酒泉市(肃州区、敦煌市、肃北蒙古族自治县、瓜州县、金塔县、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县)
抚州市(宜黄县、黎川县、南城县、资溪县、临川区、乐安县、崇仁县、广昌县、金溪县、南丰县、东乡区)
恩施土家族苗族自治州(巴东县、鹤峰县、来凤县、利川市、咸丰县、建始县、恩施市、宣恩县)
珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)
武威市(古浪县、天祝藏族自治县、民勤县、凉州区)
丹东市(振兴区、凤城市、振安区、元宝区、东港市、宽甸满族自治县)
赣州市(全南县、宁都县、安远县、上犹县、寻乌县、石城县、会昌县、崇义县、定南县、瑞金市、龙南市、于都县、南康区、信丰县、赣县区、兴国县、章贡区、大余县)
六盘水市(盘州市、六枝特区、水城区、钟山区)
汕头市(澄海区、濠江区、潮阳区、南澳县、金平区、龙湖区、潮南区)
南平市(政和县、建瓯市、延平区、光泽县、邵武市、浦城县、武夷山市、松溪县、建阳区、顺昌县)
张家界市(慈利县、武陵源区、永定区、桑植县)
甘南藏族自治州(合作市、夏河县、临潭县、舟曲县、迭部县、碌曲县、卓尼县、玛曲县)
济宁市(鱼台县、邹城市、微山县、兖州区、金乡县、任城区、嘉祥县、汶上县、泗水县、曲阜市、梁山县)
东营市(东营区、河口区、利津县、广饶县、垦利区)
荆州市(石首市、公安县、监利市、松滋市、洪湖市、荆州区、江陵县、沙市区)
海口市(琼山区、美兰区、龙华区、秀英区)
邢台市(平乡县、信都区、巨鹿县、南和区、宁晋县、临城县、南宫市、隆尧县、柏乡县、清河县、沙河市、威县、任泽区、内丘县、广宗县、襄都区、临西县、新河县)
乌兰察布市(察哈尔右翼前旗、商都县、察哈尔右翼后旗、化德县、集宁区、察哈尔右翼中旗、卓资县、兴和县、丰镇市、四子王旗、凉城县)
唐山市(迁西县、滦南县、开平区、丰南区、曹妃甸区、迁安市、古冶区、玉田县、滦州市、遵化市、丰润区、路北区、乐亭县、路南区)
牡丹江市(西安区、绥芬河市、海林市、东安区、爱民区、宁安市、林口县、穆棱市、阳明区、东宁市)
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太原市(清徐县、尖草坪区、小店区、万柏林区、迎泽区、阳曲县、晋源区、杏花岭区、娄烦县、古交市)
德宏傣族景颇族自治州(梁河县、芒市、陇川县、瑞丽市、盈江县)
秦皇岛市(昌黎县、山海关区、海港区、抚宁区、北戴河区、青龙满族自治县、卢龙县)
郴州市(汝城县、北湖区、嘉禾县、永兴县、苏仙区、安仁县、桂东县、资兴市、宜章县、临武县、桂阳县)
邵阳市(城步苗族自治县、北塔区、新邵县、邵东市、武冈市、新宁县、邵阳县、大祥区、绥宁县、洞口县、隆回县、双清区)
三亚市(天涯区、吉阳区、海棠区、崖州区)
永州市(零陵区、宁远县、冷水滩区、双牌县、祁阳市、蓝山县、新田县、东安县、江华瑶族自治县、江永县、道县)
南京市(溧水区、江宁区、秦淮区、建邺区、鼓楼区、高淳区、玄武区、六合区、雨花台区、栖霞区、浦口区)
鸡西市(鸡冠区、滴道区、梨树区、恒山区、鸡东县、虎林市、城子河区、密山市、麻山区)
鹤岗市(萝北县、向阳区、工农区、兴山区、南山区、东山区、绥滨县、兴安区)
遵义市(习水县、仁怀市、道真仡佬族苗族自治县、播州区、余庆县、凤冈县、红花岗区、赤水市、务川仡佬族苗族自治县、桐梓县、汇川区、绥阳县、正安县、湄潭县)
广元市(利州区、青川县、旺苍县、苍溪县、剑阁县、昭化区、朝天区)
中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)
五指山市(保亭黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、陵水黎族自治县、屯昌县、乐东黎族自治县、万宁市、琼中黎族苗族自治县、临高县、东方市、定安县、澄迈县、琼海市、昌江黎族自治县、文昌市)
株洲市(天元区、攸县、渌口区、炎陵县、芦淞区、石峰区、茶陵县、荷塘区、醴陵市)
石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)
茂名市(茂南区、电白区、化州市、高州市、信宜市)
铜仁市(江口县、思南县、松桃苗族自治县、碧江区、沿河土家族自治县、玉屏侗族自治县、印江土家族苗族自治县、万山区、德江县、石阡县)
江门市(鹤山市、江海区、台山市、新会区、蓬江区、开平市、恩平市)
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自贡市(自流井区、沿滩区、富顺县、大安区、荣县、贡井区)
哈尔滨市(平房区、依兰县、巴彦县、木兰县、延寿县、南岗区、通河县、呼兰区、尚志市、方正县、香坊区、道外区、阿城区、双城区、五常市、道里区、宾县、松北区)
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鄂尔多斯市(杭锦旗、伊金霍洛旗、鄂托克前旗、康巴什区、准格尔旗、乌审旗、达拉特旗、东胜区、鄂托克旗)
内蒙古自治区
本报记者 冷翠华 见习记者 杨笑寒
近日，国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。
人身保险行业个人营销员也被称为“个险营销员”。根据上市险企年报披露的信息，截至2024年末，A股五家上市险企个险销售人力合计138.5万人。多位受访人士表示，《通知》提到的佣金递延发放、佣金薪酬追索扣回机制等改革将持续推动人身保险行业高质量发展。
优化销售队伍层级
自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。
随着个人保险代理人模式快速发展，其中存在的问题也日益凸显。保险信息平台懂保汇创始人兼CEO陆敏对《证券日报》记者表示，个人保险代理人的传统模式主要存在三方面痛点，一是激励短期化，过去佣金集中在前几年发放，导致销售人员追求短期业绩，忽视长期服务；二是管理粗放，部分代理人团队层级过多、利益分配不均，基层代理人收入低、职业归属感弱；三是合规风险较大，销售误导、虚假承诺等问题频发，损害消费者权益和行业形象。
《通知》以问题为导向，通过制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为行业高质量发展夯实基础。从主要内容来看，《通知》分十三条，主要包括深化个人营销体制改革、强化管理和监督力度、夯实行业发展基础等三个方面。
在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出，提升保险销售人员专业化水平，引导保险销售人员职业化发展，增强长期服务能力等。
其中，在增强长期服务能力方面，《通知》提出，对于缴费期5年（含）至10年的保单，佣金发放时间不得少于3年；对于缴费期10年及以上的保单，佣金发放时间不得少于5年。引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。
在引导保险销售人员职业化发展方面，《通知》明确，对于隶属于营销团队或参与营销团队管理发展的保险销售顾问，应当精简优化销售队伍层级，科学合理发放佣金激励，根据承担的营销、团队管理等不同职能实施相应激励政策，推动销售利益向直接保险销售顾问倾斜。
陆敏表示，佣金递延发放，倒逼销售人员注重长期服务，减少“快进快出”行为。
《通知》提出，“建立因保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，切实防范操作风险”。
在陆敏看来，这是对违法违规行为的经济损失追责，有助于强化合规约束。
金融监管总局有关司局负责人表示，《通知》的印发有助于推动保险公司牢固树立以人民为中心的发展思想，转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制，培养笃守诚信理念、筑牢合规意识、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求，促进保险行业高质量发展。
提升代理人专业素养
个险代理人渠道是人身险行业发展的重要渠道，因此，代理人数量一直备受市场关注。
自2019年行业代理人数量达到912万人的高峰后，近年来代理人队伍持续“瘦身”。据北京大学汇丰商学院风险管理与保险研究中心和保险行销集团保险咨询研究发展中心联合发布的《2024中国保险中介市场生态白皮书》显示，截至2023年末，人身险公司保险营销员人数为281.34万人，较2019年高峰时期的912万人减少约631万人。
目前，行业代理人数量呈现逐步企稳的态势。部分头部险企2024年年报显示，其个险销售人力同比有所回升。业内分析人士认为，此次《通知》发布，有助于进一步提高代理人合规意识与专业素养，推动行业代理人清虚提质，促进行业高质量发展。
对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格对《证券日报》记者表示，对于代理人而言，《通知》的发布有助于留存者提升合规意识与专业素养。一方面，佣金递延机制将促使代理人注重长期服务，收入稳定性增强，职业荣誉体系等可以提升代理人的职业认同；另一方面，层级利益削减可能冲击传统团队模式，而独立代理人需强化自主展业能力，代理人面临专业化升级压力。
展望未来，龙格表示，预计头部机构持续推动代理人队伍精英化、职业化，独立代理人占比提升，传统金字塔团队模式逐步精简。同时，佣金长期化、分级授权及科技赋能（如数智化平台）等趋势将重塑代理人展业逻辑。随着行业监管与诚信体系完善，代理人流动将趋于规范，职业荣誉感增强，逐步形成专业化、稳定化的高质量人才队伍，成为行业转型升级的核心驱动力。
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