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黄石市(西塞山区、阳新县、铁山区、黄石港区、大冶市、下陆区)

济源市

儋州市

肇庆市(四会市、端州区、高要区、怀集县、鼎湖区、广宁县、德庆县、封开县)  宜春市(万载县、宜丰县、奉新县、丰城市、高安市、靖安县、上高县、樟树市、袁州区、铜鼓县)

伊春市(丰林县、乌翠区、铁力市、金林区、伊美区、大箐山县、南岔县、汤旺县、嘉荫县、友好区)

合肥市(庐江县、瑶海区、肥西县、蜀山区、肥东县、庐阳区、包河区、巢湖市、长丰县)

山南市(错那市、桑日县、加查县、扎囊县、曲松县、乃东区、浪卡子县、隆子县、琼结县、洛扎县、贡嘎县、措美县)

四平市(双辽市、梨树县、铁东区、伊通满族自治县、铁西区)  张家界市(武陵源区、慈利县、永定区、桑植县)

东营市(广饶县、东营区、垦利区、河口区、利津县)

石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)

宁波市(慈溪市、象山县、海曙区、余姚市、奉化区、北仑区、鄞州区、宁海县、江北区、镇海区)

拉萨市(城关区、尼木县、林周县、堆龙德庆区、曲水县、墨竹工卡县、达孜区、当雄县)

嘉兴市(海宁市、平湖市、嘉善县、秀洲区、南湖区、桐乡市、海盐县)

白银市(平川区、会宁县、靖远县、景泰县、白银区)

黔西南布依族苗族自治州(普安县、安龙县、贞丰县、晴隆县、兴义市、望谟县、册亨县、兴仁市)

河源市(紫金县、连平县、东源县、龙川县、源城区、和平县)

雅安市(汉源县、宝兴县、名山区、天全县、芦山县、石棉县、荥经县、雨城区)

淮南市(谢家集区、田家庵区、寿县、大通区、潘集区、八公山区、凤台县)

德州市(武城县、宁津县、陵城区、乐陵市、临邑县、平原县、齐河县、夏津县、德城区、禹城市、庆云县)

伊犁哈萨克自治州(察布查尔锡伯自治县、巩留县、伊宁市、新源县、奎屯市、霍城县、尼勒克县、霍尔果斯市、昭苏县、伊宁县、特克斯县)

来宾市(合山市、武宣县、忻城县、金秀瑶族自治县、兴宾区、象州县)

梧州市(岑溪市、苍梧县、龙圩区、万秀区、蒙山县、长洲区、藤县)

开封市(顺河回族区、通许县、兰考县、杞县、尉氏县、祥符区、禹王台区、鼓楼区、龙亭区)

保山市(隆阳区、腾冲市、昌宁县、施甸县、龙陵县)

沧州市(河间市、沧县、盐山县、东光县、运河区、新华区、孟村回族自治县、献县、黄骅市、南皮县、吴桥县、任丘市、肃宁县、泊头市、青县、海兴县)

新乡市(获嘉县、封丘县、原阳县、牧野区、长垣市、凤泉区、红旗区、卫辉市、辉县市、新乡县、延津县、卫滨区)

枣庄市(薛城区、台儿庄区、滕州市、峄城区、市中区、山亭区)

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晋城市(高平市、沁水县、陵川县、阳城县、城区、泽州县)

绍兴市(越城区、诸暨市、新昌县、柯桥区、嵊州市、上虞区)

白山市(浑江区、江源区、靖宇县、长白朝鲜族自治县、抚松县、临江市)

黔南布依族苗族自治州(平塘县、龙里县、荔波县、独山县、惠水县、贵定县、罗甸县、长顺县、都匀市、瓮安县、三都水族自治县、福泉市)  台州市(椒江区、玉环市、临海市、天台县、三门县、仙居县、路桥区、温岭市、黄岩区)

九江市(濂溪区、柴桑区、共青城市、彭泽县、武宁县、庐山市、永修县、都昌县、浔阳区、瑞昌市、修水县、湖口县、德安县)

六盘水市(六枝特区、盘州市、水城区、钟山区)

常德市(安乡县、鼎城区、汉寿县、石门县、临澧县、津市市、武陵区、桃源县、澧县)兰州市(榆中县、红古区、西固区、安宁区、城关区、皋兰县、永登县、七里河区)

防城港市(上思县、防城区、港口区、东兴市)  常州市(武进区、金坛区、溧阳市、新北区、钟楼区、天宁区)

南平市(武夷山市、政和县、顺昌县、光泽县、延平区、建瓯市、浦城县、松溪县、建阳区、邵武市)

宁德市(寿宁县、福安市、古田县、周宁县、蕉城区、屏南县、霞浦县、柘荣县、福鼎市)

辽阳市(文圣区、太子河区、灯塔市、宏伟区、弓长岭区、白塔区、辽阳县)长沙市(望城区、长沙县、天心区、浏阳市、开福区、芙蓉区、雨花区、宁乡市、岳麓区)

怀化市(芷江侗族自治县、溆浦县、靖州苗族侗族自治县、会同县、沅陵县、通道侗族自治县、洪江市、鹤城区、辰溪县、麻阳苗族自治县、新晃侗族自治县、中方县)

日照市(东港区、莒县、岚山区、五莲县)

湛江市(麻章区、遂溪县、吴川市、霞山区、徐闻县、雷州市、坡头区、赤坎区、廉江市)

贺州市(钟山县、平桂区、八步区、昭平县、富川瑶族自治县)

赤峰市(宁城县、巴林右旗、克什克腾旗、翁牛特旗、阿鲁科尔沁旗、元宝山区、林西县、巴林左旗、敖汉旗、喀喇沁旗、红山区、松山区)

仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)

盘锦市(盘山县、大洼区、双台子区、兴隆台区)

北京市(西城区、石景山区、海淀区、延庆区、门头沟区、房山区、朝阳区、顺义区、东城区、平谷区、怀柔区、昌平区、大兴区、通州区、丰台区、密云区)

抚顺市(望花区、东洲区、新宾满族自治县、清原满族自治县、顺城区、抚顺县、新抚区)

遂宁市(船山区、安居区、蓬溪县、射洪市、大英县)

榆林市(定边县、榆阳区、吴堡县、子洲县、神木市、绥德县、府谷县、横山区、靖边县、清涧县、佳县、米脂县)

金华市(金东区、义乌市、武义县、婺城区、浦江县、永康市、东阳市、磐安县、兰溪市)

荆州市(监利市、沙市区、江陵县、公安县、石首市、荆州区、松滋市、洪湖市)

铁岭市(西丰县、开原市、昌图县、银州区、清河区、调兵山市、铁岭县)

邵阳市(北塔区、绥宁县、双清区、隆回县、新邵县、城步苗族自治县、大祥区、洞口县、邵阳县、武冈市、邵东市、新宁县)

咸宁市(咸安区、赤壁市、嘉鱼县、通山县、崇阳县、通城县)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

　　SK海力士公司（000660.KS）警告称，尽管大型科技供应商对人工智能（AI）存储芯片的需求依然强劲，但2025年下半年的市场波动将会加剧，这反映出美国关税政策带来的不确定性。

　　这家韩国公司公布，其今年3月所在季度的营业收入同比大幅增长158%，超出预期，部分原因是在特朗普实施关税政策前进行了囤货。SK海力士坚持此前的预测，即对英伟达公司（NVDA）人工智能加速器至关重要的高带宽内存的需求将翻倍，而这种需求反过来又推动了像微软公司（MSFT）和亚马逊公司（AMZN）等企业建造的大型数据中心的发展。

　　韩国里昂证券（CLSASecuritiesKorea）分析师桑吉夫・拉纳表示，SK海力士维持其高带宽内存（HBM）出货量增长的预期，这是令人鼓舞的。“每个人心中的关键问题是，‘关税在今年晚些时候将如何影响科技产品的需求呢？’”

　　全球各地的公司都在为应对美国的关税政策做好准备，因为这些因素可能会引发需求放缓。微软已经缩减了其在全球范围内的数据中心项目，而分析师称亚马逊也暂停了某些类型的数据中心租赁业务。

　　这些担忧已经减缓了SK海力士的股价上涨势头，其股价今年仅上涨了3%。周四下午，该公司股价在首尔下跌了1.7%，与大盘走势一致。

　　首席财务官金宇铉（KimWoo-hyun）在财报电话会议上对分析师表示，目前很难评估美国关税政策的影响。

　　他说：“随着关税法规和出口限制等保护主义政策的扩大，预测未来的市场状况比以往任何时候都更具挑战性。”

　　他还称，虽然美国客户约占公司收入的60%，但直接出口到美国的比例“并不是很高”，向美国客户发货的存储芯片通常会运往美国以外的地区。