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临沂市(兰陵县、罗庄区、平邑县、蒙阴县、莒南县、费县、兰山区、郯城县、沂南县、临沭县、河东区、沂水县)

保定市(定兴县、满城区、清苑区、博野县、高碑店市、阜平县、莲池区、高阳县、容城县、望都县、顺平县、蠡县、定州市、徐水区、曲阳县、安国市、易县、安新县、涞水县、涞源县、竞秀区、涿州市、雄县、唐县)

楚雄彝族自治州(禄丰市、姚安县、元谋县、楚雄市、大姚县、双柏县、永仁县、武定县、牟定县、南华县)

邢台市(宁晋县、内丘县、清河县、任泽区、南宫市、新河县、广宗县、威县、沙河市、临西县、柏乡县、信都区、巨鹿县、襄都区、平乡县、隆尧县、南和区、临城县)  哈尔滨市(道里区、通河县、道外区、双城区、香坊区、巴彦县、五常市、木兰县、依兰县、宾县、南岗区、平房区、呼兰区、方正县、延寿县、松北区、尚志市、阿城区)

呼和浩特市(赛罕区、回民区、清水河县、托克托县、武川县、和林格尔县、土默特左旗、新城区、玉泉区)

永州市(冷水滩区、宁远县、新田县、零陵区、蓝山县、东安县、道县、双牌县、江华瑶族自治县、祁阳市、江永县)

景德镇市(乐平市、昌江区、浮梁县、珠山区)七台河市(茄子河区、勃利县、新兴区、桃山区)

邯郸市(魏县、成安县、复兴区、临漳县、肥乡区、峰峰矿区、邯山区、涉县、大名县、馆陶县、曲周县、广平县、鸡泽县、丛台区、邱县、磁县、永年区、武安市)  乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)

鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)

益阳市(资阳区、沅江市、赫山区、桃江县、安化县、南县)

新余市(渝水区、分宜县)

榆林市(榆阳区、定边县、神木市、靖边县、佳县、米脂县、清涧县、子洲县、府谷县、吴堡县、绥德县、横山区)

牡丹江市(穆棱市、林口县、海林市、爱民区、绥芬河市、东安区、阳明区、宁安市、西安区、东宁市)

海东市(平安区、互助土族自治县、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、乐都区)

张掖市(肃南裕固族自治县、山丹县、高台县、甘州区、临泽县、民乐县)

四平市(双辽市、铁东区、伊通满族自治县、铁西区、梨树县)

阜新市(细河区、海州区、新邱区、阜新蒙古族自治县、太平区、彰武县、清河门区)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、瑞丽市、芒市、盈江县、梁河县)

常州市(天宁区、金坛区、溧阳市、新北区、武进区、钟楼区)

晋城市(沁水县、高平市、泽州县、阳城县、城区、陵川县)

玉林市(北流市、玉州区、福绵区、容县、陆川县、兴业县、博白县)

厦门市(翔安区、湖里区、思明区、集美区、海沧区、同安区)

南宁市(横州市、隆安县、马山县、邕宁区、西乡塘区、良庆区、武鸣区、青秀区、江南区、宾阳县、兴宁区、上林县)

深圳市(南山区、光明区、龙岗区、龙华区、坪山区、宝安区、福田区、盐田区、罗湖区)

武威市(民勤县、古浪县、凉州区、天祝藏族自治县)

铜仁市(石阡县、玉屏侗族自治县、碧江区、万山区、沿河土家族自治县、江口县、德江县、松桃苗族自治县、思南县、印江土家族苗族自治县)

阳江市(阳东区、阳春市、阳西县、江城区)

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荆州市(江陵县、荆州区、石首市、洪湖市、松滋市、沙市区、监利市、公安县)

克拉玛依市(白碱滩区、独山子区、克拉玛依区、乌尔禾区)

恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、来凤县、利川市、咸丰县、巴东县、恩施市、宣恩县、建始县)

昆明市(呈贡区、晋宁区、富民县、禄劝彝族苗族自治县、五华区、盘龙区、西山区、宜良县、石林彝族自治县、官渡区、东川区、嵩明县、安宁市、寻甸回族彝族自治县)  滁州市(来安县、定远县、南谯区、凤阳县、全椒县、天长市、明光市、琅琊区)

天水市(甘谷县、武山县、秦州区、张家川回族自治县、秦安县、麦积区、清水县)

澳门特别行政区

兴安盟(乌兰浩特市、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、突泉县、科尔沁右翼中旗、阿尔山市)儋州市

廊坊市(三河市、大厂回族自治县、大城县、安次区、永清县、香河县、文安县、固安县、广阳区、霸州市)  大同市(浑源县、左云县、平城区、云州区、新荣区、天镇县、广灵县、灵丘县、云冈区、阳高县)

乐山市(井研县、金口河区、犍为县、马边彝族自治县、市中区、沐川县、峨眉山市、沙湾区、五通桥区、夹江县、峨边彝族自治县)

清远市(清新区、英德市、连南瑶族自治县、连山壮族瑶族自治县、阳山县、连州市、清城区、佛冈县)

武汉市(洪山区、江夏区、汉阳区、蔡甸区、硚口区、汉南区、青山区、江汉区、江岸区、东西湖区、黄陂区、武昌区、新洲区)阳泉市(矿区、盂县、郊区、城区、平定县)

岳阳市(湘阴县、临湘市、岳阳楼区、君山区、岳阳县、汨罗市、平江县、华容县、云溪区)

九江市(湖口县、瑞昌市、德安县、共青城市、修水县、彭泽县、武宁县、濂溪区、柴桑区、浔阳区、永修县、都昌县、庐山市)

芜湖市(弋江区、镜湖区、湾沚区、南陵县、无为市、繁昌区、鸠江区)

眉山市(青神县、丹棱县、仁寿县、彭山区、洪雅县、东坡区)

蚌埠市(固镇县、淮上区、怀远县、蚌山区、龙子湖区、禹会区、五河县)

合肥市(包河区、肥西县、瑶海区、庐阳区、蜀山区、长丰县、肥东县、巢湖市、庐江县)

烟台市(莱阳市、牟平区、龙口市、莱山区、福山区、莱州市、海阳市、蓬莱区、招远市、芝罘区、栖霞市)

河池市(凤山县、东兰县、巴马瑶族自治县、宜州区、环江毛南族自治县、南丹县、金城江区、罗城仫佬族自治县、大化瑶族自治县、天峨县、都安瑶族自治县)

辽阳市(弓长岭区、白塔区、灯塔市、文圣区、宏伟区、辽阳县、太子河区)

抚顺市(清原满族自治县、望花区、新抚区、抚顺县、东洲区、顺城区、新宾满族自治县)

玉溪市(红塔区、华宁县、江川区、元江哈尼族彝族傣族自治县、易门县、通海县、澄江市、新平彝族傣族自治县、峨山彝族自治县)

湘潭市(岳塘区、湘潭县、雨湖区、韶山市、湘乡市)

许昌市(禹州市、襄城县、魏都区、鄢陵县、建安区、长葛市)

黄冈市(英山县、罗田县、团风县、麻城市、武穴市、红安县、浠水县、黄州区、黄梅县、蕲春县)

衡阳市(衡南县、衡山县、蒸湘区、石鼓区、雁峰区、南岳区、常宁市、祁东县、衡东县、珠晖区、耒阳市、衡阳县)

肇庆市(广宁县、怀集县、封开县、德庆县、高要区、端州区、四会市、鼎湖区)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。