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达州市(达川区、通川区、宣汉县、开江县、万源市、渠县、大竹县)

宣城市(绩溪县、广德市、泾县、旌德县、宣州区、郎溪县、宁国市)

新疆维吾尔自治区

株洲市(荷塘区、攸县、芦淞区、茶陵县、醴陵市、渌口区、石峰区、炎陵县、天元区)  泰安市(东平县、宁阳县、岱岳区、新泰市、泰山区、肥城市)

周口市(太康县、淮阳区、商水县、扶沟县、川汇区、鹿邑县、西华县、沈丘县、项城市、郸城县)

郑州市(巩义市、荥阳市、金水区、新郑市、惠济区、登封市、上街区、管城回族区、二七区、新密市、中原区、中牟县)

济源市

佳木斯市(东风区、富锦市、前进区、桦川县、郊区、向阳区、抚远市、桦南县、汤原县、同江市)  曲靖市(马龙区、罗平县、师宗县、富源县、宣威市、会泽县、麒麟区、沾益区、陆良县)

蚌埠市(固镇县、蚌山区、禹会区、淮上区、龙子湖区、怀远县、五河县)

松原市(扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、乾安县、长岭县)

温州市(龙湾区、平阳县、泰顺县、永嘉县、瑞安市、苍南县、鹿城区、洞头区、文成县、乐清市、龙港市、瓯海区)

吉林市(昌邑区、船营区、龙潭区、蛟河市、永吉县、舒兰市、丰满区、桦甸市、磐石市)

恩施土家族苗族自治州(咸丰县、宣恩县、鹤峰县、巴东县、恩施市、建始县、利川市、来凤县)

眉山市(青神县、仁寿县、彭山区、丹棱县、洪雅县、东坡区)

益阳市(南县、赫山区、桃江县、资阳区、沅江市、安化县)

佛山市(高明区、三水区、南海区、禅城区、顺德区)

保定市(博野县、涞源县、容城县、高碑店市、顺平县、定州市、高阳县、易县、涞水县、雄县、徐水区、莲池区、唐县、涿州市、曲阳县、望都县、竞秀区、安新县、蠡县、满城区、阜平县、安国市、清苑区、定兴县)

郴州市(北湖区、桂阳县、桂东县、汝城县、永兴县、宜章县、安仁县、嘉禾县、资兴市、临武县、苏仙区)

包头市(土默特右旗、白云鄂博矿区、达尔罕茂明安联合旗、青山区、昆都仑区、石拐区、固阳县、东河区、九原区)

锡林郭勒盟(二连浩特市、苏尼特左旗、阿巴嘎旗、正镶白旗、东乌珠穆沁旗、西乌珠穆沁旗、多伦县、苏尼特右旗、镶黄旗、正蓝旗、太仆寺旗、锡林浩特市)

承德市(滦平县、丰宁满族自治县、宽城满族自治县、隆化县、承德县、兴隆县、围场满族蒙古族自治县、鹰手营子矿区、平泉市、双滦区、双桥区)

哈尔滨市(呼兰区、五常市、香坊区、宾县、尚志市、松北区、道外区、双城区、道里区、延寿县、巴彦县、南岗区、通河县、依兰县、木兰县、平房区、方正县、阿城区)

杭州市(建德市、富阳区、余杭区、桐庐县、淳安县、上城区、西湖区、临平区、临安区、滨江区、钱塘区、拱墅区、萧山区)

牡丹江市(林口县、阳明区、宁安市、海林市、西安区、东宁市、穆棱市、绥芬河市、东安区、爱民区)

陇南市(成县、西和县、两当县、徽县、康县、礼县、文县、武都区、宕昌县)

黔南布依族苗族自治州(平塘县、龙里县、惠水县、罗甸县、贵定县、都匀市、瓮安县、三都水族自治县、长顺县、荔波县、福泉市、独山县)

焦作市(中站区、温县、博爱县、马村区、孟州市、沁阳市、山阳区、武陟县、解放区、修武县)

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重庆市(铜梁区、丰都县、綦江区、石柱土家族自治县、北碚区、大足区、荣昌区、巫溪县、云阳县、彭水苗族土家族自治县、酉阳土家族苗族自治县、江津区、渝北区、黔江区、九龙坡区、忠县、巫山县、合川区、沙坪坝区、开州区、潼南区、渝中区、涪陵区、南岸区、长寿区、璧山区、城口县、垫江县、江北区、梁平区、奉节县、永川区、南川区、秀山土家族苗族自治县、大渡口区、巴南区、武隆区、万州区)

广州市(增城区、从化区、海珠区、花都区、荔湾区、番禺区、天河区、黄埔区、越秀区、白云区、南沙区)

嘉峪关市

来宾市(象州县、金秀瑶族自治县、兴宾区、合山市、忻城县、武宣县)  潍坊市(诸城市、寿光市、昌乐县、奎文区、青州市、坊子区、昌邑市、安丘市、潍城区、临朐县、寒亭区、高密市)

衢州市(常山县、柯城区、龙游县、衢江区、开化县、江山市)

云浮市(新兴县、罗定市、郁南县、云城区、云安区)

黄山市(歙县、徽州区、黄山区、黟县、休宁县、屯溪区、祁门县)长治市(襄垣县、黎城县、武乡县、沁源县、屯留区、平顺县、潞城区、沁县、上党区、长子县、壶关县、潞州区)

铜仁市(沿河土家族自治县、思南县、印江土家族苗族自治县、德江县、江口县、万山区、碧江区、玉屏侗族自治县、石阡县、松桃苗族自治县)  金昌市(永昌县、金川区)

晋城市(阳城县、泽州县、高平市、沁水县、城区、陵川县)

淮安市(洪泽区、涟水县、淮安区、盱眙县、淮阴区、清江浦区、金湖县)

武威市(凉州区、民勤县、天祝藏族自治县、古浪县)济宁市(兖州区、微山县、金乡县、任城区、梁山县、嘉祥县、邹城市、汶上县、鱼台县、曲阜市、泗水县)

银川市(兴庆区、西夏区、金凤区、灵武市、贺兰县、永宁县)

东莞市

乌兰察布市(卓资县、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼中旗、凉城县、四子王旗、兴和县、集宁区、察哈尔右翼前旗、化德县、丰镇市、商都县)

山南市(隆子县、措美县、琼结县、加查县、错那市、乃东区、浪卡子县、贡嘎县、曲松县、洛扎县、扎囊县、桑日县)

鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)

厦门市(同安区、湖里区、海沧区、思明区、集美区、翔安区)

黄冈市(武穴市、麻城市、浠水县、黄州区、蕲春县、英山县、罗田县、团风县、黄梅县、红安县)

临汾市(霍州市、翼城县、吉县、大宁县、襄汾县、汾西县、侯马市、尧都区、曲沃县、永和县、古县、蒲县、乡宁县、洪洞县、隰县、浮山县、安泽县)

景德镇市(珠山区、昌江区、乐平市、浮梁县)

文山壮族苗族自治州(富宁县、丘北县、砚山县、马关县、西畴县、文山市、广南县、麻栗坡县)

渭南市(华阴市、临渭区、华州区、合阳县、潼关县、澄城县、蒲城县、大荔县、白水县、韩城市、富平县)

雅安市(荥经县、汉源县、石棉县、芦山县、名山区、天全县、宝兴县、雨城区)

荆州市(松滋市、沙市区、监利市、江陵县、洪湖市、公安县、石首市、荆州区)

阿坝藏族羌族自治州(汶川县、壤塘县、茂县、松潘县、阿坝县、理县、马尔康市、九寨沟县、红原县、若尔盖县、黑水县、小金县、金川县)

绍兴市(上虞区、嵊州市、越城区、柯桥区、诸暨市、新昌县)

衡阳市(南岳区、衡阳县、石鼓区、珠晖区、衡山县、衡东县、蒸湘区、祁东县、雁峰区、衡南县、耒阳市、常宁市)

　　来源：证券之星

　　日前，国家金融监管部门出具一份罚单显示，华夏银行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元．，此外还有包括李某伟等5位员工被警告，并罚款数万元。

　　证券之星注意到，在罚单披露的前一天，4月17日晚，华夏银行刚刚发布了2024年年报，该行在过去一年实现了营收、净利润“双增”、不良贷款余额与不良率“双降”，1.60%的不良率创下近九年最好水平。

　　不过，如果仔细拆解年报数据，华夏银行年报仍存在不少隐忧，例如截至2024年末个人贷款余额占比下降，但不良率却在上升，此外该行主要营收“大本营”京津冀地区的资产质量呈现下行趋势，占比超3成地区不良贷款率上升，基本盘稳定性遭遇考验。

　　01． 南昌分行被罚80万元，一年内多次受罚

　　4月18日，国家金融监督管理总局江西监管局出具的一则行政处罚信息公开表显示，因贷款管理不到位，江西监管局对华夏银行南昌分行罚款80万元。

　　此外，对李延伟警告，罚款7万元；对马兢海警告，罚款7万元；对熊海燕警告，罚款6万元；对殷琪芳警告，罚款6万元；对俞世捷警告，罚款7万元。

　　值得一提的是，就在不到一年前，也就是2024年5月10日，因未按规定报送案件信息，国家金融监督管理总局江西监管局决定对华夏银行南昌分行罚款50万元。

　　同时，廖卫东（时任华夏银行股份有限公司南昌分行党委书记、行长）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，警告，处5万元罚款。

　　另一高管李勤（时任华夏银行股份有限公司南昌分行内控合规部副总经理、法律合规部副总经理）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，处警告。

　　紧接着在2024年5月底，华夏银行南昌分行再次因授信调查及管理严重不尽职，被罚40万元；作出处罚决定的日期为2024年5月24日。

　　此外仅在2025年不到4个月内，华夏银行也是多次受罚，成为监管处罚的“常客”。

　　3月17日，国家金融监督管理总局长治监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被要求责令整改，并罚款25万元；时任华夏银行长治长兴支行行长郭方立被警告。

　　3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，对华夏银行宁波分行罚款125万元。张皓（时任华夏银行股份有限公司宁波石碶小微企业专营支行行长）被警告；王晓杰（时任华夏银行股份有限公司宁海支行行行长）被警告；方剑（时任华夏银行股份有限公司宁海支行客户经理）被警告。

　　证券之星注意到，据不完全统计，2025年，包括各地分支行在内，华夏银行已收到9张罚单，累计被罚逼近1000万元大关，主要原因涉及贷款管理不尽职、信用卡资金管控不到位、票据业务违规及违规开展不良资产转让等方面，包括了长治、宁波、深圳、苏州等全国多个分支机构。

　　02． “大本营”资产质量承压

　　证券之星注意到，在被罚的几乎同时，4月17日，华夏银行公布了2024年年度报告。

　　报告显示，截至2024年末，华夏银行资产总额4.38万亿元，较上年末增长2.86%；实现归属于上市公司股东的净利润276.76亿元，较上年增长4.98%；不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。

　　不过，2024年，华夏银行实现利息净收入620.63亿元，同比下降11.89%，其中利息收入1464.83亿元，同比下降5.87%；吸收存款利息支出403.57亿元，同比下降0.88%。

　　此外，2024年华夏银行信用及其他资产减值损失287.91亿元，同比增加28.24亿元，增长10.88%，主要是金融投资及表外业务计提减值准备增加。

　　值得一提的是，虽然整体不良率压降工作取得成效，但华夏银行的资产质量的细分板块表现却并不乐观。

　　年报显示，截至2024年末，京津冀地区、粤港澳大湾区、东北地区不良贷款率比上年末有所上升，其他地区不良贷款率呈下降趋势。其中京津冀地区是华夏银行贡献营收的“基本盘”，去年该地区实现了营收超过430亿元，但不良贷款率从2023年末的3.57%上升至3.67%。

　　值得一提的是，上述三个不良贷款率上升的地区，贷款余额占比分别为22.38%、11.43%和2.06%，合计超过35%，这些区域的不良率贷款率上升，对于华夏银行后续资产质量的稳定性是一个严峻考验。

　　年报显示，京津冀地区是华夏银行集团总行及集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心，如果考虑到京津冀地区贷款余额整体规模下降，但不良贷款余额却反增的这个趋势，那么其主要地区资产质量的恶化程度还需要高度警惕。

　　03． 个贷不良率连续两年攀升

　　此外，在个人贷款不良率方面，华夏银行也在面临考验。

　　证券之星注意到，截至2024年末，华夏银行的公司贷款余额15，682.35亿元，比上年末增加803.09亿元，增长5.40%；但个人贷款余额7，220.27亿元，比上年末减少28.43亿元，下降0.39%。

　　但整体规模下降的同时，华夏银行去年的个人贷款不良余额130.18亿元，比上年末增加7.54亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.11个百分点。

　　事实上，早在2023年末，华夏银行就曾出现这个征兆，当年个人贷款不良余额122.64亿元，比2022年末增加16.06亿元，不良贷款率1.69%，比上年末上升0.18个百分点。

　　换言之，2022-2024年末，华夏银行个人贷款不良率从1.51%、1.69%再到1.80%，出现了三级跳式的抬升，个贷业务的资产质量把控亟待加强。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）