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昌吉回族自治州(吉木萨尔县、奇台县、呼图壁县、木垒哈萨克自治县、阜康市、玛纳斯县、昌吉市)
中山市
扬州市(仪征市、邗江区、宝应县、江都区、广陵区、高邮市)
吉林市(丰满区、蛟河市、船营区、昌邑区、桦甸市、磐石市、舒兰市、龙潭区、永吉县)
宁德市(柘荣县、福鼎市、屏南县、古田县、霞浦县、周宁县、寿宁县、福安市、蕉城区)
昌都市(洛隆县、芒康县、类乌齐县、八宿县、边坝县、贡觉县、左贡县、察雅县、卡若区、江达县、丁青县)
衡阳市(耒阳市、南岳区、祁东县、石鼓区、衡南县、衡阳县、衡东县、蒸湘区、珠晖区、雁峰区、常宁市、衡山县)
玉林市(福绵区、陆川县、兴业县、博白县、玉州区、容县、北流市)
丹东市(东港市、振安区、元宝区、宽甸满族自治县、振兴区、凤城市)
巴音郭楞蒙古自治州(若羌县、和静县、库尔勒市、焉耆回族自治县、轮台县、且末县、博湖县、尉犁县、和硕县)
珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)
兴安盟(科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、突泉县、阿尔山市、乌兰浩特市)
郴州市(苏仙区、安仁县、汝城县、永兴县、嘉禾县、桂东县、临武县、北湖区、资兴市、桂阳县、宜章县)
淮安市(洪泽区、清江浦区、淮安区、涟水县、淮阴区、金湖县、盱眙县)
邵阳市(邵阳县、新邵县、绥宁县、北塔区、城步苗族自治县、洞口县、武冈市、新宁县、大祥区、双清区、邵东市、隆回县)
红河哈尼族彝族自治州(泸西县、元阳县、金平苗族瑶族傣族自治县、个旧市、屏边苗族自治县、红河县、绿春县、开远市、河口瑶族自治县、建水县、弥勒市、石屏县、蒙自市)
阿勒泰地区(阿勒泰市、哈巴河县、福海县、青河县、布尔津县、富蕴县、吉木乃县)
临夏回族自治州(临夏县、康乐县、广河县、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市、永靖县、和政县)
定西市(陇西县、渭源县、通渭县、漳县、安定区、临洮县、岷县)
新余市(分宜县、渝水区)
阿坝藏族羌族自治州(理县、茂县、红原县、若尔盖县、马尔康市、壤塘县、九寨沟县、金川县、阿坝县、松潘县、黑水县、小金县、汶川县)
德宏傣族景颇族自治州(陇川县、芒市、瑞丽市、梁河县、盈江县)
柳州市(鹿寨县、柳城县、鱼峰区、融安县、城中区、三江侗族自治县、柳南区、融水苗族自治县、柳北区、柳江区)
中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)
益阳市(南县、资阳区、桃江县、沅江市、赫山区、安化县)
桂林市(七星区、临桂区、全州县、灌阳县、灵川县、象山区、秀峰区、荔浦市、叠彩区、恭城瑶族自治县、阳朔县、兴安县、永福县、平乐县、雁山区、龙胜各族自治县、资源县)
绥化市(北林区、肇东市、望奎县、兰西县、海伦市、庆安县、安达市、明水县、绥棱县、青冈县)
长沙市(开福区、宁乡市、浏阳市、芙蓉区、岳麓区、望城区、天心区、长沙县、雨花区)
沈阳市(沈河区、苏家屯区、新民市、和平区、辽中区、法库县、大东区、于洪区、康平县、皇姑区、铁西区、沈北新区、浑南区)
曲靖市(麒麟区、宣威市、师宗县、陆良县、马龙区、会泽县、富源县、沾益区、罗平县)
贵阳市(修文县、花溪区、开阳县、观山湖区、息烽县、清镇市、南明区、乌当区、云岩区、白云区)
五指山市(乐东黎族自治县、白沙黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、澄迈县、琼海市、屯昌县、文昌市、昌江黎族自治县、陵水黎族自治县、临高县、万宁市、保亭黎族苗族自治县、东方市、定安县)
乌鲁木齐市(达坂城区、水磨沟区、天山区、乌鲁木齐县、头屯河区、米东区、新市区、沙依巴克区)
宿迁市(沭阳县、宿城区、宿豫区、泗洪县、泗阳县)
鞍山市(海城市、岫岩满族自治县、立山区、千山区、铁东区、台安县、铁西区)
通辽市(科尔沁左翼中旗、开鲁县、奈曼旗、科尔沁区、科尔沁左翼后旗、库伦旗、扎鲁特旗、霍林郭勒市)
滁州市(明光市、凤阳县、南谯区、琅琊区、来安县、全椒县、天长市、定远县)
三亚市(崖州区、天涯区、海棠区、吉阳区)
张家界市(武陵源区、永定区、慈利县、桑植县)
内蒙古自治区
鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)
安庆市(迎江区、宜秀区、望江县、大观区、岳西县、宿松县、潜山市、太湖县、怀宁县、桐城市)
本溪市(溪湖区、南芬区、平山区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县、明山区)
潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)
温州市(龙湾区、龙港市、鹿城区、苍南县、泰顺县、洞头区、瓯海区、瑞安市、永嘉县、乐清市、文成县、平阳县)
朔州市(山阴县、朔城区、应县、怀仁市、平鲁区、右玉县)
喀什地区(莎车县、喀什市、英吉沙县、塔什库尔干塔吉克自治县、泽普县、疏附县、疏勒县、叶城县、巴楚县、伽师县、麦盖提县、岳普湖县)
晋城市(高平市、城区、泽州县、阳城县、陵川县、沁水县)
安康市(镇坪县、石泉县、紫阳县、宁陕县、旬阳市、白河县、汉滨区、汉阴县、平利县、岚皋县)
达州市(万源市、大竹县、达川区、开江县、渠县、通川区、宣汉县)
宜昌市(枝江市、夷陵区、猇亭区、当阳市、秭归县、长阳土家族自治县、点军区、兴山县、五峰土家族自治县、宜都市、西陵区、远安县、伍家岗区)
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德州市(陵城区、庆云县、平原县、夏津县、临邑县、武城县、乐陵市、宁津县、齐河县、禹城市、德城区)
湘西土家族苗族自治州(花垣县、龙山县、古丈县、泸溪县、保靖县、凤凰县、永顺县、吉首市)
济源市
来源：国际金融报
民营银行又迎来一波利率下调。
近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。
4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。
受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。
存款利率“倒挂”
具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。
以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。
值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。
此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。
延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。
也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。
“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”
董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
利率仍有下行空间
据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。
2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。
值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。
东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。
“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。
值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。
董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。
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