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潍坊市(高密市、奎文区、诸城市、寿光市、青州市、临朐县、昌邑市、安丘市、潍城区、坊子区、昌乐县、寒亭区)

晋城市(泽州县、沁水县、城区、陵川县、阳城县、高平市)

昌都市(类乌齐县、左贡县、洛隆县、芒康县、边坝县、贡觉县、八宿县、丁青县、察雅县、卡若区、江达县)

遂宁市(射洪市、船山区、安居区、大英县、蓬溪县)  莆田市(荔城区、城厢区、秀屿区、涵江区、仙游县)

乌兰察布市(丰镇市、察哈尔右翼后旗、四子王旗、兴和县、集宁区、察哈尔右翼前旗、卓资县、察哈尔右翼中旗、商都县、凉城县、化德县)

临沧市(临翔区、凤庆县、耿马傣族佤族自治县、云县、永德县、沧源佤族自治县、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)

肇庆市(四会市、鼎湖区、端州区、封开县、德庆县、高要区、广宁县、怀集县)

承德市(隆化县、双滦区、宽城满族自治县、承德县、滦平县、丰宁满族自治县、平泉市、围场满族蒙古族自治县、鹰手营子矿区、兴隆县、双桥区)  安阳市(汤阴县、龙安区、滑县、殷都区、内黄县、文峰区、林州市、北关区、安阳县)

邯郸市(鸡泽县、广平县、峰峰矿区、复兴区、涉县、丛台区、曲周县、大名县、魏县、永年区、肥乡区、临漳县、磁县、馆陶县、邱县、成安县、邯山区、武安市)

滨州市(阳信县、博兴县、邹平市、滨城区、无棣县、沾化区、惠民县)

三明市(尤溪县、建宁县、宁化县、清流县、大田县、三元区、沙县区、泰宁县、将乐县、明溪县、永安市)

兴安盟(乌兰浩特市、阿尔山市、突泉县、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗)

昭通市(昭阳区、大关县、绥江县、永善县、威信县、水富市、镇雄县、盐津县、巧家县、彝良县、鲁甸县)

武威市(古浪县、民勤县、天祝藏族自治县、凉州区)

吴忠市(利通区、红寺堡区、青铜峡市、盐池县、同心县)

信阳市(平桥区、淮滨县、罗山县、光山县、潢川县、固始县、商城县、息县、浉河区、新县)

大庆市(肇州县、龙凤区、肇源县、萨尔图区、让胡路区、杜尔伯特蒙古族自治县、林甸县、红岗区、大同区)

济源市

西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)

扬州市(仪征市、邗江区、宝应县、江都区、高邮市、广陵区)

安庆市(太湖县、大观区、岳西县、怀宁县、宜秀区、桐城市、宿松县、望江县、潜山市、迎江区)

六安市(舒城县、霍山县、金寨县、叶集区、金安区、裕安区、霍邱县)

珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)

商丘市(虞城县、睢阳区、柘城县、梁园区、睢县、永城市、夏邑县、宁陵县、民权县)

常德市(安乡县、石门县、鼎城区、临澧县、津市市、武陵区、澧县、桃源县、汉寿县)

温州市(鹿城区、龙港市、苍南县、瓯海区、洞头区、乐清市、文成县、平阳县、瑞安市、永嘉县、龙湾区、泰顺县)

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乌鲁木齐市(新市区、头屯河区、达坂城区、水磨沟区、乌鲁木齐县、天山区、米东区、沙依巴克区)

白城市(大安市、洮南市、洮北区、镇赉县、通榆县)

驻马店市(泌阳县、平舆县、遂平县、汝南县、上蔡县、驿城区、西平县、新蔡县、正阳县、确山县)

阜新市(阜新蒙古族自治县、细河区、清河门区、海州区、太平区、彰武县、新邱区)  黄南藏族自治州(泽库县、同仁市、河南蒙古族自治县、尖扎县)

中山市

衡水市(冀州区、安平县、深州市、枣强县、武强县、阜城县、景县、故城县、桃城区、饶阳县、武邑县)

甘南藏族自治州(舟曲县、合作市、卓尼县、玛曲县、迭部县、临潭县、碌曲县、夏河县)汉中市(略阳县、镇巴县、佛坪县、南郑区、汉台区、洋县、宁强县、留坝县、西乡县、勉县、城固县)

红河哈尼族彝族自治州(弥勒市、元阳县、泸西县、蒙自市、建水县、开远市、金平苗族瑶族傣族自治县、绿春县、个旧市、石屏县、河口瑶族自治县、红河县、屏边苗族自治县)  定西市(岷县、陇西县、安定区、通渭县、漳县、临洮县、渭源县)

运城市(绛县、河津市、万荣县、盐湖区、夏县、临猗县、稷山县、闻喜县、芮城县、平陆县、永济市、新绛县、垣曲县)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、盈江县、梁河县、瑞丽市、芒市)

兰州市(七里河区、永登县、西固区、榆中县、安宁区、皋兰县、城关区、红古区)宜春市(铜鼓县、高安市、袁州区、万载县、丰城市、宜丰县、奉新县、靖安县、樟树市、上高县)

七台河市(茄子河区、桃山区、新兴区、勃利县)

镇江市(丹徒区、润州区、句容市、扬中市、京口区、丹阳市)

安康市(石泉县、汉滨区、岚皋县、镇坪县、白河县、汉阴县、紫阳县、宁陕县、旬阳市、平利县)

漳州市(长泰区、龙海区、芗城区、诏安县、华安县、龙文区、漳浦县、平和县、云霄县、东山县、南靖县)

西安市(临潼区、周至县、莲湖区、雁塔区、长安区、鄠邑区、碑林区、灞桥区、新城区、未央区、高陵区、阎良区、蓝田县)

襄阳市(枣阳市、樊城区、南漳县、宜城市、老河口市、襄州区、谷城县、保康县、襄城区)

澳门特别行政区

菏泽市(鄄城县、巨野县、曹县、牡丹区、单县、定陶区、成武县、东明县、郓城县)

塔城地区(沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县、托里县、额敏县、乌苏市、裕民县、塔城市)

滁州市(南谯区、明光市、凤阳县、琅琊区、定远县、全椒县、天长市、来安县)

泉州市(晋江市、洛江区、永春县、惠安县、南安市、安溪县、丰泽区、石狮市、鲤城区、泉港区、德化县、金门县)

怀化市(芷江侗族自治县、会同县、溆浦县、辰溪县、中方县、通道侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、新晃侗族自治县、鹤城区、麻阳苗族自治县、洪江市、沅陵县)

九江市(濂溪区、武宁县、修水县、湖口县、瑞昌市、柴桑区、都昌县、永修县、德安县、共青城市、庐山市、浔阳区、彭泽县)

巴中市(巴州区、南江县、平昌县、恩阳区、通江县)

湖州市(安吉县、南浔区、德清县、吴兴区、长兴县)

宝鸡市(凤县、岐山县、凤翔区、千阳县、扶风县、眉县、金台区、麟游县、太白县、陇县、陈仓区、渭滨区)

　　转自：北京商报

　　距离首批养老FOF（基金中基金）成立已六年有余，我国个人养老金制度全面实施也在近日满三周年。从最新业绩表现来看，截至4月18日，养老FOF近一年的平均收益率达4.47%，超185只产品涨逾5%。

　　但结合近期披露的一季报看，养老FOF规模近年来却持续萎缩，较峰值时期接近腰斩。当前，不仅部分产品深陷“规模之痛”，还有采用发起式成立的产品因三年规模考核压力倒逼清盘。

　　养老FOF规模滑降

　　自2018年9月，业内首只养老FOF成立以来已六年有余。首批产品成立后，养老FOF规模一度快速扩张，并在2021年突破千亿大关，但随后便持续下滑。最新披露的2025年一季报数据显示，养老FOF的规模再次滑降。

　　同花顺iFinD数据显示，截至2025年一季度末，数据可统计的270只养老目标FOF基金（份额合并计算，下同）的合计规模为590.78亿元，同比减少13.13%。回顾2021年末至2024年末，养老FOF的规模依次为1132.5亿元、881.97亿元、706.17亿元、599.58亿元。可以看出，这类产品的最新规模较峰值时期已接近腰斩。

　　整体规模下滑的背后，部分养老FOF已悄然离场。回顾2024年，共有13只养老FOF清盘。今年2月，也有养老FOF因成立满三年、规模不足2亿元导致清盘。

　　从最新数据来看，还有部分养老FOF仍陷“规模之痛”。截至一季度末，有58只养老FOF的合并规模低于5000万元，占比达两成，其中更有7只基金规模不足1000万元。发起式产品方面，有27只养老FOF发起式基金主份额在2025年成立将满三年，其中23只产品的规模仍在2亿元的“红线”之下。

　　不过，也有9只养老FOF的合并规模超10亿元，数据显示，当前规模最大的养老FOF为交银施罗德安享稳健养老目标一年持有期FOF，达28.67亿元。同期，兴全安泰积极养老五年持有混合发起式FOF的合并规模也达20.57亿元，排名第二。

　　业绩方面，最新数据显示，截至4月18日，养老FOF的近三年平均收益率为-2.84%，合计有16只产品（份额分开计算，含Y份额）的近三年收益率超5%。其中，东方红颐和稳健养老两年（FOF）A近三年的收益率达10.69%，排在首位。若从近一年收益率来看，该类产品的平均收益率则达4.47%，共有185只产品涨超5%，表现最好的为申万菱信养老目标日期2045五年持有期混合型发起式（FOF），达22.64%。年内收益率方面，当前的平均收益率为-0.26%，合计有30只产品涨超2%，表现最好的为工银瑞信养老目标日期2035三年持有期混合（FOF）Y，达3.99%。

　　Y份额痛点待解

　　为了进一步推动个人养老金发展，2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》，距今已满三年。2022年11月，中国证监会公布首批个人养老金基金名单，即养老FOF增设Y份额，首批共包含129只产品。个人养老金制度试点以来，个人养老金基金稳步扩容，持续上新。2024年12月，中国证监会首次核准指数基金开设Y份额，首批共有85只指数基金被纳入个人养老金基金名录。

　　数据显示，截至2025年一季度末，个人养老金基金名录共有288只基金，其中包括85只指数型基金和203只养老FOF。整体来看，相关产品规模虽相对较小，但稳步增长。截至2025年一季度末，个人养老金基金的合计规模为113.9亿元，回顾2022年末至2024年末，该类产品的合计规模依次为20.05亿元、58.21亿元、91.43亿元。

　　若剔除指数产品，同花顺iFinD数据显示，截至2025年一季度末，规模最大的个人养老金基金为兴全安泰积极养老五年持有混合发起式（FOF）Y，达9.96亿元；华夏养老2040三年持有混合（FOF）Y、中欧预见养老2050五年持有（FOF）Y则紧随其后，分别达7.35亿元、4.78亿元。不过，同期也有178只Y份额产品规模不足1亿元，在203只养老FOFY份额中的占比近九成。

　　某大型公募表示，虽然从此前的信息和数据来看，个人养老金基金在展业初期取得了非常不错的成绩，但在整体缴费率和投资转化率、产品多样性以及账户便捷度等方面还有进一步提高的空间。

　　此外，还有业内人士向北京商报记者反映，在赎回相关产品份额时，遭遇了赎回难的问题。某业内资深人士向北京商报记者透露，他已年满60岁并拿到退休金，想赎回此前购买的已到期的个人养老金基金，却遭遇无法赎回的情况。相关代销银行的业务人员告知没有在对应养老登记系统查询到其信息，但这一情况在申购产品时并未被告知。在该业内人士多方投诉一个多月后，他从业务人员处得知通过内部协调解决了相关问题，才得以取回赎回基金份额后的对应金额。

　　“如果是普通投资者遇到这种问题，又该怎样解决？这类产品发展相对缓慢，不仅仅是因为产品设计、业绩等内部原因，也有外部因素影响。”上述业内资深人士感慨道。

　　南方基金在接受北京商报记者采访时表示，国内的个人养老金制度刚刚起步，投资者对养老产品的净值波动需要一个缓慢的、逐渐的适应过程，但这种转变不会自然发生，而是需要制度参与多方的长期共同努力。监管机构自始至终都十分重视投资者教育和投资顾问工作，但“高买低卖”的投资者行为是导致含权产品用户体验不佳的原因之一。

　　“建议从优化制度设计、提升基金公司专业度、增强公募基金投资的便捷性等方面提升个人养老金业务对投资者的吸引力。”前述大型公募认为，可以引入默认投资制度和投资顾问，以提升缴费率和转化率。据悉，默认投资机制是一种由投资管理人代投资者开户、缴款并进行产品选择的机制。默认投资制度的设计有利于避免养老金的闲置以及因个人缺乏专业的金融知识从而投资不当所导致的损失，使投资者能更长期地持有养老金，提高养老金的参与率。“如果可以尽早在个人养老金账户中引入投资顾问角色，通过投资顾问引导投资者合理配置养老资产，也有助于提高个人养老金账户内资金的转化率。”

　　此外，在业内人士看来，还可以推动更多公募基金纳入个人养老金账户。前述大型公募表示，从个人养老金业务的长期良性发展需求来看，股票基金、混合基金、债券基金等多元化风险收益特征的基金产品都应尽早纳入个人养老金账户。在此背景下，作为资产管理生态中的“制造商”，基金管理人需要提高自身的产品专业度，给投资者提供多元且清晰的权益基金图谱。

　　破局有道

　　相较于Y类份额仍处于“摸着石头过河”的阶段，在业内人士看来，养老FOF整体而言，还存在着封闭期普遍较长、双重收费等特点，导致对投资者的吸引力有限。从当前市场上的养老FOF产品名称可以看出，仅有极少数产品设置了1年封闭期，多数产品均设置了3—5年的封闭期，而较长的封闭期也导致产品的流动性受限。

　　另外，FOF的双重收费问题也一度引发市场关注。具体而言，FOF是一种投资于其他基金的基金品种，主要通过投资多只基金来分散风险和获取多元化的投资收益。投资者在购买和持有FOF时，不仅要支付FOF母基金层面的管理费和销售费用，而且FOF投资于子基金时还要支付子基金层面的管理费和销售费用，导致了FOF的双重收费问题。

　　对于双重收费机制，某公募基金经理表示，如果考虑Y份额，管理费和托管费都会相应低一些，但总体上，双重收费对FOF产品业绩确有一定影响，总体影响在1%左右，在基金行业降费让利的大背景下，如果子基金能够面向FOF产品设立费率更优惠的专门份额，将对改善FOF产品的长期持有体验和获得感，吸引更多投资者起到积极作用。

　　“建议充分利用个人养老金资金的‘耐心资本’优势，在新股发行、中长期战略配售等方面向养老FOF倾斜；子基金面向养老FOF设立费率更优惠的份额等措施，将有助于改善养老FOF的长期业绩。”该公募基金经理如是说道。

　　南方基金提到，资产管理行业应当充分利用税收优惠的杠杆效应、养老资金长钱属性，在权益市场估值低位、行情低迷时，做好政策宣传、产品推广，用科学高效的投资者教育，为个人养老金账户的实际缴费、为长期资金的入市、为资本市场长牛慢牛、为居民养老储蓄的更好增值贡献自己的力量。

　　前述大型公募认为，可以加大产品创新力度。养老需求并不止于退休，投资者退休后依然需要资产管理服务，基金公司可以针对这些需求，参考海外“退休收益”基金的要素设置，并考虑与期货、期权等衍生品资产相结合，为我国个人养老金账户提供一些创新型中低波动开放式稳健类产品供给。

　　前述公募基金经理也提到，产品结构方面，当前以国内权益和固收产品为主的FOF在风险收益特征上确有同质化的问题。一方面，资产配置层面可通过引入黄金、海外资产、REITs等多资产品种来破局，通过把各类资产进行搭配，使得整个组合的收益来源更加多元化，在实现不降低预期收益率的前提下，降低组合波动率。另一方面，在养老FOF的产品创新上，可以适当鼓励更多的创新和尝试，探索适合我国的个人养老金解决方案。

　　北京商报记者李海媛

　　春光美如斯，读书正当时。

　　今天，迎来第30个“世界读书日”，长城基金也收到一份别具意义的礼物——由四川凉山州雷波县杉树小学学生们“云快递”过来的读书心得，字里行间跃动着他们对知识的渴求和对美好的向往。

　　杉树小学是“长城基金·快乐音乐教室”公益项目落地的首个学校。自2023年在杉树小学捐建快乐音乐教室后，长城基金也在努力探索更丰富多元、创新多变的活动形式，为孩子们提供持续的美育教育支持。

　　今年世界读书日来临之际，长城基金为杉树小学“长城基金·快乐音乐教室”特别购置了一批儿童书籍，适配小学1-6年级不同群体，涵盖经典童话、民间故事、科普读物、中外名著等丰富题材，希望能帮助孩子们在阅读中探索未知、感受世界。在收到这批“精神食粮”后，孩子们迫不及待地翻开崭新的书页阅读，并用稚嫩的笔触写下一篇篇鲜活的读书心得，这既是他们对知识的记录，也是对外发出的成长宣言。

　　除此之外，长城基金还在线下投教活动中融入了爱心捐书环节，让公益行动“走出去”。4月20日，长城基金投教团队在深圳市福田区圩镇社区举办了一场特别的爱心投教活动，在普及基础财商知识的同时，邀请社区家长和小朋友们踊跃捐赠家中闲置的儿童书籍，传递书香，让爱延续。

　　现场，投教人员通过饶有趣味的财商知识问答游戏热场，并为积极参与的小朋友们送上读书日礼物——儿童财商书籍《小狗钱钱》，希望他们在吉娅与拉布拉多的奇妙故事中，培育受益终身的财商思维。同时，也邀请小朋友们亲手制作哪吒手工书签，为杉树小学的孩子们写下最真挚的祝福语，这些承载着温暖与期待的书签将随同捐赠的书籍一起，跨越千里，送到杉树小学“长城基金·快乐音乐教室”。通过此次活动，长城基金以投教和公益为纽带，为深圳和凉山州两地小朋友们搭建起一座跨越地域的友谊桥梁，当书香在两地间传递，孩子们的心灵也紧紧相连，在成长的道路上互相勉励、携手前行。

　　近年来，为了助力乡村儿童教育，长城基金以美育教育为支点启动了“长城基金·快乐音乐教室”公益项目，并接连在四川雷波县的杉树小学、马湖小学以及河北滦平巴克什营镇中心校落地。除了捐赠硬件设施、提供音乐教育外，长城基金还组织了丰富多样的活动，丰富公益文化内涵，持续传递公益能量。在杉树小学，开展“财商下乡”活动，为学生家长和老师们普及防非反诈知识；世界读书日时，捐赠爱心儿童书籍，邀请基金经理为马湖小学学生们分享读书心得和成长故事，赋予孩子们更多前行的力量和勇气；国庆期间，组织三地快乐音乐教室儿童合唱团同唱爱国歌曲，激发孩子们的爱国情怀和民族自豪感．．．．．．

　　未来，长城基金将坚守“金融向善”的初心使命，持续深耕“长城基金·快乐音乐教室”公益品牌，以更创新的形式、更丰富的内容汇聚社会多方力量，为乡村儿童点亮成长梦想，托举美好未来！