校花被乞丐开花苞|深入分析国际局势,如何影响全球政治与经济格局!
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揭阳市(揭东区、惠来县、揭西县、榕城区、普宁市)
珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)
三明市(尤溪县、泰宁县、沙县区、清流县、三元区、永安市、将乐县、宁化县、大田县、明溪县、建宁县)
绥化市(海伦市、青冈县、明水县、绥棱县、望奎县、安达市、兰西县、北林区、肇东市、庆安县)
洛阳市(老城区、偃师区、汝阳县、新安县、栾川县、孟津区、洛龙区、西工区、嵩县、涧西区、洛宁县、伊川县、瀍河回族区、宜阳县)
泰安市(新泰市、岱岳区、泰山区、肥城市、宁阳县、东平县)
红河哈尼族彝族自治州(个旧市、元阳县、开远市、屏边苗族自治县、红河县、建水县、弥勒市、石屏县、蒙自市、绿春县、金平苗族瑶族傣族自治县、泸西县、河口瑶族自治县)
黔东南苗族侗族自治州(麻江县、雷山县、岑巩县、黄平县、丹寨县、黎平县、从江县、三穗县、镇远县、天柱县、台江县、剑河县、施秉县、榕江县、锦屏县、凯里市)
石家庄市(元氏县、新华区、赞皇县、鹿泉区、井陉矿区、桥西区、灵寿县、井陉县、行唐县、藁城区、无极县、新乐市、长安区、深泽县、栾城区、辛集市、高邑县、平山县、赵县、正定县、晋州市、裕华区)
嘉兴市(平湖市、海盐县、海宁市、桐乡市、嘉善县、秀洲区、南湖区)
孝感市(应城市、孝昌县、汉川市、安陆市、大悟县、云梦县、孝南区)
广西壮族自治区
绵阳市(盐亭县、江油市、梓潼县、平武县、涪城区、三台县、安州区、北川羌族自治县、游仙区)
信阳市(平桥区、潢川县、商城县、固始县、息县、浉河区、新县、罗山县、光山县、淮滨县)
泉州市(德化县、丰泽区、永春县、安溪县、晋江市、石狮市、泉港区、金门县、惠安县、洛江区、鲤城区、南安市)
内江市(威远县、资中县、东兴区、市中区、隆昌市)
忻州市(神池县、定襄县、偏关县、忻府区、原平市、河曲县、繁峙县、五台县、代县、五寨县、保德县、岢岚县、静乐县、宁武县)
宝鸡市(岐山县、凤县、渭滨区、凤翔区、麟游县、陈仓区、千阳县、陇县、扶风县、眉县、太白县、金台区)
南京市(建邺区、玄武区、雨花台区、秦淮区、高淳区、江宁区、鼓楼区、溧水区、浦口区、栖霞区、六合区)
济南市(历下区、平阴县、莱芜区、天桥区、历城区、长清区、济阳区、商河县、槐荫区、章丘区、钢城区、市中区)
肇庆市(怀集县、高要区、四会市、封开县、鼎湖区、广宁县、端州区、德庆县)
茂名市(化州市、茂南区、信宜市、高州市、电白区)
黔西南布依族苗族自治州(普安县、贞丰县、望谟县、册亨县、兴仁市、兴义市、安龙县、晴隆县)
大同市(新荣区、天镇县、云州区、云冈区、平城区、左云县、灵丘县、广灵县、浑源县、阳高县)
咸宁市(赤壁市、崇阳县、通山县、通城县、咸安区、嘉鱼县)
贵港市(平南县、桂平市、覃塘区、港南区、港北区)
四平市(伊通满族自治县、梨树县、铁西区、双辽市、铁东区)
迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)
庆阳市(宁县、合水县、环县、镇原县、庆城县、西峰区、正宁县、华池县)
黄冈市(浠水县、黄梅县、黄州区、团风县、红安县、罗田县、麻城市、武穴市、蕲春县、英山县)
黄南藏族自治州(尖扎县、河南蒙古族自治县、同仁市、泽库县)
商洛市(商州区、商南县、洛南县、山阳县、柞水县、镇安县、丹凤县)
景德镇市(浮梁县、乐平市、珠山区、昌江区)
阜阳市(颍上县、太和县、颍泉区、颍州区、颍东区、阜南县、界首市、临泉县)
滨州市(阳信县、无棣县、惠民县、滨城区、沾化区、邹平市、博兴县)
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唐山市(开平区、路南区、滦南县、玉田县、滦州市、丰南区、乐亭县、迁西县、古冶区、遵化市、丰润区、迁安市、曹妃甸区、路北区)
怀化市(溆浦县、麻阳苗族自治县、洪江市、靖州苗族侗族自治县、沅陵县、中方县、通道侗族自治县、辰溪县、芷江侗族自治县、鹤城区、新晃侗族自治县、会同县)
枣庄市(峄城区、台儿庄区、薛城区、山亭区、市中区、滕州市)
南通市(海安市、崇川区、启东市、海门区、如东县、通州区、如皋市)
毕节市(大方县、赫章县、七星关区、织金县、黔西市、威宁彝族回族苗族自治县、金沙县、纳雍县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿合奇县、阿克陶县、阿图什市)
澳门特别行政区
固原市(彭阳县、原州区、西吉县、隆德县、泾源县)
宁夏回族自治区
池州市(青阳县、东至县、贵池区、石台县)
滁州市(凤阳县、来安县、琅琊区、全椒县、明光市、天长市、定远县、南谯区)
三门峡市(渑池县、灵宝市、湖滨区、陕州区、卢氏县、义马市)
鞍山市(铁东区、立山区、台安县、千山区、铁西区、海城市、岫岩满族自治县)
威海市(文登区、环翠区、乳山市、荣成市)
聊城市(茌平区、东阿县、临清市、冠县、阳谷县、高唐县、莘县、东昌府区)
乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)
六安市(金安区、裕安区、叶集区、霍邱县、霍山县、金寨县、舒城县)
佛山市(顺德区、三水区、南海区、禅城区、高明区)
宁波市(奉化区、江北区、象山县、镇海区、海曙区、鄞州区、宁海县、余姚市、慈溪市、北仑区)
上海市(长宁区、松江区、浦东新区、虹口区、杨浦区、徐汇区、闵行区、崇明区、嘉定区、宝山区、静安区、黄浦区、青浦区、奉贤区、金山区、普陀区)
昌吉回族自治州(吉木萨尔县、玛纳斯县、阜康市、木垒哈萨克自治县、奇台县、昌吉市、呼图壁县)
百色市(平果市、西林县、田阳区、田东县、那坡县、乐业县、隆林各族自治县、田林县、右江区、德保县、靖西市、凌云县)
博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、阿拉山口市、精河县、温泉县)
岳阳市(君山区、平江县、汨罗市、华容县、岳阳县、湘阴县、岳阳楼区、云溪区、临湘市)
临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市、永靖县、东乡族自治县、康乐县、临夏县、和政县、广河县)
伊犁哈萨克自治州(新源县、伊宁市、霍城县、特克斯县、奎屯市、巩留县、霍尔果斯市、察布查尔锡伯自治县、昭苏县、尼勒克县、伊宁县)
台州市(玉环市、临海市、黄岩区、路桥区、三门县、椒江区、温岭市、天台县、仙居县)
沧州市(孟村回族自治县、新华区、青县、泊头市、献县、运河区、沧县、吴桥县、盐山县、黄骅市、东光县、任丘市、肃宁县、海兴县、河间市、南皮县)
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乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、水磨沟区、达坂城区、新市区、天山区、沙依巴克区、米东区、头屯河区)
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阿坝藏族羌族自治州(金川县、松潘县、茂县、壤塘县、九寨沟县、黑水县、阿坝县、红原县、小金县、汶川县、马尔康市、若尔盖县、理县)
嘉峪关市
广元市(苍溪县、朝天区、旺苍县、剑阁县、利州区、青川县、昭化区)
阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)
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海南藏族自治州(同德县、兴海县、贵南县、贵德县、共和县)
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天水市(武山县、清水县、秦安县、秦州区、甘谷县、麦积区、张家川回族自治县)
阳江市(阳春市、阳西县、阳东区、江城区)
漯河市(临颍县、召陵区、源汇区、舞阳县、郾城区)
南昌市(东湖区、红谷滩区、南昌县、进贤县、西湖区、青山湖区、青云谱区、安义县、新建区)
转自：北京商报
4月21日，我国个人养老金制度出炉满三周年。三年间，个人养老金保险产品从无到有，从试点到全国推广，逐步成为多层次养老保障体系的重要拼图。北京商报记者梳理发现，自个人养老金制度试点以来，个人养老金保险产品不断扩容，已有29家保险公司推出279款产品方案，目前在售产品达108款。不过，尽管产品数量扩容，个人养老金保险市场规模相较于其他养老保险产品仍相对滞后。
在业内人士看来，当前，随着个人养老金制度全国推广，个人养老金保险产品迎来更大机遇。下一步，离不开保险机构进一步优化产品设计、调整税制政策、强化市场教育等，以此来实现规模的再扩容。
类型数量显著扩容
2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。
个人养老金制度于当年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。时隔一年，《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）发布，《通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。
从产品结构看，个人养老金保险产品毫无疑问在个人养老金市场中占据着重要地位。个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容。北京商报记者梳理发现，试点初期仅有6家保险公司的7款产品，而截至目前，市场上推出的个人养老金保险产品已达279款，涉及29家险企，不少大中型保险公司参与其中，更不乏专业养老险公司的身影。
此外，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。其中，年金险因提供“终身现金流”的确定性优势成为主流，占比超五成。收益层面，北京商报记者今年初根据已披露结算利率的10款专属商业养老保险梳理发现，稳健型账户2024年结算利率在2%—4.07%区间；进取型账户2024年结算利率在3.1%—4.12%区间。
在业内人士看来，保险产品作为个人养老金账户的重要配置选项，在丰富产品供给、满足多元化需求方面发挥了关键作用。首都经济贸易大学保险系书记赵明表示，自个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容，市场参与主体更加多元化。此外，保险机构通过“保证+浮动”收益模式平衡风险与回报，例如专属商业养老保险的稳健账户结算利率可达4%以上，兼具保底收益与增值潜力。整体来看，保险产品在满足长期养老规划需求的同时，逐步形成差异化竞争格局。
需要关注的是，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金产品基础上，《通知》还规定，将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围。与银行储蓄、基金等产品相比，赵明表示，保险产品的核心特点包括长期确定性、风险保障叠加、税收优化等，这些特点使保险产品在安全性、保障性上占据独特优势，但灵活性不足（如资金锁定至退休）仍是其与银行、基金竞争时的短板。
竞逐“千亿市场”
个人养老金制度宣布全国推行后，多地发文推动这一制度的实施，针对如何开户、如何缴费、何种情形可以领取等问题进行解答。也有地区在提高个人养老金参保率和缴费水平方面采取了相应举措。
今年3月10日，河南省人社厅、财政厅等部门发布《全面实施个人养老金制度推动第三支柱养老保险高质量发展实施方案》，支持用人单位积极引导职工参加，鼓励机关事业单位、学校、医院等单位引导职工率先参加。此外，包括保险公司在内的各有关金融机构要结合自身业务特点，充分挖掘业务潜力，加大各类资源投入，线下线上协同推进，合力推动个人养老金制度在该省全面实施落地。
国金证券研报指出，个人养老金迎全国推广，以人均6000元缴存金额测算，预计个人养老金规模有望达到1563亿元/年。
“随着个人养老金制度全国推广，保险产品迎来多重机遇。”在赵明看来，一是税收优惠范围扩大至全国劳动者，潜在参保人数激增（开户数已超7279万户）；二是低利率环境下，保险产品的保底收益和长期稳定性更受青睐，如专属商业养老保险的稳健账户保底利率普遍高于银行存款；三是政策鼓励产品创新，例如将健康保障、护理服务与养老金融结合，进一步拓宽产品功能。
不过，需要关注的是，与其他保险产品相比，个人养老金保险市场规模仍相对滞后。以2023年的数据为例，截至2023年末，我国专属商业养老保险保单件数约74万件，积累的养老准备金超过106亿元。不论保单件数还是市场规模，均低于商业养老金等其他商业养老保险产品。
赵明对记者表示，个人养老金保险产品主要面临的挑战包括，一是产品灵活性不足：长期缴费、提前退出成本高，年轻群体对资金流动性需求较高；二是税制设计局限：现行“EET”模式（领取时征税）对低收入群体不友好，且12000元年度额度偏低；三是销售动力不足：保险公司为让利客户压缩销售费用，导致渠道推广积极性低。
对于保险机构如何进一步发力个人养老金保险产品市场，赵明对记者表示，一是可以优化产品设计。增加转换、退出机制灵活性，开发短期缴费或可部分领取的产品，吸引年轻客群；二是调整税制政策：探索“TEE”模式（缴费时征税），扩大非纳税群体覆盖，提高缴存额度；三是强化市场教育：通过投顾服务简化产品选择流程，提升消费者对长期收益与保障功能的认知；四是平衡三方利益：适度提高销售激励，结合银行渠道与高客资源推广高件均产品。此外，推动第二、第三支柱账户互通及政策联动，可进一步释放制度红利。
北京商报记者胡永新
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