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济南市(平阴县、槐荫区、钢城区、章丘区、历城区、济阳区、长清区、莱芜区、商河县、天桥区、历下区、市中区)

桂林市(秀峰区、恭城瑶族自治县、象山区、兴安县、平乐县、龙胜各族自治县、永福县、灵川县、七星区、资源县、叠彩区、荔浦市、阳朔县、全州县、雁山区、灌阳县、临桂区)

盘锦市(大洼区、盘山县、兴隆台区、双台子区)

临汾市(翼城县、霍州市、蒲县、汾西县、古县、浮山县、隰县、吉县、乡宁县、曲沃县、尧都区、永和县、侯马市、洪洞县、安泽县、大宁县、襄汾县)  漳州市(东山县、诏安县、长泰区、华安县、平和县、芗城区、云霄县、漳浦县、龙文区、龙海区、南靖县)

哈尔滨市(呼兰区、平房区、延寿县、松北区、道外区、南岗区、方正县、依兰县、巴彦县、香坊区、道里区、通河县、木兰县、阿城区、尚志市、宾县、双城区、五常市)

那曲市(嘉黎县、聂荣县、双湖县、索县、安多县、色尼区、申扎县、尼玛县、比如县、巴青县、班戈县)

贺州市(八步区、钟山县、平桂区、昭平县、富川瑶族自治县)

郴州市(北湖区、临武县、安仁县、资兴市、桂阳县、桂东县、汝城县、苏仙区、宜章县、嘉禾县、永兴县)  南通市(通州区、海安市、崇川区、启东市、如东县、海门区、如皋市)

黔东南苗族侗族自治州(锦屏县、剑河县、从江县、凯里市、天柱县、施秉县、榕江县、岑巩县、麻江县、镇远县、三穗县、丹寨县、台江县、黄平县、黎平县、雷山县)

甘孜藏族自治州(甘孜县、巴塘县、康定市、乡城县、泸定县、丹巴县、得荣县、白玉县、理塘县、石渠县、九龙县、炉霍县、德格县、色达县、新龙县、道孚县、雅江县、稻城县)

仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)

西宁市(城中区、城西区、湟中区、城北区、大通回族土族自治县、湟源县、城东区)

株洲市(渌口区、芦淞区、茶陵县、醴陵市、石峰区、天元区、炎陵县、攸县、荷塘区)

包头市(白云鄂博矿区、东河区、九原区、土默特右旗、青山区、达尔罕茂明安联合旗、昆都仑区、固阳县、石拐区)

酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、玉门市、肃州区、金塔县、敦煌市、瓜州县)

钦州市(浦北县、钦南区、灵山县、钦北区)

咸宁市(通山县、崇阳县、嘉鱼县、赤壁市、咸安区、通城县)

嘉峪关市

铜陵市(枞阳县、义安区、铜官区、郊区)

汕头市(濠江区、金平区、龙湖区、澄海区、潮南区、南澳县、潮阳区)

衡水市(武邑县、阜城县、故城县、枣强县、饶阳县、冀州区、桃城区、深州市、安平县、景县、武强县)

上海市(闵行区、宝山区、浦东新区、杨浦区、普陀区、嘉定区、徐汇区、崇明区、静安区、松江区、长宁区、青浦区、虹口区、金山区、黄浦区、奉贤区)

忻州市(河曲县、五寨县、代县、定襄县、原平市、神池县、五台县、岢岚县、静乐县、忻府区、繁峙县、偏关县、宁武县、保德县)

眉山市(丹棱县、仁寿县、洪雅县、彭山区、东坡区、青神县)

三亚市(吉阳区、海棠区、天涯区、崖州区)

黄山市(休宁县、徽州区、黄山区、歙县、黟县、屯溪区、祁门县)

哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)

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日喀则市(拉孜县、萨迦县、康马县、吉隆县、江孜县、桑珠孜区、谢通门县、萨嘎县、南木林县、仲巴县、定结县、仁布县、定日县、昂仁县、亚东县、白朗县、岗巴县、聂拉木县)

镇江市(句容市、丹阳市、扬中市、润州区、丹徒区、京口区)

益阳市(桃江县、安化县、南县、沅江市、赫山区、资阳区)

怀化市(鹤城区、辰溪县、中方县、靖州苗族侗族自治县、会同县、通道侗族自治县、新晃侗族自治县、麻阳苗族自治县、溆浦县、芷江侗族自治县、洪江市、沅陵县)  松原市(扶余市、长岭县、乾安县、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县)

湘潭市(韶山市、雨湖区、湘乡市、岳塘区、湘潭县)

信阳市(罗山县、浉河区、光山县、平桥区、淮滨县、新县、商城县、息县、固始县、潢川县)

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克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、乌恰县、阿合奇县、阿克陶县)  银川市(兴庆区、永宁县、西夏区、金凤区、灵武市、贺兰县)

阿坝藏族羌族自治州(壤塘县、茂县、松潘县、九寨沟县、理县、汶川县、小金县、阿坝县、金川县、马尔康市、若尔盖县、黑水县、红原县)

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　　近年来，金融监管总局深入贯彻落实党中央、国务院推进乡村全面振兴战略部署，持续强化监管引领，引导银行保险机构聚焦乡村振兴重点领域，完善专业化体制机制建设，创新产品服务，为推进乡村全面振兴提供有力金融支撑。截至2025年2月末，涉农贷款余额为51.88万亿元，同比增长8.9%；2025年前两个月新发放的普惠型涉农贷款平均利率降至4.52%。2025年1-2月，农业保险提供风险保障0.91万亿元，同比增长12.28%。

　　为深入贯彻落实中央经济工作会议和中央农村工作会议精神，按照《中共中央国务院关于进一步深化农村改革扎实推进乡村全面振兴的意见》有关部署，金融监管总局近日发布《国家金融监督管理总局办公厅关于扎实做好2025年“三农”金融工作的通知》（以下简称《通知》）。

　　《通知》指出，银行业保险业要坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持农业农村优先发展，坚持深化改革，学习运用“千万工程”经验，持续提升金融服务“三农”质效，毫不松懈抓好金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果各项工作。

　　《通知》要求，深化“三农”金融供给体制机制改革，健全层次分明、优势互补、有序竞争的农村金融服务机构体系。深化邮储银行代理网点改革。加快农村信用社改革化险。合理确定普惠型涉农贷款内部资金转移定价等优惠幅度。持续保障粮食等重要农产品金融供给，支持肉牛、奶牛产业纾困，促进县域富民产业发展，积极有效支持乡村建设。全力做好金融帮扶工作，切实巩固拓展脱贫攻坚成果，大力支持脱贫地区产业发展，努力提高特定群体金融服务质效。丰富金融产品，拓展农村抵质押物范围，提升农村数字金融发展水平。开发推广符合涉农企业需求的财产险、责任险产品。提高农民人身保险保障水平。提高承保理赔效率。

　　《通知》明确，2025年要努力实现同口径涉农贷款余额较年初持续增长，完成差异化普惠型涉农贷款增速目标。加强涉农领域信用风险管理，强化涉农信贷行为管理，提升涉农数据真实性、准确性，打击农村各类非法金融活动。

　　《通知》指出，要大力提升县乡村金融服务水平。加大县域金融资源投入，深入服务县域新型城镇化和城乡融合发展。在保持基础金融服务基本全覆盖的基础上，优化县乡村机构存量网点。强化银农对接，引导利率适宜的信贷资金快速直达县域涉农主体。持续深化新型农业经营主体和农户建档评级工作。开展风险减量服务，加大对灾后恢复重建的金融支持。

　　华夏时报记者卢梦雪见习记者张萌北京报道

　　“明天降息！有需要的抓紧购入！”

　　4月以来，中小银行迎来新一轮存款利率调整潮。此前以“利率高地”著称的民营银行纷纷开始下调存款利率，有客户经理在朋友圈提醒客户“且存且珍惜”。

　　据记者统计，本月已有10家民营银行宣布调整存款利率，超过民营银行总数的一半，另有部分民营银行暂停了相关存款活动。具体来看，本轮调整主要集中在3年期和5年期定期存款产品上，调整幅度普遍在5基点至20个基点，部分银行出现利率“倒挂”现象。

　　4月18日，《华夏时报》记者以客户身份咨询了多家民营银行，相关人士普遍表示，利率下调受多重因素影响，包括市场利率下行、监管约束以及“开门红”活动结束等。

　　3年期、5年期为本次调降重点

　　进入4月，19家民营银行中已有包括华瑞银行、众邦银行、新安银行等10家民营银行公告宣布了存款利率下调事宜。

　　4月21日起，锡商银行下调定期3年、定期5年、大额存单3年期、大额存单5年期产品存款利率。其中，定期3年由2.6%下调至2.5%，定期5年由2.5%下调至2.4%；大额存单3年期由2.7%下调至2.6%，大额存单5年期由2.6%下调至2.5%。今年2月，锡商银行刚刚进行了包括活期存款、通知存款、定期存款、大额存单产品存款利率的全线调整。

　　4月17日起，富民银行调整定期3年、定期5年产品存款利率，其中定期3年由2.6%下调至2.5%，定期5年由2.5%下调至2.4%。记者注意到，这是该行年内第三次下调存款产品利率，此前在1月6日和2月27日，该行两次发布公告下调定期3年、定期5年存款产品利率，1月初，该行定期3年存款利率可达2.9%。

　　华瑞银行在4月进行了两次存款利率下调。4月1日起，该行定期5年挂牌利率从2.7%调整至2.65%，其他存款利率保持不变；4月16日起，该行进一步下调定期5年挂牌利率至2.55%，同时将定期3年挂牌利率由2.7%调整至2.6%。本月以来该行定期5年存款利率已下调15个基点。

　　此外，记者从中关村银行客户经理处了解到，该行于4月11日重新上架了整存整取3年期产品，但利率较之前进行了调整，由此前的2.65%下调至2.5%。“目前尚未接到其他利率调整通知。”该客户经理表示。

　　记者注意到，本轮降息主要集中在3年期和5年期产品，10家进行调整的民营银行中，有7家银行均出现了利率“倒挂”现象。如新安银行调整后的2年期存款利率为2.65%，3年期存款利率为2.6%，2年期反高于3年期存款利率，出现“倒挂”；蓝海银行的2年定期存款利率（1万及以上起存档）为2.45%，比该行5年定期存款利率的2.3%高出15个基点。

　　上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚此前向《华夏时报》记者表示，在原有的利率结构中，存款期限越长，对应的利率也越高，这意味着那些定期存款（尤其是中长期定期存款）占比较高的银行资金成本也相对较高。为了降低资金成本，这类银行通过利率“倒挂”，推动储户首先把中长期定期存款转成短期定期存款。这样不仅降低了资金成本，还增加了未来调整负债结构的灵活性。

　　中小银行净息差持续承压

　　本轮降息中，许多银行留出的缓冲时间非常短暂，往往在公告发布的次日便执行利率下调，令人措手不及。

　　4月18日，记者以客户身份咨询了多家民营银行，相关人士普遍表示，利率下调受多重因素影响，包括市场利率下行、监管约束以及“开门红”活动结束等。

　　“现在周围的银行都在降，而且监管也比较严格。”某民营银行客户经理告诉记者。另有某农商行人士对记者称，“开门红”结束是原因之一，但主要还是市场利率下行、净息差收窄这些“老生常谈”的因素。

　　“中小银行竞争压力大，往往需要用高利率吸引储户存款，像之前不少银行推出积分等活动变相提高存款利率，也是这个原因。但与此同时，负债成本太高了，现在很多银行净息差都在降，高息揽储不可持续。”上述农商行人士进一步向记者解释道。

　　不少业内专家表达了类似的看法。

　　据国家金融监管总局披露的2024年4季度相关数据显示，民营银行净利润由上年同期的204亿元下降至188亿元，同比下降7.84%，净息差由去年同期的4.39%下降至4.11%，同比下降0.28个百分点。

　　那么，民营银行应如何应对净息差收窄的压力呢？

　　“在负债端，需要优化存款结构，降低负债成本；在资产端，应提升资产质量与配置效率。”中国投资协会上市公司投资专业委员会副会长支培元告诉记者，一方面，银行可以通过推出多样化理财产品等吸引低成本资金。加强数字化营销能力，通过线上渠道降低揽储成本，提升资金获取效率；另一方面，银行应聚焦优质资产投放，确保资金投向收益合理、风险可控的领域。还可通过合理配置产品提升整体资产收益率。

　　利率还会降吗？不少客户经理向记者表示“不好说”，需要以银行后续公告为准，但建议尽早做规划以锁定当前利率。

　　中国银行研究院此前发布的《2025年经济金融展望报告》中提到，2025年中国整体利率水平或将保持低位并稳中有降，影响原因包括经济恢复的基础有待巩固、银行净息差收窄压力或将缓解、欧美主要经济体陆续启动降息等。