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徐州市(云龙区、鼓楼区、泉山区、铜山区、邳州市、睢宁县、丰县、贾汪区、沛县、新沂市)
宿迁市(泗洪县、泗阳县、宿城区、宿豫区、沭阳县)
池州市(石台县、青阳县、贵池区、东至县)
白银市(靖远县、会宁县、白银区、平川区、景泰县)
伊春市(汤旺县、南岔县、伊美区、金林区、铁力市、友好区、乌翠区、丰林县、嘉荫县、大箐山县)
南平市(武夷山市、政和县、邵武市、建瓯市、顺昌县、延平区、光泽县、松溪县、建阳区、浦城县)
绍兴市(越城区、诸暨市、嵊州市、新昌县、柯桥区、上虞区)
枣庄市(峄城区、台儿庄区、市中区、薛城区、山亭区、滕州市)
淄博市(淄川区、博山区、周村区、临淄区、张店区、高青县、桓台县、沂源县)
吕梁市(交城县、石楼县、临县、中阳县、离石区、兴县、孝义市、交口县、汾阳市、柳林县、岚县、方山县、文水县)
南昌市(进贤县、西湖区、新建区、红谷滩区、东湖区、安义县、青山湖区、南昌县、青云谱区)
巴彦淖尔市(乌拉特前旗、临河区、五原县、杭锦后旗、乌拉特中旗、乌拉特后旗、磴口县)
北京市(怀柔区、平谷区、昌平区、海淀区、顺义区、房山区、石景山区、西城区、延庆区、门头沟区、密云区、丰台区、大兴区、通州区、朝阳区、东城区)
肇庆市(高要区、怀集县、鼎湖区、封开县、德庆县、广宁县、端州区、四会市)
眉山市(洪雅县、东坡区、仁寿县、彭山区、青神县、丹棱县)
庆阳市(合水县、庆城县、西峰区、宁县、镇原县、正宁县、华池县、环县)
金华市(武义县、永康市、金东区、婺城区、义乌市、东阳市、兰溪市、浦江县、磐安县)
保山市(施甸县、腾冲市、龙陵县、隆阳区、昌宁县)
惠州市(惠阳区、博罗县、惠城区、惠东县、龙门县)
阿克苏地区(拜城县、柯坪县、乌什县、阿瓦提县、沙雅县、阿克苏市、温宿县、库车市、新和县)
鄂尔多斯市(伊金霍洛旗、鄂托克前旗、东胜区、达拉特旗、鄂托克旗、乌审旗、杭锦旗、准格尔旗、康巴什区)
湖州市(德清县、长兴县、安吉县、南浔区、吴兴区)
宣城市(宣州区、宁国市、绩溪县、广德市、泾县、郎溪县、旌德县)
舟山市(普陀区、岱山县、定海区、嵊泗县)
娄底市(娄星区、新化县、冷水江市、涟源市、双峰县)
济宁市(梁山县、嘉祥县、鱼台县、任城区、兖州区、金乡县、微山县、汶上县、曲阜市、泗水县、邹城市)
乐山市(犍为县、金口河区、市中区、马边彝族自治县、峨边彝族自治县、夹江县、沙湾区、五通桥区、峨眉山市、沐川县、井研县)
南宁市(武鸣区、宾阳县、马山县、上林县、西乡塘区、兴宁区、横州市、江南区、良庆区、邕宁区、隆安县、青秀区)
松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、长岭县、扶余市、宁江区)
安庆市(大观区、怀宁县、宿松县、望江县、潜山市、桐城市、迎江区、太湖县、宜秀区、岳西县)
西安市(莲湖区、碑林区、蓝田县、灞桥区、临潼区、鄠邑区、新城区、雁塔区、长安区、周至县、未央区、高陵区、阎良区)
乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)
承德市(围场满族蒙古族自治县、双滦区、双桥区、隆化县、鹰手营子矿区、兴隆县、宽城满族自治县、承德县、丰宁满族自治县、平泉市、滦平县)
曲靖市(宣威市、麒麟区、师宗县、罗平县、富源县、马龙区、陆良县、会泽县、沾益区)
鞍山市(海城市、台安县、铁西区、铁东区、立山区、岫岩满族自治县、千山区)
温州市(泰顺县、洞头区、乐清市、龙湾区、瑞安市、苍南县、鹿城区、永嘉县、文成县、龙港市、平阳县、瓯海区)
滨州市(邹平市、无棣县、滨城区、沾化区、博兴县、惠民县、阳信县)
中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)
铜川市(印台区、王益区、耀州区、宜君县)
乌鲁木齐市(达坂城区、乌鲁木齐县、新市区、天山区、沙依巴克区、米东区、头屯河区、水磨沟区)
鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)
忻州市(保德县、定襄县、静乐县、偏关县、繁峙县、五台县、神池县、宁武县、河曲县、五寨县、忻府区、原平市、代县、岢岚县)
清远市(连山壮族瑶族自治县、清城区、佛冈县、清新区、连南瑶族自治县、英德市、阳山县、连州市)
永州市(宁远县、江永县、冷水滩区、零陵区、双牌县、江华瑶族自治县、东安县、蓝山县、新田县、道县、祁阳市)
河池市(宜州区、凤山县、南丹县、大化瑶族自治县、巴马瑶族自治县、都安瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、东兰县、天峨县、环江毛南族自治县、金城江区)
玉树藏族自治州(称多县、曲麻莱县、杂多县、玉树市、治多县、囊谦县)
商洛市(商南县、柞水县、商州区、山阳县、镇安县、洛南县、丹凤县)
马鞍山市(当涂县、和县、博望区、花山区、雨山区、含山县)
滁州市(凤阳县、定远县、琅琊区、明光市、南谯区、天长市、全椒县、来安县)
乌兰察布市(卓资县、兴和县、察哈尔右翼前旗、凉城县、化德县、商都县、集宁区、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼后旗、四子王旗、丰镇市)
黄石市(西塞山区、黄石港区、铁山区、下陆区、大冶市、阳新县)
柳州市(融安县、三江侗族自治县、鹿寨县、融水苗族自治县、柳北区、柳江区、柳城县、城中区、柳南区、鱼峰区)
襄阳市(襄城区、宜城市、保康县、樊城区、南漳县、襄州区、老河口市、谷城县、枣阳市)
吴忠市(盐池县、青铜峡市、利通区、红寺堡区、同心县)
漳州市(芗城区、诏安县、漳浦县、龙海区、平和县、东山县、云霄县、华安县、南靖县、龙文区、长泰区)
梧州市(长洲区、万秀区、龙圩区、藤县、苍梧县、岑溪市、蒙山县)
渭南市(富平县、蒲城县、临渭区、大荔县、澄城县、华阴市、合阳县、韩城市、白水县、华州区、潼关县)
潍坊市(青州市、寒亭区、奎文区、坊子区、潍城区、临朐县、诸城市、昌乐县、昌邑市、高密市、安丘市、寿光市)
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聊城市(阳谷县、冠县、临清市、东阿县、东昌府区、茌平区、高唐县、莘县)
荆州市(公安县、江陵县、松滋市、监利市、石首市、洪湖市、沙市区、荆州区)
锦州市(黑山县、凌河区、凌海市、义县、太和区、北镇市、古塔区)
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吉林市(船营区、舒兰市、桦甸市、磐石市、昌邑区、丰满区、蛟河市、龙潭区、永吉县)
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来源：北京商报
近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。
不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
“白菜价”甩卖
以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。
其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。
除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。
消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。
该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。
招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。
谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。
博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。
尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。
背后多重考量
值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。
北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。
而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。
正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”
苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。
为何不良攀升
不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。
北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。
为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。
一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。
该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。
而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。
杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。
“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。
“断舍离”之后
从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。
正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。
针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。
业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。
“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。
北京商报记者刘四红
新闻结尾
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