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青岛市(崂山区、平度市、城阳区、即墨区、莱西市、黄岛区、胶州市、市北区、市南区、李沧区)

阳江市(阳东区、阳西县、阳春市、江城区)

宿州市(泗县、砀山县、萧县、灵璧县、埇桥区)

昌都市(八宿县、左贡县、洛隆县、类乌齐县、卡若区、芒康县、贡觉县、丁青县、察雅县、边坝县、江达县)  喀什地区(伽师县、巴楚县、叶城县、疏勒县、泽普县、喀什市、岳普湖县、疏附县、塔什库尔干塔吉克自治县、英吉沙县、麦盖提县、莎车县)

黄冈市(蕲春县、浠水县、黄州区、麻城市、红安县、罗田县、英山县、武穴市、团风县、黄梅县)

昆明市(晋宁区、盘龙区、五华区、富民县、西山区、官渡区、呈贡区、东川区、寻甸回族彝族自治县、石林彝族自治县、安宁市、嵩明县、禄劝彝族苗族自治县、宜良县)

海口市(龙华区、秀英区、美兰区、琼山区)衡阳市(珠晖区、蒸湘区、常宁市、衡东县、雁峰区、石鼓区、衡山县、衡南县、耒阳市、南岳区、祁东县、衡阳县)

黔南布依族苗族自治州(荔波县、福泉市、龙里县、都匀市、三都水族自治县、平塘县、长顺县、贵定县、罗甸县、惠水县、瓮安县、独山县)  濮阳市(清丰县、范县、台前县、濮阳县、华龙区、南乐县)

邢台市(南和区、广宗县、清河县、巨鹿县、新河县、襄都区、南宫市、任泽区、内丘县、信都区、临城县、威县、平乡县、隆尧县、沙河市、柏乡县、宁晋县、临西县)

和田地区(和田县、和田市、于田县、皮山县、墨玉县、策勒县、民丰县、洛浦县)

舟山市(嵊泗县、岱山县、普陀区、定海区)

安康市(平利县、石泉县、宁陕县、汉滨区、岚皋县、旬阳市、汉阴县、镇坪县、白河县、紫阳县)

安阳市(安阳县、北关区、龙安区、内黄县、滑县、林州市、文峰区、殷都区、汤阴县)

昌吉回族自治州(昌吉市、阜康市、奇台县、吉木萨尔县、玛纳斯县、呼图壁县、木垒哈萨克自治县)

锦州市(太和区、黑山县、凌河区、义县、古塔区、凌海市、北镇市)

梅州市(蕉岭县、平远县、梅江区、兴宁市、丰顺县、五华县、梅县区、大埔县)

咸阳市(淳化县、兴平市、渭城区、秦都区、乾县、旬邑县、杨陵区、武功县、泾阳县、彬州市、长武县、礼泉县、永寿县、三原县)

嘉兴市(南湖区、海盐县、平湖市、嘉善县、秀洲区、桐乡市、海宁市)

内蒙古自治区

定西市(陇西县、临洮县、渭源县、安定区、通渭县、漳县、岷县)

长春市(榆树市、宽城区、农安县、双阳区、绿园区、朝阳区、德惠市、九台区、南关区、公主岭市、二道区)

白城市(大安市、镇赉县、洮南市、通榆县、洮北区)

黄石市(西塞山区、下陆区、阳新县、铁山区、黄石港区、大冶市)

徐州市(沛县、铜山区、丰县、鼓楼区、新沂市、邳州市、泉山区、云龙区、贾汪区、睢宁县)

山南市(错那市、洛扎县、隆子县、措美县、乃东区、扎囊县、贡嘎县、曲松县、琼结县、加查县、桑日县、浪卡子县)

南昌市(红谷滩区、南昌县、西湖区、东湖区、进贤县、安义县、新建区、青云谱区、青山湖区)

达州市(渠县、通川区、万源市、宣汉县、大竹县、开江县、达川区)

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果洛藏族自治州(玛多县、班玛县、达日县、久治县、玛沁县、甘德县)

聊城市(东阿县、冠县、茌平区、东昌府区、临清市、高唐县、阳谷县、莘县)

朔州市(应县、平鲁区、怀仁市、右玉县、山阴县、朔城区)

茂名市(电白区、茂南区、化州市、信宜市、高州市)  盘锦市(盘山县、双台子区、兴隆台区、大洼区)

铜陵市(郊区、义安区、铜官区、枞阳县)

铜仁市(印江土家族苗族自治县、思南县、德江县、万山区、碧江区、松桃苗族自治县、沿河土家族自治县、石阡县、江口县、玉屏侗族自治县)

云浮市(新兴县、云安区、罗定市、云城区、郁南县)包头市(石拐区、土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗、九原区、白云鄂博矿区、固阳县、青山区、东河区、昆都仑区)

阳泉市(城区、矿区、盂县、郊区、平定县)  新乡市(原阳县、卫辉市、凤泉区、红旗区、卫滨区、获嘉县、长垣市、封丘县、新乡县、牧野区、延津县、辉县市)

酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、瓜州县、肃北蒙古族自治县、玉门市、肃州区、金塔县)

杭州市(拱墅区、建德市、上城区、滨江区、临安区、富阳区、桐庐县、淳安县、余杭区、萧山区、钱塘区、西湖区、临平区)

平凉市(崇信县、泾川县、崆峒区、华亭市、灵台县、庄浪县、静宁县)铜川市(耀州区、王益区、宜君县、印台区)

遂宁市(射洪市、蓬溪县、大英县、安居区、船山区)

本溪市(平山区、桓仁满族自治县、南芬区、本溪满族自治县、溪湖区、明山区)

孝感市(汉川市、大悟县、孝昌县、应城市、云梦县、孝南区、安陆市)

大理白族自治州(宾川县、云龙县、鹤庆县、巍山彝族回族自治县、祥云县、大理市、永平县、漾濞彝族自治县、南涧彝族自治县、洱源县、弥渡县、剑川县)

兰州市(七里河区、永登县、皋兰县、西固区、榆中县、红古区、安宁区、城关区)

甘孜藏族自治州(巴塘县、白玉县、康定市、色达县、九龙县、甘孜县、得荣县、泸定县、炉霍县、德格县、道孚县、稻城县、理塘县、新龙县、丹巴县、雅江县、乡城县、石渠县)

随州市(广水市、随县、曾都区)

湛江市(雷州市、徐闻县、麻章区、坡头区、赤坎区、遂溪县、吴川市、廉江市、霞山区)

临沧市(永德县、镇康县、沧源佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、临翔区、耿马傣族佤族自治县、云县、凤庆县)

潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)

宜春市(丰城市、奉新县、高安市、宜丰县、靖安县、樟树市、万载县、铜鼓县、上高县、袁州区)

连云港市(连云区、东海县、灌南县、灌云县、赣榆区、海州区)

大庆市(萨尔图区、林甸县、肇源县、肇州县、红岗区、大同区、杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区、让胡路区)

金华市(东阳市、义乌市、磐安县、武义县、永康市、婺城区、浦江县、金东区、兰溪市)

五指山市(琼中黎族苗族自治县、保亭黎族苗族自治县、屯昌县、澄迈县、万宁市、临高县、白沙黎族自治县、昌江黎族自治县、文昌市、乐东黎族自治县、东方市、定安县、琼海市、陵水黎族自治县)

日喀则市(亚东县、萨迦县、定日县、仁布县、南木林县、定结县、江孜县、仲巴县、桑珠孜区、昂仁县、拉孜县、岗巴县、聂拉木县、白朗县、谢通门县、萨嘎县、吉隆县、康马县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。