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潍坊市(寒亭区、潍城区、青州市、临朐县、高密市、昌乐县、寿光市、昌邑市、安丘市、诸城市、坊子区、奎文区)

乐山市(市中区、犍为县、金口河区、井研县、夹江县、五通桥区、峨眉山市、马边彝族自治县、峨边彝族自治县、沐川县、沙湾区)

伊犁哈萨克自治州(新源县、霍尔果斯市、巩留县、伊宁县、奎屯市、伊宁市、昭苏县、察布查尔锡伯自治县、尼勒克县、特克斯县、霍城县)

铜仁市(石阡县、思南县、德江县、松桃苗族自治县、沿河土家族自治县、碧江区、江口县、印江土家族苗族自治县、万山区、玉屏侗族自治县)  随州市(随县、曾都区、广水市)

乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)

葫芦岛市(兴城市、龙港区、建昌县、连山区、南票区、绥中县)

赣州市(寻乌县、兴国县、大余县、瑞金市、宁都县、于都县、全南县、定南县、章贡区、安远县、石城县、会昌县、信丰县、龙南市、赣县区、崇义县、南康区、上犹县)黄石市(铁山区、西塞山区、黄石港区、下陆区、大冶市、阳新县)

酒泉市(肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、瓜州县、金塔县、玉门市、肃州区)  仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

庆阳市(环县、庆城县、镇原县、正宁县、西峰区、华池县、合水县、宁县)

西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)

青岛市(黄岛区、莱西市、市北区、胶州市、城阳区、崂山区、平度市、市南区、李沧区、即墨区)

廊坊市(大厂回族自治县、安次区、三河市、固安县、文安县、广阳区、大城县、霸州市、永清县、香河县)

西安市(高陵区、鄠邑区、临潼区、阎良区、碑林区、雁塔区、周至县、蓝田县、新城区、长安区、未央区、灞桥区、莲湖区)

安庆市(宜秀区、大观区、望江县、岳西县、桐城市、怀宁县、宿松县、迎江区、太湖县、潜山市)

衢州市(江山市、开化县、衢江区、龙游县、柯城区、常山县)

白城市(镇赉县、洮北区、洮南市、大安市、通榆县)

揭阳市(揭东区、揭西县、惠来县、普宁市、榕城区)

阿里地区(改则县、革吉县、普兰县、措勤县、日土县、札达县、噶尔县)

吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)

白山市(浑江区、临江市、江源区、抚松县、长白朝鲜族自治县、靖宇县)

云浮市(云安区、罗定市、郁南县、新兴县、云城区)

塔城地区(乌苏市、额敏县、裕民县、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县、托里县、塔城市)

澳门特别行政区

四平市(梨树县、双辽市、铁东区、铁西区、伊通满族自治县)

恩施土家族苗族自治州(咸丰县、来凤县、鹤峰县、恩施市、巴东县、建始县、利川市、宣恩县)

阿勒泰地区(福海县、青河县、哈巴河县、布尔津县、阿勒泰市、吉木乃县、富蕴县)

百色市(隆林各族自治县、平果市、右江区、西林县、靖西市、那坡县、德保县、乐业县、凌云县、田林县、田东县、田阳区)

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太原市(小店区、尖草坪区、万柏林区、迎泽区、古交市、清徐县、娄烦县、阳曲县、杏花岭区、晋源区)

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徐州市(沛县、邳州市、云龙区、贾汪区、泉山区、铜山区、丰县、新沂市、睢宁县、鼓楼区)

东莞市  扬州市(高邮市、仪征市、宝应县、江都区、广陵区、邗江区)

济宁市(微山县、汶上县、嘉祥县、梁山县、金乡县、邹城市、兖州区、泗水县、任城区、曲阜市、鱼台县)

海东市(平安区、民和回族土族自治县、乐都区、互助土族自治县、循化撒拉族自治县、化隆回族自治县)

昆明市(嵩明县、石林彝族自治县、官渡区、呈贡区、晋宁区、富民县、西山区、五华区、安宁市、东川区、寻甸回族彝族自治县、盘龙区、宜良县、禄劝彝族苗族自治县)鞍山市(铁西区、海城市、铁东区、台安县、千山区、岫岩满族自治县、立山区)

丹东市(振安区、宽甸满族自治县、东港市、元宝区、振兴区、凤城市)  淄博市(博山区、高青县、周村区、张店区、淄川区、桓台县、沂源县、临淄区)

三明市(尤溪县、建宁县、清流县、大田县、明溪县、将乐县、三元区、沙县区、泰宁县、永安市、宁化县)

宝鸡市(麟游县、渭滨区、陇县、太白县、陈仓区、凤县、眉县、岐山县、凤翔区、千阳县、扶风县、金台区)

甘孜藏族自治州(炉霍县、德格县、乡城县、道孚县、九龙县、稻城县、石渠县、雅江县、白玉县、色达县、康定市、新龙县、丹巴县、得荣县、理塘县、巴塘县、泸定县、甘孜县)哈尔滨市(通河县、松北区、平房区、道里区、宾县、延寿县、阿城区、南岗区、巴彦县、方正县、木兰县、香坊区、呼兰区、双城区、道外区、尚志市、依兰县、五常市)

呼和浩特市(赛罕区、玉泉区、托克托县、武川县、清水河县、新城区、回民区、和林格尔县、土默特左旗)

萍乡市(上栗县、莲花县、湘东区、安源区、芦溪县)

周口市(沈丘县、项城市、商水县、太康县、川汇区、淮阳区、郸城县、西华县、扶沟县、鹿邑县)

鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)

巴彦淖尔市(五原县、乌拉特中旗、乌拉特前旗、临河区、乌拉特后旗、杭锦后旗、磴口县)

滨州市(邹平市、沾化区、滨城区、阳信县、博兴县、惠民县、无棣县)

宜昌市(五峰土家族自治县、宜都市、西陵区、长阳土家族自治县、当阳市、点军区、伍家岗区、夷陵区、猇亭区、远安县、枝江市、兴山县、秭归县)

嘉峪关市

朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、凌源市、龙城区、朝阳县、双塔区、北票市、建平县)

定西市(渭源县、临洮县、岷县、安定区、漳县、通渭县、陇西县)

防城港市(东兴市、上思县、港口区、防城区)

北京市(延庆区、石景山区、怀柔区、海淀区、朝阳区、密云区、丰台区、平谷区、房山区、昌平区、东城区、大兴区、通州区、西城区、门头沟区、顺义区)

毕节市(七星关区、威宁彝族回族苗族自治县、纳雍县、赫章县、织金县、黔西市、金沙县、大方县)

晋城市(阳城县、高平市、沁水县、泽州县、城区、陵川县)

苏州市(昆山市、常熟市、姑苏区、虎丘区、吴中区、相城区、张家港市、太仓市、吴江区)

聊城市(东昌府区、莘县、冠县、临清市、东阿县、茌平区、高唐县、阳谷县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。