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玉林市(福绵区、陆川县、容县、玉州区、博白县、兴业县、北流市)

吕梁市(交口县、汾阳市、方山县、柳林县、交城县、临县、中阳县、岚县、兴县、孝义市、石楼县、文水县、离石区)

辽阳市(白塔区、太子河区、弓长岭区、文圣区、宏伟区、辽阳县、灯塔市)

临汾市(尧都区、汾西县、吉县、翼城县、洪洞县、曲沃县、永和县、襄汾县、古县、蒲县、乡宁县、侯马市、安泽县、浮山县、霍州市、大宁县、隰县)  伊春市(金林区、嘉荫县、友好区、汤旺县、铁力市、伊美区、大箐山县、南岔县、乌翠区、丰林县)

晋城市(沁水县、城区、陵川县、泽州县、阳城县、高平市)

安顺市(紫云苗族布依族自治县、平坝区、普定县、西秀区、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县)

贵阳市(观山湖区、乌当区、修文县、开阳县、息烽县、云岩区、白云区、清镇市、花溪区、南明区)

天津市(静海区、和平区、宁河区、红桥区、河东区、蓟州区、宝坻区、河北区、北辰区、东丽区、滨海新区、津南区、武清区、河西区、西青区、南开区)  石河子市(阿拉尔市、双河市、图木舒克市、胡杨河市、新星市、五家渠市、北屯市、铁门关市、昆玉市、可克达拉市、白杨市)

乌兰察布市(化德县、察哈尔右翼后旗、兴和县、察哈尔右翼中旗、凉城县、商都县、四子王旗、察哈尔右翼前旗、丰镇市、卓资县、集宁区)

唐山市(滦南县、迁西县、开平区、玉田县、滦州市、路南区、丰南区、丰润区、路北区、乐亭县、曹妃甸区、遵化市、迁安市、古冶区)

海北藏族自治州(海晏县、刚察县、祁连县、门源回族自治县)

包头市(昆都仑区、土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗、东河区、固阳县、白云鄂博矿区、青山区、九原区、石拐区)

南平市(政和县、邵武市、武夷山市、顺昌县、光泽县、建阳区、建瓯市、延平区、松溪县、浦城县)

淮北市(相山区、杜集区、濉溪县、烈山区)

盐城市(盐都区、东台市、亭湖区、射阳县、滨海县、建湖县、大丰区、响水县、阜宁县)

山南市(琼结县、贡嘎县、桑日县、洛扎县、乃东区、错那市、隆子县、扎囊县、措美县、加查县、曲松县、浪卡子县)

亳州市(利辛县、蒙城县、谯城区、涡阳县)

酒泉市(肃北蒙古族自治县、敦煌市、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、肃州区、金塔县、瓜州县)

哈尔滨市(呼兰区、双城区、平房区、延寿县、依兰县、方正县、阿城区、尚志市、五常市、南岗区、宾县、木兰县、道外区、巴彦县、松北区、通河县、香坊区、道里区)

那曲市(索县、双湖县、色尼区、安多县、比如县、班戈县、聂荣县、尼玛县、巴青县、嘉黎县、申扎县)

太原市(古交市、娄烦县、迎泽区、杏花岭区、阳曲县、晋源区、尖草坪区、清徐县、万柏林区、小店区)

遵义市(绥阳县、道真仡佬族苗族自治县、凤冈县、播州区、湄潭县、余庆县、仁怀市、习水县、红花岗区、桐梓县、汇川区、务川仡佬族苗族自治县、正安县、赤水市)

德宏傣族景颇族自治州(盈江县、陇川县、瑞丽市、梁河县、芒市)

吉安市(吉水县、遂川县、井冈山市、永丰县、吉安县、吉州区、安福县、万安县、峡江县、青原区、新干县、泰和县、永新县)

张掖市(高台县、民乐县、肃南裕固族自治县、甘州区、山丹县、临泽县)

武汉市(黄陂区、青山区、汉南区、江夏区、汉阳区、新洲区、硚口区、江岸区、东西湖区、武昌区、蔡甸区、洪山区、江汉区)

铜川市(宜君县、印台区、耀州区、王益区)

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遂宁市(蓬溪县、射洪市、大英县、安居区、船山区)

鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)

新疆维吾尔自治区

济源市  鄂尔多斯市(伊金霍洛旗、鄂托克前旗、准格尔旗、鄂托克旗、杭锦旗、乌审旗、东胜区、达拉特旗、康巴什区)

抚州市(东乡区、南城县、资溪县、乐安县、临川区、宜黄县、崇仁县、黎川县、南丰县、广昌县、金溪县)

黔东南苗族侗族自治州(岑巩县、镇远县、黎平县、锦屏县、施秉县、剑河县、麻江县、台江县、丹寨县、凯里市、榕江县、从江县、三穗县、雷山县、黄平县、天柱县)

佛山市(三水区、顺德区、禅城区、南海区、高明区)长治市(上党区、壶关县、潞州区、黎城县、沁县、长子县、潞城区、沁源县、屯留区、武乡县、襄垣县、平顺县)

镇江市(京口区、丹徒区、丹阳市、句容市、润州区、扬中市)  阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)

阜阳市(临泉县、阜南县、颍上县、界首市、颍泉区、太和县、颍州区、颍东区)

濮阳市(台前县、南乐县、范县、濮阳县、华龙区、清丰县)

广州市(越秀区、白云区、荔湾区、增城区、海珠区、花都区、从化区、南沙区、天河区、黄埔区、番禺区)淮安市(清江浦区、金湖县、盱眙县、洪泽区、涟水县、淮安区、淮阴区)

牡丹江市(阳明区、林口县、海林市、穆棱市、爱民区、西安区、东宁市、绥芬河市、宁安市、东安区)

沈阳市(皇姑区、和平区、新民市、康平县、铁西区、辽中区、大东区、沈河区、浑南区、法库县、苏家屯区、沈北新区、于洪区)

三亚市(海棠区、吉阳区、崖州区、天涯区)

南宁市(宾阳县、武鸣区、上林县、马山县、邕宁区、江南区、隆安县、横州市、兴宁区、良庆区、西乡塘区、青秀区)

洛阳市(洛龙区、西工区、瀍河回族区、洛宁县、涧西区、宜阳县、伊川县、偃师区、老城区、汝阳县、孟津区、新安县、嵩县、栾川县)

白城市(洮南市、洮北区、镇赉县、大安市、通榆县)

忻州市(宁武县、忻府区、偏关县、五寨县、岢岚县、原平市、静乐县、保德县、定襄县、繁峙县、神池县、五台县、河曲县、代县)

北海市(银海区、合浦县、铁山港区、海城区)

平凉市(静宁县、崇信县、华亭市、泾川县、庄浪县、崆峒区、灵台县)

雅安市(天全县、宝兴县、汉源县、石棉县、雨城区、名山区、芦山县、荥经县)

朝阳市(龙城区、双塔区、朝阳县、建平县、北票市、凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县)

池州市(青阳县、东至县、石台县、贵池区)

锡林郭勒盟(苏尼特左旗、西乌珠穆沁旗、多伦县、太仆寺旗、阿巴嘎旗、苏尼特右旗、正镶白旗、二连浩特市、镶黄旗、锡林浩特市、东乌珠穆沁旗、正蓝旗)

甘孜藏族自治州(泸定县、雅江县、丹巴县、炉霍县、白玉县、色达县、稻城县、道孚县、巴塘县、乡城县、德格县、理塘县、康定市、甘孜县、得荣县、石渠县、九龙县、新龙县)

阿坝藏族羌族自治州(松潘县、汶川县、壤塘县、马尔康市、小金县、若尔盖县、黑水县、茂县、红原县、九寨沟县、阿坝县、理县、金川县)

惠州市(惠阳区、惠东县、龙门县、惠城区、博罗县)

　　来源：证券之星

　　日前，国家金融监管部门出具一份罚单显示，华夏银行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元．，此外还有包括李某伟等5位员工被警告，并罚款数万元。

　　证券之星注意到，在罚单披露的前一天，4月17日晚，华夏银行刚刚发布了2024年年报，该行在过去一年实现了营收、净利润“双增”、不良贷款余额与不良率“双降”，1.60%的不良率创下近九年最好水平。

　　不过，如果仔细拆解年报数据，华夏银行年报仍存在不少隐忧，例如截至2024年末个人贷款余额占比下降，但不良率却在上升，此外该行主要营收“大本营”京津冀地区的资产质量呈现下行趋势，占比超3成地区不良贷款率上升，基本盘稳定性遭遇考验。

　　01． 南昌分行被罚80万元，一年内多次受罚

　　4月18日，国家金融监督管理总局江西监管局出具的一则行政处罚信息公开表显示，因贷款管理不到位，江西监管局对华夏银行南昌分行罚款80万元。

　　此外，对李延伟警告，罚款7万元；对马兢海警告，罚款7万元；对熊海燕警告，罚款6万元；对殷琪芳警告，罚款6万元；对俞世捷警告，罚款7万元。

　　值得一提的是，就在不到一年前，也就是2024年5月10日，因未按规定报送案件信息，国家金融监督管理总局江西监管局决定对华夏银行南昌分行罚款50万元。

　　同时，廖卫东（时任华夏银行股份有限公司南昌分行党委书记、行长）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，警告，处5万元罚款。

　　另一高管李勤（时任华夏银行股份有限公司南昌分行内控合规部副总经理、法律合规部副总经理）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，处警告。

　　紧接着在2024年5月底，华夏银行南昌分行再次因授信调查及管理严重不尽职，被罚40万元；作出处罚决定的日期为2024年5月24日。

　　此外仅在2025年不到4个月内，华夏银行也是多次受罚，成为监管处罚的“常客”。

　　3月17日，国家金融监督管理总局长治监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被要求责令整改，并罚款25万元；时任华夏银行长治长兴支行行长郭方立被警告。

　　3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，对华夏银行宁波分行罚款125万元。张皓（时任华夏银行股份有限公司宁波石碶小微企业专营支行行长）被警告；王晓杰（时任华夏银行股份有限公司宁海支行行行长）被警告；方剑（时任华夏银行股份有限公司宁海支行客户经理）被警告。

　　证券之星注意到，据不完全统计，2025年，包括各地分支行在内，华夏银行已收到9张罚单，累计被罚逼近1000万元大关，主要原因涉及贷款管理不尽职、信用卡资金管控不到位、票据业务违规及违规开展不良资产转让等方面，包括了长治、宁波、深圳、苏州等全国多个分支机构。

　　02． “大本营”资产质量承压

　　证券之星注意到，在被罚的几乎同时，4月17日，华夏银行公布了2024年年度报告。

　　报告显示，截至2024年末，华夏银行资产总额4.38万亿元，较上年末增长2.86%；实现归属于上市公司股东的净利润276.76亿元，较上年增长4.98%；不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。

　　不过，2024年，华夏银行实现利息净收入620.63亿元，同比下降11.89%，其中利息收入1464.83亿元，同比下降5.87%；吸收存款利息支出403.57亿元，同比下降0.88%。

　　此外，2024年华夏银行信用及其他资产减值损失287.91亿元，同比增加28.24亿元，增长10.88%，主要是金融投资及表外业务计提减值准备增加。

　　值得一提的是，虽然整体不良率压降工作取得成效，但华夏银行的资产质量的细分板块表现却并不乐观。

　　年报显示，截至2024年末，京津冀地区、粤港澳大湾区、东北地区不良贷款率比上年末有所上升，其他地区不良贷款率呈下降趋势。其中京津冀地区是华夏银行贡献营收的“基本盘”，去年该地区实现了营收超过430亿元，但不良贷款率从2023年末的3.57%上升至3.67%。

　　值得一提的是，上述三个不良贷款率上升的地区，贷款余额占比分别为22.38%、11.43%和2.06%，合计超过35%，这些区域的不良率贷款率上升，对于华夏银行后续资产质量的稳定性是一个严峻考验。

　　年报显示，京津冀地区是华夏银行集团总行及集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心，如果考虑到京津冀地区贷款余额整体规模下降，但不良贷款余额却反增的这个趋势，那么其主要地区资产质量的恶化程度还需要高度警惕。

　　03． 个贷不良率连续两年攀升

　　此外，在个人贷款不良率方面，华夏银行也在面临考验。

　　证券之星注意到，截至2024年末，华夏银行的公司贷款余额15，682.35亿元，比上年末增加803.09亿元，增长5.40%；但个人贷款余额7，220.27亿元，比上年末减少28.43亿元，下降0.39%。

　　但整体规模下降的同时，华夏银行去年的个人贷款不良余额130.18亿元，比上年末增加7.54亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.11个百分点。

　　事实上，早在2023年末，华夏银行就曾出现这个征兆，当年个人贷款不良余额122.64亿元，比2022年末增加16.06亿元，不良贷款率1.69%，比上年末上升0.18个百分点。

　　换言之，2022-2024年末，华夏银行个人贷款不良率从1.51%、1.69%再到1.80%，出现了三级跳式的抬升，个贷业务的资产质量把控亟待加强。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）