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伊犁哈萨克自治州(昭苏县、伊宁县、特克斯县、新源县、察布查尔锡伯自治县、伊宁市、奎屯市、霍城县、尼勒克县、巩留县、霍尔果斯市)

九江市(濂溪区、瑞昌市、武宁县、庐山市、彭泽县、柴桑区、都昌县、修水县、德安县、共青城市、永修县、浔阳区、湖口县)

阳泉市(城区、郊区、盂县、平定县、矿区)  邯郸市(涉县、邱县、肥乡区、广平县、曲周县、大名县、魏县、磁县、峰峰矿区、武安市、成安县、丛台区、临漳县、鸡泽县、永年区、复兴区、邯山区、馆陶县)

汉中市(佛坪县、洋县、西乡县、略阳县、镇巴县、宁强县、城固县、南郑区、留坝县、勉县、汉台区)

攀枝花市(西区、仁和区、盐边县、东区、米易县)

云浮市(云安区、新兴县、罗定市、郁南县、云城区)武威市(凉州区、民勤县、天祝藏族自治县、古浪县)

安阳市(殷都区、内黄县、滑县、汤阴县、林州市、北关区、安阳县、文峰区、龙安区)  珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)

防城港市(防城区、港口区、东兴市、上思县)

吉林市(昌邑区、桦甸市、永吉县、磐石市、舒兰市、丰满区、蛟河市、龙潭区、船营区)

伊春市(友好区、南岔县、金林区、伊美区、乌翠区、铁力市、丰林县、嘉荫县、大箐山县、汤旺县)

驻马店市(泌阳县、西平县、汝南县、上蔡县、平舆县、驿城区、正阳县、遂平县、新蔡县、确山县)

自贡市(富顺县、荣县、大安区、沿滩区、贡井区、自流井区)

巴中市(恩阳区、巴州区、南江县、通江县、平昌县)

张家界市(武陵源区、永定区、慈利县、桑植县)

江门市(恩平市、蓬江区、江海区、台山市、开平市、鹤山市、新会区)

果洛藏族自治州(甘德县、玛多县、达日县、玛沁县、班玛县、久治县)

乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)

三门峡市(义马市、湖滨区、灵宝市、渑池县、卢氏县、陕州区)

苏州市(张家港市、姑苏区、相城区、太仓市、常熟市、吴江区、虎丘区、吴中区、昆山市)

合肥市(庐阳区、肥西县、庐江县、肥东县、包河区、巢湖市、蜀山区、瑶海区、长丰县)

深圳市(龙华区、盐田区、罗湖区、南山区、龙岗区、坪山区、福田区、光明区、宝安区)

滨州市(邹平市、沾化区、阳信县、无棣县、惠民县、滨城区、博兴县)

定西市(陇西县、岷县、渭源县、临洮县、通渭县、漳县、安定区)

延边朝鲜族自治州(敦化市、珲春市、图们市、延吉市、安图县、和龙市、汪清县、龙井市)

松原市(长岭县、乾安县、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区)

赤峰市(巴林右旗、阿鲁科尔沁旗、克什克腾旗、巴林左旗、松山区、翁牛特旗、元宝山区、红山区、林西县、喀喇沁旗、宁城县、敖汉旗)

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杭州市(桐庐县、钱塘区、临平区、建德市、拱墅区、萧山区、淳安县、西湖区、临安区、富阳区、上城区、滨江区、余杭区)

重庆市(秀山土家族苗族自治县、铜梁区、云阳县、石柱土家族自治县、沙坪坝区、开州区、彭水苗族土家族自治县、潼南区、南川区、忠县、江津区、巫溪县、奉节县、万州区、巴南区、永川区、北碚区、丰都县、大足区、九龙坡区、涪陵区、綦江区、武隆区、大渡口区、荣昌区、黔江区、璧山区、合川区、江北区、城口县、巫山县、梁平区、垫江县、渝中区、渝北区、长寿区、酉阳土家族苗族自治县、南岸区)

盘锦市(双台子区、盘山县、兴隆台区、大洼区)

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黔南布依族苗族自治州(贵定县、惠水县、平塘县、长顺县、瓮安县、独山县、荔波县、龙里县、罗甸县、三都水族自治县、都匀市、福泉市)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、盈江县、瑞丽市、陇川县、芒市)

铜川市(耀州区、宜君县、王益区、印台区)晋城市(阳城县、泽州县、陵川县、沁水县、高平市、城区)

开封市(顺河回族区、兰考县、祥符区、杞县、通许县、龙亭区、禹王台区、尉氏县、鼓楼区)  黔东南苗族侗族自治州(从江县、施秉县、黄平县、榕江县、剑河县、锦屏县、三穗县、麻江县、天柱县、雷山县、黎平县、凯里市、镇远县、丹寨县、岑巩县、台江县)

芜湖市(镜湖区、无为市、繁昌区、南陵县、鸠江区、湾沚区、弋江区)

黄冈市(罗田县、红安县、麻城市、黄梅县、武穴市、团风县、黄州区、英山县、蕲春县、浠水县)

普洱市(镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、思茅区、江城哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、墨江哈尼族自治县)广西壮族自治区

大连市(西岗区、普兰店区、旅顺口区、庄河市、沙河口区、甘井子区、瓦房店市、金州区、长海县、中山区)

柳州市(柳城县、融水苗族自治县、柳江区、鱼峰区、柳北区、柳南区、三江侗族自治县、融安县、城中区、鹿寨县)

韶关市(乐昌市、仁化县、新丰县、武江区、曲江区、翁源县、乳源瑶族自治县、始兴县、浈江区、南雄市)

红河哈尼族彝族自治州(屏边苗族自治县、建水县、蒙自市、弥勒市、开远市、石屏县、金平苗族瑶族傣族自治县、红河县、河口瑶族自治县、绿春县、泸西县、元阳县、个旧市)

郑州市(登封市、中牟县、上街区、巩义市、惠济区、新密市、荥阳市、二七区、管城回族区、中原区、新郑市、金水区)

平顶山市(新华区、卫东区、郏县、舞钢市、湛河区、叶县、汝州市、石龙区、宝丰县、鲁山县)

德州市(齐河县、临邑县、武城县、乐陵市、德城区、陵城区、平原县、庆云县、宁津县、禹城市、夏津县)

宜春市(樟树市、奉新县、上高县、宜丰县、万载县、铜鼓县、靖安县、高安市、丰城市、袁州区)

滁州市(天长市、琅琊区、明光市、南谯区、来安县、凤阳县、定远县、全椒县)

西宁市(大通回族土族自治县、城东区、城西区、城北区、湟源县、湟中区、城中区)

天水市(秦州区、清水县、武山县、甘谷县、秦安县、麦积区、张家川回族自治县)

潍坊市(昌乐县、昌邑市、寿光市、潍城区、高密市、奎文区、诸城市、坊子区、临朐县、寒亭区、青州市、安丘市)

兴安盟(科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、突泉县、阿尔山市)

北海市(铁山港区、银海区、合浦县、海城区)

淮北市(烈山区、杜集区、濉溪县、相山区)

阿勒泰地区(哈巴河县、青河县、布尔津县、富蕴县、福海县、吉木乃县、阿勒泰市)

　　虚构或夸大工伤事故以骗取高额赔付、用同一工伤事故向多家保险公司重复索赔……

　　员工受伤单位反获利，雇主责任险岂能沦为“摇钱树”？

　　阅读提示

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。一些不法分子利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保。专家建议，应加快构建保险行业信息共享平台，实现全行业联防联控；同时提醒劳动者切忌为了蝇头小利而主动参与骗保活动。

　　某起工伤事故中，劳动仲裁裁决企业应赔付受伤劳动者11.8万元，该公司却向保险公司申请理赔21.2万元——近日，江苏常州公布了一例涉雇主责任险保险诈骗案。随着案件调查的深入，涉及全国10个省市的20个犯罪团伙被挖出，涉嫌骗取保险理赔金共4800多万元。

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。在各地侦破的相关案件中，一些不法分子与用工企业、律师、鉴定机构以及医疗机构内部人员达成合谋，利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保，使得雇主责任险成为其“摇钱树”。能从员工工伤事故中获利，企业还会重视生产安全吗？

　　骗保手段花样百出

　　作为一种商业保险，雇主责任险由雇主自愿投保，能够为其分担因雇员在工作过程中遭受意外伤害或患职业病而导致的经济赔偿责任，其赔付范围通常包括医疗费用、伤残/死亡赔偿金、误工费、诉讼费用等。

　　北京盈善律师事务所律师张清鑫告诉记者，这一险种设立的初衷是降低企业经营风险，同时也可与工伤保险互为补充，共同为劳动者保驾护航。

　　“从理赔流程上讲，员工发生事故伤害后，企业应依法对员工进行赔偿或与员工签订赔偿协议，方能凭借相关证据向保险公司申请理赔。”中国社会科学院法学研究所研究员王天玉向记者表示，传统模式下，雇主责任险的投保必须基于劳动关系，而随着用工模式日益多元，雇主责任险的适用范围逐渐向劳务关系拓展，市场对该险种的需求也水涨船高。

　　供需两旺的态势下，一些不法分子盯上了这块“肥肉”。上述常州的案件中，当事人张某在车间作业时不慎摔倒，经医院诊断为胫腓骨干骨折，随后被认定为工伤。两名保险中介人员伙同涉案企业诱骗张某签订“阴阳”工伤赔付协议，并制造虚假的高额赔付流水，使保险公司赔付金额远超企业实际赔付金额。同时，张某被要求在保险公司电话回访时，谎称已收到赔偿款项。

　　在近期公安部公布的一起金融犯罪典型案例中，以犯罪嫌疑人曲某为首的犯罪团伙，为部分高风险行业务工人员重复投保雇主责任险或团体意外险。被投保人发生人身伤害事故后，该犯罪团伙引导被投保人办理伤残鉴定，伪造赔付证明材料和垫付款资金流水，同时申报保险理赔。在理赔款到账后，通过各种理由诱骗、威胁被投保人，非法占有保险赔偿金。

　　“除了超额索赔、重复索赔，一些不法分子还直接虚构工伤事故，或将非工伤事故包装成工伤，伪造医疗就诊记录、司法鉴定报告、交通事故责任认定书等证明材料，以骗取保险赔偿。”张清鑫表示，近年来，针对雇主责任险的欺诈行为逐渐团伙化、专业化，手段越发隐蔽而复杂。

　　骗保得逞带来诸多不良影响

　　骗保行为何以频频得逞？记者采访发现，这与雇主责任险理赔环节多、链条长有关，同时也暴露出一些保险公司的风险防控机制不够健全。

　　“当前，部分保险公司在核保、理赔等环节存在漏洞。”王天玉告诉记者，一方面，有的保险公司为了争夺市场份额而降低投保门槛，核查手段较为单一；另一方面，如今很多保险公司开通了线上业务，企业异地投保雇主责任险成为趋势。保险公司和投保企业不在同一地区，这给核实事故情况带来难度，增加了理赔风险。

　　此外，王天玉表示，保险公司之间尚未建立有效的信息共享机制，一些不法分子便是瞅准这个空子，向多家保险公司重复投保雇主责任险，然后分别申请理赔、获取超额赔偿。

　　“雇主责任险的理赔需要经过定残、定责等多个程序，对第三方机构依赖程度较深，可能涉及医疗机构、伤残鉴定机构等多个主体，也就引入了更多不可控因素，容易被不法分子操控。”张清鑫分析称。

　　如果雇主责任险成为“敛财工具”，将带来一系列恶劣影响。张清鑫认为，大量骗保行为的存在扰乱了保险市场的正常秩序。对于保险公司来说，赔付率的异常升高会直接影响经营稳定性，甚至导致偿付能力不足。而为了维持经营，保险公司或将提高雇主责任险的保费费率，这等于让广大合法经营的用工企业为不法分子买单。

　　常州市公安局天宁分局经侦大队副大队长梁晨阳表示，在类似案件中，发生工伤事故非但没有造成企业损失，反而使其从中获利，一定程度上诱使企业经营者漠视生产安全，严重损害劳动者利益。

　　多方协力堵上规则漏洞

　　2024年8月实施的《反保险欺诈工作办法》明确，要建立“监管引领、机构为主、行业联防、各方协同”四位一体的工作体系。多位受访专家表示，推动雇主责任险回归多赢初衷，需要进一步堵上规则漏洞，也需要链条上各主体密切配合。

　　“不少雇主责任险骗保案件涉案金额较大，犯罪团伙跨区域作案，影响范围甚广。对此，监管部门应加大打击和惩戒力度，斩断背后的黑灰产链条，提高违法成本，并及时公布典型案例，实现查办一案、震慑一片的效果。”张清鑫说。

　　今年1月，金融监管总局相关负责人表示，将持续推动保险公司将反欺诈工作融入产品设计、承保、核保、核赔、挽损等各个环节，通过全流程、贯穿式的反欺诈工作提升核保理赔质效，切实保护消费者合法权益。

　　张清鑫建议保险公司，可以根据市场需求和风险状况，优化雇主责任险的产品条款和理赔流程，还可结合不同行业特点，开发个性化、差异化的保险产品。同时，建立健全风险评估和预警机制，在对欺诈行为的识别和防范中，引入大数据、人工智能等技术手段。

　　“保险公司之间亟须打破‘信息孤岛’。”王天玉认为，应加快构建保险行业信息共享平台，方便跨公司、跨地域的数据交换，从而遏制多头投保、重复索赔，实现全行业联防联控。

　　此外，王天玉建议，劳动者要增强法律意识和自我保护意识，切忌为了蝇头小利而参与骗保活动。倘若真的发生工伤事故并涉及雇主责任险的理赔，要注意留存证据，不签署空白协议，如实向保险公司反映情况，避免自身成为保险诈骗中的一环。

　　本报记者陈曦《工人日报》(2025年04月18日05版)新闻结尾 魔妃算你狠，谁才是婚姻的真正受害者？的相关文章
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