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烟台市(牟平区、莱阳市、莱山区、招远市、莱州市、芝罘区、栖霞市、龙口市、蓬莱区、海阳市、福山区)

新余市(分宜县、渝水区)

海北藏族自治州(门源回族自治县、海晏县、刚察县、祁连县)

大连市(金州区、中山区、西岗区、庄河市、普兰店区、长海县、旅顺口区、沙河口区、甘井子区、瓦房店市)  安顺市(平坝区、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、普定县、西秀区、关岭布依族苗族自治县)

香港特别行政区

泉州市(鲤城区、洛江区、永春县、丰泽区、泉港区、金门县、安溪县、石狮市、惠安县、德化县、晋江市、南安市)

丽江市(古城区、永胜县、玉龙纳西族自治县、华坪县、宁蒗彝族自治县)

宁波市(鄞州区、镇海区、象山县、海曙区、奉化区、慈溪市、北仑区、余姚市、宁海县、江北区)  茂名市(茂南区、高州市、化州市、电白区、信宜市)

遵义市(正安县、凤冈县、播州区、习水县、仁怀市、汇川区、余庆县、湄潭县、绥阳县、务川仡佬族苗族自治县、桐梓县、赤水市、红花岗区、道真仡佬族苗族自治县)

牡丹江市(宁安市、东宁市、林口县、绥芬河市、爱民区、穆棱市、阳明区、西安区、海林市、东安区)

衡阳市(蒸湘区、耒阳市、衡东县、石鼓区、珠晖区、祁东县、常宁市、衡南县、南岳区、衡阳县、雁峰区、衡山县)

抚州市(东乡区、临川区、崇仁县、金溪县、南城县、黎川县、广昌县、乐安县、南丰县、宜黄县、资溪县)

铜川市(印台区、王益区、耀州区、宜君县)

日照市(五莲县、东港区、岚山区、莒县)

辽源市(东辽县、西安区、龙山区、东丰县)

鹤壁市(山城区、鹤山区、浚县、淇滨区、淇县)

塔城地区(裕民县、沙湾市、托里县、塔城市、额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市)

清远市(连山壮族瑶族自治县、阳山县、佛冈县、连州市、清城区、英德市、连南瑶族自治县、清新区)

凉山彝族自治州(会理市、美姑县、布拖县、德昌县、木里藏族自治县、盐源县、昭觉县、会东县、甘洛县、宁南县、越西县、普格县、冕宁县、西昌市、雷波县、金阳县、喜德县)

海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、乌兰县、都兰县、天峻县、德令哈市、格尔木市)

河池市(东兰县、巴马瑶族自治县、环江毛南族自治县、宜州区、凤山县、罗城仫佬族自治县、金城江区、大化瑶族自治县、都安瑶族自治县、南丹县、天峨县)

汕尾市(城区、陆丰市、陆河县、海丰县)

大庆市(萨尔图区、红岗区、龙凤区、肇源县、肇州县、林甸县、让胡路区、杜尔伯特蒙古族自治县、大同区)

石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)

黄冈市(团风县、黄梅县、红安县、黄州区、罗田县、浠水县、麻城市、蕲春县、武穴市、英山县)

赣州市(崇义县、龙南市、寻乌县、瑞金市、兴国县、大余县、信丰县、宁都县、安远县、赣县区、章贡区、会昌县、石城县、南康区、全南县、定南县、上犹县、于都县)

丹东市(宽甸满族自治县、元宝区、振兴区、东港市、振安区、凤城市)

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梅州市(丰顺县、梅县区、兴宁市、大埔县、五华县、梅江区、平远县、蕉岭县)

锡林郭勒盟(东乌珠穆沁旗、二连浩特市、锡林浩特市、苏尼特右旗、西乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、镶黄旗、太仆寺旗、正镶白旗、多伦县、阿巴嘎旗、正蓝旗)

阿勒泰地区(青河县、富蕴县、阿勒泰市、布尔津县、哈巴河县、福海县、吉木乃县)

阿坝藏族羌族自治州(九寨沟县、壤塘县、红原县、阿坝县、金川县、若尔盖县、黑水县、理县、茂县、小金县、松潘县、马尔康市、汶川县)  七台河市(勃利县、茄子河区、桃山区、新兴区)

亳州市(涡阳县、谯城区、蒙城县、利辛县)

娄底市(涟源市、娄星区、冷水江市、双峰县、新化县)

崇左市(江州区、凭祥市、天等县、扶绥县、宁明县、龙州县、大新县)石河子市(北屯市、胡杨河市、昆玉市、铁门关市、白杨市、双河市、阿拉尔市、图木舒克市、可克达拉市、五家渠市、新星市)

朝阳市(建平县、凌源市、双塔区、北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区、朝阳县)  铜仁市(碧江区、石阡县、江口县、万山区、玉屏侗族自治县、德江县、沿河土家族自治县、印江土家族苗族自治县、松桃苗族自治县、思南县)

韶关市(乳源瑶族自治县、乐昌市、武江区、曲江区、始兴县、翁源县、仁化县、南雄市、浈江区、新丰县)

平顶山市(舞钢市、石龙区、新华区、湛河区、叶县、郏县、宝丰县、卫东区、汝州市、鲁山县)

南充市(南部县、顺庆区、仪陇县、高坪区、蓬安县、阆中市、嘉陵区、西充县、营山县)阜新市(彰武县、细河区、新邱区、阜新蒙古族自治县、太平区、海州区、清河门区)

吉林市(昌邑区、丰满区、蛟河市、磐石市、永吉县、船营区、龙潭区、桦甸市、舒兰市)

重庆市(彭水苗族土家族自治县、荣昌区、云阳县、万州区、渝中区、合川区、渝北区、黔江区、江北区、酉阳土家族苗族自治县、大足区、大渡口区、垫江县、石柱土家族自治县、丰都县、长寿区、沙坪坝区、武隆区、潼南区、铜梁区、忠县、巫山县、璧山区、永川区、城口县、綦江区、巴南区、梁平区、九龙坡区、北碚区、江津区、开州区、南川区、巫溪县、涪陵区、奉节县、南岸区、秀山土家族苗族自治县)

阿里地区(日土县、札达县、普兰县、革吉县、改则县、噶尔县、措勤县)

衢州市(常山县、龙游县、江山市、衢江区、柯城区、开化县)

天水市(武山县、秦州区、甘谷县、清水县、张家川回族自治县、麦积区、秦安县)

张掖市(民乐县、肃南裕固族自治县、甘州区、临泽县、山丹县、高台县)

海东市(乐都区、互助土族自治县、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、平安区、化隆回族自治县)

绍兴市(越城区、嵊州市、柯桥区、新昌县、诸暨市、上虞区)

黔南布依族苗族自治州(都匀市、罗甸县、三都水族自治县、福泉市、荔波县、瓮安县、独山县、贵定县、龙里县、长顺县、平塘县、惠水县)

嘉兴市(海宁市、海盐县、嘉善县、桐乡市、秀洲区、平湖市、南湖区)

咸宁市(崇阳县、通城县、通山县、咸安区、赤壁市、嘉鱼县)

开封市(尉氏县、兰考县、通许县、龙亭区、祥符区、杞县、鼓楼区、顺河回族区、禹王台区)

佳木斯市(桦川县、同江市、向阳区、桦南县、富锦市、东风区、前进区、郊区、汤原县、抚远市)

舟山市(普陀区、定海区、岱山县、嵊泗县)

攀枝花市(盐边县、西区、仁和区、米易县、东区)

定西市(陇西县、渭源县、通渭县、漳县、安定区、岷县、临洮县)

　　●本报记者石诗语

　　近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。

　　前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。

　　业绩承压

　　数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。

　　谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。

　　此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”

　　净息差、资产质量存隐忧

　　山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。

　　金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。

　　对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”

　　此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。

　　“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”

　　“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。

　　山西省财政厅为实际控制人

　　今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。

　　山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。

　　记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。

　　据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。

　　山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。

　　证券时报记者谢忠翔刘筱攸

　　受债市阶段性调整、季末理财回表等多因素叠加影响，银行理财一季度末规模较年初明显回落。

　　日前，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场季度报告（2025年一季度）》（以下简称《理财市场一季报》）显示，截至2025年一季度末，全市场银行理财存续规模为29.14万亿元，较年初下降约8100亿元，其中理财公司规模较年初减少约5700亿元。此外，证券时报记者此前获得的数据显示，规模排名前14的理财公司及其母行存续产品规模，仅今年3月单月的存续余额就减少逾1万亿元。

　　值得注意的是，进入4月，银行理财规模强势回升。同时，存款搬家现象有望进一步为银行理财带来增量资金。

　　规模回落约8100亿元

　　《理财市场一季报》显示，截至今年一季度末，全市场共有存续产品4.06万只，同比增加0.67%；存续规模为29.14万亿元，同比增加9.41%。其中，理财公司旗下理财产品存续规模占全市场的比重达88.33%。

　　从环比数据来看，今年3月末全市场存续产品规模较年初有较大回落，下降约8100亿元。其中，理财公司规模环比下降约5700亿元，合计存续余额为25.74万亿元。

　　事实上，今年一季度规模的回落主要来自3月份：受降准降息预期延后、股债“跷跷板”效应、银行卖债兑现收益、银行迎来季末时点存款考核等一系列因素影响。而今年1月及2月，主要理财公司的总体规模仍在增长。

　　记者此前获取的数据显示，市场规模排名前14家理财公司（及其母行管理口径），仅今年3月的存续余额就减少超1万亿元。

　　分主体来看，3月单月，仅兴银理财和华夏理财处于规模净流入状态，其余12家理财公司管理规模环比均下降。而纵观整个一季度，仅有兴银理财、华夏理财、中信理财、光大理财、民银理财、中邮理财这6家理财公司实现了规模正增长，其余8家理财公司规模呈现净流出态势。

　　据记者测算，产品货架上不同类型理财产品的余额变化，有明显差异。据《理财市场一季报》，今年3月末，固定收益类产品存续规模为28.33万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达97.22%；据测算，该类产品规模较年初下降约8200亿元。

　　对比记者此前获取的14家主要理财公司数据，流动性最高、收益率最低的现金类理财产品以及受债市盘整影响最大的固收纯债类产品，“失血”最多。其中，现金类理财产品规模仅3月单月就下降近4000亿元；非现金纯债类产品余额3月单月减少超5000亿元。

　　据《理财市场一季报》数据，含权益资产的产品类别中，混合类理财降幅较小，权益类理财产品则明显增长。据测算，3月末混合类产品存续规模较年初小幅下降约100亿元，降至0.72万亿元；权益类产品则较年初增长约200亿元，存续规模升至约800亿元。

　　今年4月初，包括中银理财、中邮理财、交银理财、浦银理财、苏银理财、杭银理财在内的多家理财公司发声，看好中国资本市场。其中，多家理财公司表示，将通过直接投资或间接方式持续增持交易型开放式指数基金（ETF），进一步加大资本市场投资力度。

　　存款搬家带来增量资金

　　尽管银行理财规模在3月末这一特殊时点出现回落，但进入4月份之后，规模便再度回升。

　　据中金公司研报，4月份第三周（4月14日至20日）理财规模继续增长，环比抬升约3200亿元。现金管理类、最小持有期、非现金类日开式产品和封闭式产品，分别回升400亿元、1300亿元、900亿元和700亿元。

　　另一个积极因素在于，近期包括多家股份行和地方中小银行纷纷宣布下调存款利率，由此带来的存款搬家现象有望为银行理财带来增量资金。

　　据证券时报记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　对比来看，银行理财年化收益率则有所回升。国信证券非银分析师孔祥团队在研报中表示，2025年3月份银行理财规模加权平均年化收益率为2.56%，回升明显。4月份随着存款回流理财，叠加当前产品吸引力逐步提升，4月份规模有望增长约0.8万亿元至1.2万亿元。

　　《理财市场一季报》显示，2025年年初的资产配置情况也表明现金及银行存款、同业存单等资产比例出现下滑。具体来看，3月末银行理财配置的现金及银行存款占比为23.3%，较今年初下降0.5个百分点；配置同业存单占比为13.5%，较今年初下降0.9个百分点。

　　避险情绪出现阶段性强化

　　作为以固收资产为主的资管产品，银行理财仍在避险情绪升温的市场环境中，为投资者创造可观的收益。

　　据《理财市场一季报》，2025年一季度，理财产品累计为投资者创造收益2060亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益320亿元；理财公司累计为投资者创造收益1740亿元。

　　然而值得注意的是，有理财从业人士担忧理财负债端资金来源短期化的情况。他表示，无论从行业数据看，还是基于自身的观察，新发理财产品的期限都在持续缩短，客户的风险偏好也在下降，低风险等级的产品依旧是渠道主推对象。

　　进入4月，由于美国滥施关税，致使全球市场不确定性上升，资产价格波动也随之加剧，这无疑给包括银行理财在内的专业机构增加了投资难度。当前，债市的走向受市场密切关注。

　　平安理财表示，美国滥施关税及金融市场动荡所驱动的避险情绪阶段性强化，为债市行情提供了有力支撑。二季度降准降息窗口有望打开，若外部风险升级，国债收益率还有望突破前期下限，可考虑增加久期与信用债的配置。

　　在权益市场方面，平安理财认为，国内股市进一步下跌的空间有限，且相对海外市场或有一定的超额收益空间，短期建议等待市场企稳，结构上关注内需发力板块以及对美反制的受益板块。

　　国信证券表示，对于银行理财，在资产与产品端可进行如下布局：一是开启避险模式，优先配置存款和中短久期信用债；二是在无风险资产收益低、风险资产波动大的情况下，力推负债端成本下行；三是待波动率下降后，择机发展多元产品体系，包括权益和跨境产品。