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常德市(澧县、临澧县、桃源县、汉寿县、安乡县、武陵区、石门县、津市市、鼎城区)
乌鲁木齐市(达坂城区、水磨沟区、乌鲁木齐县、新市区、米东区、天山区、沙依巴克区、头屯河区)
黄石市(阳新县、铁山区、下陆区、大冶市、西塞山区、黄石港区)
喀什地区(叶城县、莎车县、岳普湖县、疏勒县、喀什市、巴楚县、泽普县、麦盖提县、英吉沙县、塔什库尔干塔吉克自治县、伽师县、疏附县)
海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、都兰县、乌兰县、德令哈市、格尔木市、天峻县)
宜昌市(西陵区、枝江市、五峰土家族自治县、当阳市、兴山县、伍家岗区、长阳土家族自治县、夷陵区、秭归县、点军区、宜都市、猇亭区、远安县)
资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)
漳州市(龙海区、龙文区、漳浦县、芗城区、东山县、云霄县、华安县、长泰区、南靖县、平和县、诏安县)
西藏自治区
长沙市(开福区、望城区、岳麓区、浏阳市、雨花区、长沙县、天心区、芙蓉区、宁乡市)
秦皇岛市(昌黎县、卢龙县、青龙满族自治县、海港区、北戴河区、抚宁区、山海关区)
邵阳市(邵东市、北塔区、大祥区、双清区、武冈市、隆回县、新宁县、邵阳县、绥宁县、洞口县、城步苗族自治县、新邵县)
池州市(石台县、贵池区、东至县、青阳县)
海南藏族自治州(贵德县、兴海县、同德县、贵南县、共和县)
仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)
佛山市(南海区、三水区、禅城区、高明区、顺德区)
南平市(建阳区、政和县、顺昌县、武夷山市、建瓯市、浦城县、邵武市、光泽县、松溪县、延平区)
长春市(绿园区、九台区、宽城区、南关区、公主岭市、农安县、双阳区、二道区、榆树市、德惠市、朝阳区)
深圳市(福田区、罗湖区、宝安区、龙华区、坪山区、南山区、光明区、盐田区、龙岗区)
景德镇市(珠山区、乐平市、浮梁县、昌江区)
齐齐哈尔市(克东县、克山县、铁锋区、梅里斯达斡尔族区、龙江县、建华区、龙沙区、泰来县、讷河市、富裕县、富拉尔基区、昂昂溪区、甘南县、碾子山区、拜泉县、依安县)
亳州市(蒙城县、利辛县、谯城区、涡阳县)
贵港市(覃塘区、平南县、桂平市、港南区、港北区)
恩施土家族苗族自治州(来凤县、巴东县、恩施市、利川市、宣恩县、鹤峰县、建始县、咸丰县)
澳门特别行政区
钦州市(浦北县、灵山县、钦南区、钦北区)
昆明市(嵩明县、禄劝彝族苗族自治县、官渡区、晋宁区、东川区、五华区、石林彝族自治县、西山区、盘龙区、寻甸回族彝族自治县、富民县、安宁市、呈贡区、宜良县)
哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)
大庆市(萨尔图区、林甸县、红岗区、肇州县、让胡路区、大同区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇源县、龙凤区)
商丘市(柘城县、宁陵县、夏邑县、民权县、睢县、虞城县、睢阳区、梁园区、永城市)
阳泉市(盂县、平定县、城区、矿区、郊区)
嘉峪关市
荆门市(东宝区、钟祥市、京山市、沙洋县、掇刀区)
兴安盟(乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗、阿尔山市、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、突泉县)
张家界市(武陵源区、永定区、桑植县、慈利县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿图什市、阿合奇县、乌恰县)
阿勒泰地区(阿勒泰市、青河县、富蕴县、哈巴河县、吉木乃县、布尔津县、福海县)
佳木斯市(同江市、前进区、汤原县、抚远市、桦南县、富锦市、东风区、郊区、桦川县、向阳区)
宿州市(萧县、埇桥区、砀山县、泗县、灵璧县)
焦作市(博爱县、中站区、武陟县、修武县、山阳区、沁阳市、孟州市、马村区、温县、解放区)
乌兰察布市(化德县、卓资县、商都县、察哈尔右翼后旗、四子王旗、察哈尔右翼中旗、集宁区、兴和县、凉城县、丰镇市、察哈尔右翼前旗)
中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)
乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)
衢州市(常山县、江山市、开化县、衢江区、龙游县、柯城区)
石河子市(阿拉尔市、可克达拉市、白杨市、昆玉市、北屯市、双河市、五家渠市、图木舒克市、胡杨河市、新星市、铁门关市)
本溪市(南芬区、本溪满族自治县、桓仁满族自治县、平山区、溪湖区、明山区)
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辽源市(东辽县、东丰县、西安区、龙山区)
威海市(荣成市、乳山市、文登区、环翠区)
黄山市(屯溪区、黄山区、黟县、歙县、祁门县、休宁县、徽州区)
定西市(通渭县、临洮县、陇西县、漳县、渭源县、安定区、岷县)
海东市(化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、互助土族自治县、平安区、乐都区)
商洛市(丹凤县、柞水县、商南县、商州区、镇安县、山阳县、洛南县)
雅安市(芦山县、石棉县、汉源县、宝兴县、荥经县、名山区、雨城区、天全县)
黑河市(爱辉区、逊克县、北安市、嫩江市、五大连池市、孙吴县)
大同市(左云县、灵丘县、平城区、新荣区、云州区、浑源县、天镇县、云冈区、阳高县、广灵县)
上饶市(弋阳县、信州区、德兴市、广丰区、广信区、横峰县、铅山县、鄱阳县、万年县、余干县、婺源县、玉山县)
怒江傈僳族自治州(泸水市、福贡县、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县)
济宁市(任城区、邹城市、曲阜市、泗水县、鱼台县、梁山县、金乡县、兖州区、微山县、汶上县、嘉祥县)
湖州市(南浔区、德清县、长兴县、安吉县、吴兴区)
吴忠市(红寺堡区、利通区、同心县、青铜峡市、盐池县)
广元市(旺苍县、朝天区、昭化区、剑阁县、利州区、苍溪县、青川县)
乐山市(五通桥区、马边彝族自治县、峨边彝族自治县、金口河区、市中区、沙湾区、犍为县、井研县、峨眉山市、沐川县、夹江县)
清远市(清新区、佛冈县、连南瑶族自治县、连州市、英德市、阳山县、清城区、连山壮族瑶族自治县)
六安市(金寨县、裕安区、金安区、霍山县、霍邱县、叶集区、舒城县)
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双鸭山市(集贤县、友谊县、尖山区、岭东区、宝山区、宝清县、饶河县、四方台区)
塔城地区(额敏县、塔城市、沙湾市、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市、托里县)
宿迁市(泗洪县、宿城区、沭阳县、宿豫区、泗阳县)
白银市(靖远县、景泰县、平川区、会宁县、白银区)
曲靖市(陆良县、马龙区、沾益区、师宗县、会泽县、麒麟区、宣威市、罗平县、富源县)
松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、宁江区、长岭县、乾安县)
新余市(分宜县、渝水区)
鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)
广州市(从化区、南沙区、花都区、黄埔区、越秀区、天河区、增城区、海珠区、番禺区、白云区、荔湾区)
襄阳市(襄城区、樊城区、谷城县、宜城市、老河口市、保康县、枣阳市、南漳县、襄州区)
龙岩市(武平县、长汀县、永定区、漳平市、新罗区、连城县、上杭县)
三亚市(崖州区、天涯区、吉阳区、海棠区)
潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)
中山市
呼伦贝尔市(满洲里市、根河市、陈巴尔虎旗、阿荣旗、海拉尔区、鄂伦春自治旗、牙克石市、扎赉诺尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎左旗、额尔古纳市、扎兰屯市、新巴尔虎右旗、鄂温克族自治旗)
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孝感市(云梦县、孝南区、汉川市、大悟县、孝昌县、安陆市、应城市)
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铁岭市(清河区、调兵山市、铁岭县、西丰县、银州区、昌图县、开原市)
克拉玛依市(乌尔禾区、克拉玛依区、白碱滩区、独山子区)
周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。
特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。
此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”
库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。
汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。
澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。
就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。
据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。
出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。
上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。
据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。
截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。
据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。
究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。
展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。
逆势上行的推动力
商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。
比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。
建设银行生息资产收益率变化 来源：公司年报
不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。
上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。
对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。
值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。
据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。
2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。
国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。
随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。
横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。
法定存款准备金利率或下调
商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。
以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。
（数据来源：根据年报整理）
这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。
随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。
央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”
界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。
中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。
2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。
某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。
在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。
新闻结尾
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