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安阳市(安阳县、林州市、龙安区、北关区、文峰区、滑县、汤阴县、殷都区、内黄县)

丽水市(青田县、庆元县、龙泉市、云和县、松阳县、莲都区、景宁畲族自治县、遂昌县、缙云县)

重庆市(潼南区、武隆区、合川区、九龙坡区、开州区、城口县、綦江区、永川区、渝中区、万州区、南川区、巫山县、奉节县、云阳县、巴南区、江北区、酉阳土家族苗族自治县、荣昌区、铜梁区、忠县、璧山区、丰都县、南岸区、沙坪坝区、大渡口区、垫江县、北碚区、巫溪县、黔江区、秀山土家族苗族自治县、渝北区、涪陵区、梁平区、大足区、彭水苗族土家族自治县、石柱土家族自治县、长寿区、江津区)

梧州市(蒙山县、藤县、岑溪市、苍梧县、长洲区、龙圩区、万秀区)  无锡市(宜兴市、锡山区、梁溪区、滨湖区、惠山区、江阴市、新吴区)

济宁市(曲阜市、兖州区、梁山县、嘉祥县、邹城市、金乡县、泗水县、微山县、任城区、汶上县、鱼台县)

南阳市(镇平县、南召县、西峡县、淅川县、社旗县、卧龙区、桐柏县、宛城区、唐河县、新野县、内乡县、邓州市、方城县)

平凉市(静宁县、崆峒区、灵台县、庄浪县、崇信县、泾川县、华亭市)日照市(莒县、五莲县、东港区、岚山区)

甘南藏族自治州(迭部县、舟曲县、卓尼县、玛曲县、合作市、碌曲县、临潭县、夏河县)  宁德市(古田县、福安市、屏南县、蕉城区、福鼎市、霞浦县、柘荣县、周宁县、寿宁县)

乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)

张掖市(肃南裕固族自治县、临泽县、甘州区、民乐县、高台县、山丹县)

鸡西市(恒山区、鸡冠区、麻山区、鸡东县、城子河区、滴道区、密山市、虎林市、梨树区)

海南藏族自治州(兴海县、贵德县、共和县、贵南县、同德县)

宿迁市(沭阳县、宿豫区、泗阳县、宿城区、泗洪县)

西安市(长安区、高陵区、新城区、周至县、鄠邑区、雁塔区、碑林区、莲湖区、未央区、灞桥区、蓝田县、阎良区、临潼区)

大理白族自治州(宾川县、剑川县、漾濞彝族自治县、南涧彝族自治县、永平县、洱源县、鹤庆县、大理市、云龙县、祥云县、弥渡县、巍山彝族回族自治县)

香港特别行政区

锡林郭勒盟(正蓝旗、苏尼特左旗、镶黄旗、西乌珠穆沁旗、正镶白旗、太仆寺旗、阿巴嘎旗、锡林浩特市、东乌珠穆沁旗、二连浩特市、苏尼特右旗、多伦县)

昆明市(嵩明县、禄劝彝族苗族自治县、东川区、西山区、官渡区、富民县、盘龙区、晋宁区、石林彝族自治县、五华区、宜良县、呈贡区、寻甸回族彝族自治县、安宁市)

聊城市(莘县、东昌府区、阳谷县、冠县、临清市、茌平区、东阿县、高唐县)

永州市(新田县、江永县、祁阳市、江华瑶族自治县、冷水滩区、道县、零陵区、双牌县、蓝山县、东安县、宁远县)

阳江市(阳东区、阳西县、江城区、阳春市)

巴彦淖尔市(乌拉特中旗、五原县、临河区、磴口县、乌拉特后旗、杭锦后旗、乌拉特前旗)

滁州市(凤阳县、琅琊区、定远县、来安县、明光市、南谯区、天长市、全椒县)

台州市(临海市、黄岩区、仙居县、三门县、路桥区、温岭市、椒江区、玉环市、天台县)

广安市(岳池县、武胜县、邻水县、前锋区、华蓥市、广安区)

南通市(如东县、海安市、崇川区、如皋市、启东市、海门区、通州区)

黄石市(铁山区、黄石港区、下陆区、西塞山区、阳新县、大冶市)

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贵阳市(清镇市、乌当区、白云区、花溪区、开阳县、云岩区、修文县、观山湖区、南明区、息烽县)

海口市(龙华区、美兰区、琼山区、秀英区)

汕头市(濠江区、潮南区、龙湖区、金平区、澄海区、潮阳区、南澳县)

广西壮族自治区  晋中市(榆次区、和顺县、平遥县、左权县、祁县、介休市、灵石县、太谷区、寿阳县、榆社县、昔阳县)

益阳市(桃江县、赫山区、安化县、沅江市、南县、资阳区)

庆阳市(宁县、华池县、镇原县、环县、正宁县、庆城县、合水县、西峰区)

信阳市(商城县、息县、浉河区、固始县、罗山县、平桥区、潢川县、淮滨县、光山县、新县)温州市(乐清市、瑞安市、龙港市、文成县、苍南县、洞头区、永嘉县、鹿城区、龙湾区、泰顺县、平阳县、瓯海区)

成都市(都江堰市、武侯区、金堂县、新都区、彭州市、龙泉驿区、大邑县、新津区、简阳市、金牛区、锦江区、郫都区、温江区、成华区、邛崃市、青羊区、崇州市、双流区、蒲江县、青白江区)  酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、肃州区、玉门市、金塔县、瓜州县、肃北蒙古族自治县、敦煌市)

榆林市(定边县、清涧县、府谷县、吴堡县、横山区、米脂县、绥德县、榆阳区、靖边县、子洲县、佳县、神木市)

红河哈尼族彝族自治州(开远市、绿春县、建水县、屏边苗族自治县、元阳县、石屏县、河口瑶族自治县、个旧市、金平苗族瑶族傣族自治县、泸西县、弥勒市、蒙自市、红河县)

福州市(闽清县、晋安区、福清市、马尾区、平潭县、台江区、仓山区、鼓楼区、罗源县、长乐区、闽侯县、永泰县、连江县)林芝市(波密县、工布江达县、察隅县、墨脱县、巴宜区、米林市、朗县)

阿里地区(噶尔县、日土县、改则县、札达县、普兰县、措勤县、革吉县)

江门市(江海区、开平市、恩平市、新会区、鹤山市、蓬江区、台山市)

丽江市(宁蒗彝族自治县、华坪县、玉龙纳西族自治县、古城区、永胜县)

桂林市(七星区、资源县、荔浦市、临桂区、平乐县、象山区、永福县、全州县、叠彩区、龙胜各族自治县、灵川县、阳朔县、灌阳县、雁山区、兴安县、秀峰区、恭城瑶族自治县)

齐齐哈尔市(拜泉县、梅里斯达斡尔族区、铁锋区、泰来县、碾子山区、富拉尔基区、昂昂溪区、建华区、讷河市、龙沙区、富裕县、龙江县、克山县、依安县、克东县、甘南县)

赤峰市(红山区、克什克腾旗、巴林左旗、翁牛特旗、松山区、敖汉旗、巴林右旗、元宝山区、林西县、宁城县、喀喇沁旗、阿鲁科尔沁旗)

澳门特别行政区

杭州市(滨江区、萧山区、拱墅区、桐庐县、临平区、西湖区、钱塘区、余杭区、建德市、淳安县、上城区、临安区、富阳区)

佛山市(三水区、南海区、顺德区、禅城区、高明区)

六安市(霍邱县、裕安区、霍山县、金安区、叶集区、金寨县、舒城县)

普洱市(澜沧拉祜族自治县、西盟佤族自治县、思茅区、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、景东彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县)

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　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。