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博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、温泉县、阿拉山口市、精河县)

盐城市(滨海县、大丰区、阜宁县、建湖县、盐都区、响水县、亭湖区、东台市、射阳县)

无锡市(宜兴市、江阴市、新吴区、滨湖区、梁溪区、锡山区、惠山区)

舟山市(嵊泗县、岱山县、定海区、普陀区)  商洛市(柞水县、商州区、丹凤县、商南县、洛南县、山阳县、镇安县)

十堰市(房县、竹山县、茅箭区、郧西县、丹江口市、竹溪县、张湾区、郧阳区)

内蒙古自治区

鸡西市(鸡冠区、城子河区、恒山区、滴道区、密山市、麻山区、虎林市、鸡东县、梨树区)

新乡市(红旗区、牧野区、封丘县、辉县市、新乡县、延津县、原阳县、卫滨区、凤泉区、获嘉县、卫辉市、长垣市)  大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)

儋州市

许昌市(魏都区、长葛市、襄城县、建安区、鄢陵县、禹州市)

赤峰市(红山区、松山区、巴林右旗、阿鲁科尔沁旗、林西县、宁城县、喀喇沁旗、巴林左旗、元宝山区、敖汉旗、翁牛特旗、克什克腾旗)

三亚市(吉阳区、天涯区、崖州区、海棠区)

深圳市(坪山区、龙华区、罗湖区、福田区、南山区、宝安区、龙岗区、盐田区、光明区)

铜陵市(义安区、铜官区、郊区、枞阳县)

大同市(天镇县、新荣区、广灵县、灵丘县、云州区、平城区、阳高县、云冈区、左云县、浑源县)

阿里地区(改则县、革吉县、普兰县、札达县、噶尔县、日土县、措勤县)

张家界市(永定区、慈利县、桑植县、武陵源区)

漳州市(龙文区、长泰区、芗城区、东山县、华安县、云霄县、平和县、龙海区、漳浦县、南靖县、诏安县)

葫芦岛市(绥中县、连山区、建昌县、兴城市、龙港区、南票区)

海北藏族自治州(刚察县、祁连县、门源回族自治县、海晏县)

庆阳市(镇原县、环县、华池县、合水县、宁县、庆城县、正宁县、西峰区)

辽阳市(文圣区、白塔区、宏伟区、太子河区、辽阳县、灯塔市、弓长岭区)

石家庄市(赵县、辛集市、晋州市、井陉县、鹿泉区、长安区、平山县、赞皇县、正定县、藁城区、灵寿县、深泽县、高邑县、裕华区、元氏县、新华区、井陉矿区、无极县、桥西区、栾城区、新乐市、行唐县)

宁德市(福安市、蕉城区、屏南县、古田县、福鼎市、周宁县、柘荣县、霞浦县、寿宁县)

上海市(长宁区、嘉定区、松江区、静安区、虹口区、宝山区、黄浦区、徐汇区、奉贤区、青浦区、闵行区、崇明区、杨浦区、金山区、普陀区、浦东新区)

烟台市(莱阳市、龙口市、莱州市、芝罘区、莱山区、栖霞市、福山区、招远市、牟平区、海阳市、蓬莱区)

白城市(洮南市、通榆县、洮北区、大安市、镇赉县)

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哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)

广安市(广安区、前锋区、岳池县、武胜县、华蓥市、邻水县)

黄石市(下陆区、铁山区、大冶市、黄石港区、西塞山区、阳新县)

渭南市(华阴市、澄城县、大荔县、临渭区、韩城市、白水县、富平县、合阳县、蒲城县、潼关县、华州区)  五指山市(东方市、陵水黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、屯昌县、保亭黎族苗族自治县、临高县、文昌市、澄迈县、乐东黎族自治县、琼海市、定安县、万宁市、白沙黎族自治县)

孝感市(大悟县、安陆市、汉川市、孝南区、应城市、孝昌县、云梦县)

日照市(岚山区、莒县、五莲县、东港区)

普洱市(孟连傣族拉祜族佤族自治县、墨江哈尼族自治县、江城哈尼族彝族自治县、思茅区、景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、西盟佤族自治县、景谷傣族彝族自治县)那曲市(索县、巴青县、安多县、嘉黎县、申扎县、色尼区、双湖县、比如县、尼玛县、班戈县、聂荣县)

沈阳市(皇姑区、新民市、浑南区、铁西区、辽中区、沈河区、和平区、苏家屯区、于洪区、法库县、沈北新区、康平县、大东区)  安庆市(潜山市、怀宁县、岳西县、太湖县、宜秀区、望江县、桐城市、宿松县、迎江区、大观区)

塔城地区(乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、托里县、额敏县、裕民县、塔城市、沙湾市)

廊坊市(文安县、三河市、广阳区、霸州市、大厂回族自治县、固安县、永清县、香河县、安次区、大城县)

宁波市(奉化区、宁海县、海曙区、余姚市、镇海区、北仑区、慈溪市、江北区、象山县、鄞州区)齐齐哈尔市(昂昂溪区、富裕县、讷河市、克山县、富拉尔基区、碾子山区、甘南县、建华区、拜泉县、泰来县、梅里斯达斡尔族区、龙沙区、铁锋区、龙江县、依安县、克东县)

甘南藏族自治州(碌曲县、夏河县、玛曲县、合作市、舟曲县、卓尼县、临潭县、迭部县)

六安市(舒城县、裕安区、叶集区、霍邱县、金寨县、金安区、霍山县)

衡阳市(石鼓区、珠晖区、祁东县、衡阳县、耒阳市、衡山县、衡南县、南岳区、蒸湘区、常宁市、衡东县、雁峰区)

德州市(武城县、临邑县、禹城市、陵城区、齐河县、夏津县、庆云县、宁津县、德城区、平原县、乐陵市)

抚州市(黎川县、乐安县、南城县、崇仁县、南丰县、东乡区、宜黄县、资溪县、广昌县、临川区、金溪县)

三明市(尤溪县、将乐县、三元区、清流县、大田县、永安市、宁化县、泰宁县、明溪县、沙县区、建宁县)

泸州市(叙永县、江阳区、泸县、合江县、龙马潭区、古蔺县、纳溪区)

遂宁市(射洪市、大英县、蓬溪县、船山区、安居区)

楚雄彝族自治州(牟定县、禄丰市、双柏县、永仁县、大姚县、南华县、姚安县、楚雄市、武定县、元谋县)

宜春市(上高县、樟树市、万载县、靖安县、丰城市、奉新县、高安市、袁州区、宜丰县、铜鼓县)

南阳市(社旗县、内乡县、南召县、唐河县、西峡县、淅川县、卧龙区、方城县、宛城区、新野县、邓州市、桐柏县、镇平县)

绵阳市(梓潼县、平武县、安州区、游仙区、盐亭县、江油市、北川羌族自治县、三台县、涪城区)

黔东南苗族侗族自治州(施秉县、岑巩县、榕江县、镇远县、从江县、黎平县、雷山县、天柱县、丹寨县、台江县、锦屏县、三穗县、凯里市、黄平县、麻江县、剑河县)

钦州市(浦北县、灵山县、钦北区、钦南区)

宜昌市(当阳市、长阳土家族自治县、枝江市、秭归县、五峰土家族自治县、远安县、夷陵区、宜都市、西陵区、点军区、兴山县、猇亭区、伍家岗区)

北京市(房山区、顺义区、密云区、昌平区、通州区、延庆区、平谷区、海淀区、东城区、朝阳区、怀柔区、丰台区、石景山区、西城区、大兴区、门头沟区)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”