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北京市(延庆区、石景山区、门头沟区、房山区、丰台区、朝阳区、密云区、西城区、怀柔区、顺义区、东城区、昌平区、平谷区、大兴区、通州区、海淀区)

淮南市(凤台县、寿县、潘集区、田家庵区、谢家集区、八公山区、大通区)

沈阳市(铁西区、新民市、大东区、和平区、沈河区、浑南区、辽中区、皇姑区、法库县、沈北新区、于洪区、苏家屯区、康平县)

揭阳市(榕城区、普宁市、揭东区、惠来县、揭西县)  桂林市(兴安县、平乐县、叠彩区、象山区、恭城瑶族自治县、秀峰区、阳朔县、荔浦市、永福县、临桂区、资源县、全州县、龙胜各族自治县、雁山区、七星区、灌阳县、灵川县)

陇南市(西和县、武都区、两当县、文县、礼县、徽县、宕昌县、康县、成县)

定西市(漳县、陇西县、通渭县、安定区、临洮县、岷县、渭源县)

山南市(隆子县、曲松县、错那市、浪卡子县、琼结县、扎囊县、洛扎县、措美县、桑日县、加查县、贡嘎县、乃东区)

宣城市(绩溪县、郎溪县、泾县、广德市、旌德县、宁国市、宣州区)  漳州市(云霄县、长泰区、华安县、龙文区、诏安县、南靖县、漳浦县、芗城区、东山县、平和县、龙海区)

中山市

广西壮族自治区

漯河市(源汇区、临颍县、召陵区、郾城区、舞阳县)

海北藏族自治州(刚察县、祁连县、海晏县、门源回族自治县)

泉州市(石狮市、南安市、丰泽区、泉港区、洛江区、鲤城区、永春县、德化县、晋江市、惠安县、金门县、安溪县)

连云港市(东海县、赣榆区、灌南县、海州区、连云区、灌云县)

珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)

杭州市(余杭区、钱塘区、建德市、桐庐县、拱墅区、淳安县、上城区、临平区、西湖区、萧山区、临安区、富阳区、滨江区)

廊坊市(大城县、三河市、香河县、文安县、广阳区、大厂回族自治县、霸州市、安次区、永清县、固安县)

许昌市(襄城县、建安区、鄢陵县、禹州市、魏都区、长葛市)

安顺市(紫云苗族布依族自治县、普定县、平坝区、西秀区、镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县)

宜昌市(点军区、伍家岗区、夷陵区、宜都市、五峰土家族自治县、枝江市、当阳市、秭归县、西陵区、远安县、长阳土家族自治县、猇亭区、兴山县)

德宏傣族景颇族自治州(盈江县、陇川县、瑞丽市、芒市、梁河县)

汕头市(濠江区、潮阳区、龙湖区、南澳县、金平区、潮南区、澄海区)

黄南藏族自治州(泽库县、同仁市、尖扎县、河南蒙古族自治县)

黄山市(黄山区、祁门县、休宁县、屯溪区、歙县、黟县、徽州区)

鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)

嘉兴市(嘉善县、海宁市、平湖市、桐乡市、秀洲区、南湖区、海盐县)

江门市(开平市、蓬江区、新会区、台山市、恩平市、江海区、鹤山市)

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来宾市(合山市、忻城县、武宣县、兴宾区、金秀瑶族自治县、象州县)

龙岩市(武平县、漳平市、上杭县、长汀县、连城县、永定区、新罗区)

巴彦淖尔市(磴口县、乌拉特后旗、五原县、乌拉特前旗、临河区、乌拉特中旗、杭锦后旗)

台州市(玉环市、椒江区、黄岩区、三门县、仙居县、临海市、路桥区、天台县、温岭市)  湖州市(德清县、安吉县、南浔区、吴兴区、长兴县)

黄冈市(黄梅县、浠水县、蕲春县、黄州区、红安县、麻城市、罗田县、团风县、武穴市、英山县)

达州市(达川区、渠县、通川区、万源市、开江县、宣汉县、大竹县)

随州市(广水市、随县、曾都区)喀什地区(麦盖提县、泽普县、莎车县、塔什库尔干塔吉克自治县、喀什市、疏附县、疏勒县、巴楚县、伽师县、英吉沙县、岳普湖县、叶城县)

贺州市(平桂区、钟山县、八步区、富川瑶族自治县、昭平县)  三沙市(西沙区、南沙区)

朔州市(平鲁区、山阴县、朔城区、应县、右玉县、怀仁市)

岳阳市(临湘市、云溪区、岳阳县、岳阳楼区、汨罗市、湘阴县、平江县、君山区、华容县)

怀化市(辰溪县、鹤城区、麻阳苗族自治县、中方县、芷江侗族自治县、溆浦县、靖州苗族侗族自治县、洪江市、新晃侗族自治县、通道侗族自治县、沅陵县、会同县)宁德市(霞浦县、福鼎市、周宁县、屏南县、蕉城区、柘荣县、古田县、福安市、寿宁县)

保山市(隆阳区、施甸县、龙陵县、腾冲市、昌宁县)

肇庆市(高要区、怀集县、广宁县、封开县、鼎湖区、四会市、德庆县、端州区)

绵阳市(北川羌族自治县、江油市、梓潼县、游仙区、涪城区、平武县、安州区、三台县、盐亭县)

果洛藏族自治州(玛多县、玛沁县、久治县、班玛县、甘德县、达日县)

临沂市(莒南县、兰山区、蒙阴县、临沭县、沂南县、罗庄区、沂水县、兰陵县、河东区、平邑县、费县、郯城县)

鄂尔多斯市(乌审旗、达拉特旗、鄂托克旗、杭锦旗、康巴什区、准格尔旗、鄂托克前旗、伊金霍洛旗、东胜区)

锡林郭勒盟(阿巴嘎旗、苏尼特左旗、太仆寺旗、二连浩特市、正镶白旗、正蓝旗、镶黄旗、西乌珠穆沁旗、锡林浩特市、多伦县、东乌珠穆沁旗、苏尼特右旗)

西藏自治区

眉山市(丹棱县、青神县、洪雅县、东坡区、仁寿县、彭山区)

宁波市(江北区、象山县、慈溪市、北仑区、宁海县、余姚市、奉化区、鄞州区、镇海区、海曙区)

双鸭山市(饶河县、岭东区、宝清县、友谊县、集贤县、尖山区、宝山区、四方台区)

拉萨市(林周县、达孜区、墨竹工卡县、堆龙德庆区、城关区、曲水县、当雄县、尼木县)

日照市(五莲县、岚山区、莒县、东港区)

宜宾市(长宁县、江安县、筠连县、南溪区、兴文县、屏山县、珙县、叙州区、翠屏区、高县)

平凉市(灵台县、庄浪县、崇信县、崆峒区、静宁县、华亭市、泾川县)

亳州市(蒙城县、谯城区、利辛县、涡阳县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红