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苏州市(虎丘区、昆山市、相城区、张家港市、太仓市、吴江区、吴中区、常熟市、姑苏区)

南平市(邵武市、建瓯市、光泽县、顺昌县、浦城县、延平区、松溪县、武夷山市、建阳区、政和县)

新乡市(新乡县、延津县、长垣市、辉县市、红旗区、获嘉县、卫滨区、封丘县、凤泉区、原阳县、卫辉市、牧野区)

南宁市(兴宁区、良庆区、隆安县、西乡塘区、宾阳县、上林县、武鸣区、马山县、邕宁区、青秀区、江南区、横州市)  贵港市(桂平市、平南县、港南区、覃塘区、港北区)

厦门市(同安区、翔安区、湖里区、思明区、集美区、海沧区)

平凉市(华亭市、庄浪县、静宁县、灵台县、泾川县、崇信县、崆峒区)

吴忠市(红寺堡区、同心县、青铜峡市、利通区、盐池县)哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)

岳阳市(平江县、岳阳县、临湘市、华容县、汨罗市、云溪区、岳阳楼区、君山区、湘阴县)  萍乡市(上栗县、芦溪县、莲花县、湘东区、安源区)

上海市(松江区、黄浦区、奉贤区、浦东新区、金山区、普陀区、嘉定区、虹口区、徐汇区、长宁区、杨浦区、崇明区、闵行区、青浦区、宝山区、静安区)

四平市(铁东区、双辽市、梨树县、铁西区、伊通满族自治县)

沧州市(孟村回族自治县、盐山县、海兴县、青县、河间市、东光县、新华区、南皮县、黄骅市、泊头市、肃宁县、沧县、运河区、吴桥县、献县、任丘市)

延安市(安塞区、志丹县、延川县、吴起县、延长县、子长市、宜川县、黄陵县、黄龙县、宝塔区、甘泉县、富县、洛川县)

中山市

泸州市(合江县、叙永县、龙马潭区、纳溪区、泸县、江阳区、古蔺县)

哈尔滨市(呼兰区、香坊区、道外区、依兰县、木兰县、宾县、南岗区、延寿县、通河县、松北区、尚志市、五常市、方正县、阿城区、巴彦县、道里区、双城区、平房区)

台州市(三门县、路桥区、天台县、温岭市、玉环市、仙居县、临海市、黄岩区、椒江区)

清远市(英德市、清新区、连南瑶族自治县、连州市、连山壮族瑶族自治县、阳山县、清城区、佛冈县)

锦州市(古塔区、北镇市、黑山县、凌海市、凌河区、太和区、义县)

河源市(和平县、东源县、源城区、龙川县、紫金县、连平县)

福州市(长乐区、仓山区、罗源县、平潭县、闽清县、永泰县、马尾区、闽侯县、台江区、晋安区、福清市、连江县、鼓楼区)

延边朝鲜族自治州(龙井市、和龙市、安图县、敦化市、图们市、汪清县、珲春市、延吉市)

无锡市(滨湖区、锡山区、江阴市、宜兴市、梁溪区、新吴区、惠山区)

佳木斯市(桦南县、向阳区、东风区、富锦市、同江市、前进区、郊区、桦川县、抚远市、汤原县)

阿勒泰地区(青河县、阿勒泰市、哈巴河县、吉木乃县、福海县、布尔津县、富蕴县)

阿坝藏族羌族自治州(若尔盖县、阿坝县、壤塘县、理县、黑水县、金川县、马尔康市、茂县、小金县、汶川县、松潘县、九寨沟县、红原县)

平顶山市(卫东区、石龙区、宝丰县、新华区、湛河区、舞钢市、郏县、汝州市、叶县、鲁山县)

重庆市(永川区、奉节县、酉阳土家族苗族自治县、黔江区、彭水苗族土家族自治县、巫溪县、合川区、秀山土家族苗族自治县、城口县、巫山县、大渡口区、璧山区、江北区、荣昌区、忠县、垫江县、云阳县、九龙坡区、南川区、大足区、丰都县、武隆区、渝中区、北碚区、渝北区、梁平区、江津区、潼南区、铜梁区、綦江区、开州区、南岸区、石柱土家族自治县、巴南区、长寿区、万州区、涪陵区、沙坪坝区)

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聊城市(阳谷县、冠县、东昌府区、茌平区、东阿县、高唐县、临清市、莘县)

凉山彝族自治州(宁南县、布拖县、盐源县、会东县、雷波县、昭觉县、美姑县、德昌县、普格县、冕宁县、木里藏族自治县、甘洛县、会理市、金阳县、西昌市、喜德县、越西县)

兰州市(七里河区、榆中县、安宁区、红古区、皋兰县、西固区、城关区、永登县)

马鞍山市(当涂县、花山区、雨山区、和县、博望区、含山县)  楚雄彝族自治州(楚雄市、禄丰市、元谋县、牟定县、双柏县、南华县、大姚县、武定县、永仁县、姚安县)

安庆市(潜山市、宿松县、大观区、桐城市、望江县、迎江区、宜秀区、岳西县、怀宁县、太湖县)

商洛市(山阳县、镇安县、柞水县、商南县、洛南县、丹凤县、商州区)

和田地区(皮山县、和田县、于田县、民丰县、洛浦县、策勒县、墨玉县、和田市)宿迁市(宿城区、泗洪县、宿豫区、泗阳县、沭阳县)

三明市(泰宁县、大田县、宁化县、永安市、尤溪县、沙县区、明溪县、将乐县、清流县、三元区、建宁县)  百色市(凌云县、乐业县、田阳区、田林县、那坡县、田东县、西林县、德保县、隆林各族自治县、靖西市、右江区、平果市)

达州市(宣汉县、达川区、万源市、开江县、大竹县、渠县、通川区)

杭州市(桐庐县、富阳区、萧山区、淳安县、临平区、建德市、拱墅区、上城区、余杭区、滨江区、临安区、钱塘区、西湖区)

保山市(昌宁县、腾冲市、龙陵县、施甸县、隆阳区)沈阳市(新民市、皇姑区、康平县、浑南区、大东区、辽中区、法库县、于洪区、沈北新区、沈河区、铁西区、苏家屯区、和平区)

娄底市(娄星区、双峰县、新化县、冷水江市、涟源市)

澳门特别行政区

铁岭市(昌图县、西丰县、清河区、铁岭县、开原市、银州区、调兵山市)

曲靖市(富源县、陆良县、沾益区、麒麟区、马龙区、罗平县、会泽县、宣威市、师宗县)

包头市(九原区、青山区、石拐区、东河区、昆都仑区、白云鄂博矿区、土默特右旗、固阳县、达尔罕茂明安联合旗)

柳州市(鹿寨县、融安县、柳江区、城中区、柳北区、鱼峰区、柳城县、柳南区、融水苗族自治县、三江侗族自治县)

巴音郭楞蒙古自治州(和静县、和硕县、博湖县、轮台县、库尔勒市、尉犁县、若羌县、焉耆回族自治县、且末县)

汕尾市(海丰县、城区、陆河县、陆丰市)

忻州市(偏关县、保德县、定襄县、岢岚县、静乐县、河曲县、五寨县、神池县、繁峙县、原平市、五台县、忻府区、宁武县、代县)

林芝市(墨脱县、朗县、米林市、波密县、察隅县、巴宜区、工布江达县)

乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)

阿里地区(措勤县、普兰县、改则县、噶尔县、札达县、革吉县、日土县)

红河哈尼族彝族自治州(屏边苗族自治县、建水县、河口瑶族自治县、蒙自市、弥勒市、红河县、元阳县、开远市、个旧市、金平苗族瑶族傣族自治县、泸西县、绿春县、石屏县)

双鸭山市(岭东区、宝山区、宝清县、友谊县、集贤县、饶河县、尖山区、四方台区)

西藏自治区

济宁市(鱼台县、嘉祥县、汶上县、金乡县、邹城市、曲阜市、泗水县、兖州区、微山县、任城区、梁山县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红