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那曲市(双湖县、聂荣县、尼玛县、索县、色尼区、嘉黎县、班戈县、安多县、巴青县、比如县、申扎县)

巴彦淖尔市(磴口县、临河区、乌拉特中旗、五原县、乌拉特后旗、杭锦后旗、乌拉特前旗)

昌吉回族自治州(阜康市、奇台县、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、呼图壁县、昌吉市、吉木萨尔县)

澳门特别行政区  鞍山市(立山区、千山区、台安县、岫岩满族自治县、铁西区、海城市、铁东区)

临沧市(镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县、沧源佤族自治县、耿马傣族佤族自治县、云县、永德县、临翔区)

雅安市(荥经县、雨城区、石棉县、天全县、宝兴县、名山区、芦山县、汉源县)

宜春市(袁州区、万载县、奉新县、上高县、丰城市、靖安县、高安市、铜鼓县、樟树市、宜丰县)

铜陵市(义安区、枞阳县、铜官区、郊区)  怀化市(鹤城区、通道侗族自治县、会同县、芷江侗族自治县、溆浦县、新晃侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、中方县、洪江市、辰溪县、沅陵县、麻阳苗族自治县)

安康市(岚皋县、石泉县、旬阳市、汉阴县、白河县、紫阳县、平利县、汉滨区、宁陕县、镇坪县)

海北藏族自治州(海晏县、门源回族自治县、祁连县、刚察县)

玉林市(北流市、兴业县、陆川县、福绵区、博白县、玉州区、容县)

惠州市(博罗县、惠城区、龙门县、惠东县、惠阳区)

周口市(川汇区、郸城县、淮阳区、沈丘县、项城市、鹿邑县、太康县、扶沟县、西华县、商水县)

吉林市(桦甸市、龙潭区、舒兰市、船营区、永吉县、蛟河市、丰满区、磐石市、昌邑区)

三沙市(西沙区、南沙区)

濮阳市(范县、濮阳县、南乐县、华龙区、清丰县、台前县)

潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)

邯郸市(武安市、馆陶县、邱县、复兴区、峰峰矿区、涉县、成安县、魏县、临漳县、永年区、肥乡区、广平县、磁县、曲周县、邯山区、鸡泽县、丛台区、大名县)

上海市(松江区、崇明区、黄浦区、青浦区、金山区、普陀区、奉贤区、杨浦区、闵行区、浦东新区、徐汇区、宝山区、长宁区、静安区、嘉定区、虹口区)

宝鸡市(千阳县、陈仓区、太白县、凤翔区、渭滨区、扶风县、凤县、陇县、金台区、麟游县、眉县、岐山县)

齐齐哈尔市(龙江县、建华区、甘南县、拜泉县、依安县、富拉尔基区、富裕县、梅里斯达斡尔族区、昂昂溪区、克山县、龙沙区、碾子山区、铁锋区、泰来县、讷河市、克东县)

赣州市(石城县、上犹县、全南县、于都县、寻乌县、安远县、会昌县、赣县区、龙南市、大余县、章贡区、兴国县、崇义县、定南县、南康区、瑞金市、信丰县、宁都县)

阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)

驻马店市(确山县、上蔡县、汝南县、正阳县、新蔡县、平舆县、遂平县、驿城区、西平县、泌阳县)

拉萨市(墨竹工卡县、城关区、尼木县、当雄县、达孜区、堆龙德庆区、林周县、曲水县)

郑州市(管城回族区、中牟县、二七区、金水区、上街区、中原区、登封市、惠济区、新密市、巩义市、新郑市、荥阳市)

菏泽市(成武县、鄄城县、牡丹区、定陶区、郓城县、曹县、单县、巨野县、东明县)

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包头市(白云鄂博矿区、固阳县、石拐区、东河区、土默特右旗、青山区、九原区、达尔罕茂明安联合旗、昆都仑区)

巴中市(南江县、通江县、巴州区、恩阳区、平昌县)

黔东南苗族侗族自治州(雷山县、剑河县、施秉县、岑巩县、锦屏县、镇远县、黄平县、凯里市、榕江县、黎平县、天柱县、丹寨县、台江县、三穗县、麻江县、从江县)

中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)  三明市(清流县、大田县、将乐县、明溪县、建宁县、三元区、宁化县、永安市、沙县区、尤溪县、泰宁县)

秦皇岛市(山海关区、抚宁区、海港区、青龙满族自治县、北戴河区、卢龙县、昌黎县)

滨州市(邹平市、滨城区、惠民县、沾化区、阳信县、博兴县、无棣县)

黔南布依族苗族自治州(罗甸县、惠水县、贵定县、独山县、都匀市、长顺县、荔波县、龙里县、平塘县、瓮安县、福泉市、三都水族自治县)桂林市(叠彩区、七星区、灌阳县、资源县、阳朔县、临桂区、兴安县、永福县、龙胜各族自治县、秀峰区、恭城瑶族自治县、雁山区、平乐县、象山区、荔浦市、灵川县、全州县)

上饶市(信州区、鄱阳县、余干县、横峰县、铅山县、婺源县、玉山县、广丰区、广信区、弋阳县、万年县、德兴市)  塔城地区(乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、托里县、沙湾市、塔城市、裕民县)

银川市(灵武市、西夏区、永宁县、金凤区、贺兰县、兴庆区)

喀什地区(巴楚县、英吉沙县、喀什市、麦盖提县、塔什库尔干塔吉克自治县、疏勒县、伽师县、疏附县、泽普县、莎车县、叶城县、岳普湖县)

遵义市(习水县、桐梓县、汇川区、湄潭县、绥阳县、凤冈县、仁怀市、正安县、余庆县、道真仡佬族苗族自治县、赤水市、务川仡佬族苗族自治县、播州区、红花岗区)松原市(扶余市、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、宁江区)

海口市(秀英区、琼山区、龙华区、美兰区)

洛阳市(新安县、瀍河回族区、偃师区、伊川县、西工区、涧西区、洛宁县、宜阳县、汝阳县、栾川县、孟津区、洛龙区、嵩县、老城区)

渭南市(韩城市、大荔县、富平县、华阴市、蒲城县、华州区、白水县、临渭区、合阳县、澄城县、潼关县)

舟山市(嵊泗县、岱山县、定海区、普陀区)

许昌市(建安区、鄢陵县、长葛市、禹州市、襄城县、魏都区)

阿坝藏族羌族自治州(马尔康市、红原县、汶川县、理县、小金县、若尔盖县、阿坝县、金川县、茂县、九寨沟县、壤塘县、黑水县、松潘县)

益阳市(沅江市、资阳区、安化县、赫山区、南县、桃江县)

成都市(成华区、彭州市、邛崃市、龙泉驿区、武侯区、新津区、温江区、都江堰市、蒲江县、金堂县、崇州市、大邑县、青羊区、简阳市、金牛区、锦江区、双流区、新都区、青白江区、郫都区)

西安市(周至县、莲湖区、临潼区、蓝田县、雁塔区、新城区、鄠邑区、高陵区、阎良区、长安区、未央区、灞桥区、碑林区)

永州市(蓝山县、东安县、祁阳市、零陵区、冷水滩区、双牌县、江永县、新田县、宁远县、道县、江华瑶族自治县)

毕节市(黔西市、大方县、赫章县、七星关区、威宁彝族回族苗族自治县、织金县、金沙县、纳雍县)

内江市(隆昌市、市中区、威远县、资中县、东兴区)

呼和浩特市(清水河县、和林格尔县、武川县、赛罕区、玉泉区、土默特左旗、回民区、新城区、托克托县)

石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)

平凉市(静宁县、华亭市、泾川县、崇信县、灵台县、崆峒区、庄浪县)

中山市

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红