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鹤岗市(南山区、东山区、绥滨县、兴山区、向阳区、兴安区、萝北县、工农区)

绍兴市(新昌县、越城区、柯桥区、诸暨市、上虞区、嵊州市)

西宁市(湟源县、城北区、城西区、湟中区、大通回族土族自治县、城东区、城中区)

哈尔滨市(双城区、平房区、依兰县、南岗区、尚志市、木兰县、通河县、松北区、阿城区、呼兰区、道里区、方正县、香坊区、五常市、宾县、延寿县、道外区、巴彦县)  漯河市(舞阳县、郾城区、召陵区、临颍县、源汇区)

商洛市(商州区、山阳县、洛南县、柞水县、镇安县、商南县、丹凤县)

黔西南布依族苗族自治州(望谟县、册亨县、兴仁市、安龙县、贞丰县、晴隆县、兴义市、普安县)

岳阳市(湘阴县、汨罗市、岳阳县、平江县、君山区、华容县、临湘市、云溪区、岳阳楼区)

呼和浩特市(武川县、清水河县、玉泉区、托克托县、新城区、回民区、土默特左旗、赛罕区、和林格尔县)  梅州市(梅县区、兴宁市、梅江区、平远县、蕉岭县、五华县、大埔县、丰顺县)

伊犁哈萨克自治州(昭苏县、伊宁市、特克斯县、奎屯市、察布查尔锡伯自治县、霍城县、伊宁县、霍尔果斯市、新源县、尼勒克县、巩留县)

内蒙古自治区

滨州市(滨城区、无棣县、沾化区、惠民县、博兴县、邹平市、阳信县)

韶关市(浈江区、乐昌市、翁源县、新丰县、南雄市、乳源瑶族自治县、曲江区、仁化县、武江区、始兴县)

吉林市(蛟河市、丰满区、磐石市、桦甸市、舒兰市、昌邑区、永吉县、船营区、龙潭区)

安康市(旬阳市、汉阴县、紫阳县、白河县、镇坪县、宁陕县、汉滨区、岚皋县、平利县、石泉县)

新乡市(新乡县、红旗区、长垣市、原阳县、封丘县、卫滨区、获嘉县、凤泉区、辉县市、卫辉市、延津县、牧野区)

红河哈尼族彝族自治州(个旧市、建水县、弥勒市、蒙自市、屏边苗族自治县、绿春县、开远市、河口瑶族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、石屏县、元阳县、红河县、泸西县)

广州市(黄埔区、南沙区、从化区、越秀区、番禺区、海珠区、增城区、天河区、花都区、荔湾区、白云区)

安顺市(镇宁布依族苗族自治县、西秀区、平坝区、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县、普定县)

济源市

巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、若羌县、和静县、博湖县、库尔勒市、轮台县、尉犁县、且末县、焉耆回族自治县)

白城市(通榆县、洮北区、大安市、洮南市、镇赉县)

鹤壁市(鹤山区、淇县、浚县、山城区、淇滨区)

无锡市(惠山区、江阴市、锡山区、滨湖区、宜兴市、梁溪区、新吴区)

郑州市(金水区、登封市、荥阳市、上街区、新郑市、管城回族区、二七区、中原区、中牟县、惠济区、巩义市、新密市)

汉中市(汉台区、留坝县、略阳县、佛坪县、勉县、镇巴县、洋县、南郑区、城固县、西乡县、宁强县)

濮阳市(华龙区、清丰县、范县、濮阳县、台前县、南乐县)

鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)

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娄底市(涟源市、冷水江市、新化县、双峰县、娄星区)

甘孜藏族自治州(乡城县、九龙县、康定市、白玉县、巴塘县、色达县、甘孜县、得荣县、理塘县、道孚县、雅江县、石渠县、泸定县、炉霍县、稻城县、德格县、丹巴县、新龙县)

镇江市(京口区、丹徒区、扬中市、丹阳市、句容市、润州区)

茂名市(高州市、化州市、信宜市、茂南区、电白区)  宿州市(砀山县、埇桥区、泗县、灵璧县、萧县)

博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、阿拉山口市、精河县、温泉县)

拉萨市(尼木县、城关区、林周县、墨竹工卡县、当雄县、曲水县、堆龙德庆区、达孜区)

日喀则市(萨迦县、聂拉木县、昂仁县、吉隆县、康马县、桑珠孜区、亚东县、谢通门县、萨嘎县、白朗县、南木林县、仁布县、定结县、江孜县、定日县、岗巴县、仲巴县、拉孜县)十堰市(竹山县、郧西县、房县、竹溪县、丹江口市、张湾区、郧阳区、茅箭区)

双鸭山市(集贤县、尖山区、友谊县、四方台区、宝山区、岭东区、饶河县、宝清县)  金昌市(金川区、永昌县)

香港特别行政区

枣庄市(山亭区、薛城区、滕州市、峄城区、台儿庄区、市中区)

常州市(金坛区、天宁区、新北区、武进区、溧阳市、钟楼区)汕头市(龙湖区、濠江区、澄海区、潮南区、潮阳区、南澳县、金平区)

泉州市(泉港区、安溪县、晋江市、洛江区、惠安县、鲤城区、金门县、德化县、丰泽区、南安市、石狮市、永春县)

石河子市(北屯市、五家渠市、白杨市、图木舒克市、铁门关市、昆玉市、阿拉尔市、可克达拉市、胡杨河市、双河市、新星市)

黄冈市(麻城市、浠水县、团风县、英山县、武穴市、红安县、蕲春县、黄州区、黄梅县、罗田县)

承德市(滦平县、隆化县、双滦区、承德县、宽城满族自治县、双桥区、丰宁满族自治县、兴隆县、鹰手营子矿区、平泉市、围场满族蒙古族自治县)

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　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。