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大庆市(肇州县、杜尔伯特蒙古族自治县、大同区、萨尔图区、肇源县、让胡路区、林甸县、红岗区、龙凤区)

泸州市(纳溪区、古蔺县、泸县、合江县、叙永县、江阳区、龙马潭区)

湘西土家族苗族自治州(古丈县、保靖县、花垣县、永顺县、龙山县、凤凰县、吉首市、泸溪县)

拉萨市(尼木县、林周县、城关区、当雄县、达孜区、堆龙德庆区、曲水县、墨竹工卡县)  三门峡市(义马市、卢氏县、渑池县、湖滨区、陕州区、灵宝市)

重庆市(彭水苗族土家族自治县、大渡口区、酉阳土家族苗族自治县、荣昌区、秀山土家族苗族自治县、黔江区、长寿区、江津区、合川区、北碚区、城口县、永川区、潼南区、垫江县、铜梁区、渝北区、巫溪县、丰都县、綦江区、江北区、万州区、奉节县、沙坪坝区、忠县、南岸区、大足区、九龙坡区、梁平区、武隆区、巫山县、涪陵区、渝中区、开州区、石柱土家族自治县、璧山区、南川区、云阳县、巴南区)

上海市(静安区、虹口区、奉贤区、闵行区、普陀区、青浦区、杨浦区、浦东新区、黄浦区、嘉定区、宝山区、崇明区、徐汇区、金山区、长宁区、松江区)

铁岭市(铁岭县、银州区、西丰县、调兵山市、昌图县、开原市、清河区)安阳市(文峰区、安阳县、滑县、殷都区、龙安区、内黄县、汤阴县、北关区、林州市)

漯河市(临颍县、召陵区、源汇区、郾城区、舞阳县)  池州市(青阳县、东至县、石台县、贵池区)

唐山市(古冶区、乐亭县、路北区、滦南县、遵化市、丰润区、路南区、开平区、迁西县、滦州市、丰南区、迁安市、曹妃甸区、玉田县)

丽江市(玉龙纳西族自治县、永胜县、古城区、宁蒗彝族自治县、华坪县)

三明市(沙县区、泰宁县、宁化县、建宁县、三元区、尤溪县、大田县、清流县、永安市、将乐县、明溪县)

楚雄彝族自治州(元谋县、南华县、武定县、禄丰市、牟定县、大姚县、永仁县、楚雄市、姚安县、双柏县)

乌鲁木齐市(沙依巴克区、水磨沟区、乌鲁木齐县、天山区、达坂城区、头屯河区、米东区、新市区)

萍乡市(芦溪县、莲花县、湘东区、上栗县、安源区)

贺州市(八步区、昭平县、富川瑶族自治县、平桂区、钟山县)

定西市(漳县、渭源县、安定区、临洮县、通渭县、岷县、陇西县)

文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、富宁县、马关县、广南县、丘北县、文山市、砚山县、西畴县)

西宁市(湟中区、城东区、城北区、城西区、湟源县、大通回族土族自治县、城中区)

甘孜藏族自治州(甘孜县、德格县、泸定县、理塘县、新龙县、乡城县、白玉县、炉霍县、道孚县、稻城县、石渠县、雅江县、得荣县、九龙县、康定市、色达县、巴塘县、丹巴县)

巴音郭楞蒙古自治州(轮台县、尉犁县、和硕县、且末县、库尔勒市、若羌县、博湖县、焉耆回族自治县、和静县)

黔东南苗族侗族自治州(台江县、剑河县、凯里市、黄平县、从江县、镇远县、麻江县、岑巩县、丹寨县、天柱县、锦屏县、雷山县、榕江县、施秉县、三穗县、黎平县)

鹤壁市(浚县、淇县、山城区、鹤山区、淇滨区)

大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)

新疆维吾尔自治区

滨州市(沾化区、阳信县、无棣县、邹平市、博兴县、惠民县、滨城区)

济宁市(金乡县、鱼台县、嘉祥县、邹城市、兖州区、曲阜市、梁山县、任城区、汶上县、微山县、泗水县)

伊春市(嘉荫县、友好区、铁力市、乌翠区、大箐山县、金林区、汤旺县、伊美区、丰林县、南岔县)

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丽水市(青田县、莲都区、景宁畲族自治县、龙泉市、缙云县、松阳县、庆元县、云和县、遂昌县)

绥化市(绥棱县、海伦市、安达市、望奎县、肇东市、明水县、庆安县、青冈县、北林区、兰西县)

吉安市(遂川县、万安县、井冈山市、吉水县、泰和县、永新县、永丰县、新干县、安福县、峡江县、吉州区、吉安县、青原区)

景德镇市(珠山区、乐平市、昌江区、浮梁县)  黄石市(铁山区、大冶市、黄石港区、阳新县、西塞山区、下陆区)

广安市(岳池县、前锋区、广安区、武胜县、华蓥市、邻水县)

潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)

无锡市(滨湖区、惠山区、宜兴市、锡山区、江阴市、梁溪区、新吴区)白城市(镇赉县、洮北区、大安市、通榆县、洮南市)

揭阳市(普宁市、揭东区、揭西县、榕城区、惠来县)  福州市(连江县、闽清县、鼓楼区、长乐区、闽侯县、马尾区、平潭县、罗源县、仓山区、福清市、永泰县、晋安区、台江区)

钦州市(钦南区、浦北县、灵山县、钦北区)

延安市(宝塔区、宜川县、延川县、子长市、富县、延长县、黄陵县、吴起县、洛川县、甘泉县、安塞区、黄龙县、志丹县)

临夏回族自治州(和政县、永靖县、临夏市、广河县、东乡族自治县、临夏县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县)驻马店市(上蔡县、驿城区、新蔡县、平舆县、遂平县、泌阳县、汝南县、确山县、正阳县、西平县)

深圳市(光明区、坪山区、盐田区、罗湖区、龙华区、福田区、宝安区、龙岗区、南山区)

安庆市(太湖县、怀宁县、宿松县、迎江区、桐城市、大观区、望江县、宜秀区、潜山市、岳西县)

江门市(江海区、新会区、鹤山市、恩平市、开平市、蓬江区、台山市)

保定市(雄县、安新县、曲阳县、易县、容城县、徐水区、高阳县、定州市、望都县、蠡县、满城区、阜平县、顺平县、竞秀区、清苑区、博野县、涿州市、唐县、定兴县、涞水县、安国市、高碑店市、莲池区、涞源县)

鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)

云浮市(罗定市、云安区、新兴县、云城区、郁南县)

济南市(槐荫区、济阳区、章丘区、商河县、长清区、平阴县、莱芜区、历城区、市中区、钢城区、历下区、天桥区)

马鞍山市(含山县、雨山区、和县、当涂县、博望区、花山区)

晋中市(和顺县、昔阳县、灵石县、祁县、榆社县、太谷区、榆次区、介休市、寿阳县、平遥县、左权县)

宣城市(宁国市、绩溪县、宣州区、广德市、旌德县、郎溪县、泾县)

东营市(利津县、河口区、东营区、广饶县、垦利区)

昭通市(大关县、永善县、水富市、巧家县、绥江县、彝良县、镇雄县、鲁甸县、威信县、昭阳区、盐津县)

临沂市(蒙阴县、临沭县、沂水县、郯城县、罗庄区、莒南县、平邑县、兰陵县、沂南县、河东区、兰山区、费县)

佳木斯市(桦川县、东风区、富锦市、同江市、抚远市、向阳区、汤原县、郊区、前进区、桦南县)

商洛市(丹凤县、柞水县、商州区、洛南县、镇安县、商南县、山阳县)

五指山市(白沙黎族自治县、定安县、琼海市、澄迈县、昌江黎族自治县、文昌市、临高县、陵水黎族自治县、东方市、万宁市、琼中黎族苗族自治县、保亭黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、屯昌县)

　　“去年10月，该行原董事长谢文辉因工作调动辞任，直至此番刘小军获选为董事长。”

　　重庆农商行4月16日公告，董事会选举刘小军担任第五届董事会董事长。

　　在此之前，重庆农商行董事长一职已空缺半年之久。去年10月，该行原董事长谢文辉因工作调动辞任。

　　谢文辉是重庆市农村信用联社时期的“老人”。资料显示，2007年初，谢文辉进入重庆市农村信用联社，先后担任科技处总经理助理、副总经理。

　　2008年重庆市农村信用联社改制后，谢文辉出任重庆农商行科技部副总经理（主持工作）、总经理。2011年6月获聘为总行副行长。

　　2013年底，谢文辉正式出任重庆农商行党委副书记，获聘为该行行长。

　　2022年4月，重庆农商行原董事长刘建忠就到龄退休，谢文辉被任命为重庆农商行党委书记，拟任董事长。同年8月17日，原重庆银保监局发布批复，核准谢文辉重庆农商行董事长的任职资格。

　　在辞任重庆农商行董事长之后，谢文辉已调任至重庆渝富控股集团。去年10月，谢文辉以重庆渝富控股集团党委书记、董事长的身份出席活动。

　　本次获任董事长一职的刘小军，1976年12月生，中共党员，研究生学历，经济学硕士，经济师，现任重庆农商行党委书记。

　　从履历来看，刘小军早期在建行工作，先后担任国际业务部业务副经理、房地产金融业务部业务经理等职务。

　　离开建行后，刘小军转战中信信托，历任信托业务二部高级经理、副总经理及总经理，信托业务八部（筹）副总经理（主持工作），公司业务总监、副总经理。

　　2024年2月，刘小军任重庆发展投资党委书记、董事长，直至此番获任重庆农商行董事长。

　　重庆农商行的前身重庆市农村信用社成立于1951年。2008年，重庆农商行正式挂牌成立。2010年成功在香港H股主板上市，2019年10月成功在上海证券交易所主板挂牌上市，成为全国首家“A+H”股上市农商行、西部首家“A+H”股上市银行。

　　重庆农商行被称为农商行“一哥”。

　　从资产规模来看，重庆农商行是第一家总资产突破万亿的农商行。目前，国内共有四家总资产超过万亿的农商行，分别为重庆农商行、上海农商行、广州农商行、北京农商行。

　　近日，重庆农商行发布2024年财报显示，截至去年底，该行总资产1.515万亿。广州农商行2024年财报显示，截至去年底，该行总资产1.362万亿。北京农商行2024年业绩快报显示，截至去年底，该行总资产1.258亿。上海农商行还未披露去年业绩，不过其三季报显示，截至去年月底，该行总资产1.477亿，直逼重庆农商行。

　　财务数据方面，重庆农商行2024年财报显示，去年，该行实现营业收入282.62亿，同比增长1.09%；实现净利润117.89亿，同比增长5.97%；实现归属于本行股东的净利润115.13亿，同比增长5.60%。

　　截至去年底，该行不良贷款率1.18%，拨备覆盖率363.44%，资本充足率16.12%，一级资本充足率14.93%，核心一级资本充足率14.24%。

　　去年，该行有一名原副行长被查。当年3月29日，重庆市纪委监委消息，重庆农商行原副行长舒静涉嫌严重违纪违法接受调查。去年8月2日，舒静被“双开”。

　　舒静于2015年10月起任重庆农商行副行长。在被查的前一日，重庆农商行第五届董事会第四十一次会议决议解聘舒静副行长职务。

　　来源：WEMONEY研究室

　　近日，浙商银行交出一份矛盾交织的2024年成绩单：消费贷规模骤降近300亿元、净利润增速从两位数跌至0.92%、经营现金流罕见净流出超1200亿元。此外，值得关注的是，该行开年四个月内已被罚超1900万元。

　　面对合规与经营的双重压力，新任行长陈海强在业绩会上提出“智慧经营”理念，能否带领这家3.3万亿规模的股份行走出战略迷局？

　　消费贷首降19.97%

　　规模缩水293亿元

　　浙商银行2024年年报显示，该行实现营业收入676.5亿元，同比增长6.19%；归母净利润151.86亿元，同比增长0.92%。总资产达3.33万亿元，增长5.78%。

　　2024年，浙商银行业务出现三项主要变化，消费贷余额首降、净利润增速降至0.92%，以及经营活动现金流净流出1204.78亿元。

　　先看消费贷，2024年，浙商银行个人消费贷款余额出现A股上市以来首次下降，从1467亿元降至1174亿元，同比下降19.97%，净减少293亿元。

　　消费贷款作为商业银行零售业务的核心产品，其战略意义不仅在于利息收入，更在于是客户获取和综合金融服务的基础。

　　梳理浙商银行2018年至今，个人消费贷款业务的表现，呈现出较为明显的波动性增长特征。数据显示，该行消费贷款规模从2018年的501.14亿元起步，在2019年（A股上市当年）实现较快增长，同比增速达85.57%，余额升至930.14亿元。2020-2021年保持两位数增长，增速分别为14.12%和13.97%，至2021年末突破1209.75亿元。

　　2022年增长势头放缓，当年微增1.08%，余额达到1222.78亿元。2023年则实现19.98%的显著增速，规模创下1467.10亿元的历史峰值。然而，2024年年报显示，其个人消费贷款余额同比下降19.97%至1174.05亿元。

　　与消费贷款下降形成对比的是，浙商银行同期个人住房贷款增长22%至1681亿元。零售信贷市场呈现结构性分化，住房贷款需求保持增长，显示消费者在房产等大宗消费与日常消费领域的信贷需求差异。

　　消费贷与房贷增速差达41.97个百分点，体现出其零售业务结构性分化，尤其是消费金融与房贷业务发展失衡。

　　净利增速放缓

　　现金流净流出1205亿

　　财务数据显示，在消费贷收缩的同时，浙商银行盈利指标承压。其中，净息差收窄30个基点至1.71%，叠加拨备覆盖率下降3.93个百分点，资本充足性面临挑战。同时，其归母净利润151.86亿元，增速降至0.92%。

　　同为浙江上市银行的宁波银行净利润增速为6.23%、杭州银行为18.08%。回看浙商银行2020年至2024年财务数据可知，其净利润增速在2024年明显放缓。

　　浙商银行2020年实现净利润123.09亿元，2021年增长2.75%至126.48亿元，2022年增速提升至7.67%达到136.18亿元，2023年同比增长10.5%至150.48亿元，2024年净利润151.86亿元，增速回落至0.92%，较上年下降9.58个百分点。

　　浙商银行的非利息净收入在2024年达到224.93亿元，同比增长39.05%。

　　非利息收入的增长主要得益于财富代销业务的增长，以及“把握债市收益率下行机会，交易性金融资产业务收益较好”。

　　尽管如此，这部分非利息收入的增长，未能充分抵消传统业务中的利息收入下降，反映出银行在低利率环境下对利息收入的高度依赖问题。净息差收窄拖累利息净收入下降4.99%，利息收入依赖问题进一步凸显。

　　浙商银行在继续增强非利息收入的同时，如何在收入结构上实现更为平衡的发展，仍是其未来盈利模式优化的关键。

　　此外，浙商银行的经营现金流也出现了明显的下滑，2024年经营活动现金流净流出1，204.78亿元，相当于其当年净利润的7.93倍，或反映出该行在维持传统业务增长的同时，未能有效提升现金流的稳定性，面临一定的流动性压力。

　　同业普遍通过资产负债管理应对盈利与现金流压力，这一行业动向与浙商银行当前挑战形成呼应。

　　开年已被罚1900万