吴越春秋史话|揭秘如何在数字时代提升品牌影响力的有效策略
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吴越春秋史话|揭秘如何在数字时代提升品牌影响力的有效策略各观看《今日汇总》
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德宏傣族景颇族自治州(盈江县、瑞丽市、芒市、陇川县、梁河县)
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陇南市(成县、礼县、文县、宕昌县、武都区、两当县、康县、西和县、徽县)
辽阳市(弓长岭区、白塔区、辽阳县、宏伟区、灯塔市、文圣区、太子河区)
漯河市(召陵区、舞阳县、源汇区、临颍县、郾城区)
海东市(民和回族土族自治县、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、互助土族自治县、平安区、乐都区)
鹤岗市(兴安区、工农区、兴山区、萝北县、绥滨县、南山区、向阳区、东山区)
丽江市(古城区、华坪县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、永胜县)
南宁市(上林县、武鸣区、青秀区、良庆区、兴宁区、宾阳县、邕宁区、横州市、隆安县、江南区、西乡塘区、马山县)
石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)
迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)
钦州市(钦北区、钦南区、灵山县、浦北县)
广元市(苍溪县、青川县、剑阁县、旺苍县、昭化区、朝天区、利州区)
平凉市(灵台县、华亭市、崇信县、庄浪县、静宁县、崆峒区、泾川县)
武威市(民勤县、古浪县、凉州区、天祝藏族自治县)
汕头市(龙湖区、澄海区、濠江区、金平区、潮阳区、南澳县、潮南区)
赤峰市(翁牛特旗、喀喇沁旗、阿鲁科尔沁旗、元宝山区、巴林右旗、巴林左旗、红山区、宁城县、松山区、敖汉旗、林西县、克什克腾旗)
中山市
扬州市(江都区、邗江区、仪征市、宝应县、高邮市、广陵区)
盐城市(滨海县、响水县、东台市、盐都区、建湖县、射阳县、大丰区、阜宁县、亭湖区)
榆林市(定边县、靖边县、神木市、子洲县、佳县、吴堡县、绥德县、榆阳区、清涧县、府谷县、米脂县、横山区)
兴安盟(科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、扎赉特旗、阿尔山市、突泉县、科尔沁右翼中旗)
黄石市(大冶市、铁山区、下陆区、黄石港区、西塞山区、阳新县)
衡水市(武邑县、武强县、深州市、饶阳县、安平县、桃城区、枣强县、景县、阜城县、冀州区、故城县)
商丘市(虞城县、柘城县、夏邑县、永城市、睢阳区、睢县、民权县、宁陵县、梁园区)
宿迁市(宿城区、泗阳县、宿豫区、泗洪县、沭阳县)
韶关市(新丰县、南雄市、武江区、浈江区、始兴县、乐昌市、仁化县、翁源县、乳源瑶族自治县、曲江区)
舟山市(嵊泗县、定海区、岱山县、普陀区)
徐州市(丰县、新沂市、云龙区、贾汪区、邳州市、沛县、睢宁县、鼓楼区、铜山区、泉山区)
兰州市(皋兰县、安宁区、西固区、榆中县、红古区、城关区、七里河区、永登县)
昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、呼图壁县、吉木萨尔县、奇台县、阜康市、昌吉市、玛纳斯县)
珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)
黄山市(休宁县、屯溪区、祁门县、黟县、歙县、黄山区、徽州区)
双鸭山市(宝山区、尖山区、岭东区、宝清县、友谊县、集贤县、四方台区、饶河县)
包头市(昆都仑区、白云鄂博矿区、土默特右旗、东河区、固阳县、青山区、九原区、石拐区、达尔罕茂明安联合旗)
泉州市(惠安县、丰泽区、安溪县、鲤城区、德化县、晋江市、石狮市、洛江区、永春县、南安市、金门县、泉港区)
贵港市(港北区、桂平市、平南县、港南区、覃塘区)
阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)
湘西土家族苗族自治州(永顺县、吉首市、龙山县、保靖县、花垣县、泸溪县、古丈县、凤凰县)
清远市(清新区、英德市、连山壮族瑶族自治县、佛冈县、阳山县、连南瑶族自治县、清城区、连州市)
咸阳市(乾县、秦都区、兴平市、淳化县、三原县、武功县、杨陵区、永寿县、旬邑县、彬州市、长武县、泾阳县、渭城区、礼泉县)
青岛市(市北区、莱西市、崂山区、即墨区、市南区、胶州市、平度市、城阳区、黄岛区、李沧区)
铜川市(王益区、耀州区、宜君县、印台区)
台州市(天台县、椒江区、黄岩区、路桥区、三门县、仙居县、临海市、温岭市、玉环市)
东莞市
嘉兴市(桐乡市、海盐县、秀洲区、南湖区、嘉善县、海宁市、平湖市)
海北藏族自治州(门源回族自治县、海晏县、祁连县、刚察县)
阿勒泰地区(青河县、吉木乃县、布尔津县、哈巴河县、阿勒泰市、富蕴县、福海县)
七台河市(勃利县、茄子河区、新兴区、桃山区)
吕梁市(石楼县、离石区、岚县、文水县、方山县、交城县、中阳县、兴县、临县、柳林县、交口县、汾阳市、孝义市)
长春市(榆树市、双阳区、南关区、绿园区、德惠市、二道区、公主岭市、农安县、宽城区、九台区、朝阳区)
铜陵市(铜官区、枞阳县、郊区、义安区)
黄南藏族自治州(尖扎县、泽库县、河南蒙古族自治县、同仁市)
大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)
和田地区(和田市、洛浦县、皮山县、策勒县、民丰县、于田县、墨玉县、和田县)
潍坊市(奎文区、青州市、坊子区、高密市、昌乐县、寒亭区、潍城区、昌邑市、安丘市、寿光市、诸城市、临朐县)
齐齐哈尔市(甘南县、龙沙区、克东县、依安县、讷河市、富裕县、克山县、铁锋区、梅里斯达斡尔族区、泰来县、龙江县、碾子山区、建华区、昂昂溪区、拜泉县、富拉尔基区)
四平市(铁东区、铁西区、双辽市、伊通满族自治县、梨树县)
随州市(随县、广水市、曾都区)
定西市(安定区、岷县、渭源县、临洮县、陇西县、通渭县、漳县)
吴忠市(青铜峡市、红寺堡区、利通区、同心县、盐池县)
北海市(银海区、合浦县、铁山港区、海城区)
绍兴市(柯桥区、新昌县、嵊州市、越城区、诸暨市、上虞区)
厦门市(思明区、翔安区、湖里区、集美区、同安区、海沧区)
雅安市(石棉县、雨城区、名山区、荥经县、天全县、汉源县、芦山县、宝兴县)
毕节市(七星关区、威宁彝族回族苗族自治县、赫章县、黔西市、大方县、金沙县、织金县、纳雍县)
泰安市(宁阳县、泰山区、肥城市、岱岳区、东平县、新泰市)
马鞍山市(雨山区、博望区、和县、含山县、花山区、当涂县)
呼和浩特市(玉泉区、土默特左旗、回民区、清水河县、赛罕区、托克托县、和林格尔县、新城区、武川县)
苏州市(姑苏区、吴江区、常熟市、太仓市、昆山市、吴中区、相城区、虎丘区、张家港市)
临沧市(云县、永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、临翔区、沧源佤族自治县、耿马傣族佤族自治县、镇康县、凤庆县)
西安市(莲湖区、周至县、新城区、鄠邑区、灞桥区、临潼区、雁塔区、未央区、长安区、高陵区、蓝田县、碑林区、阎良区)
遵义市(桐梓县、赤水市、正安县、凤冈县、红花岗区、习水县、务川仡佬族苗族自治县、播州区、道真仡佬族苗族自治县、仁怀市、汇川区、湄潭县、余庆县、绥阳县)
成都市(武侯区、蒲江县、大邑县、都江堰市、金堂县、崇州市、龙泉驿区、简阳市、青白江区、青羊区、成华区、邛崃市、彭州市、温江区、新津区、新都区、郫都区、锦江区、双流区、金牛区)
济南市(平阴县、历城区、槐荫区、天桥区、莱芜区、历下区、章丘区、钢城区、商河县、市中区、长清区、济阳区)
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克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、乌恰县、阿克陶县、阿图什市)
信阳市(浉河区、平桥区、息县、淮滨县、潢川县、商城县、固始县、光山县、罗山县、新县)
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牡丹江市(东宁市、绥芬河市、海林市、穆棱市、宁安市、阳明区、林口县、西安区、东安区、爱民区)
白银市(会宁县、平川区、景泰县、靖远县、白银区)
4月以来，中小银行又掀起新一轮“降息潮”。
4月21日，常熟农商银行旗下控股的多家村镇银行再度跟进下调存款利率，包括活期、定期存款等多个种类在内的产品，相比去年下调幅度在5个基点（BP）至30个基点之间。
据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。
业内研究人士表示，当前中小银行经营承压，为应对净息差缩窄趋势，调降存款利率有利于缓解银行负债端压力，银行存款端管理更倾向于短期存款等低成本负债。
中小银行新一轮“降息潮”
随着一季度银行“开门红”营销活动收官，全国多地中小银行选择主动跟进下调存款利率，以压降存款付息成本。就在不久前，一批股份行地方分支机构已对部分中长期存款产品进行了利率下调。
4月21日，据陆良兴福村镇银行公众号消息，该行自4月22日起下调一年期、两年期及三年期的整存整取存款利率，调整幅度均为5个基点。证券时报·券商中国记者注意到，这已经是该行4月第二次、年内第三次调整存款利率。经过三轮调整，该行各项存款产品利率全面低至2%以下；调整幅度最大的产品是五年期定期存款，相比去年11月的2.25%，下降了65个基点至1.60%，并与三年期存款的1.95%形成显著“倒挂”。
同日，与陆良兴福村镇银行同属常熟农商行控股、位于海南的两家村镇银行也宣布下调存款产品利率，全面低于2%。
“上周四，总行紧急通知下调定期存款执行利率，将五年期存款产品调整至2.05%，三年期下调至2.1%，两类产品的利率之间已经发生‘倒挂’。”广发银行华东某分行客户经理对证券时报·券商中国记者表示，该行已经属于较后一批下调存款利率的股份行，总行称未来利率仍有下行预期，“倒挂”现象或将持续一段时间。
地方中小银行下调利率已在路上，民营银行亦是如此。据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月以来，19家民营银行中已有超过10家宣布下调存款挂牌利率，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行等。不过，相比其他大中型银行的挂牌利率，民营银行各类存款产品的利率仍普遍偏高，三年期、五年期定期存款利率保持在2.5%以上，华瑞银行、锡商银行等银行的部分产品利率仍能达到2.6%。
存款“特种兵”现象式微
从净息差来看，民营银行总体水平显著高于其他商业银行。据金融监管总局披露，2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%，显著高于商业银行1.52%的平均水平。
由于大多数民营银行受到网点少、线上渠道窄等因素限制，获客和揽储压力也显著大于其他类型的商业银行。因此，相对较高的存款利率成为民营银行赖以吸储的重要方式。部分储户也瞄准这一点，前往异地开户和存款，加入了跨城存款的队伍中。
值得注意的是，作为存款利率“高地”的民营银行，在一季度“开门红”结束后纷纷下调存款利率，这也显著缩窄了与其他大中型银行之间的存款利差。对于不少存款“特种兵”而言，存款收益的利差已经难以覆盖跨城存款的出行成本，跨城存款的动力也随之下降。
受到近年息差持续收窄和存款利率下降影响，加上监管部门严控民营银行互联网存款渠道异地展业的行为，民营银行获取存款的难度也在增加。证券时报·券商中国记者梳理多家民营银行近年财报数据发现，排名相对靠后的民营银行新增存款增幅和规模明显更低于大中型银行。
招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”他表示。
银行负债端压力仍存
近期披露的上市银行年报显示，过去一年上市银行净息差仍普遍承压，多家银行净息差同比下降超30个基点，有的银行最多下降51个基点，也有部分银行仅下降1个基点，反映出不同银行在经营策略和资产负债端管理的分化。
今年一季度，部分大中型银行负债端缺口持续显现。究其原因，是去年以来监管引导降低银行整体负债成本，行业自律机制发挥作用，整顿“手工补息”和同业存款，叠加银行多轮下调存款利率，导致近期银行面临较大的存款流失压力。
有券商分析师表示，存款利率下调，长期来看将会降低对储户的吸引力，“存款搬家”现象或将强化。考虑到储户对原属于存款的资金有着更高的安全性要求，因此中长期视角下，预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。
证券时报·券商中国记者注意到，2025年以来，上市银行高管屡屡提及“负债端管理”“优化负债成本”等关键词。总体来看，2025年上市银行在负债端管理中展现出了显著的共性策略——以优化存款结构为核心，强化低成本资金吸收，灵活调整定价策略。围绕“控成本、调结构、稳规模”展开经营，强化存款成本精细化管理，持续压降负债成本。
不过，随着银行存款利率下调等积极因素的释放，业内研究人士看好银行净息差压力得到缓解。长江证券分析师马祥云近日发布的研报认为，2025年主流银行净息差将逐步企稳，因为近年来已经多轮下调存款挂牌利率，随着2025年大量定期存款到期，存款付息率将加速下行，且2026年仍将延续下行趋势。
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