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河源市(东源县、龙川县、源城区、紫金县、和平县、连平县)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、梁河县、盈江县、瑞丽市、芒市)

肇庆市(广宁县、高要区、鼎湖区、德庆县、端州区、怀集县、四会市、封开县)

黑河市(嫩江市、逊克县、爱辉区、孙吴县、五大连池市、北安市)  玉树藏族自治州(曲麻莱县、玉树市、称多县、治多县、杂多县、囊谦县)

保山市(龙陵县、腾冲市、昌宁县、施甸县、隆阳区)

重庆市(秀山土家族苗族自治县、渝北区、南岸区、渝中区、黔江区、綦江区、九龙坡区、涪陵区、北碚区、永川区、南川区、垫江县、潼南区、江津区、巫溪县、石柱土家族自治县、璧山区、云阳县、梁平区、忠县、武隆区、大足区、奉节县、江北区、铜梁区、彭水苗族土家族自治县、沙坪坝区、酉阳土家族苗族自治县、合川区、巴南区、丰都县、巫山县、万州区、荣昌区、开州区、大渡口区、城口县、长寿区)

江门市(鹤山市、恩平市、台山市、蓬江区、新会区、开平市、江海区)

红河哈尼族彝族自治州(开远市、河口瑶族自治县、元阳县、金平苗族瑶族傣族自治县、绿春县、泸西县、屏边苗族自治县、红河县、个旧市、建水县、石屏县、弥勒市、蒙自市)  柳州市(三江侗族自治县、柳江区、融安县、鹿寨县、鱼峰区、柳南区、柳北区、城中区、柳城县、融水苗族自治县)

阿克苏地区(沙雅县、阿瓦提县、乌什县、库车市、新和县、阿克苏市、拜城县、柯坪县、温宿县)

果洛藏族自治州(班玛县、久治县、达日县、甘德县、玛多县、玛沁县)

山南市(加查县、乃东区、措美县、浪卡子县、错那市、洛扎县、桑日县、曲松县、扎囊县、隆子县、贡嘎县、琼结县)

滨州市(邹平市、无棣县、博兴县、沾化区、滨城区、阳信县、惠民县)

安康市(紫阳县、汉滨区、白河县、旬阳市、汉阴县、平利县、岚皋县、石泉县、宁陕县、镇坪县)

保定市(高碑店市、满城区、容城县、唐县、蠡县、定兴县、顺平县、曲阳县、涿州市、雄县、涞源县、涞水县、定州市、安新县、竞秀区、阜平县、易县、安国市、博野县、清苑区、徐水区、莲池区、高阳县、望都县)

德州市(宁津县、陵城区、庆云县、乐陵市、禹城市、夏津县、齐河县、德城区、临邑县、武城县、平原县)

葫芦岛市(兴城市、南票区、绥中县、建昌县、龙港区、连山区)

塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、托里县、乌苏市、塔城市、裕民县、沙湾市)

达州市(大竹县、宣汉县、达川区、开江县、万源市、通川区、渠县)

本溪市(南芬区、平山区、溪湖区、明山区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县)

潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)

克拉玛依市(白碱滩区、独山子区、克拉玛依区、乌尔禾区)

青岛市(黄岛区、市北区、李沧区、胶州市、莱西市、崂山区、即墨区、平度市、城阳区、市南区)

铜仁市(印江土家族苗族自治县、碧江区、德江县、思南县、松桃苗族自治县、石阡县、万山区、江口县、沿河土家族自治县、玉屏侗族自治县)

吉林市(蛟河市、丰满区、龙潭区、永吉县、舒兰市、磐石市、船营区、昌邑区、桦甸市)

商丘市(夏邑县、睢阳区、虞城县、宁陵县、永城市、梁园区、睢县、民权县、柘城县)

怒江傈僳族自治州(泸水市、福贡县、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县)

沈阳市(康平县、大东区、铁西区、沈北新区、沈河区、法库县、皇姑区、和平区、辽中区、苏家屯区、新民市、浑南区、于洪区)

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盐城市(大丰区、亭湖区、阜宁县、东台市、响水县、建湖县、滨海县、盐都区、射阳县)

常德市(鼎城区、石门县、桃源县、安乡县、津市市、澧县、临澧县、武陵区、汉寿县)

齐齐哈尔市(梅里斯达斡尔族区、龙江县、甘南县、龙沙区、碾子山区、泰来县、建华区、讷河市、铁锋区、拜泉县、依安县、克东县、克山县、昂昂溪区、富拉尔基区、富裕县)

东营市(河口区、垦利区、利津县、东营区、广饶县)  延边朝鲜族自治州(安图县、和龙市、延吉市、龙井市、图们市、珲春市、敦化市、汪清县)

西藏自治区

潍坊市(奎文区、高密市、昌乐县、寿光市、诸城市、青州市、安丘市、寒亭区、坊子区、昌邑市、临朐县、潍城区)

长春市(榆树市、南关区、朝阳区、绿园区、公主岭市、农安县、二道区、宽城区、双阳区、九台区、德惠市)漯河市(舞阳县、临颍县、源汇区、郾城区、召陵区)

曲靖市(会泽县、富源县、宣威市、罗平县、陆良县、麒麟区、沾益区、马龙区、师宗县)  徐州市(铜山区、沛县、鼓楼区、云龙区、丰县、新沂市、睢宁县、邳州市、泉山区、贾汪区)

桂林市(象山区、灌阳县、荔浦市、兴安县、永福县、灵川县、临桂区、恭城瑶族自治县、七星区、龙胜各族自治县、秀峰区、平乐县、资源县、雁山区、全州县、叠彩区、阳朔县)

金华市(武义县、金东区、义乌市、磐安县、浦江县、兰溪市、永康市、婺城区、东阳市)

内江市(资中县、市中区、东兴区、隆昌市、威远县)攀枝花市(米易县、西区、仁和区、盐边县、东区)

张家口市(蔚县、桥东区、崇礼区、宣化区、涿鹿县、张北县、怀安县、赤城县、万全区、尚义县、桥西区、康保县、阳原县、下花园区、沽源县、怀来县)

牡丹江市(东宁市、东安区、林口县、西安区、海林市、阳明区、宁安市、绥芬河市、穆棱市、爱民区)

玉溪市(元江哈尼族彝族傣族自治县、易门县、新平彝族傣族自治县、江川区、红塔区、通海县、华宁县、峨山彝族自治县、澄江市)

澳门特别行政区

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、精河县、温泉县、博乐市)

赣州市(大余县、会昌县、信丰县、上犹县、崇义县、瑞金市、南康区、寻乌县、安远县、全南县、定南县、龙南市、宁都县、赣县区、石城县、于都县、兴国县、章贡区)

汕尾市(陆丰市、陆河县、城区、海丰县)

随州市(广水市、随县、曾都区)

西安市(莲湖区、新城区、碑林区、阎良区、蓝田县、长安区、高陵区、周至县、雁塔区、鄠邑区、灞桥区、临潼区、未央区)

昆明市(宜良县、安宁市、石林彝族自治县、富民县、呈贡区、寻甸回族彝族自治县、西山区、东川区、盘龙区、晋宁区、五华区、嵩明县、禄劝彝族苗族自治县、官渡区)

泰安市(宁阳县、肥城市、新泰市、泰山区、岱岳区、东平县)

丽水市(庆元县、龙泉市、遂昌县、青田县、莲都区、云和县、松阳县、缙云县、景宁畲族自治县)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、泽库县、尖扎县、同仁市)

海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、天峻县、格尔木市、乌兰县、德令哈市、都兰县)

通辽市(奈曼旗、科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市、开鲁县、扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁区、库伦旗)

宣城市(绩溪县、泾县、广德市、郎溪县、宣州区、宁国市、旌德县)

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。