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宝鸡市(眉县、扶风县、凤翔区、麟游县、凤县、陈仓区、岐山县、陇县、太白县、金台区、渭滨区、千阳县)

固原市(原州区、隆德县、彭阳县、西吉县、泾源县)

长治市(襄垣县、潞州区、平顺县、武乡县、屯留区、沁县、长子县、黎城县、壶关县、潞城区、沁源县、上党区)

防城港市(东兴市、防城区、港口区、上思县)  大同市(阳高县、天镇县、广灵县、平城区、云冈区、灵丘县、左云县、新荣区、云州区、浑源县)

白城市(洮北区、镇赉县、洮南市、大安市、通榆县)

烟台市(招远市、栖霞市、海阳市、龙口市、牟平区、莱州市、芝罘区、福山区、莱山区、莱阳市、蓬莱区)

牡丹江市(东安区、阳明区、爱民区、宁安市、东宁市、海林市、绥芬河市、穆棱市、林口县、西安区)徐州市(丰县、睢宁县、泉山区、沛县、邳州市、铜山区、新沂市、云龙区、鼓楼区、贾汪区)

赤峰市(喀喇沁旗、松山区、元宝山区、巴林右旗、宁城县、红山区、敖汉旗、克什克腾旗、翁牛特旗、阿鲁科尔沁旗、林西县、巴林左旗)  朔州市(应县、右玉县、山阴县、平鲁区、怀仁市、朔城区)

海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、格尔木市、天峻县、茫崖市、都兰县、乌兰县)

随州市(广水市、随县、曾都区)

福州市(连江县、罗源县、马尾区、仓山区、闽侯县、台江区、闽清县、长乐区、永泰县、鼓楼区、晋安区、福清市、平潭县)

淮南市(谢家集区、凤台县、寿县、大通区、八公山区、田家庵区、潘集区)

东莞市

武威市(天祝藏族自治县、古浪县、凉州区、民勤县)

保山市(昌宁县、施甸县、腾冲市、隆阳区、龙陵县)

晋城市(城区、陵川县、高平市、泽州县、阳城县、沁水县)

丽江市(玉龙纳西族自治县、永胜县、宁蒗彝族自治县、华坪县、古城区)

襄阳市(谷城县、保康县、樊城区、襄城区、老河口市、宜城市、南漳县、枣阳市、襄州区)

雅安市(雨城区、芦山县、汉源县、宝兴县、荥经县、天全县、石棉县、名山区)

宁波市(鄞州区、海曙区、北仑区、余姚市、慈溪市、奉化区、江北区、象山县、宁海县、镇海区)

吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)

张家口市(康保县、桥东区、蔚县、涿鹿县、张北县、阳原县、万全区、赤城县、桥西区、怀安县、沽源县、崇礼区、宣化区、下花园区、怀来县、尚义县)

贵阳市(白云区、观山湖区、清镇市、开阳县、修文县、南明区、乌当区、云岩区、息烽县、花溪区)

阿勒泰地区(富蕴县、阿勒泰市、哈巴河县、青河县、福海县、吉木乃县、布尔津县)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、阿拉山口市、精河县、博乐市)

滨州市(博兴县、沾化区、无棣县、惠民县、滨城区、阳信县、邹平市)

长沙市(宁乡市、开福区、岳麓区、长沙县、天心区、芙蓉区、雨花区、浏阳市、望城区)

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舟山市(定海区、普陀区、嵊泗县、岱山县)

运城市(盐湖区、稷山县、闻喜县、新绛县、夏县、芮城县、垣曲县、河津市、永济市、平陆县、绛县、万荣县、临猗县)

营口市(大石桥市、盖州市、西市区、站前区、鲅鱼圈区、老边区)

兰州市(西固区、皋兰县、榆中县、永登县、城关区、七里河区、安宁区、红古区)  北海市(合浦县、海城区、银海区、铁山港区)

鸡西市(鸡东县、梨树区、恒山区、鸡冠区、麻山区、城子河区、密山市、滴道区、虎林市)

普洱市(墨江哈尼族自治县、景谷傣族彝族自治县、景东彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、思茅区、宁洱哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、西盟佤族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县)

塔城地区(塔城市、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县、托里县、乌苏市、额敏县、裕民县)海北藏族自治州(海晏县、刚察县、祁连县、门源回族自治县)

龙岩市(连城县、长汀县、漳平市、上杭县、永定区、新罗区、武平县)  商丘市(虞城县、夏邑县、梁园区、宁陵县、柘城县、睢县、民权县、永城市、睢阳区)

济南市(天桥区、钢城区、章丘区、济阳区、槐荫区、历城区、商河县、历下区、市中区、平阴县、长清区、莱芜区)

中山市

资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)临沂市(沂南县、临沭县、兰陵县、莒南县、郯城县、平邑县、蒙阴县、罗庄区、费县、兰山区、河东区、沂水县)

金华市(婺城区、武义县、金东区、浦江县、永康市、磐安县、东阳市、兰溪市、义乌市)

孝感市(大悟县、汉川市、云梦县、孝昌县、安陆市、孝南区、应城市)

淮安市(洪泽区、淮安区、淮阴区、清江浦区、金湖县、盱眙县、涟水县)

新乡市(新乡县、牧野区、辉县市、延津县、卫滨区、封丘县、长垣市、原阳县、获嘉县、红旗区、凤泉区、卫辉市)

楚雄彝族自治州(元谋县、武定县、南华县、大姚县、姚安县、双柏县、楚雄市、禄丰市、牟定县、永仁县)

潍坊市(昌邑市、高密市、昌乐县、寿光市、潍城区、寒亭区、诸城市、安丘市、临朐县、坊子区、青州市、奎文区)

白山市(长白朝鲜族自治县、靖宇县、临江市、抚松县、浑江区、江源区)

北京市(平谷区、门头沟区、房山区、顺义区、朝阳区、西城区、昌平区、延庆区、石景山区、密云区、丰台区、通州区、海淀区、东城区、怀柔区、大兴区)

焦作市(中站区、博爱县、孟州市、马村区、沁阳市、修武县、山阳区、温县、武陟县、解放区)

玉溪市(峨山彝族自治县、易门县、新平彝族傣族自治县、华宁县、澄江市、红塔区、元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县、江川区)

银川市(永宁县、金凤区、贺兰县、兴庆区、西夏区、灵武市)

汕头市(金平区、濠江区、澄海区、南澳县、潮阳区、龙湖区、潮南区)

平凉市(灵台县、崇信县、华亭市、泾川县、崆峒区、庄浪县、静宁县)

承德市(双滦区、隆化县、围场满族蒙古族自治县、兴隆县、双桥区、平泉市、承德县、鹰手营子矿区、丰宁满族自治县、宽城满族自治县、滦平县)

许昌市(魏都区、长葛市、鄢陵县、禹州市、襄城县、建安区)

石河子市(五家渠市、白杨市、新星市、可克达拉市、铁门关市、胡杨河市、昆玉市、双河市、阿拉尔市、北屯市、图木舒克市)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红