超级帝国的崛起，时尚与自信的完美结合，教你如何展现独特个性
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白城市(洮南市、大安市、通榆县、镇赉县、洮北区)
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淮安市(洪泽区、清江浦区、盱眙县、金湖县、淮安区、淮阴区、涟水县)
佛山市(三水区、禅城区、顺德区、南海区、高明区)
南宁市(武鸣区、隆安县、上林县、邕宁区、西乡塘区、青秀区、横州市、良庆区、宾阳县、马山县、兴宁区、江南区)
文山壮族苗族自治州(马关县、西畴县、广南县、丘北县、富宁县、文山市、砚山县、麻栗坡县)
延安市(黄陵县、延长县、洛川县、甘泉县、延川县、子长市、宝塔区、吴起县、安塞区、黄龙县、富县、志丹县、宜川县)
海南藏族自治州(共和县、贵德县、兴海县、同德县、贵南县)
甘孜藏族自治州(德格县、白玉县、稻城县、理塘县、乡城县、新龙县、泸定县、巴塘县、炉霍县、康定市、甘孜县、道孚县、九龙县、丹巴县、色达县、雅江县、石渠县、得荣县)
鄂尔多斯市(准格尔旗、杭锦旗、康巴什区、伊金霍洛旗、东胜区、鄂托克旗、乌审旗、鄂托克前旗、达拉特旗)
四平市(双辽市、铁西区、铁东区、梨树县、伊通满族自治县)
厦门市(集美区、翔安区、海沧区、湖里区、同安区、思明区)
成都市(温江区、青羊区、青白江区、大邑县、武侯区、简阳市、龙泉驿区、彭州市、双流区、蒲江县、崇州市、金堂县、成华区、金牛区、都江堰市、新津区、郫都区、锦江区、邛崃市、新都区)
宁波市(江北区、慈溪市、镇海区、余姚市、奉化区、宁海县、象山县、海曙区、北仑区、鄞州区)
南阳市(方城县、新野县、淅川县、桐柏县、卧龙区、唐河县、西峡县、宛城区、南召县、邓州市、镇平县、内乡县、社旗县)
永州市(江永县、道县、宁远县、江华瑶族自治县、祁阳市、蓝山县、新田县、东安县、零陵区、冷水滩区、双牌县)
荆门市(掇刀区、京山市、沙洋县、钟祥市、东宝区)
林芝市(米林市、察隅县、巴宜区、朗县、墨脱县、波密县、工布江达县)
湘潭市(湘乡市、湘潭县、韶山市、雨湖区、岳塘区)
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三门峡市(陕州区、湖滨区、渑池县、义马市、灵宝市、卢氏县)
商洛市(商南县、山阳县、洛南县、丹凤县、商州区、镇安县、柞水县)
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雅安市(宝兴县、荥经县、汉源县、芦山县、雨城区、石棉县、名山区、天全县)
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孝感市(云梦县、孝南区、安陆市、汉川市、应城市、孝昌县、大悟县)
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葫芦岛市(绥中县、兴城市、南票区、连山区、建昌县、龙港区)
绥化市(望奎县、青冈县、北林区、安达市、庆安县、明水县、绥棱县、肇东市、兰西县、海伦市)
4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。
4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。
金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用
当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。
2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。
戴炜称，对未来北京银行有信心。
一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。
二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。
戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。
戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”
零售不良处于较好水平，提前还款明显减少
北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。
在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。
“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”
在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。
城投、房地产重点领域风险进一步收敛
在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。
“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。
“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。
在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。
徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”
城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。
“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。
以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。
徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”
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