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东营市(广饶县、河口区、利津县、垦利区、东营区)

临沧市(双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县、临翔区、永德县、凤庆县、耿马傣族佤族自治县、沧源佤族自治县、云县)

安顺市(镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县、普定县、平坝区、西秀区)

南充市(南部县、西充县、高坪区、仪陇县、顺庆区、嘉陵区、蓬安县、营山县、阆中市)  宁德市(福鼎市、霞浦县、福安市、古田县、蕉城区、屏南县、周宁县、柘荣县、寿宁县)

香港特别行政区

贵阳市(南明区、息烽县、观山湖区、白云区、花溪区、清镇市、云岩区、修文县、乌当区、开阳县)

徐州市(邳州市、贾汪区、铜山区、沛县、云龙区、新沂市、丰县、睢宁县、泉山区、鼓楼区)

朝阳市(凌源市、北票市、双塔区、龙城区、建平县、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县)  鹤岗市(兴山区、工农区、萝北县、向阳区、绥滨县、南山区、东山区、兴安区)

常德市(安乡县、武陵区、鼎城区、石门县、临澧县、澧县、桃源县、汉寿县、津市市)

吕梁市(柳林县、汾阳市、中阳县、方山县、石楼县、岚县、交城县、临县、兴县、交口县、孝义市、离石区、文水县)

延边朝鲜族自治州(龙井市、汪清县、敦化市、和龙市、图们市、珲春市、延吉市、安图县)

石河子市(铁门关市、图木舒克市、白杨市、阿拉尔市、可克达拉市、北屯市、五家渠市、昆玉市、胡杨河市、新星市、双河市)

陇南市(康县、礼县、成县、文县、武都区、徽县、两当县、西和县、宕昌县)

钦州市(钦北区、浦北县、钦南区、灵山县)

淮南市(大通区、潘集区、谢家集区、田家庵区、凤台县、八公山区、寿县)

邯郸市(涉县、邯山区、曲周县、广平县、永年区、邱县、成安县、魏县、大名县、武安市、馆陶县、丛台区、肥乡区、鸡泽县、峰峰矿区、临漳县、复兴区、磁县)

迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)

拉萨市(达孜区、当雄县、城关区、墨竹工卡县、林周县、堆龙德庆区、曲水县、尼木县)

唐山市(滦南县、迁西县、路北区、古冶区、开平区、丰南区、丰润区、路南区、乐亭县、曹妃甸区、迁安市、滦州市、遵化市、玉田县)

西安市(长安区、雁塔区、阎良区、高陵区、临潼区、周至县、莲湖区、新城区、未央区、灞桥区、鄠邑区、碑林区、蓝田县)

达州市(万源市、达川区、通川区、大竹县、渠县、开江县、宣汉县)

防城港市(防城区、上思县、港口区、东兴市)

吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)

马鞍山市(花山区、当涂县、博望区、雨山区、和县、含山县)

镇江市(丹徒区、京口区、扬中市、润州区、句容市、丹阳市)

长春市(德惠市、农安县、九台区、朝阳区、宽城区、双阳区、二道区、绿园区、南关区、公主岭市、榆树市)

西藏自治区

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鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)

濮阳市(清丰县、华龙区、濮阳县、台前县、南乐县、范县)

济南市(章丘区、长清区、槐荫区、莱芜区、平阴县、市中区、钢城区、历下区、商河县、济阳区、天桥区、历城区)

河池市(罗城仫佬族自治县、大化瑶族自治县、凤山县、南丹县、宜州区、天峨县、东兰县、巴马瑶族自治县、环江毛南族自治县、金城江区、都安瑶族自治县)  呼伦贝尔市(鄂温克族自治旗、扎兰屯市、陈巴尔虎旗、海拉尔区、阿荣旗、扎赉诺尔区、新巴尔虎左旗、鄂伦春自治旗、新巴尔虎右旗、牙克石市、满洲里市、根河市、额尔古纳市、莫力达瓦达斡尔族自治旗)

合肥市(巢湖市、庐阳区、包河区、肥东县、庐江县、瑶海区、长丰县、蜀山区、肥西县)

曲靖市(会泽县、陆良县、罗平县、马龙区、宣威市、师宗县、富源县、麒麟区、沾益区)

丽江市(宁蒗彝族自治县、华坪县、玉龙纳西族自治县、古城区、永胜县)焦作市(孟州市、马村区、解放区、温县、山阳区、中站区、武陟县、博爱县、沁阳市、修武县)

白城市(洮北区、大安市、通榆县、洮南市、镇赉县)  湖州市(长兴县、德清县、吴兴区、安吉县、南浔区)

泰州市(海陵区、高港区、靖江市、兴化市、姜堰区、泰兴市)

崇左市(大新县、天等县、江州区、龙州县、凭祥市、宁明县、扶绥县)

郑州市(登封市、金水区、中原区、荥阳市、新密市、上街区、惠济区、中牟县、巩义市、二七区、管城回族区、新郑市)梅州市(蕉岭县、大埔县、梅县区、兴宁市、五华县、平远县、丰顺县、梅江区)

珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)

金华市(婺城区、义乌市、东阳市、磐安县、兰溪市、浦江县、永康市、金东区、武义县)

周口市(扶沟县、淮阳区、郸城县、川汇区、沈丘县、鹿邑县、商水县、太康县、项城市、西华县)

宜昌市(伍家岗区、五峰土家族自治县、夷陵区、秭归县、点军区、当阳市、宜都市、猇亭区、远安县、兴山县、西陵区、枝江市、长阳土家族自治县)

芜湖市(镜湖区、繁昌区、弋江区、湾沚区、南陵县、鸠江区、无为市)

大理白族自治州(巍山彝族回族自治县、南涧彝族自治县、洱源县、宾川县、云龙县、永平县、大理市、弥渡县、鹤庆县、漾濞彝族自治县、剑川县、祥云县)

新疆维吾尔自治区

赣州市(于都县、赣县区、龙南市、信丰县、南康区、定南县、大余县、上犹县、崇义县、章贡区、石城县、宁都县、兴国县、寻乌县、瑞金市、会昌县、安远县、全南县)

江门市(蓬江区、新会区、台山市、江海区、鹤山市、恩平市、开平市)

汉中市(宁强县、西乡县、留坝县、南郑区、洋县、镇巴县、佛坪县、略阳县、汉台区、城固县、勉县)

红河哈尼族彝族自治州(石屏县、弥勒市、金平苗族瑶族傣族自治县、元阳县、建水县、个旧市、红河县、泸西县、蒙自市、开远市、绿春县、屏边苗族自治县、河口瑶族自治县)

丽水市(景宁畲族自治县、云和县、遂昌县、莲都区、青田县、缙云县、庆元县、松阳县、龙泉市)

云浮市(郁南县、云城区、罗定市、新兴县、云安区)

金昌市(金川区、永昌县)

北京市(顺义区、密云区、延庆区、昌平区、通州区、怀柔区、丰台区、平谷区、朝阳区、西城区、房山区、海淀区、大兴区、石景山区、东城区、门头沟区)

来宾市(武宣县、金秀瑶族自治县、忻城县、兴宾区、象州县、合山市)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”