野山沟里的村庄|揭秘如何用小习惯提升生活质量与幸福感

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赣州市(寻乌县、南康区、会昌县、章贡区、崇义县、信丰县、定南县、大余县、赣县区、上犹县、石城县、安远县、宁都县、兴国县、瑞金市、龙南市、于都县、全南县)

日照市(五莲县、东港区、莒县、岚山区)

喀什地区(疏附县、巴楚县、伽师县、泽普县、莎车县、疏勒县、塔什库尔干塔吉克自治县、叶城县、岳普湖县、英吉沙县、喀什市、麦盖提县)

乌鲁木齐市(沙依巴克区、达坂城区、米东区、新市区、天山区、乌鲁木齐县、头屯河区、水磨沟区)  宿州市(砀山县、埇桥区、泗县、萧县、灵璧县)

玉树藏族自治州(治多县、玉树市、曲麻莱县、杂多县、称多县、囊谦县)

太原市(娄烦县、尖草坪区、晋源区、古交市、小店区、清徐县、阳曲县、杏花岭区、迎泽区、万柏林区)

晋城市(陵川县、高平市、泽州县、城区、阳城县、沁水县)

徐州市(贾汪区、铜山区、睢宁县、丰县、云龙区、沛县、鼓楼区、泉山区、新沂市、邳州市)  保山市(施甸县、隆阳区、龙陵县、昌宁县、腾冲市)

天水市(张家川回族自治县、清水县、武山县、麦积区、秦安县、秦州区、甘谷县)

贵港市(港北区、覃塘区、桂平市、平南县、港南区)

阿勒泰地区(富蕴县、阿勒泰市、哈巴河县、吉木乃县、青河县、福海县、布尔津县)

韶关市(南雄市、浈江区、武江区、新丰县、仁化县、乳源瑶族自治县、乐昌市、翁源县、曲江区、始兴县)

上饶市(余干县、玉山县、鄱阳县、德兴市、铅山县、弋阳县、广丰区、婺源县、万年县、广信区、横峰县、信州区)

贵阳市(清镇市、观山湖区、修文县、白云区、开阳县、花溪区、乌当区、息烽县、南明区、云岩区)

湘潭市(岳塘区、韶山市、雨湖区、湘乡市、湘潭县)

肇庆市(德庆县、端州区、封开县、广宁县、高要区、怀集县、四会市、鼎湖区)

杭州市(钱塘区、建德市、淳安县、拱墅区、西湖区、临平区、萧山区、上城区、桐庐县、临安区、滨江区、富阳区、余杭区)

大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)

苏州市(常熟市、吴中区、虎丘区、相城区、太仓市、昆山市、姑苏区、张家港市、吴江区)

邵阳市(双清区、绥宁县、武冈市、洞口县、邵阳县、新宁县、隆回县、大祥区、城步苗族自治县、邵东市、北塔区、新邵县)

日喀则市(康马县、亚东县、聂拉木县、定日县、南木林县、仲巴县、萨嘎县、吉隆县、萨迦县、拉孜县、谢通门县、仁布县、桑珠孜区、岗巴县、昂仁县、白朗县、江孜县、定结县)

巴中市(通江县、平昌县、恩阳区、巴州区、南江县)

泸州市(叙永县、纳溪区、江阳区、龙马潭区、古蔺县、泸县、合江县)

济宁市(梁山县、微山县、兖州区、邹城市、任城区、嘉祥县、金乡县、鱼台县、泗水县、汶上县、曲阜市)

忻州市(岢岚县、偏关县、忻府区、静乐县、定襄县、五台县、保德县、宁武县、代县、五寨县、河曲县、繁峙县、神池县、原平市)

石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)

临夏回族自治州(广河县、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县、临夏市、和政县、康乐县、临夏县)

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常州市(新北区、武进区、金坛区、天宁区、溧阳市、钟楼区)

烟台市(海阳市、莱阳市、芝罘区、招远市、福山区、牟平区、蓬莱区、栖霞市、龙口市、莱山区、莱州市)

平凉市(华亭市、崇信县、灵台县、泾川县、崆峒区、静宁县、庄浪县)

南昌市(南昌县、红谷滩区、西湖区、青云谱区、安义县、东湖区、进贤县、青山湖区、新建区)  沈阳市(苏家屯区、浑南区、沈北新区、新民市、和平区、辽中区、大东区、康平县、铁西区、沈河区、法库县、于洪区、皇姑区)

泉州市(泉港区、南安市、丰泽区、惠安县、德化县、金门县、洛江区、鲤城区、晋江市、安溪县、永春县、石狮市)

九江市(濂溪区、修水县、永修县、浔阳区、德安县、共青城市、湖口县、柴桑区、都昌县、武宁县、瑞昌市、庐山市、彭泽县)

萍乡市(芦溪县、安源区、上栗县、湘东区、莲花县)渭南市(白水县、富平县、华州区、临渭区、潼关县、韩城市、澄城县、蒲城县、合阳县、华阴市、大荔县)

商洛市(山阳县、洛南县、商州区、商南县、镇安县、柞水县、丹凤县)  铜仁市(印江土家族苗族自治县、思南县、江口县、碧江区、松桃苗族自治县、德江县、沿河土家族自治县、玉屏侗族自治县、石阡县、万山区)

鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)

包头市(白云鄂博矿区、青山区、东河区、九原区、昆都仑区、土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗、石拐区、固阳县)

防城港市(防城区、港口区、东兴市、上思县)七台河市(勃利县、新兴区、茄子河区、桃山区)

宜春市(丰城市、铜鼓县、宜丰县、樟树市、奉新县、靖安县、高安市、袁州区、上高县、万载县)

西藏自治区

昌吉回族自治州(昌吉市、吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、阜康市、呼图壁县、奇台县、玛纳斯县)

大同市(广灵县、云冈区、灵丘县、天镇县、新荣区、浑源县、阳高县、云州区、平城区、左云县)

咸宁市(崇阳县、咸安区、通山县、赤壁市、嘉鱼县、通城县)

温州市(苍南县、永嘉县、泰顺县、平阳县、瑞安市、洞头区、乐清市、龙湾区、鹿城区、龙港市、文成县、瓯海区)

遵义市(播州区、习水县、务川仡佬族苗族自治县、汇川区、湄潭县、绥阳县、正安县、仁怀市、桐梓县、赤水市、凤冈县、余庆县、红花岗区、道真仡佬族苗族自治县)

白银市(白银区、会宁县、靖远县、平川区、景泰县)

台州市(临海市、仙居县、温岭市、黄岩区、天台县、椒江区、三门县、路桥区、玉环市)

遂宁市(蓬溪县、射洪市、安居区、船山区、大英县)

广安市(邻水县、武胜县、华蓥市、岳池县、前锋区、广安区)

丹东市(振兴区、元宝区、东港市、凤城市、振安区、宽甸满族自治县)

黔南布依族苗族自治州(三都水族自治县、瓮安县、独山县、福泉市、平塘县、都匀市、龙里县、长顺县、惠水县、罗甸县、贵定县、荔波县)

银川市(金凤区、西夏区、兴庆区、永宁县、灵武市、贺兰县)

来宾市(武宣县、兴宾区、合山市、金秀瑶族自治县、忻城县、象州县)

佳木斯市(向阳区、同江市、东风区、郊区、桦川县、桦南县、富锦市、汤原县、抚远市、前进区)

　　尽管美国总统特朗普近期祭出“对等关税”措施，引发市场对外国投资者报复性抛售美国国债的担忧，但美国财政部最新发布的数据表明，这种担忧目前尚未成为现实。

　　根据财政部周三公布的“拍卖分配报告”，4月上半月外国和国际类买家在美债拍卖中的购买量较3月上半月增长了22%。该类别包括外国私人投资者以及外国央行，为外资参与美债市场提供了最新的动态。

　　虽然这份报告通常并不受到市场密切关注，考虑到本月初特朗普宣布“对等关税”后，长期国债价格下跌、收益率上升，市场普遍认为这是外国投资者抛售美国资产所致，因此本次报告在当前时点显得格外重要。数据显示，截至目前，10年期美债收益率4月较上月下降了0.141个百分点（债券价格与收益率呈反向关系）。

　　法国外贸银行美国利率策略主管SubadraRajappa在接受外媒采访时表示，正因当前市场局势紧张，她的团队将更加关注此次报告。

　　报告显示，4月份10年期国债拍卖中，外国买家购买金额高达72亿美元，远高于3月份的46.4亿美元，环比增长超过50%。30年期国债拍卖也出现明显增量。尽管3年期国债的拍卖略显疲软，整体由10年和30年期的强劲需求所弥补。

　　这一数据也印证了财政部长贝森特上周在接受采访时的表态，他称“外国竞争在加剧”，外国机构在国债拍卖中活跃度上升。

　　本次报告涵盖截至4月15日、剩余期限超过一年的国债拍卖情况。财政部一般每两周公布一次此类分配数据。与其他公开数据相比，拍卖分配报告能更准确地展示各类投资者在拍卖中的参与程度，涵盖美国养老金、基金以及外国买家等多个主体。

　　相比之下，每周发布的拍卖结果中“间接投标人”这一类别虽然也常被用于判断外资动向，但其包含范围较广，不能完全代表外国投资者的实际参与度。正如财政部所指出的：“将‘间接投标’百分比作为外资参与的指标应持谨慎态度，因为该比例与实际外资竞拍比例之间的相关性有限且不稳定。”

　　数据显示，3月份外国买家购买了占总发行量9.1%的2至30年期美债，这与前两个月的水平基本一致。

　　然而，其他外资数据则呈现出更为复杂的局面。财政部国际资本流动（TIC）报告显示，今年2月，美国最大债权国日本净买入317亿美元长期美债，而第二大债权国中国则净卖出48亿美元。虽然此类数据发布时间相对滞后，仍被视为衡量外资购债行为的最佳追踪工具。

　　当前市场对外资购债行为的关注度大幅提升，部分原因是美国即将到期的债务规模庞大。彼得森基金会估算，美国未来一年内将有逾9万亿美元国债到期，这对市场的资金需求构成重大挑战。

　　此外，大规模抛售美债也未必符合外国央行自身的利益。数据显示，约88%的全球外汇交易涉及美元。以中国为例，其主要国家金融机构共持有至少3万亿美元的美元资产。全球许多利率定价都锚定于美债收益率，任何损害美债价值的行为，都会间接损害这些持有者自身的资产。

　　转自：北京商报

　　距离首批养老FOF（基金中基金）成立已六年有余，我国个人养老金制度全面实施也在近日满三周年。从最新业绩表现来看，截至4月18日，养老FOF近一年的平均收益率达4.47%，超185只产品涨逾5%。

　　但结合近期披露的一季报看，养老FOF规模近年来却持续萎缩，较峰值时期接近腰斩。当前，不仅部分产品深陷“规模之痛”，还有采用发起式成立的产品因三年规模考核压力倒逼清盘。

　　养老FOF规模滑降

　　自2018年9月，业内首只养老FOF成立以来已六年有余。首批产品成立后，养老FOF规模一度快速扩张，并在2021年突破千亿大关，但随后便持续下滑。最新披露的2025年一季报数据显示，养老FOF的规模再次滑降。

　　同花顺iFinD数据显示，截至2025年一季度末，数据可统计的270只养老目标FOF基金（份额合并计算，下同）的合计规模为590.78亿元，同比减少13.13%。回顾2021年末至2024年末，养老FOF的规模依次为1132.5亿元、881.97亿元、706.17亿元、599.58亿元。可以看出，这类产品的最新规模较峰值时期已接近腰斩。

　　整体规模下滑的背后，部分养老FOF已悄然离场。回顾2024年，共有13只养老FOF清盘。今年2月，也有养老FOF因成立满三年、规模不足2亿元导致清盘。

　　从最新数据来看，还有部分养老FOF仍陷“规模之痛”。截至一季度末，有58只养老FOF的合并规模低于5000万元，占比达两成，其中更有7只基金规模不足1000万元。发起式产品方面，有27只养老FOF发起式基金主份额在2025年成立将满三年，其中23只产品的规模仍在2亿元的“红线”之下。

　　不过，也有9只养老FOF的合并规模超10亿元，数据显示，当前规模最大的养老FOF为交银施罗德安享稳健养老目标一年持有期FOF，达28.67亿元。同期，兴全安泰积极养老五年持有混合发起式FOF的合并规模也达20.57亿元，排名第二。

　　业绩方面，最新数据显示，截至4月18日，养老FOF的近三年平均收益率为-2.84%，合计有16只产品（份额分开计算，含Y份额）的近三年收益率超5%。其中，东方红颐和稳健养老两年（FOF）A近三年的收益率达10.69%，排在首位。若从近一年收益率来看，该类产品的平均收益率则达4.47%，共有185只产品涨超5%，表现最好的为申万菱信养老目标日期2045五年持有期混合型发起式（FOF），达22.64%。年内收益率方面，当前的平均收益率为-0.26%，合计有30只产品涨超2%，表现最好的为工银瑞信养老目标日期2035三年持有期混合（FOF）Y，达3.99%。

　　Y份额痛点待解

　　为了进一步推动个人养老金发展，2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》，距今已满三年。2022年11月，中国证监会公布首批个人养老金基金名单，即养老FOF增设Y份额，首批共包含129只产品。个人养老金制度试点以来，个人养老金基金稳步扩容，持续上新。2024年12月，中国证监会首次核准指数基金开设Y份额，首批共有85只指数基金被纳入个人养老金基金名录。

　　数据显示，截至2025年一季度末，个人养老金基金名录共有288只基金，其中包括85只指数型基金和203只养老FOF。整体来看，相关产品规模虽相对较小，但稳步增长。截至2025年一季度末，个人养老金基金的合计规模为113.9亿元，回顾2022年末至2024年末，该类产品的合计规模依次为20.05亿元、58.21亿元、91.43亿元。

　　若剔除指数产品，同花顺iFinD数据显示，截至2025年一季度末，规模最大的个人养老金基金为兴全安泰积极养老五年持有混合发起式（FOF）Y，达9.96亿元；华夏养老2040三年持有混合（FOF）Y、中欧预见养老2050五年持有（FOF）Y则紧随其后，分别达7.35亿元、4.78亿元。不过，同期也有178只Y份额产品规模不足1亿元，在203只养老FOFY份额中的占比近九成。

　　某大型公募表示，虽然从此前的信息和数据来看，个人养老金基金在展业初期取得了非常不错的成绩，但在整体缴费率和投资转化率、产品多样性以及账户便捷度等方面还有进一步提高的空间。

　　此外，还有业内人士向北京商报记者反映，在赎回相关产品份额时，遭遇了赎回难的问题。某业内资深人士向北京商报记者透露，他已年满60岁并拿到退休金，想赎回此前购买的已到期的个人养老金基金，却遭遇无法赎回的情况。相关代销银行的业务人员告知没有在对应养老登记系统查询到其信息，但这一情况在申购产品时并未被告知。在该业内人士多方投诉一个多月后，他从业务人员处得知通过内部协调解决了相关问题，才得以取回赎回基金份额后的对应金额。

　　“如果是普通投资者遇到这种问题，又该怎样解决？这类产品发展相对缓慢，不仅仅是因为产品设计、业绩等内部原因，也有外部因素影响。”上述业内资深人士感慨道。

　　南方基金在接受北京商报记者采访时表示，国内的个人养老金制度刚刚起步，投资者对养老产品的净值波动需要一个缓慢的、逐渐的适应过程，但这种转变不会自然发生，而是需要制度参与多方的长期共同努力。监管机构自始至终都十分重视投资者教育和投资顾问工作，但“高买低卖”的投资者行为是导致含权产品用户体验不佳的原因之一。

　　“建议从优化制度设计、提升基金公司专业度、增强公募基金投资的便捷性等方面提升个人养老金业务对投资者的吸引力。”前述大型公募认为，可以引入默认投资制度和投资顾问，以提升缴费率和转化率。据悉，默认投资机制是一种由投资管理人代投资者开户、缴款并进行产品选择的机制。默认投资制度的设计有利于避免养老金的闲置以及因个人缺乏专业的金融知识从而投资不当所导致的损失，使投资者能更长期地持有养老金，提高养老金的参与率。“如果可以尽早在个人养老金账户中引入投资顾问角色，通过投资顾问引导投资者合理配置养老资产，也有助于提高个人养老金账户内资金的转化率。”

　　此外，在业内人士看来，还可以推动更多公募基金纳入个人养老金账户。前述大型公募表示，从个人养老金业务的长期良性发展需求来看，股票基金、混合基金、债券基金等多元化风险收益特征的基金产品都应尽早纳入个人养老金账户。在此背景下，作为资产管理生态中的“制造商”，基金管理人需要提高自身的产品专业度，给投资者提供多元且清晰的权益基金图谱。

　　破局有道

　　相较于Y类份额仍处于“摸着石头过河”的阶段，在业内人士看来，养老FOF整体而言，还存在着封闭期普遍较长、双重收费等特点，导致对投资者的吸引力有限。从当前市场上的养老FOF产品名称可以看出，仅有极少数产品设置了1年封闭期，多数产品均设置了3—5年的封闭期，而较长的封闭期也导致产品的流动性受限。

　　另外，FOF的双重收费问题也一度引发市场关注。具体而言，FOF是一种投资于其他基金的基金品种，主要通过投资多只基金来分散风险和获取多元化的投资收益。投资者在购买和持有FOF时，不仅要支付FOF母基金层面的管理费和销售费用，而且FOF投资于子基金时还要支付子基金层面的管理费和销售费用，导致了FOF的双重收费问题。

　　对于双重收费机制，某公募基金经理表示，如果考虑Y份额，管理费和托管费都会相应低一些，但总体上，双重收费对FOF产品业绩确有一定影响，总体影响在1%左右，在基金行业降费让利的大背景下，如果子基金能够面向FOF产品设立费率更优惠的专门份额，将对改善FOF产品的长期持有体验和获得感，吸引更多投资者起到积极作用。

　　“建议充分利用个人养老金资金的‘耐心资本’优势，在新股发行、中长期战略配售等方面向养老FOF倾斜；子基金面向养老FOF设立费率更优惠的份额等措施，将有助于改善养老FOF的长期业绩。”该公募基金经理如是说道。

　　南方基金提到，资产管理行业应当充分利用税收优惠的杠杆效应、养老资金长钱属性，在权益市场估值低位、行情低迷时，做好政策宣传、产品推广，用科学高效的投资者教育，为个人养老金账户的实际缴费、为长期资金的入市、为资本市场长牛慢牛、为居民养老储蓄的更好增值贡献自己的力量。

　　前述大型公募认为，可以加大产品创新力度。养老需求并不止于退休，投资者退休后依然需要资产管理服务，基金公司可以针对这些需求，参考海外“退休收益”基金的要素设置，并考虑与期货、期权等衍生品资产相结合，为我国个人养老金账户提供一些创新型中低波动开放式稳健类产品供给。

　　前述公募基金经理也提到，产品结构方面，当前以国内权益和固收产品为主的FOF在风险收益特征上确有同质化的问题。一方面，资产配置层面可通过引入黄金、海外资产、REITs等多资产品种来破局，通过把各类资产进行搭配，使得整个组合的收益来源更加多元化，在实现不降低预期收益率的前提下，降低组合波动率。另一方面，在养老FOF的产品创新上，可以适当鼓励更多的创新和尝试，探索适合我国的个人养老金解决方案。

　　北京商报记者李海媛