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嘉兴市(海宁市、平湖市、秀洲区、海盐县、南湖区、桐乡市、嘉善县)

聊城市(高唐县、东阿县、茌平区、阳谷县、东昌府区、莘县、临清市、冠县)

江门市(蓬江区、江海区、新会区、鹤山市、恩平市、台山市、开平市)

遵义市(播州区、余庆县、红花岗区、正安县、湄潭县、习水县、务川仡佬族苗族自治县、仁怀市、道真仡佬族苗族自治县、绥阳县、汇川区、凤冈县、桐梓县、赤水市)  淄博市(桓台县、临淄区、周村区、沂源县、淄川区、张店区、高青县、博山区)

大同市(新荣区、云州区、灵丘县、天镇县、左云县、阳高县、平城区、浑源县、云冈区、广灵县)

庆阳市(庆城县、正宁县、镇原县、宁县、西峰区、环县、华池县、合水县)

营口市(盖州市、站前区、鲅鱼圈区、大石桥市、西市区、老边区)

泉州市(永春县、丰泽区、泉港区、洛江区、金门县、安溪县、南安市、石狮市、鲤城区、德化县、晋江市、惠安县)  钦州市(浦北县、钦北区、灵山县、钦南区)

徐州市(铜山区、新沂市、鼓楼区、贾汪区、丰县、云龙区、邳州市、泉山区、睢宁县、沛县)

黄石市(西塞山区、阳新县、大冶市、黄石港区、下陆区、铁山区)

盘锦市(兴隆台区、盘山县、双台子区、大洼区)

普洱市(江城哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、西盟佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、思茅区、景谷傣族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、澜沧拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、景东彝族自治县)

鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)

河源市(源城区、和平县、连平县、东源县、龙川县、紫金县)

长春市(朝阳区、宽城区、绿园区、农安县、公主岭市、九台区、德惠市、二道区、双阳区、南关区、榆树市)

香港特别行政区

德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、梁河县、盈江县、芒市、陇川县)

通辽市(开鲁县、科尔沁区、扎鲁特旗、霍林郭勒市、库伦旗、奈曼旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁左翼后旗)

海北藏族自治州(祁连县、刚察县、门源回族自治县、海晏县)

宁德市(蕉城区、古田县、周宁县、柘荣县、寿宁县、福安市、福鼎市、霞浦县、屏南县)

淮安市(盱眙县、淮安区、涟水县、洪泽区、金湖县、淮阴区、清江浦区)

百色市(德保县、田东县、右江区、凌云县、田林县、田阳区、乐业县、隆林各族自治县、靖西市、西林县、平果市、那坡县)

池州市(贵池区、东至县、青阳县、石台县)

六安市(舒城县、金安区、裕安区、金寨县、霍邱县、霍山县、叶集区)

南平市(松溪县、政和县、浦城县、延平区、建瓯市、光泽县、顺昌县、武夷山市、邵武市、建阳区)

铁岭市(铁岭县、银州区、昌图县、西丰县、调兵山市、清河区、开原市)

景德镇市(浮梁县、昌江区、珠山区、乐平市)

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重庆市(璧山区、武隆区、潼南区、云阳县、万州区、忠县、酉阳土家族苗族自治县、垫江县、沙坪坝区、渝中区、永川区、北碚区、城口县、渝北区、梁平区、九龙坡区、合川区、秀山土家族苗族自治县、丰都县、巫溪县、南川区、南岸区、江津区、彭水苗族土家族自治县、铜梁区、荣昌区、长寿区、巴南区、涪陵区、綦江区、石柱土家族自治县、巫山县、开州区、黔江区、大足区、大渡口区、江北区、奉节县)

迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)

忻州市(宁武县、河曲县、偏关县、神池县、忻府区、岢岚县、代县、定襄县、原平市、繁峙县、静乐县、五台县、五寨县、保德县)

宁夏回族自治区  龙岩市(长汀县、连城县、新罗区、永定区、上杭县、漳平市、武平县)

濮阳市(华龙区、范县、台前县、濮阳县、南乐县、清丰县)

承德市(承德县、平泉市、滦平县、宽城满族自治县、隆化县、兴隆县、鹰手营子矿区、双桥区、围场满族蒙古族自治县、丰宁满族自治县、双滦区)

宁波市(慈溪市、余姚市、奉化区、海曙区、北仑区、鄞州区、镇海区、江北区、宁海县、象山县)淮南市(谢家集区、寿县、田家庵区、八公山区、潘集区、凤台县、大通区)

怒江傈僳族自治州(泸水市、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、福贡县)  果洛藏族自治州(玛多县、久治县、玛沁县、班玛县、甘德县、达日县)

七台河市(桃山区、新兴区、茄子河区、勃利县)

儋州市

昌都市(类乌齐县、江达县、贡觉县、丁青县、芒康县、边坝县、左贡县、洛隆县、八宿县、卡若区、察雅县)沈阳市(浑南区、法库县、皇姑区、苏家屯区、沈北新区、大东区、沈河区、于洪区、和平区、辽中区、康平县、铁西区、新民市)

那曲市(申扎县、尼玛县、巴青县、嘉黎县、索县、比如县、安多县、聂荣县、双湖县、班戈县、色尼区)

六盘水市(盘州市、六枝特区、水城区、钟山区)

漳州市(华安县、平和县、龙海区、长泰区、南靖县、漳浦县、东山县、诏安县、芗城区、龙文区、云霄县)

石家庄市(桥西区、长安区、晋州市、井陉县、新乐市、鹿泉区、藁城区、赵县、裕华区、正定县、赞皇县、井陉矿区、平山县、高邑县、灵寿县、深泽县、无极县、栾城区、元氏县、新华区、行唐县、辛集市)

广西壮族自治区

莆田市(涵江区、秀屿区、荔城区、仙游县、城厢区)

韶关市(曲江区、武江区、翁源县、仁化县、浈江区、乐昌市、始兴县、南雄市、新丰县、乳源瑶族自治县)

呼伦贝尔市(阿荣旗、根河市、陈巴尔虎旗、鄂温克族自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎兰屯市、海拉尔区、牙克石市、鄂伦春自治旗、满洲里市、新巴尔虎左旗、新巴尔虎右旗、扎赉诺尔区、额尔古纳市)

武汉市(洪山区、新洲区、江汉区、黄陂区、江岸区、江夏区、硚口区、汉阳区、武昌区、青山区、蔡甸区、汉南区、东西湖区)

宿州市(埇桥区、灵璧县、砀山县、泗县、萧县)

吴忠市(同心县、青铜峡市、红寺堡区、盐池县、利通区)

来宾市(合山市、忻城县、兴宾区、象州县、武宣县、金秀瑶族自治县)

喀什地区(喀什市、岳普湖县、泽普县、叶城县、英吉沙县、伽师县、疏勒县、麦盖提县、巴楚县、疏附县、莎车县、塔什库尔干塔吉克自治县)

安顺市(西秀区、平坝区、紫云苗族布依族自治县、普定县、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县)

益阳市(南县、安化县、沅江市、桃江县、资阳区、赫山区)

武威市(天祝藏族自治县、民勤县、古浪县、凉州区)

　　转自：北京商报

　　距离首批养老FOF（基金中基金）成立已六年有余，我国个人养老金制度全面实施也在近日满三周年。从最新业绩表现来看，截至4月18日，养老FOF近一年的平均收益率达4.47%，超185只产品涨逾5%。

　　但结合近期披露的一季报看，养老FOF规模近年来却持续萎缩，较峰值时期接近腰斩。当前，不仅部分产品深陷“规模之痛”，还有采用发起式成立的产品因三年规模考核压力倒逼清盘。

　　养老FOF规模滑降

　　自2018年9月，业内首只养老FOF成立以来已六年有余。首批产品成立后，养老FOF规模一度快速扩张，并在2021年突破千亿大关，但随后便持续下滑。最新披露的2025年一季报数据显示，养老FOF的规模再次滑降。

　　同花顺iFinD数据显示，截至2025年一季度末，数据可统计的270只养老目标FOF基金（份额合并计算，下同）的合计规模为590.78亿元，同比减少13.13%。回顾2021年末至2024年末，养老FOF的规模依次为1132.5亿元、881.97亿元、706.17亿元、599.58亿元。可以看出，这类产品的最新规模较峰值时期已接近腰斩。

　　整体规模下滑的背后，部分养老FOF已悄然离场。回顾2024年，共有13只养老FOF清盘。今年2月，也有养老FOF因成立满三年、规模不足2亿元导致清盘。

　　从最新数据来看，还有部分养老FOF仍陷“规模之痛”。截至一季度末，有58只养老FOF的合并规模低于5000万元，占比达两成，其中更有7只基金规模不足1000万元。发起式产品方面，有27只养老FOF发起式基金主份额在2025年成立将满三年，其中23只产品的规模仍在2亿元的“红线”之下。

　　不过，也有9只养老FOF的合并规模超10亿元，数据显示，当前规模最大的养老FOF为交银施罗德安享稳健养老目标一年持有期FOF，达28.67亿元。同期，兴全安泰积极养老五年持有混合发起式FOF的合并规模也达20.57亿元，排名第二。

　　业绩方面，最新数据显示，截至4月18日，养老FOF的近三年平均收益率为-2.84%，合计有16只产品（份额分开计算，含Y份额）的近三年收益率超5%。其中，东方红颐和稳健养老两年（FOF）A近三年的收益率达10.69%，排在首位。若从近一年收益率来看，该类产品的平均收益率则达4.47%，共有185只产品涨超5%，表现最好的为申万菱信养老目标日期2045五年持有期混合型发起式（FOF），达22.64%。年内收益率方面，当前的平均收益率为-0.26%，合计有30只产品涨超2%，表现最好的为工银瑞信养老目标日期2035三年持有期混合（FOF）Y，达3.99%。

　　Y份额痛点待解

　　为了进一步推动个人养老金发展，2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》，距今已满三年。2022年11月，中国证监会公布首批个人养老金基金名单，即养老FOF增设Y份额，首批共包含129只产品。个人养老金制度试点以来，个人养老金基金稳步扩容，持续上新。2024年12月，中国证监会首次核准指数基金开设Y份额，首批共有85只指数基金被纳入个人养老金基金名录。

　　数据显示，截至2025年一季度末，个人养老金基金名录共有288只基金，其中包括85只指数型基金和203只养老FOF。整体来看，相关产品规模虽相对较小，但稳步增长。截至2025年一季度末，个人养老金基金的合计规模为113.9亿元，回顾2022年末至2024年末，该类产品的合计规模依次为20.05亿元、58.21亿元、91.43亿元。

　　若剔除指数产品，同花顺iFinD数据显示，截至2025年一季度末，规模最大的个人养老金基金为兴全安泰积极养老五年持有混合发起式（FOF）Y，达9.96亿元；华夏养老2040三年持有混合（FOF）Y、中欧预见养老2050五年持有（FOF）Y则紧随其后，分别达7.35亿元、4.78亿元。不过，同期也有178只Y份额产品规模不足1亿元，在203只养老FOFY份额中的占比近九成。

　　某大型公募表示，虽然从此前的信息和数据来看，个人养老金基金在展业初期取得了非常不错的成绩，但在整体缴费率和投资转化率、产品多样性以及账户便捷度等方面还有进一步提高的空间。

　　此外，还有业内人士向北京商报记者反映，在赎回相关产品份额时，遭遇了赎回难的问题。某业内资深人士向北京商报记者透露，他已年满60岁并拿到退休金，想赎回此前购买的已到期的个人养老金基金，却遭遇无法赎回的情况。相关代销银行的业务人员告知没有在对应养老登记系统查询到其信息，但这一情况在申购产品时并未被告知。在该业内人士多方投诉一个多月后，他从业务人员处得知通过内部协调解决了相关问题，才得以取回赎回基金份额后的对应金额。

　　“如果是普通投资者遇到这种问题，又该怎样解决？这类产品发展相对缓慢，不仅仅是因为产品设计、业绩等内部原因，也有外部因素影响。”上述业内资深人士感慨道。

　　南方基金在接受北京商报记者采访时表示，国内的个人养老金制度刚刚起步，投资者对养老产品的净值波动需要一个缓慢的、逐渐的适应过程，但这种转变不会自然发生，而是需要制度参与多方的长期共同努力。监管机构自始至终都十分重视投资者教育和投资顾问工作，但“高买低卖”的投资者行为是导致含权产品用户体验不佳的原因之一。

　　“建议从优化制度设计、提升基金公司专业度、增强公募基金投资的便捷性等方面提升个人养老金业务对投资者的吸引力。”前述大型公募认为，可以引入默认投资制度和投资顾问，以提升缴费率和转化率。据悉，默认投资机制是一种由投资管理人代投资者开户、缴款并进行产品选择的机制。默认投资制度的设计有利于避免养老金的闲置以及因个人缺乏专业的金融知识从而投资不当所导致的损失，使投资者能更长期地持有养老金，提高养老金的参与率。“如果可以尽早在个人养老金账户中引入投资顾问角色，通过投资顾问引导投资者合理配置养老资产，也有助于提高个人养老金账户内资金的转化率。”

　　此外，在业内人士看来，还可以推动更多公募基金纳入个人养老金账户。前述大型公募表示，从个人养老金业务的长期良性发展需求来看，股票基金、混合基金、债券基金等多元化风险收益特征的基金产品都应尽早纳入个人养老金账户。在此背景下，作为资产管理生态中的“制造商”，基金管理人需要提高自身的产品专业度，给投资者提供多元且清晰的权益基金图谱。

　　破局有道

　　相较于Y类份额仍处于“摸着石头过河”的阶段，在业内人士看来，养老FOF整体而言，还存在着封闭期普遍较长、双重收费等特点，导致对投资者的吸引力有限。从当前市场上的养老FOF产品名称可以看出，仅有极少数产品设置了1年封闭期，多数产品均设置了3—5年的封闭期，而较长的封闭期也导致产品的流动性受限。

　　另外，FOF的双重收费问题也一度引发市场关注。具体而言，FOF是一种投资于其他基金的基金品种，主要通过投资多只基金来分散风险和获取多元化的投资收益。投资者在购买和持有FOF时，不仅要支付FOF母基金层面的管理费和销售费用，而且FOF投资于子基金时还要支付子基金层面的管理费和销售费用，导致了FOF的双重收费问题。

　　对于双重收费机制，某公募基金经理表示，如果考虑Y份额，管理费和托管费都会相应低一些，但总体上，双重收费对FOF产品业绩确有一定影响，总体影响在1%左右，在基金行业降费让利的大背景下，如果子基金能够面向FOF产品设立费率更优惠的专门份额，将对改善FOF产品的长期持有体验和获得感，吸引更多投资者起到积极作用。

　　“建议充分利用个人养老金资金的‘耐心资本’优势，在新股发行、中长期战略配售等方面向养老FOF倾斜；子基金面向养老FOF设立费率更优惠的份额等措施，将有助于改善养老FOF的长期业绩。”该公募基金经理如是说道。

　　南方基金提到，资产管理行业应当充分利用税收优惠的杠杆效应、养老资金长钱属性，在权益市场估值低位、行情低迷时，做好政策宣传、产品推广，用科学高效的投资者教育，为个人养老金账户的实际缴费、为长期资金的入市、为资本市场长牛慢牛、为居民养老储蓄的更好增值贡献自己的力量。

　　前述大型公募认为，可以加大产品创新力度。养老需求并不止于退休，投资者退休后依然需要资产管理服务，基金公司可以针对这些需求，参考海外“退休收益”基金的要素设置，并考虑与期货、期权等衍生品资产相结合，为我国个人养老金账户提供一些创新型中低波动开放式稳健类产品供给。

　　前述公募基金经理也提到，产品结构方面，当前以国内权益和固收产品为主的FOF在风险收益特征上确有同质化的问题。一方面，资产配置层面可通过引入黄金、海外资产、REITs等多资产品种来破局，通过把各类资产进行搭配，使得整个组合的收益来源更加多元化，在实现不降低预期收益率的前提下，降低组合波动率。另一方面，在养老FOF的产品创新上，可以适当鼓励更多的创新和尝试，探索适合我国的个人养老金解决方案。

　　北京商报记者李海媛

　　春光美如斯，读书正当时。

　　今天，迎来第30个“世界读书日”，长城基金也收到一份别具意义的礼物——由四川凉山州雷波县杉树小学学生们“云快递”过来的读书心得，字里行间跃动着他们对知识的渴求和对美好的向往。

　　杉树小学是“长城基金·快乐音乐教室”公益项目落地的首个学校。自2023年在杉树小学捐建快乐音乐教室后，长城基金也在努力探索更丰富多元、创新多变的活动形式，为孩子们提供持续的美育教育支持。

　　今年世界读书日来临之际，长城基金为杉树小学“长城基金·快乐音乐教室”特别购置了一批儿童书籍，适配小学1-6年级不同群体，涵盖经典童话、民间故事、科普读物、中外名著等丰富题材，希望能帮助孩子们在阅读中探索未知、感受世界。在收到这批“精神食粮”后，孩子们迫不及待地翻开崭新的书页阅读，并用稚嫩的笔触写下一篇篇鲜活的读书心得，这既是他们对知识的记录，也是对外发出的成长宣言。

　　除此之外，长城基金还在线下投教活动中融入了爱心捐书环节，让公益行动“走出去”。4月20日，长城基金投教团队在深圳市福田区圩镇社区举办了一场特别的爱心投教活动，在普及基础财商知识的同时，邀请社区家长和小朋友们踊跃捐赠家中闲置的儿童书籍，传递书香，让爱延续。

　　现场，投教人员通过饶有趣味的财商知识问答游戏热场，并为积极参与的小朋友们送上读书日礼物——儿童财商书籍《小狗钱钱》，希望他们在吉娅与拉布拉多的奇妙故事中，培育受益终身的财商思维。同时，也邀请小朋友们亲手制作哪吒手工书签，为杉树小学的孩子们写下最真挚的祝福语，这些承载着温暖与期待的书签将随同捐赠的书籍一起，跨越千里，送到杉树小学“长城基金·快乐音乐教室”。通过此次活动，长城基金以投教和公益为纽带，为深圳和凉山州两地小朋友们搭建起一座跨越地域的友谊桥梁，当书香在两地间传递，孩子们的心灵也紧紧相连，在成长的道路上互相勉励、携手前行。

　　近年来，为了助力乡村儿童教育，长城基金以美育教育为支点启动了“长城基金·快乐音乐教室”公益项目，并接连在四川雷波县的杉树小学、马湖小学以及河北滦平巴克什营镇中心校落地。除了捐赠硬件设施、提供音乐教育外，长城基金还组织了丰富多样的活动，丰富公益文化内涵，持续传递公益能量。在杉树小学，开展“财商下乡”活动，为学生家长和老师们普及防非反诈知识；世界读书日时，捐赠爱心儿童书籍，邀请基金经理为马湖小学学生们分享读书心得和成长故事，赋予孩子们更多前行的力量和勇气；国庆期间，组织三地快乐音乐教室儿童合唱团同唱爱国歌曲，激发孩子们的爱国情怀和民族自豪感．．．．．．

　　未来，长城基金将坚守“金融向善”的初心使命，持续深耕“长城基金·快乐音乐教室”公益品牌，以更创新的形式、更丰富的内容汇聚社会多方力量，为乡村儿童点亮成长梦想，托举美好未来！