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信阳市(平桥区、浉河区、淮滨县、商城县、新县、固始县、息县、罗山县、潢川县、光山县)

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来宾市(象州县、金秀瑶族自治县、忻城县、武宣县、兴宾区、合山市)

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西藏自治区

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、盈江县、梁河县、瑞丽市、芒市)

景德镇市(浮梁县、昌江区、珠山区、乐平市)

延安市(宝塔区、甘泉县、吴起县、安塞区、宜川县、黄龙县、延长县、延川县、子长市、黄陵县、洛川县、富县、志丹县)

玉树藏族自治州(杂多县、囊谦县、玉树市、曲麻莱县、治多县、称多县)

杭州市(桐庐县、拱墅区、钱塘区、滨江区、上城区、西湖区、淳安县、萧山区、余杭区、富阳区、建德市、临平区、临安区)

海南藏族自治州(同德县、共和县、贵南县、兴海县、贵德县)

九江市(庐山市、彭泽县、修水县、共青城市、柴桑区、瑞昌市、永修县、濂溪区、都昌县、德安县、湖口县、浔阳区、武宁县)

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黄冈市(麻城市、红安县、团风县、武穴市、罗田县、英山县、蕲春县、黄州区、黄梅县、浠水县)

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荆州市(洪湖市、江陵县、监利市、石首市、松滋市、公安县、沙市区、荆州区)

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滁州市(来安县、全椒县、凤阳县、明光市、天长市、南谯区、定远县、琅琊区)

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果洛藏族自治州(久治县、达日县、甘德县、班玛县、玛沁县、玛多县)

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鹤岗市(萝北县、绥滨县、兴安区、兴山区、向阳区、南山区、东山区、工农区)

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六盘水市(六枝特区、盘州市、水城区、钟山区)

襄阳市(枣阳市、保康县、樊城区、襄城区、襄州区、谷城县、南漳县、宜城市、老河口市)

成都市(武侯区、都江堰市、彭州市、温江区、大邑县、新都区、成华区、青羊区、邛崃市、龙泉驿区、青白江区、郫都区、金牛区、崇州市、简阳市、金堂县、锦江区、双流区、蒲江县、新津区)

淮安市(洪泽区、涟水县、清江浦区、金湖县、淮阴区、盱眙县、淮安区)

阳江市(阳东区、阳春市、阳西县、江城区)

莆田市(秀屿区、仙游县、涵江区、荔城区、城厢区)

温州市(平阳县、永嘉县、乐清市、龙港市、洞头区、龙湾区、泰顺县、文成县、瓯海区、瑞安市、鹿城区、苍南县)

玉溪市(通海县、红塔区、澄江市、华宁县、江川区、峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县、易门县、元江哈尼族彝族傣族自治县)

赣州市(崇义县、安远县、南康区、信丰县、宁都县、定南县、会昌县、龙南市、全南县、兴国县、石城县、瑞金市、上犹县、赣县区、章贡区、于都县、寻乌县、大余县)

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文山壮族苗族自治州(砚山县、马关县、麻栗坡县、西畴县、富宁县、广南县、文山市、丘北县)

焦作市(博爱县、修武县、沁阳市、武陟县、中站区、马村区、解放区、山阳区、孟州市、温县)

那曲市(申扎县、尼玛县、比如县、双湖县、巴青县、色尼区、班戈县、聂荣县、安多县、嘉黎县、索县)

海西蒙古族藏族自治州(天峻县、乌兰县、格尔木市、茫崖市、德令哈市、都兰县)

盘锦市(盘山县、双台子区、大洼区、兴隆台区)

山南市(错那市、扎囊县、贡嘎县、洛扎县、桑日县、曲松县、加查县、乃东区、琼结县、浪卡子县、措美县、隆子县)

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漳州市(东山县、诏安县、南靖县、龙海区、芗城区、龙文区、华安县、平和县、漳浦县、长泰区、云霄县)

张家口市(阳原县、尚义县、怀安县、涿鹿县、康保县、蔚县、宣化区、桥西区、怀来县、下花园区、万全区、沽源县、桥东区、赤城县、张北县、崇礼区)

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金华市(永康市、金东区、东阳市、武义县、磐安县、义乌市、浦江县、兰溪市、婺城区)

防城港市(防城区、上思县、东兴市、港口区)

哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)

宝鸡市(眉县、陈仓区、凤县、岐山县、金台区、渭滨区、扶风县、千阳县、陇县、麟游县、太白县、凤翔区)

怒江傈僳族自治州(福贡县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县)

21世纪经济报道记者叶麦穗实习生孙筠雅广州报道在数字化转型浪潮下,银行线下网点的调整仍在持续中。

2024年,国有六大行中,除了农业银行外,线下网点数量继续呈现收缩态势,合计减少近361家。与此同时,国家金融监管总局官网显示,去年国内共计2483家商业银行线下网点获准退出,依然保持了较大的力度。从去年的情况来看,银行对网点的布局从最开始的跑马圈地到逐步优化,在关闭一些城市网点的同时,也对一些乡镇进行了线下新增。

银行网点去年减少2483家

截至2024年末,国有六大行的网点数量较2023年末进一步缩减,合计减少361家。

从绝对数量来看,邮储银行去年的改革力度较大,截至去年末共有营业网点39224个,与2023年相比,减少了140家。该行也是线下网点数量最多的银行。

工商银行排在第二,2024年线下网点由2023年的15495个缩减至15365个,同比减少130个。

建设银行线下网点由14255个缩减至14166个,同比减少89个;中国银行线下网点由10299个缩减至10279个,同比减少20个;交通银行线下网点由2834个缩减至2818个,同比减少16个。

和其他大行不同,农业银行则在去年采取了“加法”。去年农业银行境内分支机构共计22877个,包括总行本部、总行营业部、4个总行专营机构、4个研修院、37个一级分行、410个二级分行、3314个一级支行、19064个基层营业机构以及42个其他机构。与2023年相比,该行去年增加了34家分支机构。

股份制银行的网点总数相对平稳,其中平安银行线下网点较2023年减少52个,民生银行减少20个,浦发银行减少34个。线下网点增加的银行当中,招商银行较2023年增加13个,存量营业网点迁址优化100多家;兴业银行线下网点增加16个,中信银行增加19个,光大银行增加9个,浙商银行增加20个。城商行中,2024年净增网点总计338家,其中头部的五家银行,北京银行较2023年网点减少9个,宁波银行减少9个,上海银行增加9个,江苏银行增加4个,南京银行增加5个。

综合来看,国有大行线下网点缩减力度明显,呼应了行业总体趋势。国家金融监管总局官网显示,去年国内共计2483家商业银行线下网点获准退出,依然保持了较大的力度。

对于网点布局的增减,不少银行也在年报中提及自己的观点。邮储银行董事长郑国雨在年报致辞中表示,推动网点综合化、生态化、智能化转型,强化科技赋能、数据赋能,将近4万个网点打造成为便民利民的一站式服务窗口。农行行长王志恒在2024年度报告中提出,加快掌银、网点等各类渠道适老化改造,深入推进2.2万家“农情暖域”工会驿站建设,要让金融服务更有温度。

从单纯“减法”向优化布局转型

其实从2018年至今,银行业网点总数就呈逐年下降趋势,但是相比前几年的大刀阔斧的做“减法”,银行目前更多是优化,布局特色网点成为银行的新蓝海。

如工商银行年报显示,去年该行完成527家网点优化调整,向县域乡镇地区投入网点104家,新增覆盖11个空白县域,网点县域覆盖率提升至87.4%。

传统以柜面交易为主的网点正在向“轻型化、智能化、生态化”转型。多家银行在2024年加大智能设备投放,如远程视频柜员机(VTM)、智能现金柜台等,减少人工窗口依赖。以工商银行为例,截至2024年末,该行设置自助银行19746个,智能设备76185台,自动柜员机49659台。全年自动柜员机交易额42652亿元。工行表示,未来仍将着力重构柜面系统,提升网点自助服务能力。

此外,招商银行表示,实施科技兴行战略,借助科技持续驱动产品、服务、经营、管理等关键领域创新,以“线上化、数据化、智能化、平台化、生态化”为演进方向,推动“数智招行”建设。

易观分析金融行业高级分析师苏筱芮表示,近两年,加大布局线下特色网点成为了银行业的一种趋势,其优势在于通过特色服务及业务的塑造打造自身的品牌与口碑,以此带动获客与客户的留存,但一些网点也面临特色打造成本较高、时效性较强、使用率不高等窘境,需要分别看待。例如针对老年客群打造的“银发”特色网点具备可持续性,也能够以此提升老年客群的服务质量,继而带动银行其他业务的提升,而一些追逐IP、追逐“网红热点”的网点如若经营不当,可能一开始会吸引客户眼球,等热点过去后或遭遇门庭冷落,成为“季抛”甚至“月抛”的“消费品”。

不过苏筱芮也认为,特色网点的落地,既是商业银行积极求变之举,也是其线下发展的大方向、大趋势,这种转型目前还没有一个标准化的模式,需要各银行因地制宜、循序渐进,结合各银行对自身客户的定位,解决好重点客群的高频诉求。

博通分析金融行业资深分析师王蓬博认为,未来的网点不再是简单的业务办理场所,而是银行与客户交互的“交互点”,甚至成为品牌形象的展示窗口。目前网点转型已经成为银行的共识,但是转型仍需平衡成本与客户体验之间的平衡。一方面,智能网点的人员、设备投入和维护成本较高;另一方面,中老年客户对线下服务的要求和依赖程度依然居高不下。从长远来看,未来一段时间,银行网点特别是一二线城市的网点仍会持续减少,但是速度会逐步放缓,布局也会更精细和科学,网点之间的差异化经营会更加明显。

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