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烟台市(芝罘区、莱阳市、龙口市、蓬莱区、海阳市、栖霞市、福山区、莱州市、莱山区、牟平区、招远市)

五指山市(临高县、陵水黎族自治县、文昌市、琼中黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、乐东黎族自治县、万宁市、定安县、屯昌县、琼海市、澄迈县、昌江黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、东方市)

蚌埠市(固镇县、怀远县、五河县、蚌山区、淮上区、禹会区、龙子湖区)

广安市(华蓥市、广安区、岳池县、邻水县、前锋区、武胜县)  嘉兴市(嘉善县、桐乡市、平湖市、秀洲区、南湖区、海盐县、海宁市)

乐山市(井研县、夹江县、犍为县、峨眉山市、沙湾区、峨边彝族自治县、马边彝族自治县、金口河区、五通桥区、市中区、沐川县)

资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿克陶县、阿图什市、阿合奇县)

肇庆市(鼎湖区、德庆县、广宁县、封开县、四会市、端州区、怀集县、高要区)  吴忠市(红寺堡区、同心县、青铜峡市、盐池县、利通区)

巴彦淖尔市(乌拉特中旗、五原县、乌拉特后旗、杭锦后旗、磴口县、乌拉特前旗、临河区)

张掖市(甘州区、民乐县、高台县、临泽县、肃南裕固族自治县、山丹县)

白银市(靖远县、白银区、会宁县、平川区、景泰县)

大同市(新荣区、阳高县、天镇县、左云县、浑源县、云冈区、灵丘县、云州区、广灵县、平城区)

淄博市(淄川区、高青县、周村区、张店区、博山区、沂源县、临淄区、桓台县)

兰州市(城关区、西固区、榆中县、安宁区、红古区、皋兰县、七里河区、永登县)

郑州市(新郑市、荥阳市、上街区、巩义市、中原区、金水区、新密市、二七区、登封市、中牟县、管城回族区、惠济区)

开封市(兰考县、通许县、顺河回族区、龙亭区、杞县、禹王台区、祥符区、鼓楼区、尉氏县)

大庆市(肇州县、龙凤区、萨尔图区、肇源县、大同区、让胡路区、杜尔伯特蒙古族自治县、林甸县、红岗区)

阜新市(细河区、清河门区、彰武县、太平区、阜新蒙古族自治县、海州区、新邱区)

黑河市(逊克县、北安市、孙吴县、五大连池市、嫩江市、爱辉区)

马鞍山市(博望区、含山县、和县、当涂县、花山区、雨山区)

朝阳市(朝阳县、北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、凌源市、建平县、龙城区)

石河子市(图木舒克市、新星市、阿拉尔市、北屯市、铁门关市、五家渠市、昆玉市、可克达拉市、双河市、白杨市、胡杨河市)

绵阳市(三台县、北川羌族自治县、平武县、安州区、江油市、涪城区、游仙区、梓潼县、盐亭县)

甘孜藏族自治州(石渠县、巴塘县、得荣县、理塘县、炉霍县、丹巴县、康定市、白玉县、甘孜县、德格县、色达县、九龙县、道孚县、泸定县、新龙县、乡城县、稻城县、雅江县)

绥化市(安达市、明水县、兰西县、望奎县、青冈县、海伦市、肇东市、绥棱县、庆安县、北林区)

宁波市(鄞州区、奉化区、宁海县、海曙区、江北区、慈溪市、镇海区、北仑区、余姚市、象山县)

深圳市(福田区、坪山区、宝安区、光明区、南山区、罗湖区、盐田区、龙岗区、龙华区)

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云浮市(云安区、郁南县、罗定市、新兴县、云城区)

宜春市(丰城市、樟树市、宜丰县、靖安县、铜鼓县、高安市、上高县、奉新县、袁州区、万载县)

营口市(老边区、大石桥市、站前区、盖州市、西市区、鲅鱼圈区)

哈尔滨市(木兰县、香坊区、松北区、延寿县、方正县、阿城区、道外区、通河县、巴彦县、双城区、道里区、呼兰区、平房区、依兰县、宾县、五常市、南岗区、尚志市)  承德市(围场满族蒙古族自治县、滦平县、平泉市、双桥区、双滦区、隆化县、鹰手营子矿区、承德县、宽城满族自治县、丰宁满族自治县、兴隆县)

黄石市(铁山区、阳新县、西塞山区、下陆区、黄石港区、大冶市)

济南市(市中区、天桥区、章丘区、历下区、历城区、长清区、钢城区、济阳区、槐荫区、平阴县、商河县、莱芜区)

和田地区(和田县、墨玉县、民丰县、于田县、皮山县、洛浦县、策勒县、和田市)潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)

贵阳市(开阳县、云岩区、乌当区、修文县、南明区、花溪区、观山湖区、息烽县、白云区、清镇市)  阳江市(阳春市、阳东区、江城区、阳西县)

昭通市(彝良县、永善县、大关县、镇雄县、巧家县、昭阳区、盐津县、水富市、绥江县、鲁甸县、威信县)

定西市(漳县、安定区、通渭县、岷县、临洮县、渭源县、陇西县)

宣城市(郎溪县、宁国市、宣州区、旌德县、绩溪县、泾县、广德市)上饶市(弋阳县、婺源县、余干县、德兴市、铅山县、广信区、信州区、横峰县、万年县、玉山县、鄱阳县、广丰区)

韶关市(翁源县、始兴县、武江区、新丰县、乳源瑶族自治县、仁化县、曲江区、浈江区、乐昌市、南雄市)

巴音郭楞蒙古自治州(若羌县、库尔勒市、和硕县、博湖县、且末县、焉耆回族自治县、和静县、轮台县、尉犁县)

安阳市(北关区、汤阴县、龙安区、文峰区、殷都区、滑县、内黄县、林州市、安阳县)

唐山市(开平区、乐亭县、古冶区、滦州市、迁安市、滦南县、遵化市、丰润区、曹妃甸区、迁西县、玉田县、丰南区、路北区、路南区)

威海市(乳山市、荣成市、文登区、环翠区)

自贡市(自流井区、荣县、大安区、贡井区、富顺县、沿滩区)

舟山市(岱山县、定海区、普陀区、嵊泗县)

郴州市(永兴县、北湖区、桂东县、宜章县、汝城县、桂阳县、安仁县、临武县、嘉禾县、资兴市、苏仙区)

佳木斯市(前进区、富锦市、郊区、抚远市、东风区、汤原县、同江市、桦川县、桦南县、向阳区)

鹤岗市(兴山区、绥滨县、东山区、南山区、工农区、兴安区、萝北县、向阳区)

大连市(瓦房店市、庄河市、西岗区、沙河口区、普兰店区、中山区、甘井子区、金州区、长海县、旅顺口区)

枣庄市(台儿庄区、市中区、滕州市、峄城区、薛城区、山亭区)

濮阳市(台前县、南乐县、华龙区、濮阳县、范县、清丰县)

太原市(娄烦县、杏花岭区、晋源区、清徐县、小店区、古交市、迎泽区、阳曲县、尖草坪区、万柏林区)

拉萨市(当雄县、堆龙德庆区、林周县、曲水县、城关区、达孜区、尼木县、墨竹工卡县)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。