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六安市(金安区、裕安区、叶集区、霍邱县、舒城县、金寨县、霍山县)

宁波市(象山县、江北区、海曙区、慈溪市、奉化区、鄞州区、北仑区、镇海区、宁海县、余姚市)

朔州市(山阴县、应县、右玉县、朔城区、怀仁市、平鲁区)

中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)  漳州市(龙文区、芗城区、东山县、云霄县、华安县、漳浦县、南靖县、平和县、诏安县、龙海区、长泰区)

果洛藏族自治州(达日县、玛多县、班玛县、久治县、玛沁县、甘德县)

六盘水市(水城区、盘州市、六枝特区、钟山区)

襄阳市(谷城县、老河口市、樊城区、襄城区、襄州区、南漳县、保康县、宜城市、枣阳市)玉林市(容县、博白县、福绵区、陆川县、北流市、玉州区、兴业县)

宜宾市(兴文县、高县、屏山县、翠屏区、珙县、江安县、长宁县、筠连县、叙州区、南溪区)  盘锦市(兴隆台区、盘山县、双台子区、大洼区)

潍坊市(青州市、寿光市、奎文区、昌邑市、诸城市、高密市、潍城区、安丘市、寒亭区、昌乐县、坊子区、临朐县)

沧州市(海兴县、南皮县、盐山县、沧县、孟村回族自治县、青县、任丘市、东光县、泊头市、肃宁县、河间市、新华区、黄骅市、献县、吴桥县、运河区)

鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)

台州市(椒江区、玉环市、天台县、临海市、仙居县、三门县、路桥区、黄岩区、温岭市)

铜仁市(江口县、玉屏侗族自治县、万山区、思南县、印江土家族苗族自治县、石阡县、德江县、碧江区、松桃苗族自治县、沿河土家族自治县)

榆林市(吴堡县、清涧县、榆阳区、定边县、横山区、绥德县、佳县、子洲县、靖边县、神木市、米脂县、府谷县)

吴忠市(盐池县、青铜峡市、同心县、红寺堡区、利通区)

上饶市(信州区、婺源县、玉山县、鄱阳县、横峰县、余干县、弋阳县、广信区、德兴市、铅山县、万年县、广丰区)

荆州市(沙市区、江陵县、荆州区、监利市、石首市、松滋市、公安县、洪湖市)

牡丹江市(林口县、阳明区、爱民区、东宁市、穆棱市、绥芬河市、海林市、东安区、西安区、宁安市)

邢台市(巨鹿县、广宗县、信都区、威县、内丘县、平乡县、柏乡县、隆尧县、南和区、宁晋县、任泽区、襄都区、临城县、新河县、沙河市、临西县、清河县、南宫市)

大庆市(杜尔伯特蒙古族自治县、红岗区、让胡路区、林甸县、大同区、肇州县、龙凤区、萨尔图区、肇源县)

信阳市(光山县、淮滨县、平桥区、息县、罗山县、潢川县、新县、固始县、浉河区、商城县)

天津市(宝坻区、南开区、红桥区、河西区、北辰区、河北区、静海区、和平区、滨海新区、西青区、武清区、宁河区、河东区、蓟州区、东丽区、津南区)

五指山市(白沙黎族自治县、澄迈县、琼中黎族苗族自治县、保亭黎族苗族自治县、临高县、昌江黎族自治县、乐东黎族自治县、陵水黎族自治县、屯昌县、定安县、琼海市、东方市、文昌市、万宁市)

泸州市(古蔺县、江阳区、纳溪区、泸县、合江县、叙永县、龙马潭区)

天水市(武山县、张家川回族自治县、清水县、秦安县、甘谷县、秦州区、麦积区)

上海市(宝山区、崇明区、黄浦区、奉贤区、长宁区、嘉定区、杨浦区、徐汇区、静安区、金山区、闵行区、虹口区、青浦区、普陀区、松江区、浦东新区)

聊城市(阳谷县、东阿县、高唐县、冠县、茌平区、临清市、莘县、东昌府区)

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长春市(二道区、绿园区、农安县、宽城区、南关区、双阳区、榆树市、公主岭市、九台区、朝阳区、德惠市)

酒泉市(瓜州县、肃北蒙古族自治县、敦煌市、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、肃州区、金塔县)

淄博市(周村区、高青县、沂源县、临淄区、博山区、桓台县、淄川区、张店区)

蚌埠市(怀远县、龙子湖区、五河县、蚌山区、固镇县、淮上区、禹会区)  揭阳市(揭东区、惠来县、榕城区、揭西县、普宁市)

安康市(镇坪县、石泉县、宁陕县、白河县、紫阳县、汉滨区、岚皋县、汉阴县、旬阳市、平利县)

山南市(乃东区、加查县、桑日县、扎囊县、错那市、琼结县、浪卡子县、洛扎县、隆子县、曲松县、措美县、贡嘎县)

昭通市(威信县、绥江县、盐津县、昭阳区、大关县、巧家县、水富市、镇雄县、彝良县、永善县、鲁甸县)济源市

汕尾市(陆河县、城区、陆丰市、海丰县)  廊坊市(大城县、广阳区、固安县、霸州市、香河县、文安县、三河市、永清县、安次区、大厂回族自治县)

海口市(秀英区、琼山区、美兰区、龙华区)

临沧市(永德县、沧源佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、临翔区、云县、凤庆县、镇康县、耿马傣族佤族自治县)

汉中市(勉县、佛坪县、镇巴县、留坝县、汉台区、宁强县、城固县、略阳县、洋县、南郑区、西乡县)广西壮族自治区

梧州市(万秀区、龙圩区、苍梧县、长洲区、藤县、蒙山县、岑溪市)

大同市(左云县、阳高县、云州区、灵丘县、天镇县、广灵县、新荣区、云冈区、浑源县、平城区)

宿迁市(沭阳县、宿城区、泗洪县、宿豫区、泗阳县)

十堰市(房县、竹溪县、郧阳区、茅箭区、郧西县、丹江口市、竹山县、张湾区)

安庆市(怀宁县、大观区、宜秀区、宿松县、岳西县、太湖县、迎江区、望江县、桐城市、潜山市)

潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)

衡阳市(蒸湘区、雁峰区、珠晖区、南岳区、祁东县、石鼓区、衡南县、衡山县、衡东县、耒阳市、常宁市、衡阳县)

宝鸡市(岐山县、凤翔区、陈仓区、陇县、太白县、千阳县、眉县、麟游县、凤县、渭滨区、金台区、扶风县)

鞍山市(台安县、岫岩满族自治县、千山区、铁东区、海城市、铁西区、立山区)

松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、宁江区、长岭县、乾安县)

常州市(新北区、溧阳市、钟楼区、天宁区、武进区、金坛区)

庆阳市(环县、合水县、镇原县、庆城县、宁县、西峰区、华池县、正宁县)

许昌市(建安区、襄城县、鄢陵县、魏都区、长葛市、禹州市)

赤峰市(翁牛特旗、松山区、巴林右旗、宁城县、林西县、敖汉旗、克什克腾旗、巴林左旗、阿鲁科尔沁旗、红山区、喀喇沁旗、元宝山区)

阜新市(清河门区、太平区、细河区、海州区、彰武县、阜新蒙古族自治县、新邱区)

邵阳市(绥宁县、新邵县、大祥区、双清区、邵东市、洞口县、隆回县、邵阳县、武冈市、新宁县、北塔区、城步苗族自治县)

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”