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汕头市(南澳县、濠江区、龙湖区、潮南区、澄海区、潮阳区、金平区)

随州市(广水市、随县、曾都区)

绵阳市(三台县、北川羌族自治县、游仙区、涪城区、梓潼县、盐亭县、平武县、安州区、江油市)

聊城市(阳谷县、莘县、东阿县、冠县、高唐县、茌平区、临清市、东昌府区)  潍坊市(安丘市、寿光市、临朐县、昌邑市、寒亭区、潍城区、坊子区、昌乐县、奎文区、诸城市、高密市、青州市)

阜阳市(颍上县、颍州区、颍东区、颍泉区、界首市、太和县、阜南县、临泉县)

海西蒙古族藏族自治州(都兰县、茫崖市、德令哈市、乌兰县、格尔木市、天峻县)

崇左市(龙州县、江州区、大新县、天等县、宁明县、凭祥市、扶绥县)

平顶山市(石龙区、卫东区、宝丰县、叶县、湛河区、鲁山县、郏县、汝州市、舞钢市、新华区)  延安市(黄龙县、志丹县、甘泉县、吴起县、宜川县、延长县、洛川县、子长市、安塞区、延川县、宝塔区、富县、黄陵县)

佛山市(顺德区、南海区、禅城区、三水区、高明区)

保定市(博野县、曲阳县、定兴县、唐县、涞源县、涿州市、涞水县、容城县、高阳县、阜平县、望都县、徐水区、高碑店市、安新县、竞秀区、满城区、莲池区、蠡县、易县、安国市、雄县、顺平县、清苑区、定州市)

临沧市(镇康县、永德县、云县、沧源佤族自治县、凤庆县、耿马傣族佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、临翔区)

攀枝花市(仁和区、西区、东区、盐边县、米易县)

阳泉市(矿区、城区、盂县、平定县、郊区)

舟山市(定海区、普陀区、岱山县、嵊泗县)

十堰市(竹山县、郧阳区、丹江口市、茅箭区、郧西县、房县、竹溪县、张湾区)

广元市(青川县、旺苍县、剑阁县、苍溪县、昭化区、利州区、朝天区)

巴音郭楞蒙古自治州(轮台县、和静县、若羌县、库尔勒市、焉耆回族自治县、且末县、和硕县、博湖县、尉犁县)

淄博市(沂源县、博山区、桓台县、周村区、淄川区、临淄区、高青县、张店区)

鞍山市(海城市、千山区、铁西区、岫岩满族自治县、立山区、铁东区、台安县)

宿迁市(宿城区、泗阳县、沭阳县、泗洪县、宿豫区)

来宾市(合山市、象州县、金秀瑶族自治县、武宣县、兴宾区、忻城县)

赣州市(大余县、上犹县、会昌县、于都县、全南县、兴国县、章贡区、安远县、赣县区、寻乌县、龙南市、宁都县、瑞金市、定南县、石城县、信丰县、崇义县、南康区)

长沙市(长沙县、浏阳市、望城区、开福区、天心区、宁乡市、岳麓区、雨花区、芙蓉区)

锦州市(义县、黑山县、凌河区、凌海市、太和区、古塔区、北镇市)

石家庄市(深泽县、赞皇县、元氏县、新华区、井陉矿区、正定县、新乐市、平山县、鹿泉区、井陉县、高邑县、藁城区、灵寿县、行唐县、桥西区、无极县、辛集市、裕华区、赵县、晋州市、长安区、栾城区)

辽阳市(白塔区、宏伟区、文圣区、太子河区、辽阳县、灯塔市、弓长岭区)

廊坊市(三河市、永清县、香河县、大厂回族自治县、霸州市、安次区、固安县、广阳区、文安县、大城县)

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白银市(景泰县、平川区、靖远县、白银区、会宁县)

澳门特别行政区

阿坝藏族羌族自治州(若尔盖县、阿坝县、马尔康市、红原县、壤塘县、小金县、茂县、松潘县、理县、金川县、黑水县、九寨沟县、汶川县)

鄂尔多斯市(达拉特旗、康巴什区、鄂托克旗、准格尔旗、伊金霍洛旗、杭锦旗、乌审旗、鄂托克前旗、东胜区)  内江市(威远县、东兴区、隆昌市、资中县、市中区)

防城港市(防城区、港口区、上思县、东兴市)

郑州市(上街区、巩义市、二七区、中牟县、金水区、登封市、中原区、惠济区、荥阳市、新密市、管城回族区、新郑市)

广州市(荔湾区、越秀区、增城区、黄埔区、白云区、从化区、番禺区、海珠区、花都区、南沙区、天河区)黑河市(孙吴县、爱辉区、逊克县、五大连池市、北安市、嫩江市)

临沂市(莒南县、临沭县、费县、沂南县、兰陵县、沂水县、河东区、郯城县、兰山区、罗庄区、蒙阴县、平邑县)  丹东市(东港市、凤城市、振兴区、振安区、宽甸满族自治县、元宝区)

黄南藏族自治州(尖扎县、河南蒙古族自治县、同仁市、泽库县)

张掖市(民乐县、山丹县、甘州区、肃南裕固族自治县、高台县、临泽县)

佳木斯市(桦南县、富锦市、汤原县、同江市、前进区、桦川县、抚远市、向阳区、郊区、东风区)银川市(兴庆区、永宁县、灵武市、贺兰县、西夏区、金凤区)

岳阳市(君山区、岳阳楼区、岳阳县、平江县、湘阴县、汨罗市、华容县、云溪区、临湘市)

宜昌市(当阳市、秭归县、枝江市、五峰土家族自治县、伍家岗区、猇亭区、兴山县、点军区、西陵区、远安县、宜都市、夷陵区、长阳土家族自治县)

乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、米东区、新市区、头屯河区、水磨沟区、天山区、沙依巴克区、达坂城区)

大理白族自治州(巍山彝族回族自治县、祥云县、剑川县、大理市、南涧彝族自治县、鹤庆县、宾川县、漾濞彝族自治县、云龙县、洱源县、永平县、弥渡县)

广西壮族自治区

清远市(清城区、连山壮族瑶族自治县、阳山县、清新区、连南瑶族自治县、连州市、英德市、佛冈县)

通辽市(库伦旗、扎鲁特旗、开鲁县、奈曼旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁左翼后旗、霍林郭勒市、科尔沁区)

永州市(江华瑶族自治县、新田县、零陵区、蓝山县、宁远县、东安县、道县、江永县、祁阳市、冷水滩区、双牌县)

江门市(蓬江区、江海区、开平市、恩平市、鹤山市、新会区、台山市)

揭阳市(榕城区、惠来县、揭西县、揭东区、普宁市)

吉安市(遂川县、永新县、新干县、吉州区、永丰县、万安县、青原区、吉安县、吉水县、安福县、井冈山市、峡江县、泰和县)

博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、温泉县、精河县、阿拉山口市)

阳江市(江城区、阳东区、阳春市、阳西县)

西藏自治区

铜仁市(碧江区、万山区、石阡县、沿河土家族自治县、松桃苗族自治县、江口县、德江县、印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县、思南县)

周口市(扶沟县、沈丘县、太康县、川汇区、项城市、郸城县、淮阳区、西华县、鹿邑县、商水县)

　　转自：北京商报

　　距离首批养老FOF（基金中基金）成立已六年有余，我国个人养老金制度全面实施也在近日满三周年。从最新业绩表现来看，截至4月18日，养老FOF近一年的平均收益率达4.47%，超185只产品涨逾5%。

　　但结合近期披露的一季报看，养老FOF规模近年来却持续萎缩，较峰值时期接近腰斩。当前，不仅部分产品深陷“规模之痛”，还有采用发起式成立的产品因三年规模考核压力倒逼清盘。

　　养老FOF规模滑降

　　自2018年9月，业内首只养老FOF成立以来已六年有余。首批产品成立后，养老FOF规模一度快速扩张，并在2021年突破千亿大关，但随后便持续下滑。最新披露的2025年一季报数据显示，养老FOF的规模再次滑降。

　　同花顺iFinD数据显示，截至2025年一季度末，数据可统计的270只养老目标FOF基金（份额合并计算，下同）的合计规模为590.78亿元，同比减少13.13%。回顾2021年末至2024年末，养老FOF的规模依次为1132.5亿元、881.97亿元、706.17亿元、599.58亿元。可以看出，这类产品的最新规模较峰值时期已接近腰斩。

　　整体规模下滑的背后，部分养老FOF已悄然离场。回顾2024年，共有13只养老FOF清盘。今年2月，也有养老FOF因成立满三年、规模不足2亿元导致清盘。

　　从最新数据来看，还有部分养老FOF仍陷“规模之痛”。截至一季度末，有58只养老FOF的合并规模低于5000万元，占比达两成，其中更有7只基金规模不足1000万元。发起式产品方面，有27只养老FOF发起式基金主份额在2025年成立将满三年，其中23只产品的规模仍在2亿元的“红线”之下。

　　不过，也有9只养老FOF的合并规模超10亿元，数据显示，当前规模最大的养老FOF为交银施罗德安享稳健养老目标一年持有期FOF，达28.67亿元。同期，兴全安泰积极养老五年持有混合发起式FOF的合并规模也达20.57亿元，排名第二。

　　业绩方面，最新数据显示，截至4月18日，养老FOF的近三年平均收益率为-2.84%，合计有16只产品（份额分开计算，含Y份额）的近三年收益率超5%。其中，东方红颐和稳健养老两年（FOF）A近三年的收益率达10.69%，排在首位。若从近一年收益率来看，该类产品的平均收益率则达4.47%，共有185只产品涨超5%，表现最好的为申万菱信养老目标日期2045五年持有期混合型发起式（FOF），达22.64%。年内收益率方面，当前的平均收益率为-0.26%，合计有30只产品涨超2%，表现最好的为工银瑞信养老目标日期2035三年持有期混合（FOF）Y，达3.99%。

　　Y份额痛点待解

　　为了进一步推动个人养老金发展，2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》，距今已满三年。2022年11月，中国证监会公布首批个人养老金基金名单，即养老FOF增设Y份额，首批共包含129只产品。个人养老金制度试点以来，个人养老金基金稳步扩容，持续上新。2024年12月，中国证监会首次核准指数基金开设Y份额，首批共有85只指数基金被纳入个人养老金基金名录。

　　数据显示，截至2025年一季度末，个人养老金基金名录共有288只基金，其中包括85只指数型基金和203只养老FOF。整体来看，相关产品规模虽相对较小，但稳步增长。截至2025年一季度末，个人养老金基金的合计规模为113.9亿元，回顾2022年末至2024年末，该类产品的合计规模依次为20.05亿元、58.21亿元、91.43亿元。

　　若剔除指数产品，同花顺iFinD数据显示，截至2025年一季度末，规模最大的个人养老金基金为兴全安泰积极养老五年持有混合发起式（FOF）Y，达9.96亿元；华夏养老2040三年持有混合（FOF）Y、中欧预见养老2050五年持有（FOF）Y则紧随其后，分别达7.35亿元、4.78亿元。不过，同期也有178只Y份额产品规模不足1亿元，在203只养老FOFY份额中的占比近九成。

　　某大型公募表示，虽然从此前的信息和数据来看，个人养老金基金在展业初期取得了非常不错的成绩，但在整体缴费率和投资转化率、产品多样性以及账户便捷度等方面还有进一步提高的空间。

　　此外，还有业内人士向北京商报记者反映，在赎回相关产品份额时，遭遇了赎回难的问题。某业内资深人士向北京商报记者透露，他已年满60岁并拿到退休金，想赎回此前购买的已到期的个人养老金基金，却遭遇无法赎回的情况。相关代销银行的业务人员告知没有在对应养老登记系统查询到其信息，但这一情况在申购产品时并未被告知。在该业内人士多方投诉一个多月后，他从业务人员处得知通过内部协调解决了相关问题，才得以取回赎回基金份额后的对应金额。

　　“如果是普通投资者遇到这种问题，又该怎样解决？这类产品发展相对缓慢，不仅仅是因为产品设计、业绩等内部原因，也有外部因素影响。”上述业内资深人士感慨道。

　　南方基金在接受北京商报记者采访时表示，国内的个人养老金制度刚刚起步，投资者对养老产品的净值波动需要一个缓慢的、逐渐的适应过程，但这种转变不会自然发生，而是需要制度参与多方的长期共同努力。监管机构自始至终都十分重视投资者教育和投资顾问工作，但“高买低卖”的投资者行为是导致含权产品用户体验不佳的原因之一。

　　“建议从优化制度设计、提升基金公司专业度、增强公募基金投资的便捷性等方面提升个人养老金业务对投资者的吸引力。”前述大型公募认为，可以引入默认投资制度和投资顾问，以提升缴费率和转化率。据悉，默认投资机制是一种由投资管理人代投资者开户、缴款并进行产品选择的机制。默认投资制度的设计有利于避免养老金的闲置以及因个人缺乏专业的金融知识从而投资不当所导致的损失，使投资者能更长期地持有养老金，提高养老金的参与率。“如果可以尽早在个人养老金账户中引入投资顾问角色，通过投资顾问引导投资者合理配置养老资产，也有助于提高个人养老金账户内资金的转化率。”

　　此外，在业内人士看来，还可以推动更多公募基金纳入个人养老金账户。前述大型公募表示，从个人养老金业务的长期良性发展需求来看，股票基金、混合基金、债券基金等多元化风险收益特征的基金产品都应尽早纳入个人养老金账户。在此背景下，作为资产管理生态中的“制造商”，基金管理人需要提高自身的产品专业度，给投资者提供多元且清晰的权益基金图谱。

　　破局有道

　　相较于Y类份额仍处于“摸着石头过河”的阶段，在业内人士看来，养老FOF整体而言，还存在着封闭期普遍较长、双重收费等特点，导致对投资者的吸引力有限。从当前市场上的养老FOF产品名称可以看出，仅有极少数产品设置了1年封闭期，多数产品均设置了3—5年的封闭期，而较长的封闭期也导致产品的流动性受限。

　　另外，FOF的双重收费问题也一度引发市场关注。具体而言，FOF是一种投资于其他基金的基金品种，主要通过投资多只基金来分散风险和获取多元化的投资收益。投资者在购买和持有FOF时，不仅要支付FOF母基金层面的管理费和销售费用，而且FOF投资于子基金时还要支付子基金层面的管理费和销售费用，导致了FOF的双重收费问题。

　　对于双重收费机制，某公募基金经理表示，如果考虑Y份额，管理费和托管费都会相应低一些，但总体上，双重收费对FOF产品业绩确有一定影响，总体影响在1%左右，在基金行业降费让利的大背景下，如果子基金能够面向FOF产品设立费率更优惠的专门份额，将对改善FOF产品的长期持有体验和获得感，吸引更多投资者起到积极作用。

　　“建议充分利用个人养老金资金的‘耐心资本’优势，在新股发行、中长期战略配售等方面向养老FOF倾斜；子基金面向养老FOF设立费率更优惠的份额等措施，将有助于改善养老FOF的长期业绩。”该公募基金经理如是说道。

　　南方基金提到，资产管理行业应当充分利用税收优惠的杠杆效应、养老资金长钱属性，在权益市场估值低位、行情低迷时，做好政策宣传、产品推广，用科学高效的投资者教育，为个人养老金账户的实际缴费、为长期资金的入市、为资本市场长牛慢牛、为居民养老储蓄的更好增值贡献自己的力量。

　　前述大型公募认为，可以加大产品创新力度。养老需求并不止于退休，投资者退休后依然需要资产管理服务，基金公司可以针对这些需求，参考海外“退休收益”基金的要素设置，并考虑与期货、期权等衍生品资产相结合，为我国个人养老金账户提供一些创新型中低波动开放式稳健类产品供给。

　　前述公募基金经理也提到，产品结构方面，当前以国内权益和固收产品为主的FOF在风险收益特征上确有同质化的问题。一方面，资产配置层面可通过引入黄金、海外资产、REITs等多资产品种来破局，通过把各类资产进行搭配，使得整个组合的收益来源更加多元化，在实现不降低预期收益率的前提下，降低组合波动率。另一方面，在养老FOF的产品创新上，可以适当鼓励更多的创新和尝试，探索适合我国的个人养老金解决方案。

　　北京商报记者李海媛

　　春光美如斯，读书正当时。

　　今天，迎来第30个“世界读书日”，长城基金也收到一份别具意义的礼物——由四川凉山州雷波县杉树小学学生们“云快递”过来的读书心得，字里行间跃动着他们对知识的渴求和对美好的向往。

　　杉树小学是“长城基金·快乐音乐教室”公益项目落地的首个学校。自2023年在杉树小学捐建快乐音乐教室后，长城基金也在努力探索更丰富多元、创新多变的活动形式，为孩子们提供持续的美育教育支持。

　　今年世界读书日来临之际，长城基金为杉树小学“长城基金·快乐音乐教室”特别购置了一批儿童书籍，适配小学1-6年级不同群体，涵盖经典童话、民间故事、科普读物、中外名著等丰富题材，希望能帮助孩子们在阅读中探索未知、感受世界。在收到这批“精神食粮”后，孩子们迫不及待地翻开崭新的书页阅读，并用稚嫩的笔触写下一篇篇鲜活的读书心得，这既是他们对知识的记录，也是对外发出的成长宣言。

　　除此之外，长城基金还在线下投教活动中融入了爱心捐书环节，让公益行动“走出去”。4月20日，长城基金投教团队在深圳市福田区圩镇社区举办了一场特别的爱心投教活动，在普及基础财商知识的同时，邀请社区家长和小朋友们踊跃捐赠家中闲置的儿童书籍，传递书香，让爱延续。

　　现场，投教人员通过饶有趣味的财商知识问答游戏热场，并为积极参与的小朋友们送上读书日礼物——儿童财商书籍《小狗钱钱》，希望他们在吉娅与拉布拉多的奇妙故事中，培育受益终身的财商思维。同时，也邀请小朋友们亲手制作哪吒手工书签，为杉树小学的孩子们写下最真挚的祝福语，这些承载着温暖与期待的书签将随同捐赠的书籍一起，跨越千里，送到杉树小学“长城基金·快乐音乐教室”。通过此次活动，长城基金以投教和公益为纽带，为深圳和凉山州两地小朋友们搭建起一座跨越地域的友谊桥梁，当书香在两地间传递，孩子们的心灵也紧紧相连，在成长的道路上互相勉励、携手前行。

　　近年来，为了助力乡村儿童教育，长城基金以美育教育为支点启动了“长城基金·快乐音乐教室”公益项目，并接连在四川雷波县的杉树小学、马湖小学以及河北滦平巴克什营镇中心校落地。除了捐赠硬件设施、提供音乐教育外，长城基金还组织了丰富多样的活动，丰富公益文化内涵，持续传递公益能量。在杉树小学，开展“财商下乡”活动，为学生家长和老师们普及防非反诈知识；世界读书日时，捐赠爱心儿童书籍，邀请基金经理为马湖小学学生们分享读书心得和成长故事，赋予孩子们更多前行的力量和勇气；国庆期间，组织三地快乐音乐教室儿童合唱团同唱爱国歌曲，激发孩子们的爱国情怀和民族自豪感．．．．．．

　　未来，长城基金将坚守“金融向善”的初心使命，持续深耕“长城基金·快乐音乐教室”公益品牌，以更创新的形式、更丰富的内容汇聚社会多方力量，为乡村儿童点亮成长梦想，托举美好未来！