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三门峡市(卢氏县、义马市、渑池县、陕州区、灵宝市、湖滨区)

盐城市(盐都区、亭湖区、阜宁县、滨海县、东台市、建湖县、响水县、射阳县、大丰区)

肇庆市(封开县、高要区、四会市、广宁县、怀集县、德庆县、端州区、鼎湖区)

沧州市(黄骅市、孟村回族自治县、吴桥县、河间市、运河区、献县、泊头市、南皮县、东光县、任丘市、盐山县、青县、海兴县、沧县、新华区、肃宁县)

鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)

四平市(双辽市、梨树县、铁西区、伊通满族自治县、铁东区)

温州市(乐清市、龙港市、苍南县、洞头区、龙湾区、泰顺县、永嘉县、文成县、瑞安市、平阳县、鹿城区、瓯海区)

驻马店市(泌阳县、正阳县、确山县、西平县、平舆县、遂平县、汝南县、新蔡县、上蔡县、驿城区)

湘潭市(雨湖区、湘乡市、湘潭县、韶山市、岳塘区)

晋城市(陵川县、沁水县、泽州县、阳城县、城区、高平市)

喀什地区(塔什库尔干塔吉克自治县、喀什市、疏勒县、巴楚县、麦盖提县、岳普湖县、莎车县、疏附县、叶城县、伽师县、英吉沙县、泽普县)

山南市(曲松县、贡嘎县、桑日县、乃东区、错那市、浪卡子县、隆子县、琼结县、扎囊县、加查县、措美县、洛扎县)

酒泉市(肃州区、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、瓜州县、敦煌市、金塔县)

通化市(辉南县、柳河县、东昌区、通化县、集安市、二道江区、梅河口市)

呼伦贝尔市(鄂温克族自治旗、新巴尔虎右旗、扎赉诺尔区、根河市、海拉尔区、鄂伦春自治旗、新巴尔虎左旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、陈巴尔虎旗、牙克石市、扎兰屯市、额尔古纳市、满洲里市、阿荣旗)

三亚市(崖州区、吉阳区、天涯区、海棠区)

杭州市(萧山区、富阳区、临平区、滨江区、西湖区、钱塘区、上城区、余杭区、拱墅区、临安区、桐庐县、建德市、淳安县)

大连市(长海县、旅顺口区、普兰店区、金州区、西岗区、瓦房店市、庄河市、甘井子区、沙河口区、中山区)

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台州市(三门县、仙居县、椒江区、天台县、临海市、路桥区、温岭市、黄岩区、玉环市)

临沧市(云县、凤庆县、临翔区、镇康县、永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、沧源佤族自治县、耿马傣族佤族自治县)

宜昌市(长阳土家族自治县、枝江市、西陵区、五峰土家族自治县、兴山县、猇亭区、宜都市、伍家岗区、夷陵区、当阳市、点军区、秭归县、远安县)

兴安盟(阿尔山市、突泉县、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市)

赤峰市(宁城县、红山区、克什克腾旗、巴林右旗、阿鲁科尔沁旗、翁牛特旗、林西县、元宝山区、敖汉旗、松山区、巴林左旗、喀喇沁旗)

五指山市(澄迈县、文昌市、临高县、定安县、万宁市、琼中黎族苗族自治县、保亭黎族苗族自治县、琼海市、东方市、陵水黎族自治县、屯昌县、乐东黎族自治县、白沙黎族自治县、昌江黎族自治县)

阿坝藏族羌族自治州(九寨沟县、红原县、小金县、松潘县、黑水县、马尔康市、若尔盖县、汶川县、茂县、阿坝县、理县、金川县、壤塘县)

泉州市(丰泽区、南安市、石狮市、金门县、洛江区、鲤城区、晋江市、安溪县、泉港区、惠安县、德化县、永春县)

日照市(东港区、岚山区、莒县、五莲县)

南通市(海门区、如东县、海安市、启东市、如皋市、通州区、崇川区)

海口市(琼山区、龙华区、美兰区、秀英区)

连云港市(海州区、灌南县、灌云县、赣榆区、东海县、连云区)

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香港特别行政区

海南藏族自治州(兴海县、同德县、贵德县、共和县、贵南县)

济宁市(任城区、鱼台县、邹城市、泗水县、微山县、汶上县、嘉祥县、曲阜市、金乡县、梁山县、兖州区)

烟台市(栖霞市、莱阳市、龙口市、芝罘区、莱山区、蓬莱区、福山区、招远市、牟平区、莱州市、海阳市)

随州市(随县、广水市、曾都区)

佛山市(禅城区、三水区、顺德区、南海区、高明区)

定西市(漳县、渭源县、陇西县、通渭县、岷县、安定区、临洮县)

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孝感市(大悟县、孝南区、汉川市、孝昌县、安陆市、云梦县、应城市)

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抚州市(金溪县、乐安县、资溪县、宜黄县、崇仁县、东乡区、黎川县、南城县、广昌县、南丰县、临川区)

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丽江市(华坪县、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、古城区、永胜县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、乌恰县、阿克陶县、阿图什市)

恩施土家族苗族自治州(建始县、咸丰县、利川市、巴东县、恩施市、来凤县、宣恩县、鹤峰县)

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怒江傈僳族自治州(福贡县、泸水市、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县)

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大庆市(萨尔图区、大同区、让胡路区、林甸县、龙凤区、红岗区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇源县、肇州县)

朝阳市(建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、凌源市、北票市、双塔区、龙城区、朝阳县)

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长沙市(芙蓉区、雨花区、望城区、天心区、岳麓区、宁乡市、浏阳市、开福区、长沙县)

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阿克苏地区(沙雅县、阿瓦提县、温宿县、柯坪县、拜城县、阿克苏市、乌什县、库车市、新和县)

来宾市(武宣县、象州县、金秀瑶族自治县、忻城县、合山市、兴宾区)

甘孜藏族自治州(德格县、石渠县、稻城县、色达县、白玉县、道孚县、泸定县、炉霍县、乡城县、丹巴县、巴塘县、雅江县、新龙县、康定市、九龙县、得荣县、理塘县、甘孜县)

  来源:北京商报 

  随着多数银行长期限定期存款利率一降再降,存款特种兵“重出江湖”。他们在社交平台发布“求高息存款”的帖子,动辄跨越上千公里寻找“最优”利率。为争夺这些大额储户,客户经理们也不惜自掏腰包,现金补贴、礼品折现、路费报销,多重手段轮番上阵,同一家银行客户经理之间互相“截和”的场面也是屡见不鲜。

  存款特种兵出动

  “我在东北,想存3年期定期存款,麻烦推荐一下”“求高利率存款,有资源的客户经理私我”……在利率不断下行的当下,社交平台上,出现了不少求购高息存款的帖子,为了增厚收益,存款特种兵也开启了新的旅途,千里奔袭。

  不久前,李杨(化名)跨越1100公里,成功“捡漏”一笔高利率定期存款。从他晒出的存单来看,5年期定期存款年利率高达3%。对于这次存款经历,李杨总结,既因为利率高,也算是完成了一场说走就走的旅行。

  经李杨介绍,北京商报记者联系上了为他办理存款业务的客户经理,经了解后得知,这是一家位于广东省惠州市的村镇银行。“目前我行3年期、5年期定期存款利率都为3%,不过利率水平预计6月初应该会下调。针对外地过来存钱的储户,有米油盐、床上四件套、电器等礼品相送。”

  与以往单纯依靠朋友介绍,或者在生活中向陌生人打听高息存款渠道不同,如今越来越多储户选择主动出击,在网络上公开寻求客户经理。在诸多求存款的帖子下方,也能看到不少客户经理积极揽客的身影。

  北京商报记者以储户身份发布异地高利率存款需求后,不到一小时内,超10位银行客户经理人士前来推荐产品,这其中,地方城商行、村镇银行的占了多数,同时也不乏一些股份制银行异地网点的工作人员。

  山东一家村镇银行客户经理介绍,该行定期存款1年期利率为1.9%、2年期利率为2.2%、3年期利率则是2.4%起,3年期大额存单利率可以达到2.55%。“首次开卡需要临柜办理,后期可以线上操作”,这位客户经理说道。

  将目光拉向浙江省,湖州地区一位城商行客户经理也推荐了该行的存款产品,“我行2年期定期存款利率为2.53%”。也有位于天津地区的某城商行网点的银行人士称,“我行3年期定期存款利率为2.35%,10万元起存,想要的抓紧存,国内又开启一波降息了”。

  谈及存款特种兵重出江湖,博通分析金融行业资深分析师王蓬博指出,体现了储户对个人资产的积极管理意识,主动寻找更高收益的存款产品,但值得关注的是,同时也要考虑路费、时间成本等综合因素,甚至如银行的信用风险、资金安全风险、取款限制等也要放在考虑范围之内。

  客户经理贴钱“抢人”

  存款特种兵通过跨地区存款来追求更高收益,为了争夺这些储户,客户经理也纷纷自掏腰包。北京商报记者调查发现,不少客户经理直接承诺现金补贴,礼品折现也是常见手段。

  一位城商行客户经理直言,“以50万元资金为例,存入3年期定期存款产品,到期的利息为3.8万元,除了利息之外,还会额外补贴礼品折现费和路费,从北京来的储户补贴费用共计750元”。

  民营银行客户经理也不甘示弱,加入这场补贴大战。“存1000元,用我的推荐码,立马发100元红包”,一位客户经理称,目前该行3年期定期存款利率为2.6%。当北京商报记者与这位客户经理沟通时,也有多位该行其他客户经理“截和”,主动私聊推荐产品,并表示能提供200元的返现红包。

  多位村镇银行客户经理也透露,除了官方利率外,还会提供现金返现等补贴内容。在基层营销岗位上,客户经理补贴返现的行为并不少见,一位银行人士表示,从一线经营角度看,基层客户经理面临的存款指标逐年攀升,尤其在季末、年末等关键考核节点,完不成任务意味着绩效扣减甚至职业发展受限,这迫使他们不得不通过个人补贴吸引客户。通常,这是客户经理自发行为,银行一般不会进行干涉。

  短期来看,这种方式的确能提升业绩水平,但长期依赖补贴揽储,也推高了客户经理自身的财务压力。招联首席研究员董希淼指出,银行员工完不成任务,靠贴钱、返现等方式来买存款冲业绩属于违规行为。对于银行来说,通过这种方式买来的“客户”质量较低。除此之外,对于被“买”的客户来说,将大量身份证号码、手机号码等提供给第三方,很容易泄露个人信息。当然,银行总行给基层机构和员工下达任务要科学合理,否则就会导致员工行为异化跑偏。

  董希淼进一步指出,此类行为产生的部分原因与银行业绩考核体系和任务指标不合理有关。在过重的考核指标和压力之下,基层机构和员工行为容易出现异化。银行应平衡好业务发展和风险防范的关系,处理好短期利益和长期利益的关系,给分支机构下达的考核任务应科学合理。基层机构和员工应端正认识,采取依法合规的方式完成任务指标。

  切勿参与高息揽储等活动

  自今年4月以来,一场存款利率的下调浪潮席卷银行业。股份制银行、城农商行、村镇银行、民营银行集体行动,密集调低存款利率,其中3年期、5年期定存利率受影响显著,大中型银行2%以上存款产品已成为“限量版”。

  金融监管总局发布的数据显示,2024年四季度末,商业银行净息差为1.52%,处于历史低位。在2024年度业绩发布会上,多位银行管理层直言,净息差下行压力依旧严峻,进一步降低高成本负债迫在眉睫。

  下调中长期存款利率,能够有效减少银行的利息支出,缓解存款长期化带来的成本压力,进而稳定负债成本,增强银行的盈利能力。从宏观政策导向而言,今年中国人民银行多次提及“择机降息降准”,银行下调存款利率,与宏观政策方向契合。

  在宽松的货币政策基调下,市场普遍预期存款利率仍将持续下行。在董希淼看来,当前,存贷款利率已进入下行通道,银行净息差下滑压力仍然较大。银行应摒弃规模情结和速度情结,不追求简单的规模增长和市场份额,既要保持存款业务稳定增长,更要将负债成本控制在合理范围之内。尤其是中小银行,要加快转变经营理念,克服路径依赖,不可盲目追求存款规模扩张,而是要加强资产负债管理,压降负债成本,努力保持发展的稳健性和可持续性。

  就储户而言,董希淼提醒,“跨城存款”要注意两点:第一,“跨城存款”需要付出交通、住宿等费用以及时间成本,储户应仔细比较是否划算;第二,“跨城存款”应到银行网点柜面办理,切勿参与高息揽储、第三方“贴息”等活动。

  “从便利性来看,如果储户所在地没有所属银行网点,大额取款或提前支取可能需要找到网点柜台才可以交易,这会给储户带来不便和额外的时间成本。”王蓬博如是说道。

  北京商报记者 宋亦桐

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