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鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)

巴音郭楞蒙古自治州(博湖县、和硕县、且末县、轮台县、和静县、若羌县、库尔勒市、尉犁县、焉耆回族自治县)

长治市(上党区、潞州区、武乡县、沁源县、平顺县、壶关县、潞城区、黎城县、襄垣县、屯留区、沁县、长子县)

通化市(柳河县、梅河口市、通化县、东昌区、集安市、二道江区、辉南县)  吉林市(永吉县、蛟河市、昌邑区、船营区、丰满区、舒兰市、桦甸市、龙潭区、磐石市)

河源市(连平县、东源县、紫金县、龙川县、和平县、源城区)

宁波市(宁海县、镇海区、鄞州区、象山县、江北区、奉化区、北仑区、海曙区、慈溪市、余姚市)

石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)

晋城市(泽州县、高平市、陵川县、城区、阳城县、沁水县)  宜宾市(南溪区、叙州区、珙县、高县、屏山县、翠屏区、江安县、长宁县、兴文县、筠连县)

安顺市(关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、西秀区、平坝区、普定县、紫云苗族布依族自治县)

仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)

呼伦贝尔市(扎赉诺尔区、牙克石市、海拉尔区、鄂伦春自治旗、阿荣旗、新巴尔虎左旗、鄂温克族自治旗、满洲里市、扎兰屯市、陈巴尔虎旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎右旗、根河市、额尔古纳市)

襄阳市(枣阳市、襄州区、南漳县、老河口市、保康县、樊城区、谷城县、襄城区、宜城市)

金华市(武义县、永康市、金东区、东阳市、义乌市、磐安县、兰溪市、浦江县、婺城区)

南平市(政和县、光泽县、松溪县、顺昌县、武夷山市、建阳区、建瓯市、浦城县、邵武市、延平区)

随州市(曾都区、随县、广水市)

武汉市(东西湖区、江汉区、黄陂区、洪山区、硚口区、汉南区、汉阳区、武昌区、新洲区、江岸区、青山区、江夏区、蔡甸区)

萍乡市(莲花县、湘东区、安源区、芦溪县、上栗县)

葫芦岛市(绥中县、南票区、龙港区、兴城市、建昌县、连山区)

温州市(鹿城区、文成县、瓯海区、瑞安市、泰顺县、乐清市、平阳县、龙港市、龙湾区、洞头区、苍南县、永嘉县)

喀什地区(岳普湖县、麦盖提县、喀什市、莎车县、巴楚县、疏勒县、伽师县、泽普县、疏附县、塔什库尔干塔吉克自治县、英吉沙县、叶城县)

临沧市(凤庆县、永德县、镇康县、云县、沧源佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、耿马傣族佤族自治县、临翔区)

海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、格尔木市、天峻县、乌兰县、德令哈市、都兰县)

邵阳市(邵阳县、邵东市、新宁县、洞口县、武冈市、北塔区、大祥区、隆回县、新邵县、双清区、绥宁县、城步苗族自治县)

昌吉回族自治州(玛纳斯县、阜康市、昌吉市、吉木萨尔县、呼图壁县、奇台县、木垒哈萨克自治县)

来宾市(金秀瑶族自治县、合山市、象州县、武宣县、兴宾区、忻城县)

酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、瓜州县、玉门市、金塔县、敦煌市、肃州区)

阿里地区(普兰县、札达县、革吉县、改则县、措勤县、噶尔县、日土县)

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延安市(洛川县、延川县、甘泉县、延长县、宝塔区、吴起县、安塞区、富县、宜川县、黄龙县、子长市、黄陵县、志丹县)

东莞市

阿勒泰地区(富蕴县、阿勒泰市、福海县、布尔津县、吉木乃县、青河县、哈巴河县)

岳阳市(湘阴县、君山区、临湘市、岳阳县、岳阳楼区、汨罗市、云溪区、华容县、平江县)  铜川市(耀州区、印台区、王益区、宜君县)

滨州市(邹平市、滨城区、阳信县、博兴县、沾化区、无棣县、惠民县)

绍兴市(越城区、诸暨市、新昌县、嵊州市、上虞区、柯桥区)

晋中市(榆次区、寿阳县、祁县、左权县、平遥县、和顺县、介休市、榆社县、灵石县、昔阳县、太谷区)广安市(前锋区、华蓥市、武胜县、广安区、邻水县、岳池县)

菏泽市(鄄城县、曹县、定陶区、单县、巨野县、成武县、郓城县、牡丹区、东明县)  厦门市(海沧区、湖里区、同安区、集美区、翔安区、思明区)

丽水市(莲都区、青田县、缙云县、景宁畲族自治县、龙泉市、云和县、遂昌县、松阳县、庆元县)

达州市(大竹县、开江县、渠县、宣汉县、万源市、达川区、通川区)

钦州市(钦南区、灵山县、浦北县、钦北区)百色市(西林县、田林县、靖西市、平果市、隆林各族自治县、田阳区、那坡县、凌云县、右江区、乐业县、德保县、田东县)

六安市(霍山县、霍邱县、叶集区、金寨县、舒城县、金安区、裕安区)

绥化市(青冈县、兰西县、北林区、海伦市、绥棱县、安达市、明水县、望奎县、庆安县、肇东市)

揭阳市(惠来县、揭西县、榕城区、揭东区、普宁市)

黔东南苗族侗族自治州(天柱县、施秉县、黄平县、丹寨县、凯里市、雷山县、岑巩县、剑河县、从江县、镇远县、榕江县、黎平县、台江县、麻江县、锦屏县、三穗县)

盐城市(大丰区、阜宁县、滨海县、射阳县、响水县、建湖县、东台市、盐都区、亭湖区)

吕梁市(临县、柳林县、石楼县、孝义市、交口县、中阳县、岚县、方山县、交城县、文水县、兴县、汾阳市、离石区)

黄冈市(浠水县、麻城市、罗田县、黄州区、英山县、红安县、黄梅县、蕲春县、武穴市、团风县)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、瑞丽市、陇川县、芒市、盈江县)

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黔西南布依族苗族自治州(安龙县、兴义市、望谟县、兴仁市、晴隆县、册亨县、普安县、贞丰县)

安康市(紫阳县、石泉县、镇坪县、白河县、汉阴县、旬阳市、平利县、汉滨区、岚皋县、宁陕县)

佛山市(高明区、禅城区、顺德区、南海区、三水区)

青岛市(即墨区、莱西市、李沧区、胶州市、市南区、崂山区、城阳区、平度市、市北区、黄岛区)

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”