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广西壮族自治区

阜新市(新邱区、清河门区、海州区、细河区、太平区、阜新蒙古族自治县、彰武县)

秦皇岛市(北戴河区、青龙满族自治县、抚宁区、昌黎县、山海关区、海港区、卢龙县)

青岛市(平度市、黄岛区、莱西市、市北区、李沧区、崂山区、胶州市、市南区、即墨区、城阳区)  保山市(腾冲市、昌宁县、隆阳区、施甸县、龙陵县)

东莞市

南充市(蓬安县、嘉陵区、西充县、南部县、高坪区、阆中市、顺庆区、营山县、仪陇县)

宁德市(福鼎市、柘荣县、福安市、霞浦县、蕉城区、周宁县、古田县、屏南县、寿宁县)商丘市(宁陵县、民权县、虞城县、永城市、睢县、睢阳区、梁园区、夏邑县、柘城县)

济源市  乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)

咸阳市(彬州市、旬邑县、杨陵区、武功县、渭城区、三原县、兴平市、淳化县、永寿县、礼泉县、乾县、泾阳县、长武县、秦都区)

韶关市(曲江区、浈江区、乳源瑶族自治县、新丰县、翁源县、仁化县、南雄市、乐昌市、始兴县、武江区)

临汾市(浮山县、洪洞县、蒲县、霍州市、侯马市、安泽县、古县、乡宁县、大宁县、吉县、隰县、曲沃县、永和县、尧都区、翼城县、襄汾县、汾西县)

天水市(清水县、武山县、秦安县、秦州区、甘谷县、张家川回族自治县、麦积区)

上海市(松江区、杨浦区、嘉定区、金山区、徐汇区、奉贤区、长宁区、崇明区、静安区、虹口区、普陀区、宝山区、青浦区、浦东新区、闵行区、黄浦区)

郑州市(新密市、新郑市、上街区、荥阳市、中牟县、金水区、二七区、巩义市、中原区、惠济区、登封市、管城回族区)

白城市(通榆县、洮北区、镇赉县、洮南市、大安市)

贺州市(钟山县、昭平县、八步区、富川瑶族自治县、平桂区)

信阳市(光山县、淮滨县、固始县、浉河区、息县、潢川县、商城县、新县、罗山县、平桥区)

揭阳市(榕城区、普宁市、揭西县、惠来县、揭东区)

三明市(大田县、宁化县、三元区、沙县区、建宁县、尤溪县、清流县、明溪县、将乐县、泰宁县、永安市)

临沧市(沧源佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县、云县、耿马傣族佤族自治县、永德县、临翔区、镇康县)

三亚市(海棠区、崖州区、吉阳区、天涯区)

丹东市(东港市、宽甸满族自治县、振兴区、振安区、元宝区、凤城市)

镇江市(丹徒区、句容市、丹阳市、京口区、扬中市、润州区)

宿州市(灵璧县、砀山县、萧县、埇桥区、泗县)

运城市(夏县、万荣县、芮城县、垣曲县、闻喜县、河津市、盐湖区、新绛县、永济市、平陆县、绛县、稷山县、临猗县)

九江市(修水县、柴桑区、瑞昌市、湖口县、永修县、都昌县、共青城市、武宁县、庐山市、德安县、浔阳区、彭泽县、濂溪区)

德州市(夏津县、武城县、庆云县、乐陵市、德城区、陵城区、禹城市、齐河县、平原县、宁津县、临邑县)

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葫芦岛市(龙港区、绥中县、连山区、建昌县、南票区、兴城市)

儋州市

淮安市(洪泽区、金湖县、淮安区、淮阴区、涟水县、盱眙县、清江浦区)

阿里地区(札达县、革吉县、噶尔县、日土县、措勤县、普兰县、改则县)  怀化市(麻阳苗族自治县、沅陵县、辰溪县、洪江市、芷江侗族自治县、会同县、新晃侗族自治县、溆浦县、靖州苗族侗族自治县、鹤城区、中方县、通道侗族自治县)

铜仁市(沿河土家族自治县、石阡县、松桃苗族自治县、碧江区、万山区、思南县、德江县、玉屏侗族自治县、印江土家族苗族自治县、江口县)

宜春市(高安市、靖安县、奉新县、万载县、宜丰县、上高县、袁州区、樟树市、铜鼓县、丰城市)

平顶山市(舞钢市、郏县、宝丰县、湛河区、新华区、石龙区、鲁山县、卫东区、汝州市、叶县)昆明市(晋宁区、禄劝彝族苗族自治县、嵩明县、东川区、石林彝族自治县、富民县、宜良县、呈贡区、西山区、官渡区、五华区、安宁市、盘龙区、寻甸回族彝族自治县)

大庆市(让胡路区、红岗区、大同区、肇州县、萨尔图区、肇源县、林甸县、龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县)  黄冈市(罗田县、蕲春县、红安县、团风县、武穴市、英山县、浠水县、麻城市、黄梅县、黄州区)

石河子市(昆玉市、铁门关市、双河市、北屯市、胡杨河市、新星市、图木舒克市、可克达拉市、五家渠市、白杨市、阿拉尔市)

荆门市(沙洋县、京山市、东宝区、钟祥市、掇刀区)

无锡市(滨湖区、惠山区、锡山区、梁溪区、宜兴市、江阴市、新吴区)凉山彝族自治州(布拖县、昭觉县、会理市、盐源县、普格县、金阳县、雷波县、冕宁县、德昌县、木里藏族自治县、美姑县、越西县、西昌市、会东县、甘洛县、宁南县、喜德县)

朔州市(朔城区、山阴县、怀仁市、平鲁区、右玉县、应县)

蚌埠市(固镇县、蚌山区、五河县、龙子湖区、淮上区、怀远县、禹会区)

江门市(开平市、江海区、恩平市、新会区、鹤山市、台山市、蓬江区)

日喀则市(昂仁县、吉隆县、桑珠孜区、康马县、萨嘎县、拉孜县、白朗县、萨迦县、定日县、仲巴县、谢通门县、仁布县、聂拉木县、定结县、南木林县、江孜县、岗巴县、亚东县)

桂林市(恭城瑶族自治县、象山区、叠彩区、阳朔县、秀峰区、兴安县、雁山区、临桂区、永福县、灵川县、资源县、平乐县、龙胜各族自治县、荔浦市、全州县、灌阳县、七星区)

延安市(黄龙县、吴起县、甘泉县、黄陵县、延长县、延川县、子长市、宜川县、富县、宝塔区、洛川县、安塞区、志丹县)

临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市、和政县、康乐县、临夏县、东乡族自治县、广河县、永靖县)

酒泉市(肃州区、肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、玉门市、瓜州县、金塔县)

海东市(互助土族自治县、化隆回族自治县、乐都区、循化撒拉族自治县、平安区、民和回族土族自治县)

西安市(阎良区、长安区、碑林区、雁塔区、莲湖区、未央区、蓝田县、周至县、灞桥区、高陵区、新城区、临潼区、鄠邑区)

张掖市(民乐县、甘州区、山丹县、临泽县、高台县、肃南裕固族自治县)

东营市(河口区、东营区、利津县、垦利区、广饶县)

来宾市(兴宾区、忻城县、金秀瑶族自治县、象州县、合山市、武宣县)

甘孜藏族自治州(九龙县、色达县、雅江县、泸定县、巴塘县、德格县、道孚县、甘孜县、得荣县、康定市、乡城县、丹巴县、稻城县、理塘县、白玉县、石渠县、新龙县、炉霍县)

湘西土家族苗族自治州(泸溪县、吉首市、凤凰县、龙山县、永顺县、花垣县、保靖县、古丈县)

甘南藏族自治州(夏河县、玛曲县、舟曲县、碌曲县、临潭县、迭部县、卓尼县、合作市)

　　●本报记者石诗语

　　近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。

　　前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。

　　业绩承压

　　数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。

　　谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。

　　此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”

　　净息差、资产质量存隐忧

　　山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。

　　金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。

　　对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”

　　此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。

　　“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”

　　“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。

　　山西省财政厅为实际控制人

　　今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。

　　山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。

　　记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。

　　据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。

　　山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。

　　证券时报记者谢忠翔刘筱攸

　　受债市阶段性调整、季末理财回表等多因素叠加影响，银行理财一季度末规模较年初明显回落。

　　日前，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场季度报告（2025年一季度）》（以下简称《理财市场一季报》）显示，截至2025年一季度末，全市场银行理财存续规模为29.14万亿元，较年初下降约8100亿元，其中理财公司规模较年初减少约5700亿元。此外，证券时报记者此前获得的数据显示，规模排名前14的理财公司及其母行存续产品规模，仅今年3月单月的存续余额就减少逾1万亿元。

　　值得注意的是，进入4月，银行理财规模强势回升。同时，存款搬家现象有望进一步为银行理财带来增量资金。

　　规模回落约8100亿元

　　《理财市场一季报》显示，截至今年一季度末，全市场共有存续产品4.06万只，同比增加0.67%；存续规模为29.14万亿元，同比增加9.41%。其中，理财公司旗下理财产品存续规模占全市场的比重达88.33%。

　　从环比数据来看，今年3月末全市场存续产品规模较年初有较大回落，下降约8100亿元。其中，理财公司规模环比下降约5700亿元，合计存续余额为25.74万亿元。

　　事实上，今年一季度规模的回落主要来自3月份：受降准降息预期延后、股债“跷跷板”效应、银行卖债兑现收益、银行迎来季末时点存款考核等一系列因素影响。而今年1月及2月，主要理财公司的总体规模仍在增长。

　　记者此前获取的数据显示，市场规模排名前14家理财公司（及其母行管理口径），仅今年3月的存续余额就减少超1万亿元。

　　分主体来看，3月单月，仅兴银理财和华夏理财处于规模净流入状态，其余12家理财公司管理规模环比均下降。而纵观整个一季度，仅有兴银理财、华夏理财、中信理财、光大理财、民银理财、中邮理财这6家理财公司实现了规模正增长，其余8家理财公司规模呈现净流出态势。

　　据记者测算，产品货架上不同类型理财产品的余额变化，有明显差异。据《理财市场一季报》，今年3月末，固定收益类产品存续规模为28.33万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达97.22%；据测算，该类产品规模较年初下降约8200亿元。

　　对比记者此前获取的14家主要理财公司数据，流动性最高、收益率最低的现金类理财产品以及受债市盘整影响最大的固收纯债类产品，“失血”最多。其中，现金类理财产品规模仅3月单月就下降近4000亿元；非现金纯债类产品余额3月单月减少超5000亿元。

　　据《理财市场一季报》数据，含权益资产的产品类别中，混合类理财降幅较小，权益类理财产品则明显增长。据测算，3月末混合类产品存续规模较年初小幅下降约100亿元，降至0.72万亿元；权益类产品则较年初增长约200亿元，存续规模升至约800亿元。

　　今年4月初，包括中银理财、中邮理财、交银理财、浦银理财、苏银理财、杭银理财在内的多家理财公司发声，看好中国资本市场。其中，多家理财公司表示，将通过直接投资或间接方式持续增持交易型开放式指数基金（ETF），进一步加大资本市场投资力度。

　　存款搬家带来增量资金

　　尽管银行理财规模在3月末这一特殊时点出现回落，但进入4月份之后，规模便再度回升。

　　据中金公司研报，4月份第三周（4月14日至20日）理财规模继续增长，环比抬升约3200亿元。现金管理类、最小持有期、非现金类日开式产品和封闭式产品，分别回升400亿元、1300亿元、900亿元和700亿元。

　　另一个积极因素在于，近期包括多家股份行和地方中小银行纷纷宣布下调存款利率，由此带来的存款搬家现象有望为银行理财带来增量资金。

　　据证券时报记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　对比来看，银行理财年化收益率则有所回升。国信证券非银分析师孔祥团队在研报中表示，2025年3月份银行理财规模加权平均年化收益率为2.56%，回升明显。4月份随着存款回流理财，叠加当前产品吸引力逐步提升，4月份规模有望增长约0.8万亿元至1.2万亿元。

　　《理财市场一季报》显示，2025年年初的资产配置情况也表明现金及银行存款、同业存单等资产比例出现下滑。具体来看，3月末银行理财配置的现金及银行存款占比为23.3%，较今年初下降0.5个百分点；配置同业存单占比为13.5%，较今年初下降0.9个百分点。

　　避险情绪出现阶段性强化

　　作为以固收资产为主的资管产品，银行理财仍在避险情绪升温的市场环境中，为投资者创造可观的收益。

　　据《理财市场一季报》，2025年一季度，理财产品累计为投资者创造收益2060亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益320亿元；理财公司累计为投资者创造收益1740亿元。

　　然而值得注意的是，有理财从业人士担忧理财负债端资金来源短期化的情况。他表示，无论从行业数据看，还是基于自身的观察，新发理财产品的期限都在持续缩短，客户的风险偏好也在下降，低风险等级的产品依旧是渠道主推对象。

　　进入4月，由于美国滥施关税，致使全球市场不确定性上升，资产价格波动也随之加剧，这无疑给包括银行理财在内的专业机构增加了投资难度。当前，债市的走向受市场密切关注。

　　平安理财表示，美国滥施关税及金融市场动荡所驱动的避险情绪阶段性强化，为债市行情提供了有力支撑。二季度降准降息窗口有望打开，若外部风险升级，国债收益率还有望突破前期下限，可考虑增加久期与信用债的配置。

　　在权益市场方面，平安理财认为，国内股市进一步下跌的空间有限，且相对海外市场或有一定的超额收益空间，短期建议等待市场企稳，结构上关注内需发力板块以及对美反制的受益板块。

　　国信证券表示，对于银行理财，在资产与产品端可进行如下布局：一是开启避险模式，优先配置存款和中短久期信用债；二是在无风险资产收益低、风险资产波动大的情况下，力推负债端成本下行；三是待波动率下降后，择机发展多元产品体系，包括权益和跨境产品。