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信阳市(新县、商城县、平桥区、淮滨县、光山县、潢川县、息县、浉河区、固始县、罗山县)

伊春市(大箐山县、嘉荫县、金林区、丰林县、乌翠区、铁力市、南岔县、汤旺县、伊美区、友好区)

营口市(盖州市、老边区、大石桥市、西市区、站前区、鲅鱼圈区)

汉中市(留坝县、勉县、洋县、略阳县、西乡县、城固县、南郑区、佛坪县、汉台区、镇巴县、宁强县)  鸡西市(滴道区、虎林市、密山市、麻山区、城子河区、鸡东县、梨树区、恒山区、鸡冠区)

鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)

阿坝藏族羌族自治州(小金县、茂县、汶川县、若尔盖县、九寨沟县、金川县、红原县、马尔康市、松潘县、壤塘县、黑水县、阿坝县、理县)

黔南布依族苗族自治州(长顺县、荔波县、龙里县、福泉市、三都水族自治县、瓮安县、罗甸县、独山县、平塘县、都匀市、贵定县、惠水县)

鹤岗市(萝北县、绥滨县、向阳区、兴安区、工农区、南山区、兴山区、东山区)  濮阳市(范县、台前县、濮阳县、华龙区、南乐县、清丰县)

白山市(抚松县、临江市、长白朝鲜族自治县、浑江区、靖宇县、江源区)

鞍山市(台安县、岫岩满族自治县、铁西区、千山区、海城市、铁东区、立山区)

内蒙古自治区

日喀则市(定日县、定结县、岗巴县、仁布县、白朗县、萨嘎县、亚东县、聂拉木县、谢通门县、拉孜县、江孜县、桑珠孜区、昂仁县、萨迦县、仲巴县、南木林县、康马县、吉隆县)

固原市(原州区、隆德县、西吉县、彭阳县、泾源县)

威海市(文登区、环翠区、乳山市、荣成市)

辽阳市(白塔区、文圣区、灯塔市、弓长岭区、辽阳县、宏伟区、太子河区)

大理白族自治州(南涧彝族自治县、剑川县、大理市、漾濞彝族自治县、洱源县、巍山彝族回族自治县、云龙县、宾川县、祥云县、鹤庆县、永平县、弥渡县)

那曲市(尼玛县、色尼区、聂荣县、双湖县、比如县、申扎县、巴青县、班戈县、安多县、索县、嘉黎县)

海南藏族自治州(共和县、贵南县、兴海县、同德县、贵德县)

吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)

黄石市(大冶市、铁山区、黄石港区、阳新县、西塞山区、下陆区)

宿州市(灵璧县、砀山县、萧县、埇桥区、泗县)

孝感市(大悟县、孝南区、云梦县、孝昌县、汉川市、安陆市、应城市)

佛山市(顺德区、禅城区、高明区、三水区、南海区)

上海市(嘉定区、杨浦区、闵行区、长宁区、徐汇区、虹口区、青浦区、静安区、黄浦区、松江区、金山区、浦东新区、普陀区、宝山区、崇明区、奉贤区)

济宁市(任城区、曲阜市、金乡县、鱼台县、汶上县、兖州区、微山县、梁山县、邹城市、泗水县、嘉祥县)

三门峡市(湖滨区、灵宝市、陕州区、渑池县、卢氏县、义马市)

赤峰市(巴林左旗、阿鲁科尔沁旗、宁城县、元宝山区、敖汉旗、红山区、松山区、克什克腾旗、巴林右旗、喀喇沁旗、林西县、翁牛特旗)

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萍乡市(莲花县、上栗县、芦溪县、安源区、湘东区)

亳州市(利辛县、谯城区、涡阳县、蒙城县)

天水市(武山县、清水县、秦安县、张家川回族自治县、甘谷县、麦积区、秦州区)

漳州市(诏安县、长泰区、芗城区、南靖县、华安县、龙海区、龙文区、平和县、云霄县、东山县、漳浦县)  衡阳市(雁峰区、常宁市、珠晖区、蒸湘区、南岳区、衡阳县、衡东县、耒阳市、衡山县、衡南县、祁东县、石鼓区)

攀枝花市(西区、东区、仁和区、盐边县、米易县)

阿里地区(措勤县、改则县、革吉县、札达县、普兰县、噶尔县、日土县)

雅安市(芦山县、宝兴县、石棉县、天全县、雨城区、名山区、汉源县、荥经县)六盘水市(盘州市、六枝特区、水城区、钟山区)

铜仁市(松桃苗族自治县、沿河土家族自治县、万山区、印江土家族苗族自治县、石阡县、碧江区、江口县、思南县、德江县、玉屏侗族自治县)  枣庄市(薛城区、台儿庄区、滕州市、山亭区、市中区、峄城区)

中山市

宜春市(万载县、上高县、靖安县、袁州区、奉新县、高安市、宜丰县、丰城市、铜鼓县、樟树市)

上饶市(德兴市、万年县、弋阳县、玉山县、广信区、鄱阳县、横峰县、婺源县、铅山县、余干县、信州区、广丰区)湘潭市(湘潭县、雨湖区、韶山市、岳塘区、湘乡市)

岳阳市(华容县、君山区、岳阳楼区、岳阳县、湘阴县、汨罗市、云溪区、临湘市、平江县)

石河子市(胡杨河市、铁门关市、白杨市、昆玉市、五家渠市、可克达拉市、阿拉尔市、北屯市、双河市、新星市、图木舒克市)

黄南藏族自治州(同仁市、泽库县、尖扎县、河南蒙古族自治县)

新乡市(延津县、红旗区、长垣市、凤泉区、获嘉县、原阳县、卫滨区、封丘县、辉县市、卫辉市、牧野区、新乡县)

镇江市(句容市、丹阳市、润州区、丹徒区、扬中市、京口区)

江门市(开平市、鹤山市、恩平市、新会区、台山市、蓬江区、江海区)

嘉兴市(海盐县、嘉善县、南湖区、桐乡市、海宁市、平湖市、秀洲区)

延安市(宝塔区、黄陵县、黄龙县、甘泉县、安塞区、志丹县、富县、延长县、洛川县、延川县、子长市、吴起县、宜川县)

果洛藏族自治州(甘德县、达日县、久治县、班玛县、玛多县、玛沁县)

贺州市(平桂区、昭平县、钟山县、富川瑶族自治县、八步区)

牡丹江市(海林市、西安区、东安区、宁安市、东宁市、穆棱市、绥芬河市、爱民区、林口县、阳明区)

益阳市(安化县、南县、桃江县、资阳区、沅江市、赫山区)

拉萨市(达孜区、当雄县、林周县、尼木县、曲水县、堆龙德庆区、墨竹工卡县、城关区)

南京市(建邺区、鼓楼区、浦口区、高淳区、秦淮区、江宁区、溧水区、玄武区、六合区、栖霞区、雨花台区)

长治市(襄垣县、潞城区、上党区、黎城县、壶关县、屯留区、平顺县、潞州区、武乡县、沁源县、沁县、长子县)

朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、建平县、龙城区、朝阳县、凌源市、双塔区)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。