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枣庄市(峄城区、市中区、台儿庄区、滕州市、薛城区、山亭区)
本溪市(明山区、本溪满族自治县、溪湖区、平山区、桓仁满族自治县、南芬区)
阿坝藏族羌族自治州(马尔康市、红原县、理县、黑水县、茂县、九寨沟县、壤塘县、若尔盖县、小金县、阿坝县、金川县、松潘县、汶川县)
邯郸市(武安市、丛台区、广平县、永年区、鸡泽县、邱县、峰峰矿区、肥乡区、魏县、馆陶县、邯山区、临漳县、涉县、成安县、磁县、曲周县、大名县、复兴区)
洛阳市(栾川县、西工区、新安县、洛龙区、涧西区、孟津区、汝阳县、嵩县、伊川县、偃师区、老城区、瀍河回族区、宜阳县、洛宁县)
朝阳市(双塔区、凌源市、建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、朝阳县、龙城区)
珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)
银川市(永宁县、兴庆区、灵武市、贺兰县、金凤区、西夏区)
海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、乌兰县、茫崖市、天峻县、德令哈市、都兰县)
怀化市(麻阳苗族自治县、靖州苗族侗族自治县、中方县、新晃侗族自治县、通道侗族自治县、芷江侗族自治县、沅陵县、会同县、辰溪县、溆浦县、鹤城区、洪江市)
晋城市(城区、沁水县、泽州县、高平市、阳城县、陵川县)
嘉峪关市
内蒙古自治区
益阳市(赫山区、资阳区、桃江县、南县、安化县、沅江市)
玉树藏族自治州(囊谦县、曲麻莱县、杂多县、治多县、称多县、玉树市)
常州市(天宁区、武进区、金坛区、钟楼区、溧阳市、新北区)
吕梁市(交口县、石楼县、离石区、交城县、文水县、中阳县、柳林县、临县、孝义市、方山县、岚县、兴县、汾阳市)
六盘水市(钟山区、六枝特区、盘州市、水城区)
常德市(汉寿县、桃源县、安乡县、鼎城区、津市市、临澧县、武陵区、石门县、澧县)
信阳市(光山县、平桥区、淮滨县、罗山县、潢川县、固始县、息县、新县、商城县、浉河区)
韶关市(乳源瑶族自治县、南雄市、武江区、新丰县、浈江区、始兴县、仁化县、曲江区、翁源县、乐昌市)
运城市(闻喜县、稷山县、永济市、夏县、新绛县、芮城县、盐湖区、绛县、临猗县、垣曲县、万荣县、平陆县、河津市)
台州市(椒江区、三门县、玉环市、黄岩区、路桥区、天台县、仙居县、温岭市、临海市)
襄阳市(老河口市、谷城县、樊城区、宜城市、襄州区、南漳县、保康县、枣阳市、襄城区)
黑河市(北安市、爱辉区、孙吴县、嫩江市、五大连池市、逊克县)
南充市(西充县、阆中市、营山县、嘉陵区、顺庆区、南部县、蓬安县、仪陇县、高坪区)
西安市(碑林区、蓝田县、雁塔区、长安区、阎良区、鄠邑区、莲湖区、临潼区、周至县、灞桥区、高陵区、未央区、新城区)
乌鲁木齐市(头屯河区、水磨沟区、新市区、达坂城区、天山区、沙依巴克区、米东区、乌鲁木齐县)
萍乡市(芦溪县、上栗县、安源区、湘东区、莲花县)
仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)
朔州市(右玉县、山阴县、平鲁区、应县、怀仁市、朔城区)
焦作市(孟州市、沁阳市、马村区、解放区、中站区、修武县、博爱县、山阳区、武陟县、温县)
长春市(榆树市、南关区、绿园区、德惠市、农安县、九台区、宽城区、朝阳区、公主岭市、双阳区、二道区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿合奇县、阿克陶县、乌恰县)
佛山市(南海区、顺德区、禅城区、高明区、三水区)
南平市(顺昌县、建阳区、邵武市、光泽县、建瓯市、政和县、延平区、武夷山市、浦城县、松溪县)
景德镇市(乐平市、昌江区、珠山区、浮梁县)
鹤岗市(南山区、兴安区、向阳区、兴山区、萝北县、绥滨县、工农区、东山区)
泰安市(东平县、新泰市、泰山区、肥城市、岱岳区、宁阳县)
张家口市(下花园区、万全区、桥西区、赤城县、张北县、涿鹿县、阳原县、怀安县、怀来县、崇礼区、桥东区、尚义县、宣化区、康保县、蔚县、沽源县)
兰州市(西固区、皋兰县、城关区、永登县、榆中县、安宁区、红古区、七里河区)
防城港市(港口区、上思县、防城区、东兴市)
太原市(阳曲县、尖草坪区、晋源区、杏花岭区、小店区、娄烦县、清徐县、古交市、迎泽区、万柏林区)
双鸭山市(宝山区、岭东区、宝清县、四方台区、友谊县、尖山区、饶河县、集贤县)
扬州市(仪征市、江都区、高邮市、广陵区、宝应县、邗江区)
沈阳市(皇姑区、和平区、沈北新区、新民市、铁西区、康平县、辽中区、法库县、大东区、于洪区、浑南区、沈河区、苏家屯区)
哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)
陇南市(武都区、康县、徽县、两当县、礼县、文县、西和县、成县、宕昌县)
广安市(广安区、岳池县、邻水县、前锋区、武胜县、华蓥市)
绵阳市(涪城区、盐亭县、安州区、平武县、梓潼县、江油市、北川羌族自治县、游仙区、三台县)
厦门市(湖里区、翔安区、思明区、集美区、同安区、海沧区)
合肥市(庐阳区、庐江县、瑶海区、长丰县、蜀山区、巢湖市、肥东县、包河区、肥西县)
贵阳市(修文县、南明区、观山湖区、清镇市、乌当区、息烽县、开阳县、云岩区、白云区、花溪区)
咸宁市(崇阳县、通城县、赤壁市、咸安区、通山县、嘉鱼县)
漳州市(云霄县、芗城区、东山县、诏安县、平和县、长泰区、南靖县、漳浦县、龙海区、龙文区、华安县)
林芝市(米林市、波密县、巴宜区、工布江达县、墨脱县、朗县、察隅县)
澳门特别行政区
五指山市(东方市、文昌市、乐东黎族自治县、万宁市、琼中黎族苗族自治县、琼海市、临高县、屯昌县、定安县、陵水黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、澄迈县、昌江黎族自治县、白沙黎族自治县)
龙岩市(武平县、永定区、连城县、上杭县、漳平市、新罗区、长汀县)
池州市(青阳县、石台县、贵池区、东至县)
武汉市(青山区、硚口区、汉南区、武昌区、江汉区、洪山区、蔡甸区、江夏区、江岸区、新洲区、黄陂区、东西湖区、汉阳区)
辽源市(西安区、东辽县、龙山区、东丰县)
平顶山市(卫东区、叶县、湛河区、新华区、舞钢市、石龙区、汝州市、郏县、鲁山县、宝丰县)
大同市(灵丘县、平城区、阳高县、左云县、云州区、浑源县、云冈区、广灵县、新荣区、天镇县)
云浮市(云城区、罗定市、郁南县、新兴县、云安区)
梅州市(大埔县、五华县、蕉岭县、丰顺县、梅江区、梅县区、平远县、兴宁市)
曲靖市(沾益区、会泽县、陆良县、马龙区、宣威市、麒麟区、师宗县、富源县、罗平县)
三门峡市(卢氏县、义马市、陕州区、灵宝市、渑池县、湖滨区)
黔南布依族苗族自治州(瓮安县、荔波县、龙里县、平塘县、惠水县、独山县、罗甸县、三都水族自治县、长顺县、都匀市、福泉市、贵定县)
海东市(化隆回族自治县、乐都区、平安区、民和回族土族自治县、互助土族自治县、循化撒拉族自治县)
惠州市(博罗县、惠阳区、惠城区、龙门县、惠东县)
铜仁市(印江土家族苗族自治县、松桃苗族自治县、碧江区、德江县、思南县、江口县、沿河土家族自治县、玉屏侗族自治县、万山区、石阡县)
淮南市(田家庵区、大通区、潘集区、寿县、谢家集区、凤台县、八公山区)
凉山彝族自治州(盐源县、冕宁县、西昌市、越西县、木里藏族自治县、宁南县、会理市、金阳县、甘洛县、喜德县、德昌县、美姑县、普格县、会东县、布拖县、雷波县、昭觉县)
鸡西市(密山市、恒山区、滴道区、城子河区、麻山区、梨树区、鸡冠区、虎林市、鸡东县)
安顺市(普定县、关岭布依族苗族自治县、平坝区、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、西秀区)
葫芦岛市(兴城市、南票区、龙港区、绥中县、建昌县、连山区)
钦州市(浦北县、灵山县、钦南区、钦北区)
马鞍山市(当涂县、和县、含山县、雨山区、博望区、花山区)
天津市(西青区、红桥区、蓟州区、津南区、宁河区、静海区、河西区、南开区、东丽区、河东区、河北区、北辰区、宝坻区、武清区、和平区、滨海新区)
宝鸡市(陇县、扶风县、陈仓区、渭滨区、岐山县、凤翔区、太白县、麟游县、眉县、千阳县、金台区、凤县)
伊春市(丰林县、汤旺县、嘉荫县、友好区、大箐山县、伊美区、金林区、南岔县、乌翠区、铁力市)
成都市(都江堰市、温江区、彭州市、大邑县、武侯区、龙泉驿区、金牛区、青羊区、锦江区、成华区、简阳市、崇州市、郫都区、金堂县、蒲江县、新都区、青白江区、邛崃市、新津区、双流区)
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黄石市(铁山区、下陆区、阳新县、大冶市、西塞山区、黄石港区)
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来源：中新经纬
原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？
江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？
整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。
南京银行公允价值变动收益大涨329.48%
从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。
营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。
对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。
年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。
拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。
2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。
2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。
数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。
江苏银行对公贷款增速超南京银行
年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。
截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。
从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。
截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。
对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。
两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。
资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。
分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。
人均薪酬哪家高？
年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。
Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。
人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。
人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。
从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。
南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。
新闻结尾
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