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阿克苏地区(阿瓦提县、柯坪县、阿克苏市、温宿县、沙雅县、库车市、新和县、拜城县、乌什县)

遵义市(播州区、仁怀市、汇川区、凤冈县、道真仡佬族苗族自治县、绥阳县、务川仡佬族苗族自治县、桐梓县、红花岗区、习水县、湄潭县、赤水市、余庆县、正安县)

青岛市(李沧区、市北区、平度市、黄岛区、崂山区、胶州市、城阳区、莱西市、即墨区、市南区)

湘潭市(韶山市、岳塘区、雨湖区、湘乡市、湘潭县)  潍坊市(临朐县、奎文区、昌邑市、青州市、诸城市、高密市、昌乐县、坊子区、寒亭区、安丘市、潍城区、寿光市)

锡林郭勒盟(二连浩特市、苏尼特左旗、阿巴嘎旗、锡林浩特市、苏尼特右旗、太仆寺旗、东乌珠穆沁旗、镶黄旗、正镶白旗、多伦县、西乌珠穆沁旗、正蓝旗)

衢州市(开化县、龙游县、常山县、柯城区、衢江区、江山市)

莆田市(荔城区、城厢区、涵江区、仙游县、秀屿区)汉中市(留坝县、洋县、宁强县、镇巴县、略阳县、南郑区、佛坪县、西乡县、汉台区、勉县、城固县)

益阳市(安化县、赫山区、南县、资阳区、桃江县、沅江市)  舟山市(普陀区、定海区、嵊泗县、岱山县)

黄冈市(黄州区、浠水县、红安县、团风县、英山县、武穴市、蕲春县、罗田县、黄梅县、麻城市)

鞍山市(铁东区、铁西区、岫岩满族自治县、台安县、千山区、立山区、海城市)

辽源市(东丰县、西安区、东辽县、龙山区)

湘西土家族苗族自治州(吉首市、古丈县、永顺县、龙山县、泸溪县、凤凰县、花垣县、保靖县)

澳门特别行政区

绍兴市(柯桥区、越城区、嵊州市、新昌县、诸暨市、上虞区)

湛江市(雷州市、遂溪县、坡头区、赤坎区、徐闻县、廉江市、霞山区、麻章区、吴川市)

盐城市(东台市、大丰区、滨海县、响水县、射阳县、亭湖区、建湖县、盐都区、阜宁县)

伊犁哈萨克自治州(伊宁市、霍尔果斯市、察布查尔锡伯自治县、尼勒克县、巩留县、霍城县、奎屯市、特克斯县、新源县、昭苏县、伊宁县)

茂名市(化州市、高州市、信宜市、电白区、茂南区)

韶关市(翁源县、新丰县、南雄市、乐昌市、浈江区、始兴县、武江区、乳源瑶族自治县、曲江区、仁化县)

山南市(扎囊县、浪卡子县、错那市、桑日县、措美县、曲松县、加查县、贡嘎县、乃东区、琼结县、洛扎县、隆子县)

昆明市(嵩明县、安宁市、禄劝彝族苗族自治县、宜良县、官渡区、富民县、石林彝族自治县、寻甸回族彝族自治县、西山区、五华区、呈贡区、东川区、盘龙区、晋宁区)

北京市(西城区、门头沟区、昌平区、通州区、房山区、东城区、顺义区、平谷区、怀柔区、丰台区、海淀区、延庆区、石景山区、密云区、朝阳区、大兴区)

喀什地区(麦盖提县、巴楚县、莎车县、塔什库尔干塔吉克自治县、叶城县、伽师县、喀什市、疏勒县、英吉沙县、泽普县、疏附县、岳普湖县)

晋城市(阳城县、高平市、沁水县、泽州县、陵川县、城区)

河源市(连平县、紫金县、东源县、龙川县、和平县、源城区)

临汾市(洪洞县、吉县、乡宁县、隰县、永和县、浮山县、汾西县、侯马市、尧都区、古县、大宁县、安泽县、曲沃县、襄汾县、蒲县、霍州市、翼城县)

汕头市(潮南区、澄海区、南澳县、潮阳区、濠江区、龙湖区、金平区)

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河池市(都安瑶族自治县、大化瑶族自治县、东兰县、环江毛南族自治县、南丹县、宜州区、金城江区、罗城仫佬族自治县、巴马瑶族自治县、天峨县、凤山县)

廊坊市(香河县、大城县、安次区、固安县、永清县、文安县、广阳区、大厂回族自治县、霸州市、三河市)

武威市(古浪县、天祝藏族自治县、凉州区、民勤县)

桂林市(秀峰区、雁山区、叠彩区、资源县、全州县、恭城瑶族自治县、兴安县、永福县、龙胜各族自治县、荔浦市、象山区、七星区、临桂区、灵川县、阳朔县、灌阳县、平乐县)  衡水市(故城县、景县、武强县、枣强县、桃城区、深州市、阜城县、冀州区、饶阳县、安平县、武邑县)

昌吉回族自治州(阜康市、吉木萨尔县、昌吉市、玛纳斯县、呼图壁县、奇台县、木垒哈萨克自治县)

德阳市(广汉市、什邡市、中江县、绵竹市、罗江区、旌阳区)

长治市(襄垣县、沁县、潞州区、武乡县、黎城县、壶关县、上党区、平顺县、长子县、屯留区、沁源县、潞城区)西安市(高陵区、未央区、蓝田县、莲湖区、鄠邑区、雁塔区、新城区、碑林区、周至县、阎良区、临潼区、灞桥区、长安区)

岳阳市(云溪区、华容县、君山区、岳阳县、汨罗市、平江县、岳阳楼区、临湘市、湘阴县)  苏州市(常熟市、吴中区、太仓市、吴江区、昆山市、张家港市、相城区、姑苏区、虎丘区)

娄底市(冷水江市、新化县、双峰县、娄星区、涟源市)

白山市(长白朝鲜族自治县、靖宇县、临江市、浑江区、江源区、抚松县)

白银市(会宁县、靖远县、白银区、景泰县、平川区)太原市(清徐县、阳曲县、万柏林区、古交市、晋源区、杏花岭区、迎泽区、小店区、娄烦县、尖草坪区)

保山市(隆阳区、施甸县、昌宁县、龙陵县、腾冲市)

晋中市(榆次区、昔阳县、寿阳县、太谷区、平遥县、祁县、灵石县、介休市、和顺县、左权县、榆社县)

龙岩市(长汀县、漳平市、新罗区、武平县、连城县、永定区、上杭县)

玉溪市(华宁县、江川区、澄江市、易门县、红塔区、峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县)

信阳市(浉河区、新县、光山县、商城县、罗山县、固始县、平桥区、淮滨县、潢川县、息县)

永州市(东安县、道县、江华瑶族自治县、双牌县、宁远县、蓝山县、新田县、冷水滩区、祁阳市、江永县、零陵区)

乌兰察布市(察哈尔右翼后旗、凉城县、化德县、察哈尔右翼中旗、四子王旗、卓资县、丰镇市、集宁区、察哈尔右翼前旗、商都县、兴和县)

临沂市(罗庄区、蒙阴县、莒南县、沂水县、平邑县、兰陵县、沂南县、临沭县、郯城县、兰山区、费县、河东区)

滁州市(凤阳县、天长市、定远县、琅琊区、全椒县、南谯区、明光市、来安县)

大同市(浑源县、云冈区、云州区、灵丘县、平城区、左云县、阳高县、天镇县、新荣区、广灵县)

南阳市(新野县、南召县、内乡县、淅川县、唐河县、镇平县、社旗县、西峡县、桐柏县、邓州市、宛城区、卧龙区、方城县)

东营市(河口区、广饶县、利津县、东营区、垦利区)

洛阳市(嵩县、汝阳县、伊川县、新安县、老城区、洛龙区、孟津区、涧西区、洛宁县、栾川县、西工区、宜阳县、偃师区、瀍河回族区)

南宁市(青秀区、横州市、上林县、马山县、宾阳县、江南区、隆安县、邕宁区、武鸣区、西乡塘区、兴宁区、良庆区)

拉萨市(林周县、尼木县、墨竹工卡县、堆龙德庆区、城关区、达孜区、当雄县、曲水县)

宁波市(北仑区、象山县、余姚市、江北区、海曙区、奉化区、宁海县、镇海区、慈溪市、鄞州区)

　　●本报记者石诗语

　　近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。

　　前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。

　　业绩承压

　　数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。

　　谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。

　　此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”

　　净息差、资产质量存隐忧

　　山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。

　　金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。

　　对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”

　　此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。

　　“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”

　　“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。

　　山西省财政厅为实际控制人

　　今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。

　　山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。

　　记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。

　　据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。

　　山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。

　　证券时报记者谢忠翔刘筱攸

　　受债市阶段性调整、季末理财回表等多因素叠加影响，银行理财一季度末规模较年初明显回落。

　　日前，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场季度报告（2025年一季度）》（以下简称《理财市场一季报》）显示，截至2025年一季度末，全市场银行理财存续规模为29.14万亿元，较年初下降约8100亿元，其中理财公司规模较年初减少约5700亿元。此外，证券时报记者此前获得的数据显示，规模排名前14的理财公司及其母行存续产品规模，仅今年3月单月的存续余额就减少逾1万亿元。

　　值得注意的是，进入4月，银行理财规模强势回升。同时，存款搬家现象有望进一步为银行理财带来增量资金。

　　规模回落约8100亿元

　　《理财市场一季报》显示，截至今年一季度末，全市场共有存续产品4.06万只，同比增加0.67%；存续规模为29.14万亿元，同比增加9.41%。其中，理财公司旗下理财产品存续规模占全市场的比重达88.33%。

　　从环比数据来看，今年3月末全市场存续产品规模较年初有较大回落，下降约8100亿元。其中，理财公司规模环比下降约5700亿元，合计存续余额为25.74万亿元。

　　事实上，今年一季度规模的回落主要来自3月份：受降准降息预期延后、股债“跷跷板”效应、银行卖债兑现收益、银行迎来季末时点存款考核等一系列因素影响。而今年1月及2月，主要理财公司的总体规模仍在增长。

　　记者此前获取的数据显示，市场规模排名前14家理财公司（及其母行管理口径），仅今年3月的存续余额就减少超1万亿元。

　　分主体来看，3月单月，仅兴银理财和华夏理财处于规模净流入状态，其余12家理财公司管理规模环比均下降。而纵观整个一季度，仅有兴银理财、华夏理财、中信理财、光大理财、民银理财、中邮理财这6家理财公司实现了规模正增长，其余8家理财公司规模呈现净流出态势。

　　据记者测算，产品货架上不同类型理财产品的余额变化，有明显差异。据《理财市场一季报》，今年3月末，固定收益类产品存续规模为28.33万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达97.22%；据测算，该类产品规模较年初下降约8200亿元。

　　对比记者此前获取的14家主要理财公司数据，流动性最高、收益率最低的现金类理财产品以及受债市盘整影响最大的固收纯债类产品，“失血”最多。其中，现金类理财产品规模仅3月单月就下降近4000亿元；非现金纯债类产品余额3月单月减少超5000亿元。

　　据《理财市场一季报》数据，含权益资产的产品类别中，混合类理财降幅较小，权益类理财产品则明显增长。据测算，3月末混合类产品存续规模较年初小幅下降约100亿元，降至0.72万亿元；权益类产品则较年初增长约200亿元，存续规模升至约800亿元。

　　今年4月初，包括中银理财、中邮理财、交银理财、浦银理财、苏银理财、杭银理财在内的多家理财公司发声，看好中国资本市场。其中，多家理财公司表示，将通过直接投资或间接方式持续增持交易型开放式指数基金（ETF），进一步加大资本市场投资力度。

　　存款搬家带来增量资金

　　尽管银行理财规模在3月末这一特殊时点出现回落，但进入4月份之后，规模便再度回升。

　　据中金公司研报，4月份第三周（4月14日至20日）理财规模继续增长，环比抬升约3200亿元。现金管理类、最小持有期、非现金类日开式产品和封闭式产品，分别回升400亿元、1300亿元、900亿元和700亿元。

　　另一个积极因素在于，近期包括多家股份行和地方中小银行纷纷宣布下调存款利率，由此带来的存款搬家现象有望为银行理财带来增量资金。

　　据证券时报记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　对比来看，银行理财年化收益率则有所回升。国信证券非银分析师孔祥团队在研报中表示，2025年3月份银行理财规模加权平均年化收益率为2.56%，回升明显。4月份随着存款回流理财，叠加当前产品吸引力逐步提升，4月份规模有望增长约0.8万亿元至1.2万亿元。

　　《理财市场一季报》显示，2025年年初的资产配置情况也表明现金及银行存款、同业存单等资产比例出现下滑。具体来看，3月末银行理财配置的现金及银行存款占比为23.3%，较今年初下降0.5个百分点；配置同业存单占比为13.5%，较今年初下降0.9个百分点。

　　避险情绪出现阶段性强化

　　作为以固收资产为主的资管产品，银行理财仍在避险情绪升温的市场环境中，为投资者创造可观的收益。

　　据《理财市场一季报》，2025年一季度，理财产品累计为投资者创造收益2060亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益320亿元；理财公司累计为投资者创造收益1740亿元。

　　然而值得注意的是，有理财从业人士担忧理财负债端资金来源短期化的情况。他表示，无论从行业数据看，还是基于自身的观察，新发理财产品的期限都在持续缩短，客户的风险偏好也在下降，低风险等级的产品依旧是渠道主推对象。

　　进入4月，由于美国滥施关税，致使全球市场不确定性上升，资产价格波动也随之加剧，这无疑给包括银行理财在内的专业机构增加了投资难度。当前，债市的走向受市场密切关注。

　　平安理财表示，美国滥施关税及金融市场动荡所驱动的避险情绪阶段性强化，为债市行情提供了有力支撑。二季度降准降息窗口有望打开，若外部风险升级，国债收益率还有望突破前期下限，可考虑增加久期与信用债的配置。

　　在权益市场方面，平安理财认为，国内股市进一步下跌的空间有限，且相对海外市场或有一定的超额收益空间，短期建议等待市场企稳，结构上关注内需发力板块以及对美反制的受益板块。

　　国信证券表示，对于银行理财，在资产与产品端可进行如下布局：一是开启避险模式，优先配置存款和中短久期信用债；二是在无风险资产收益低、风险资产波动大的情况下，力推负债端成本下行；三是待波动率下降后，择机发展多元产品体系，包括权益和跨境产品。