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岳阳市(岳阳县、华容县、君山区、云溪区、平江县、汨罗市、湘阴县、岳阳楼区、临湘市)

巴中市(南江县、通江县、平昌县、巴州区、恩阳区)

喀什地区(伽师县、莎车县、喀什市、岳普湖县、叶城县、英吉沙县、巴楚县、塔什库尔干塔吉克自治县、疏勒县、疏附县、麦盖提县、泽普县)

商丘市(民权县、睢县、梁园区、睢阳区、柘城县、宁陵县、夏邑县、虞城县、永城市)  中山市

曲靖市(会泽县、师宗县、罗平县、麒麟区、富源县、沾益区、宣威市、陆良县、马龙区)

天津市(河北区、和平区、北辰区、武清区、南开区、红桥区、河东区、蓟州区、西青区、津南区、东丽区、滨海新区、宁河区、宝坻区、静海区、河西区)

昭通市(彝良县、镇雄县、巧家县、大关县、绥江县、盐津县、鲁甸县、昭阳区、威信县、永善县、水富市)鸡西市(密山市、鸡冠区、梨树区、虎林市、鸡东县、麻山区、滴道区、恒山区、城子河区)

甘孜藏族自治州(甘孜县、泸定县、雅江县、得荣县、丹巴县、道孚县、新龙县、色达县、石渠县、德格县、炉霍县、康定市、稻城县、理塘县、巴塘县、九龙县、白玉县、乡城县)  邵阳市(洞口县、绥宁县、隆回县、城步苗族自治县、新邵县、双清区、新宁县、大祥区、邵东市、武冈市、邵阳县、北塔区)

河池市(环江毛南族自治县、天峨县、巴马瑶族自治县、大化瑶族自治县、凤山县、金城江区、罗城仫佬族自治县、东兰县、宜州区、都安瑶族自治县、南丹县)

辽阳市(太子河区、弓长岭区、宏伟区、灯塔市、辽阳县、文圣区、白塔区)

邢台市(柏乡县、威县、隆尧县、南宫市、内丘县、沙河市、南和区、临西县、信都区、新河县、任泽区、宁晋县、广宗县、清河县、巨鹿县、襄都区、平乡县、临城县)

丽水市(庆元县、景宁畲族自治县、龙泉市、遂昌县、莲都区、云和县、松阳县、青田县、缙云县)

承德市(围场满族蒙古族自治县、平泉市、隆化县、鹰手营子矿区、滦平县、双滦区、承德县、丰宁满族自治县、宽城满族自治县、兴隆县、双桥区)

海南藏族自治州(共和县、兴海县、贵德县、同德县、贵南县)

通辽市(科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市、科尔沁区、开鲁县、扎鲁特旗、库伦旗、科尔沁左翼后旗、奈曼旗)

西宁市(大通回族土族自治县、城东区、湟中区、城中区、湟源县、城北区、城西区)

咸宁市(赤壁市、崇阳县、嘉鱼县、通山县、通城县、咸安区)

普洱市(西盟佤族自治县、景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、思茅区、孟连傣族拉祜族佤族自治县)

日照市(东港区、五莲县、岚山区、莒县)

东营市(东营区、河口区、利津县、广饶县、垦利区)

嘉兴市(嘉善县、平湖市、南湖区、海宁市、海盐县、秀洲区、桐乡市)

内蒙古自治区

上海市(青浦区、杨浦区、虹口区、静安区、松江区、嘉定区、普陀区、黄浦区、金山区、徐汇区、长宁区、崇明区、闵行区、奉贤区、宝山区、浦东新区)

湖州市(吴兴区、南浔区、安吉县、长兴县、德清县)

廊坊市(香河县、三河市、广阳区、大城县、霸州市、大厂回族自治县、安次区、固安县、文安县、永清县)

常州市(新北区、天宁区、钟楼区、金坛区、溧阳市、武进区)

阜阳市(临泉县、阜南县、太和县、颍东区、颍州区、颍泉区、颍上县、界首市)

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丽江市(华坪县、玉龙纳西族自治县、永胜县、古城区、宁蒗彝族自治县)

保定市(博野县、雄县、阜平县、涿州市、曲阳县、莲池区、望都县、安新县、顺平县、涞源县、唐县、高碑店市、涞水县、竞秀区、清苑区、安国市、定兴县、满城区、定州市、容城县、易县、徐水区、高阳县、蠡县)

江门市(蓬江区、新会区、江海区、恩平市、鹤山市、开平市、台山市)

山南市(错那市、乃东区、加查县、桑日县、洛扎县、浪卡子县、隆子县、贡嘎县、琼结县、曲松县、扎囊县、措美县)  濮阳市(华龙区、南乐县、台前县、清丰县、濮阳县、范县)

乐山市(井研县、夹江县、金口河区、五通桥区、沙湾区、峨边彝族自治县、市中区、犍为县、沐川县、峨眉山市、马边彝族自治县)

新乡市(凤泉区、获嘉县、封丘县、卫滨区、原阳县、牧野区、新乡县、红旗区、长垣市、辉县市、卫辉市、延津县)

吴忠市(青铜峡市、同心县、利通区、盐池县、红寺堡区)南昌市(红谷滩区、安义县、青山湖区、东湖区、新建区、青云谱区、西湖区、南昌县、进贤县)

马鞍山市(花山区、含山县、博望区、和县、当涂县、雨山区)  三门峡市(陕州区、渑池县、卢氏县、湖滨区、灵宝市、义马市)

株洲市(渌口区、醴陵市、茶陵县、炎陵县、天元区、攸县、荷塘区、石峰区、芦淞区)

重庆市(大渡口区、巴南区、潼南区、武隆区、江津区、开州区、垫江县、涪陵区、酉阳土家族苗族自治县、南岸区、九龙坡区、南川区、沙坪坝区、江北区、梁平区、渝北区、北碚区、丰都县、长寿区、忠县、綦江区、璧山区、城口县、彭水苗族土家族自治县、石柱土家族自治县、巫山县、秀山土家族苗族自治县、万州区、巫溪县、铜梁区、渝中区、荣昌区、黔江区、云阳县、奉节县、合川区、大足区、永川区)

衡水市(故城县、饶阳县、武邑县、桃城区、武强县、枣强县、景县、阜城县、深州市、安平县、冀州区)太原市(阳曲县、尖草坪区、万柏林区、娄烦县、小店区、迎泽区、古交市、杏花岭区、清徐县、晋源区)

海口市(美兰区、琼山区、秀英区、龙华区)

百色市(德保县、凌云县、西林县、田林县、那坡县、靖西市、田阳区、隆林各族自治县、右江区、平果市、乐业县、田东县)

信阳市(新县、平桥区、罗山县、浉河区、潢川县、光山县、固始县、息县、淮滨县、商城县)

宜春市(丰城市、高安市、铜鼓县、万载县、靖安县、袁州区、樟树市、奉新县、宜丰县、上高县)

遵义市(仁怀市、汇川区、凤冈县、正安县、湄潭县、绥阳县、播州区、务川仡佬族苗族自治县、红花岗区、习水县、赤水市、道真仡佬族苗族自治县、桐梓县、余庆县)

内江市(东兴区、威远县、市中区、资中县、隆昌市)

中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)

天水市(甘谷县、麦积区、张家川回族自治县、武山县、秦州区、秦安县、清水县)

滨州市(惠民县、阳信县、无棣县、博兴县、沾化区、邹平市、滨城区)

平凉市(庄浪县、崆峒区、华亭市、崇信县、泾川县、静宁县、灵台县)

拉萨市(曲水县、尼木县、墨竹工卡县、达孜区、当雄县、林周县、堆龙德庆区、城关区)

淮安市(清江浦区、淮安区、金湖县、盱眙县、洪泽区、涟水县、淮阴区)

青岛市(市北区、市南区、平度市、莱西市、胶州市、黄岛区、李沧区、城阳区、即墨区、崂山区)

渭南市(蒲城县、潼关县、白水县、韩城市、澄城县、临渭区、华阴市、富平县、华州区、大荔县、合阳县)

九江市(濂溪区、都昌县、永修县、柴桑区、修水县、共青城市、彭泽县、庐山市、瑞昌市、浔阳区、湖口县、武宁县、德安县)

榆林市(吴堡县、绥德县、府谷县、横山区、清涧县、靖边县、佳县、神木市、子洲县、榆阳区、米脂县、定边县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。