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永州市(蓝山县、双牌县、冷水滩区、东安县、零陵区、江华瑶族自治县、祁阳市、新田县、道县、宁远县、江永县)  五指山市(文昌市、陵水黎族自治县、定安县、白沙黎族自治县、昌江黎族自治县、澄迈县、万宁市、乐东黎族自治县、屯昌县、琼海市、琼中黎族苗族自治县、保亭黎族苗族自治县、临高县、东方市)

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泉州市(德化县、永春县、南安市、泉港区、鲤城区、石狮市、晋江市、金门县、洛江区、惠安县、丰泽区、安溪县)大庆市(龙凤区、肇州县、大同区、林甸县、红岗区、肇源县、让胡路区、杜尔伯特蒙古族自治县、萨尔图区)

锦州市(凌海市、凌河区、太和区、北镇市、古塔区、义县、黑山县)  温州市(瓯海区、龙湾区、洞头区、泰顺县、乐清市、永嘉县、龙港市、鹿城区、文成县、瑞安市、平阳县、苍南县)

合肥市(庐阳区、蜀山区、长丰县、肥西县、庐江县、瑶海区、包河区、巢湖市、肥东县)

衡水市(武强县、阜城县、故城县、景县、冀州区、深州市、武邑县、枣强县、桃城区、安平县、饶阳县)

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嘉兴市(海宁市、南湖区、嘉善县、秀洲区、海盐县、桐乡市、平湖市)

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新余市(渝水区、分宜县)

新疆维吾尔自治区

营口市(盖州市、大石桥市、西市区、站前区、老边区、鲅鱼圈区)

辽源市(西安区、龙山区、东丰县、东辽县)

赣州市(章贡区、大余县、南康区、定南县、龙南市、瑞金市、全南县、兴国县、于都县、信丰县、崇义县、会昌县、寻乌县、安远县、石城县、赣县区、上犹县、宁都县)

珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)

上海市(长宁区、崇明区、浦东新区、宝山区、松江区、奉贤区、杨浦区、普陀区、闵行区、虹口区、金山区、静安区、黄浦区、青浦区、嘉定区、徐汇区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿克陶县、阿图什市、阿合奇县)

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黄冈市(罗田县、武穴市、红安县、黄州区、黄梅县、麻城市、团风县、英山县、浠水县、蕲春县)

日照市(五莲县、岚山区、东港区、莒县)

黄山市(休宁县、祁门县、黟县、黄山区、歙县、屯溪区、徽州区)

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嘉峪关市

中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)

济南市(章丘区、市中区、钢城区、莱芜区、平阴县、历城区、济阳区、商河县、历下区、槐荫区、天桥区、长清区)

北京市(房山区、西城区、昌平区、东城区、大兴区、石景山区、通州区、怀柔区、海淀区、顺义区、延庆区、朝阳区、丰台区、门头沟区、密云区、平谷区)  毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、七星关区、织金县、大方县、黔西市、赫章县、纳雍县、金沙县)

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通辽市(科尔沁左翼中旗、奈曼旗、科尔沁区、开鲁县、库伦旗、霍林郭勒市、扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗)泸州市(纳溪区、江阳区、合江县、古蔺县、龙马潭区、叙永县、泸县)

抚顺市(望花区、新宾满族自治县、清原满族自治县、新抚区、抚顺县、顺城区、东洲区)  湛江市(霞山区、麻章区、赤坎区、遂溪县、徐闻县、廉江市、坡头区、吴川市、雷州市)

香港特别行政区

信阳市(平桥区、浉河区、固始县、商城县、光山县、新县、潢川县、息县、淮滨县、罗山县)

长沙市(望城区、芙蓉区、雨花区、开福区、岳麓区、长沙县、宁乡市、浏阳市、天心区)甘孜藏族自治州(丹巴县、色达县、乡城县、雅江县、新龙县、道孚县、得荣县、石渠县、理塘县、巴塘县、炉霍县、九龙县、泸定县、白玉县、德格县、稻城县、甘孜县、康定市)

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山南市(洛扎县、贡嘎县、曲松县、隆子县、浪卡子县、琼结县、桑日县、措美县、扎囊县、加查县、乃东区、错那市)

阿坝藏族羌族自治州(汶川县、黑水县、小金县、理县、阿坝县、金川县、九寨沟县、茂县、红原县、壤塘县、松潘县、马尔康市、若尔盖县)

贺州市(八步区、昭平县、富川瑶族自治县、平桂区、钟山县)

南平市(政和县、建阳区、建瓯市、邵武市、光泽县、顺昌县、延平区、松溪县、武夷山市、浦城县)

铜仁市(沿河土家族自治县、江口县、思南县、印江土家族苗族自治县、松桃苗族自治县、碧江区、德江县、万山区、石阡县、玉屏侗族自治县)

乌兰察布市(丰镇市、集宁区、四子王旗、察哈尔右翼后旗、商都县、卓资县、察哈尔右翼中旗、兴和县、察哈尔右翼前旗、化德县、凉城县)

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台州市(路桥区、椒江区、仙居县、玉环市、天台县、黄岩区、临海市、三门县、温岭市)

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兴安盟(科尔沁右翼前旗、突泉县、阿尔山市、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、扎赉特旗)

海北藏族自治州(祁连县、门源回族自治县、海晏县、刚察县)

　　“目前没有5年期的（可利率上浮的）定期存款。”进入4月以来，家住北京的阿玲从多家银行客户经理口中得知：3年期和5年期定期存款不仅利率下降，且如果不想按照挂牌利率“贴地”存入，额度要靠“抢”。

　　阿玲咨询一圈下来发现，部分银行可利率上浮的3年期定存门槛已经提高到20万元甚至更高，5年期的特色定存则直接“消失”。

　　正如阿玲的感受一样，据第一财经了解，在银行净息差持续承压背景下，定期存款期限利率倒挂、额度紧张逐渐变得不再新鲜，近期则有越来越多的银行提高3年期定存门槛，甚至逐步取消了对5年期定存的利率上浮，50元起存的普通定存只能按照挂牌利率存入。

　　央行最新披露的金融数据显示，3月，人民币存款增长4.25万亿元，同比少增5500亿元，在非银存款同比继续大幅少增的同时，居民和企业存款均有明显回温。去年以来，存款流失给银行业带来的负债端压力持续凸显，但在业内人士看来，息差压力下，考虑到存款挂牌利率下行空间逐步收窄，负债端的结构调整和精细化管理还会持续。

　　降利率、提门槛

　　考虑到市场竞争和产品吸引力等因素，商业银行的定期存款执行利率会在挂牌利率基础上进行一定幅度上浮，形成各家的“特色存款”。随着息差压力倒逼银行降成本，不少银行开始调整不同期限“特色存款”的利率上浮幅度，“补短控长”导致期限利率倒挂现象增多。

　　相比存款利率下调节奏靠前的国有大行，股份行及地方中小银行仍有不同程度的利率优势。不过，近期，第一财经记者以储户身份从北京地区多家银行了解到，目前各银行不同期限、不同起存金额的定期存款利率分档更加精细，也更加复杂，利率进一步下调的同时，起存门槛大幅提高。

　　这其中，中长期存款仍是主要调整对象。比如，不少银行可进行利率上浮的3年期、5年期定期存款不仅不如1年期、2年期品种利率高，额度也普遍紧张。

　　据光大银行北京地区某支行工作人员介绍，自3月中下旬起，该行3个月期以上的可进行利率上浮的定期存款多数提高了起存门槛。以最受储户青睐的3年期品种为例，该行3年期“安稳存”有两档利率，分别为20万元起存对应利率2.07%和30万元起存对应利率2.14%。该工作人员表示，相关存款产品额度紧张，每周三早上8点半释放额度，往往在一分钟内即“秒光”。

　　大额存单额度则更为紧俏，部分银行仅有1年期品种。上述光大银行工作人员表示，该行3年期大额存单利率也分两档，分别为20万元起存对应利率2.1%、50万元起存对应利率2.15%，但仅在每周三和周六早间释放额度，同样需要“抢”。

　　当记者问及更低起存门槛的定存利率时，上述光大银行工作人员表示，目前3年期和5年期品种1万元起存利率均为2.05%，1年期品种1万元起存利率为1.6%，1万元以下则需按照挂牌利率存入。不设门槛（50元起存）的普通定存仅有3个月期品种支持利率上浮，上浮后为1.3%。

　　平安银行北京地区某支行工作人员也介绍称，该行近期在下调中长期定存执行利率的同时，调高了起存门槛。据了解，该行目前3年期不设门槛的定存品种年利率为1.65%，20万元以上大额存单利率最高可达到2%，但额度紧张“需要申请”。

　　平安银行上述工作人员回忆称，3月时，该行3年期的普通定存利率还可以达到2.05%。这也意味着，该行普通3年期定存利率在近期下调了40BP。

　　不只是利率下调，越来越多的银行不再对5年期定存产品进行利率上浮。“最近取消了，5年的存不了。”平安银行上述工作人员表示，5年期定存品种利率之前已经较3年期偏低，但近期该行直接取消了利率上浮，只可按照挂牌利率存入。

　　北京银行北京西城区某支行工作人员也表示，该行近期开始将5年期定存利率按照挂牌利率执行，3年期品种20万元起存利率才可上浮至2.1%；大额存单最长仅有1年期品种，利率为1.7%。

　　随着这一趋势加剧，利率倒挂现象也更加凸显，越来越多银行的3年期、5年期定存最高利率低于1年期和2年期品种。从国有大行来看，5年期定存品种已按照挂牌利率执行多时。以工商银行为例，手机银行APP显示，目前该行除5年期个人养老金专属存款年利率最高可至1.95%外，5年期普通定存年利率最高仅为挂牌利率1.55%，3年期品种年利率最高则可至1.9%。据当地支行工作人员介绍，3年期定存年利率1.9%起存金额为1万元。

　　从挂牌利率来看，经过多轮存款利率下调后，国有大行3年期、5年期定存挂牌利率降至1.5和1.55%，股份行也逐步接近这一水平。目前，招商银行3年期、5年期定存挂牌利率为1.5%、1.55%；平安银行和光大银行3年期、5年期定存挂牌利率为1.55%、1.6%。

　　存款搬家结构性缓解

　　事实上，去年以来，在存款利率下调、手工补息被叫停、同业存款新规等持续影响下，银行业缺负债问题持续显现，今年以来也受到市场关注。

　　在业内人士看来，银行在这一背景下强化负债端管理，一方面反映了持续的息差压力，尤其在冲击“开门红”告一段落后，银行开始针对存款定期化强化管理；另一方面也有望间接推动资金更多流向消费及投资领域。在2024年度业绩发布会上，多家银行高管释放出通过进一步调整存款结构降低负债成本的计划。

　　从央行数据来看，经历了去年的大幅波动，今年以来，银行业存款开门红取得了完美收官。今年3月，国内金融机构人民币存款增长4.25万亿元，同比少增5500亿元，其中住户存款增加3.09万亿元，同比多增2600亿元；非金融企业存款多增2.84万亿元，同比多增7675亿元；财政存款减少7710亿元，同比少增49亿元；非银存款减少1.41万亿元，同比少增12610亿元。

　　今年以来，单月新增存款均保持在4万亿元以上，一季度合计新增存款12.99万亿元，相比去年一季度的11.24万亿元多增1.75万亿元。而去年四季度，在同业存款新规等政策持续影响下，人民币单季新增存款仅为1.37万亿元，同比少增近1.9万亿元。

　　从结构上看，一季度居民新增存款9.22万亿元，非金融企业新增存款1.74万亿元，财政存款新增8190亿元，非银金融机构新增存款3090亿元。相比去年同期，四部门新增存款分别多增6600亿元、1.52万亿元、1.1万亿元、-1.25万亿元。

　　居民和企业存款仍是人民币新增存款的主力部门。最近两年，随着存款利率持续下行，存款搬家现象备受关注。不过从最近5年单月数据来看，虽然非银同业存款阶段性下滑持续，但今年3月居民存款新增规模重回同期新高，企业新增存款规模则仅次于2020年3月。

　　对此，有机构人士结合居民新增贷款情况表示，居民端存款增长稳定，信贷投放相对承压，就业、收入等长周期变量待改善，居民储蓄意愿较高，加杠杆诉求仍较低。

　　财报数据显示，去年六大行公司存款合计减少超万亿达到1.2万亿元，个人存款增加约7.5万亿元，较上年同期的8.86万亿元少了1万多亿元。其中，个人存款定期占比约为80%，较上年同期的近96%已有明显回落。

　　股份行方面，Wind数据显示，目前已有数据的9家股份行去年个人定期存款增加8007亿元，较上年同期的1.74万亿元缩水过半；个人活期存款则增加约6148亿元，上年同期为减少2532亿元。