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安康市(白河县、紫阳县、镇坪县、岚皋县、宁陕县、旬阳市、汉阴县、平利县、石泉县、汉滨区)

景德镇市(珠山区、乐平市、昌江区、浮梁县)

眉山市(青神县、洪雅县、丹棱县、彭山区、东坡区、仁寿县)

赣州市(定南县、崇义县、龙南市、会昌县、于都县、安远县、石城县、寻乌县、宁都县、上犹县、赣县区、瑞金市、兴国县、章贡区、全南县、南康区、大余县、信丰县)  新乡市(长垣市、封丘县、延津县、红旗区、原阳县、辉县市、凤泉区、牧野区、卫辉市、获嘉县、卫滨区、新乡县)

晋中市(介休市、榆社县、祁县、太谷区、榆次区、左权县、寿阳县、平遥县、和顺县、昔阳县、灵石县)

张掖市(甘州区、民乐县、肃南裕固族自治县、山丹县、高台县、临泽县)

阳泉市(郊区、城区、平定县、矿区、盂县)

日喀则市(仁布县、江孜县、岗巴县、康马县、谢通门县、聂拉木县、桑珠孜区、定结县、亚东县、拉孜县、仲巴县、吉隆县、白朗县、萨嘎县、萨迦县、定日县、南木林县、昂仁县)  商丘市(梁园区、虞城县、夏邑县、睢县、永城市、民权县、睢阳区、宁陵县、柘城县)

鸡西市(梨树区、滴道区、鸡东县、城子河区、鸡冠区、虎林市、密山市、麻山区、恒山区)

兰州市(城关区、皋兰县、永登县、安宁区、西固区、榆中县、七里河区、红古区)

铜仁市(思南县、沿河土家族自治县、玉屏侗族自治县、德江县、松桃苗族自治县、印江土家族苗族自治县、碧江区、石阡县、万山区、江口县)

信阳市(光山县、潢川县、商城县、平桥区、罗山县、淮滨县、息县、新县、浉河区、固始县)

五指山市(白沙黎族自治县、万宁市、澄迈县、陵水黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、临高县、东方市、乐东黎族自治县、文昌市、定安县、屯昌县、保亭黎族苗族自治县、琼海市)

张家界市(武陵源区、桑植县、慈利县、永定区)

三明市(泰宁县、尤溪县、将乐县、明溪县、三元区、清流县、大田县、沙县区、建宁县、永安市、宁化县)

阳江市(江城区、阳东区、阳春市、阳西县)

江门市(江海区、台山市、恩平市、鹤山市、开平市、新会区、蓬江区)

咸阳市(乾县、兴平市、秦都区、旬邑县、杨陵区、彬州市、淳化县、泾阳县、礼泉县、三原县、武功县、永寿县、渭城区、长武县)

六安市(金安区、裕安区、舒城县、霍邱县、霍山县、叶集区、金寨县)

朝阳市(北票市、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、建平县、朝阳县、凌源市)

廊坊市(广阳区、香河县、三河市、霸州市、安次区、永清县、固安县、文安县、大厂回族自治县、大城县)

大连市(长海县、西岗区、旅顺口区、中山区、瓦房店市、沙河口区、金州区、普兰店区、甘井子区、庄河市)

沈阳市(和平区、辽中区、苏家屯区、铁西区、沈河区、浑南区、康平县、法库县、皇姑区、于洪区、大东区、沈北新区、新民市)

漳州市(南靖县、东山县、漳浦县、长泰区、芗城区、平和县、华安县、龙海区、龙文区、诏安县、云霄县)

黔南布依族苗族自治州(独山县、三都水族自治县、长顺县、都匀市、罗甸县、平塘县、荔波县、龙里县、瓮安县、贵定县、福泉市、惠水县)

衡阳市(蒸湘区、祁东县、雁峰区、珠晖区、衡山县、衡阳县、常宁市、石鼓区、衡东县、衡南县、南岳区、耒阳市)

张家口市(宣化区、尚义县、万全区、康保县、下花园区、桥西区、阳原县、蔚县、赤城县、崇礼区、怀来县、桥东区、怀安县、涿鹿县、张北县、沽源县)

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池州市(东至县、青阳县、贵池区、石台县)

温州市(龙湾区、苍南县、瓯海区、洞头区、乐清市、永嘉县、泰顺县、鹿城区、文成县、平阳县、龙港市、瑞安市)

恩施土家族苗族自治州(恩施市、鹤峰县、利川市、巴东县、宣恩县、来凤县、咸丰县、建始县)

澳门特别行政区  漯河市(源汇区、临颍县、郾城区、舞阳县、召陵区)

天津市(津南区、和平区、河东区、宁河区、河北区、滨海新区、静海区、蓟州区、河西区、北辰区、武清区、宝坻区、红桥区、东丽区、西青区、南开区)

昌都市(芒康县、江达县、察雅县、八宿县、卡若区、贡觉县、洛隆县、丁青县、左贡县、边坝县、类乌齐县)

随州市(随县、广水市、曾都区)汕尾市(陆丰市、城区、陆河县、海丰县)

通化市(通化县、集安市、二道江区、辉南县、东昌区、梅河口市、柳河县)  淮安市(涟水县、金湖县、淮安区、洪泽区、盱眙县、淮阴区、清江浦区)

乌鲁木齐市(达坂城区、米东区、水磨沟区、乌鲁木齐县、天山区、沙依巴克区、新市区、头屯河区)

陇南市(礼县、两当县、武都区、徽县、西和县、康县、成县、文县、宕昌县)

嘉兴市(秀洲区、海盐县、海宁市、平湖市、桐乡市、南湖区、嘉善县)呼和浩特市(武川县、托克托县、新城区、和林格尔县、回民区、清水河县、赛罕区、玉泉区、土默特左旗)

鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)

钦州市(浦北县、钦北区、钦南区、灵山县)

赤峰市(红山区、敖汉旗、阿鲁科尔沁旗、巴林右旗、喀喇沁旗、克什克腾旗、翁牛特旗、元宝山区、林西县、巴林左旗、宁城县、松山区)

梧州市(万秀区、蒙山县、岑溪市、龙圩区、长洲区、藤县、苍梧县)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)

汕头市(潮南区、金平区、濠江区、龙湖区、澄海区、南澳县、潮阳区)

贺州市(钟山县、平桂区、富川瑶族自治县、昭平县、八步区)

河池市(凤山县、巴马瑶族自治县、金城江区、南丹县、都安瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、宜州区、环江毛南族自治县、东兰县、天峨县、大化瑶族自治县)

宁德市(周宁县、福鼎市、古田县、寿宁县、蕉城区、柘荣县、屏南县、福安市、霞浦县)

成都市(蒲江县、金堂县、成华区、新津区、金牛区、大邑县、简阳市、新都区、武侯区、温江区、都江堰市、双流区、青羊区、龙泉驿区、彭州市、郫都区、青白江区、崇州市、邛崃市、锦江区)

德州市(宁津县、庆云县、齐河县、临邑县、陵城区、武城县、平原县、乐陵市、禹城市、德城区、夏津县)

崇左市(扶绥县、凭祥市、江州区、大新县、龙州县、宁明县、天等县)

三亚市(吉阳区、崖州区、海棠区、天涯区)

白银市(靖远县、会宁县、白银区、平川区、景泰县)

金昌市(金川区、永昌县)

马鞍山市(含山县、博望区、和县、雨山区、当涂县、花山区)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　尽管美国运通公司第一季度业绩超出预期，但其股价在早盘中仍面临下行压力。

　　美国运通公布的每股收益为3.64美元，营收为169.7亿美元。路孚特（LSEG）调查的分析师此前预期每股收益为3.46美元，营收为169.4亿美元。

　　然而，尽管第一季度业绩表现强劲，该公司仍维持了全年的营收和盈利预期。根据财经新闻平台StreetAccount的数据，该公司非利息收入为128亿美元，也略低于分析师预期的128.6亿美元。

　　该公司股价在早盘交易中下跌了约1.2%。

　　来源：里克・纽曼高级专栏作家

　　这不是美国的好年景。

　　在一场极具破坏性的贸易战、动荡的股票市场以及全球范围内对美国资产的抛售潮中，又出现了一个新的警告：庞大的债务水平和政治功能失调可能会导致美国曾经坚如磐石的信用评级再次被下调。

　　在4月14日的一份报告中，标普全球评级公司暗示，如果一系列可能使美国财政状况恶化的情况中有任何一种发生，它可能会将美国目前为AA+的信用评级再下调一个等级。而且很有可能其中一些情况真的会发生。

　　标普在这份财政信用分析报告中用典型的隐晦语言表示：“未来几个月美国政府预算程序和政策谈判的结果，将有助于确定相关政策，这些政策会影响我们对美国主权信用的看法。这些讨论可能会影响我们对美国财政状况的评估。”

　　早在2011年，在国会就提高美国债务上限问题陷入僵局，几乎导致美国财政部无法支付账单之后，标普成为了首个下调美国信用评级的机构。当时，美国国债总额约为15万亿美元，公众持有的部分占国内生产总值（GDP）的66%。

　　如今，美国国债已达36万亿美元，公众持有的部分约占GDP的100%。日益恶化的债务前景促使惠誉将美国信用评级从AAA下调至AA+。同年，穆迪将美国信用评级展望从稳定调整为负面。

　　今年3月，穆迪警告称，由于利率上升，美国政府为债务融资的成本不断膨胀。该机构表示：“美国的财政实力将连续多年持续下降。”

　　标普对特朗普总统及其共和党同僚在国会推动的政策存在诸多担忧。除了政府债务规模庞大之外，该机构还提到了国会共和党人正在考虑的一种预算伎俩，这是目前正在国会山推进的大规模减税法案的一部分。这种被称为“现行政策基线”会计方法的伎俩，将大幅低估减税会增加的债务数额，甚至允许通过借贷来进行比国会在不使用这种手段时所能实现的更大规模的减税。

　　标普表示：“在预算决议和协调程序中采用前所未有的会计方法，加剧了对未来赤字规模的不确定性。”这听起来像是对标普对立法者的一个强烈暗示：要是做假账，你们的评级就会下调。

　　标普向国会传达的另一个信息与债务上限有关，今年夏天的某个时候，立法者将不得不提高债务上限。标普乐观地表示：“我们预计国会将及时采取行动，通过某种形式的立法，在财政部资金耗尽之前提高或暂停债务上限。”言下之意：重蹈2011年的僵局，再次出现违约威胁，那可真是个糟糕透顶的主意。

　　其他担忧还包括特朗普的关税政策。大多数预测人士预计，关税将推高成本和物价，减缓经济增长，并导致失业率上升。一些人认为，特朗普的保护主义甚至可能引发经济衰退。经济衰退对联邦预算来说总是不利的，因为企业和个人税收收入会下降，而国会通常会通过财政刺激措施来加速经济复苏。从历史上看，最大的预算赤字往往出现在经济衰退时期。

　　标普还提到了特朗普计划驱逐数千名移民所带来的不确定性。这将使大量劳动力流失，在一个已经面临劳动力短缺的经济体中进一步抑制经济增长。该机构指出，“与其他信用评级类似的国家相比，（美国）政治两极分化程度已经更高，而且在获得两党合作以增强美国财政动力方面存在困难”。

　　2011年标普下调美国信用评级时，引发了股票市场的大规模抛售，并引发了人们对债务危机的担忧，因为这可能会使美国政府的借贷成本上升。但最终并没有出现债务危机。美国财政部继续以全球最低的一些利率发行国债，这意味着投资者仍然认为美国信用度极高，并且认为购买美国国债不存在异常风险。

　　这种情况可能终于要改变了。在过去几周里，特朗普对价值数千亿美元的进口商品大幅征关税，这开始改变全球投资流向，似乎表明投资者对美国作为经济避风港的信心正在丧失。投资者同时在抛售美国股票和美国国债，鉴于国债通常是投资者逃离股票等风险资产时首选的安全资产，这种关联非常罕见。

　　如果标普真的再次下调美国信用评级，尤其是如果穆迪在3月暗示的评级下调也同时发生，那么“抛售美国资产”的趋势可能会愈演愈烈。美国经济虽然强劲，但也无法抵御政客们无休止的不当行为。本就艰难的一年，情况可能还会变得更糟。