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全国服务区域：
宁夏回族自治区
铜仁市(德江县、万山区、印江土家族苗族自治县、思南县、玉屏侗族自治县、沿河土家族自治县、江口县、碧江区、松桃苗族自治县、石阡县)
柳州市(柳江区、城中区、柳北区、柳城县、鹿寨县、三江侗族自治县、融水苗族自治县、融安县、鱼峰区、柳南区)
郴州市(永兴县、桂阳县、资兴市、汝城县、嘉禾县、安仁县、桂东县、苏仙区、宜章县、北湖区、临武县)
濮阳市(台前县、南乐县、华龙区、清丰县、濮阳县、范县)
阳江市(阳春市、阳西县、江城区、阳东区)
长沙市(芙蓉区、天心区、开福区、宁乡市、望城区、岳麓区、浏阳市、雨花区、长沙县)
龙岩市(漳平市、上杭县、长汀县、永定区、新罗区、武平县、连城县)
邯郸市(峰峰矿区、大名县、广平县、磁县、邯山区、邱县、鸡泽县、馆陶县、丛台区、曲周县、复兴区、临漳县、肥乡区、魏县、武安市、涉县、成安县、永年区)
绵阳市(盐亭县、梓潼县、三台县、涪城区、平武县、游仙区、北川羌族自治县、安州区、江油市)
荆州市(洪湖市、公安县、江陵县、监利市、石首市、沙市区、松滋市、荆州区)
上饶市(广信区、万年县、广丰区、铅山县、玉山县、弋阳县、信州区、鄱阳县、余干县、横峰县、德兴市、婺源县)
宣城市(绩溪县、郎溪县、宣州区、泾县、广德市、宁国市、旌德县)
威海市(环翠区、乳山市、文登区、荣成市)
秦皇岛市(抚宁区、青龙满族自治县、山海关区、北戴河区、昌黎县、卢龙县、海港区)
鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)
银川市(金凤区、永宁县、灵武市、兴庆区、贺兰县、西夏区)
阳泉市(盂县、矿区、平定县、城区、郊区)
云浮市(云安区、云城区、罗定市、郁南县、新兴县)
辽源市(东辽县、龙山区、西安区、东丰县)
德州市(齐河县、平原县、禹城市、乐陵市、德城区、宁津县、夏津县、武城县、庆云县、陵城区、临邑县)
抚顺市(清原满族自治县、望花区、东洲区、顺城区、新抚区、新宾满族自治县、抚顺县)
兴安盟(扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、阿尔山市、乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗、突泉县)
海口市(秀英区、琼山区、龙华区、美兰区)
毕节市(七星关区、赫章县、织金县、黔西市、大方县、纳雍县、金沙县、威宁彝族回族苗族自治县)
通化市(辉南县、二道江区、通化县、集安市、梅河口市、东昌区、柳河县)
乌兰察布市(凉城县、商都县、察哈尔右翼前旗、四子王旗、丰镇市、察哈尔右翼后旗、卓资县、兴和县、化德县、察哈尔右翼中旗、集宁区)
青岛市(李沧区、平度市、黄岛区、市南区、城阳区、胶州市、莱西市、崂山区、市北区、即墨区)
常德市(鼎城区、汉寿县、安乡县、桃源县、津市市、临澧县、石门县、武陵区、澧县)
泉州市(德化县、丰泽区、南安市、晋江市、石狮市、泉港区、鲤城区、惠安县、金门县、安溪县、永春县、洛江区)
西安市(周至县、雁塔区、新城区、莲湖区、临潼区、蓝田县、高陵区、灞桥区、未央区、鄠邑区、碑林区、长安区、阎良区)
石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)
大理白族自治州(祥云县、宾川县、剑川县、南涧彝族自治县、巍山彝族回族自治县、鹤庆县、大理市、永平县、漾濞彝族自治县、弥渡县、云龙县、洱源县)
白城市(洮北区、通榆县、镇赉县、洮南市、大安市)
东营市(东营区、广饶县、利津县、河口区、垦利区)
周口市(郸城县、项城市、扶沟县、沈丘县、太康县、川汇区、淮阳区、鹿邑县、商水县、西华县)
塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、沙湾市、托里县、乌苏市、额敏县、裕民县)
十堰市(郧阳区、茅箭区、竹溪县、房县、丹江口市、竹山县、郧西县、张湾区)
永州市(道县、东安县、江永县、蓝山县、零陵区、双牌县、冷水滩区、新田县、祁阳市、宁远县、江华瑶族自治县)
钦州市(钦南区、浦北县、钦北区、灵山县)
玉林市(博白县、兴业县、容县、陆川县、玉州区、北流市、福绵区)
普洱市(孟连傣族拉祜族佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、景东彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、西盟佤族自治县、思茅区、澜沧拉祜族自治县)
宜昌市(秭归县、猇亭区、长阳土家族自治县、远安县、夷陵区、伍家岗区、点军区、五峰土家族自治县、当阳市、兴山县、枝江市、宜都市、西陵区)
重庆市(丰都县、彭水苗族土家族自治县、黔江区、巴南区、江北区、大足区、酉阳土家族苗族自治县、奉节县、巫山县、铜梁区、潼南区、开州区、綦江区、沙坪坝区、江津区、垫江县、荣昌区、万州区、九龙坡区、南川区、武隆区、璧山区、渝中区、南岸区、涪陵区、大渡口区、合川区、秀山土家族苗族自治县、永川区、北碚区、渝北区、梁平区、石柱土家族自治县、长寿区、云阳县、城口县、巫溪县、忠县)
长春市(双阳区、二道区、榆树市、农安县、南关区、朝阳区、德惠市、九台区、绿园区、宽城区、公主岭市)
自贡市(自流井区、大安区、沿滩区、荣县、富顺县、贡井区)
德宏傣族景颇族自治州(梁河县、盈江县、瑞丽市、芒市、陇川县)
崇左市(江州区、凭祥市、宁明县、龙州县、大新县、天等县、扶绥县)
平凉市(泾川县、崆峒区、华亭市、庄浪县、崇信县、灵台县、静宁县)
昌吉回族自治州(呼图壁县、木垒哈萨克自治县、阜康市、昌吉市、奇台县、吉木萨尔县、玛纳斯县)
宁波市(鄞州区、余姚市、慈溪市、奉化区、镇海区、海曙区、江北区、象山县、北仑区、宁海县)
那曲市(班戈县、双湖县、嘉黎县、比如县、索县、聂荣县、尼玛县、安多县、色尼区、申扎县、巴青县)
吴忠市(利通区、盐池县、红寺堡区、同心县、青铜峡市)
固原市(彭阳县、隆德县、泾源县、西吉县、原州区)
中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)
九江市(浔阳区、永修县、瑞昌市、庐山市、湖口县、修水县、彭泽县、共青城市、濂溪区、武宁县、都昌县、柴桑区、德安县)
大同市(阳高县、平城区、天镇县、左云县、广灵县、灵丘县、新荣区、云冈区、云州区、浑源县)
淮北市(烈山区、相山区、杜集区、濉溪县)
定西市(通渭县、临洮县、陇西县、渭源县、岷县、安定区、漳县)
乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)
济源市
马鞍山市(花山区、含山县、和县、当涂县、博望区、雨山区)
陇南市(成县、两当县、武都区、徽县、礼县、西和县、文县、康县、宕昌县)
丽水市(庆元县、龙泉市、云和县、缙云县、莲都区、松阳县、青田县、遂昌县、景宁畲族自治县)
铁岭市(西丰县、银州区、调兵山市、铁岭县、昌图县、清河区、开原市)
益阳市(赫山区、沅江市、安化县、南县、桃江县、资阳区)
双鸭山市(四方台区、岭东区、宝清县、友谊县、宝山区、饶河县、尖山区、集贤县)
阿里地区(普兰县、札达县、革吉县、噶尔县、措勤县、改则县、日土县)
鹤岗市(绥滨县、兴安区、萝北县、工农区、东山区、南山区、向阳区、兴山区)
太原市(迎泽区、万柏林区、清徐县、晋源区、古交市、杏花岭区、小店区、娄烦县、阳曲县、尖草坪区)
南京市(高淳区、建邺区、鼓楼区、秦淮区、雨花台区、六合区、浦口区、溧水区、栖霞区、玄武区、江宁区)
随州市(广水市、曾都区、随县)
阜新市(新邱区、海州区、阜新蒙古族自治县、清河门区、细河区、太平区、彰武县)
攀枝花市(盐边县、仁和区、东区、米易县、西区)
广西壮族自治区
仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)
廊坊市(文安县、霸州市、固安县、大厂回族自治县、香河县、安次区、三河市、大城县、永清县、广阳区)
淮南市(八公山区、寿县、大通区、田家庵区、潘集区、凤台县、谢家集区)
黄石市(西塞山区、下陆区、黄石港区、铁山区、阳新县、大冶市)
遂宁市(射洪市、安居区、大英县、蓬溪县、船山区)
西藏自治区
潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)
漳州市(龙海区、长泰区、东山县、云霄县、南靖县、华安县、龙文区、芗城区、诏安县、平和县、漳浦县)
唐山市(丰南区、古冶区、乐亭县、路南区、玉田县、滦南县、丰润区、迁西县、遵化市、曹妃甸区、滦州市、路北区、开平区、迁安市)
绍兴市(柯桥区、新昌县、上虞区、诸暨市、越城区、嵊州市)
楚雄彝族自治州(楚雄市、永仁县、牟定县、元谋县、禄丰市、大姚县、姚安县、南华县、武定县、双柏县)
河池市(宜州区、南丹县、东兰县、天峨县、环江毛南族自治县、大化瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、都安瑶族自治县、金城江区、凤山县、巴马瑶族自治县)
驻马店市(正阳县、西平县、泌阳县、新蔡县、汝南县、平舆县、遂平县、上蔡县、确山县、驿城区)
黑河市(孙吴县、北安市、逊克县、五大连池市、爱辉区、嫩江市)
锦州市(古塔区、凌河区、北镇市、凌海市、太和区、黑山县、义县)
宁德市(寿宁县、福安市、古田县、福鼎市、霞浦县、柘荣县、屏南县、周宁县、蕉城区)
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●本报记者石诗语
近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。
前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。
业绩承压
数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。
谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。
此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”
净息差、资产质量存隐忧
山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。
金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。
对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”
此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。
“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”
“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。
山西省财政厅为实际控制人
今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。
山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。
记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。
据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。
山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。
证券时报记者谢忠翔刘筱攸
受债市阶段性调整、季末理财回表等多因素叠加影响，银行理财一季度末规模较年初明显回落。
日前，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场季度报告（2025年一季度）》（以下简称《理财市场一季报》）显示，截至2025年一季度末，全市场银行理财存续规模为29.14万亿元，较年初下降约8100亿元，其中理财公司规模较年初减少约5700亿元。此外，证券时报记者此前获得的数据显示，规模排名前14的理财公司及其母行存续产品规模，仅今年3月单月的存续余额就减少逾1万亿元。
值得注意的是，进入4月，银行理财规模强势回升。同时，存款搬家现象有望进一步为银行理财带来增量资金。
规模回落约8100亿元
《理财市场一季报》显示，截至今年一季度末，全市场共有存续产品4.06万只，同比增加0.67%；存续规模为29.14万亿元，同比增加9.41%。其中，理财公司旗下理财产品存续规模占全市场的比重达88.33%。
从环比数据来看，今年3月末全市场存续产品规模较年初有较大回落，下降约8100亿元。其中，理财公司规模环比下降约5700亿元，合计存续余额为25.74万亿元。
事实上，今年一季度规模的回落主要来自3月份：受降准降息预期延后、股债“跷跷板”效应、银行卖债兑现收益、银行迎来季末时点存款考核等一系列因素影响。而今年1月及2月，主要理财公司的总体规模仍在增长。
记者此前获取的数据显示，市场规模排名前14家理财公司（及其母行管理口径），仅今年3月的存续余额就减少超1万亿元。
分主体来看，3月单月，仅兴银理财和华夏理财处于规模净流入状态，其余12家理财公司管理规模环比均下降。而纵观整个一季度，仅有兴银理财、华夏理财、中信理财、光大理财、民银理财、中邮理财这6家理财公司实现了规模正增长，其余8家理财公司规模呈现净流出态势。
据记者测算，产品货架上不同类型理财产品的余额变化，有明显差异。据《理财市场一季报》，今年3月末，固定收益类产品存续规模为28.33万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达97.22%；据测算，该类产品规模较年初下降约8200亿元。
对比记者此前获取的14家主要理财公司数据，流动性最高、收益率最低的现金类理财产品以及受债市盘整影响最大的固收纯债类产品，“失血”最多。其中，现金类理财产品规模仅3月单月就下降近4000亿元；非现金纯债类产品余额3月单月减少超5000亿元。
据《理财市场一季报》数据，含权益资产的产品类别中，混合类理财降幅较小，权益类理财产品则明显增长。据测算，3月末混合类产品存续规模较年初小幅下降约100亿元，降至0.72万亿元；权益类产品则较年初增长约200亿元，存续规模升至约800亿元。
今年4月初，包括中银理财、中邮理财、交银理财、浦银理财、苏银理财、杭银理财在内的多家理财公司发声，看好中国资本市场。其中，多家理财公司表示，将通过直接投资或间接方式持续增持交易型开放式指数基金（ETF），进一步加大资本市场投资力度。
存款搬家带来增量资金
尽管银行理财规模在3月末这一特殊时点出现回落，但进入4月份之后，规模便再度回升。
据中金公司研报，4月份第三周（4月14日至20日）理财规模继续增长，环比抬升约3200亿元。现金管理类、最小持有期、非现金类日开式产品和封闭式产品，分别回升400亿元、1300亿元、900亿元和700亿元。
另一个积极因素在于，近期包括多家股份行和地方中小银行纷纷宣布下调存款利率，由此带来的存款搬家现象有望为银行理财带来增量资金。
据证券时报记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。
对比来看，银行理财年化收益率则有所回升。国信证券非银分析师孔祥团队在研报中表示，2025年3月份银行理财规模加权平均年化收益率为2.56%，回升明显。4月份随着存款回流理财，叠加当前产品吸引力逐步提升，4月份规模有望增长约0.8万亿元至1.2万亿元。
《理财市场一季报》显示，2025年年初的资产配置情况也表明现金及银行存款、同业存单等资产比例出现下滑。具体来看，3月末银行理财配置的现金及银行存款占比为23.3%，较今年初下降0.5个百分点；配置同业存单占比为13.5%，较今年初下降0.9个百分点。
避险情绪出现阶段性强化
作为以固收资产为主的资管产品，银行理财仍在避险情绪升温的市场环境中，为投资者创造可观的收益。
据《理财市场一季报》，2025年一季度，理财产品累计为投资者创造收益2060亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益320亿元；理财公司累计为投资者创造收益1740亿元。
然而值得注意的是，有理财从业人士担忧理财负债端资金来源短期化的情况。他表示，无论从行业数据看，还是基于自身的观察，新发理财产品的期限都在持续缩短，客户的风险偏好也在下降，低风险等级的产品依旧是渠道主推对象。
进入4月，由于美国滥施关税，致使全球市场不确定性上升，资产价格波动也随之加剧，这无疑给包括银行理财在内的专业机构增加了投资难度。当前，债市的走向受市场密切关注。
平安理财表示，美国滥施关税及金融市场动荡所驱动的避险情绪阶段性强化，为债市行情提供了有力支撑。二季度降准降息窗口有望打开，若外部风险升级，国债收益率还有望突破前期下限，可考虑增加久期与信用债的配置。
在权益市场方面，平安理财认为，国内股市进一步下跌的空间有限，且相对海外市场或有一定的超额收益空间，短期建议等待市场企稳，结构上关注内需发力板块以及对美反制的受益板块。
国信证券表示，对于银行理财，在资产与产品端可进行如下布局：一是开启避险模式，优先配置存款和中短久期信用债；二是在无风险资产收益低、风险资产波动大的情况下，力推负债端成本下行；三是待波动率下降后，择机发展多元产品体系，包括权益和跨境产品。
新闻结尾
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