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阿勒泰地区(吉木乃县、阿勒泰市、青河县、布尔津县、富蕴县、哈巴河县、福海县)

昭通市(巧家县、永善县、绥江县、昭阳区、大关县、威信县、彝良县、水富市、镇雄县、鲁甸县、盐津县)

保定市(安国市、易县、徐水区、满城区、曲阳县、顺平县、博野县、安新县、容城县、莲池区、涞源县、涿州市、雄县、定州市、望都县、涞水县、定兴县、高阳县、竞秀区、蠡县、高碑店市、清苑区、阜平县、唐县)

鹤壁市(浚县、淇滨区、山城区、淇县、鹤山区)  内江市(东兴区、资中县、市中区、威远县、隆昌市)

怀化市(沅陵县、洪江市、芷江侗族自治县、麻阳苗族自治县、新晃侗族自治县、中方县、通道侗族自治县、溆浦县、鹤城区、会同县、辰溪县、靖州苗族侗族自治县)

铁岭市(调兵山市、清河区、开原市、铁岭县、西丰县、银州区、昌图县)

酒泉市(敦煌市、肃州区、瓜州县、玉门市、金塔县、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县)

新余市(分宜县、渝水区)  云浮市(云安区、新兴县、云城区、郁南县、罗定市)

和田地区(洛浦县、墨玉县、策勒县、皮山县、民丰县、和田市、和田县、于田县)

信阳市(平桥区、罗山县、新县、固始县、浉河区、商城县、光山县、息县、淮滨县、潢川县)

徐州市(沛县、泉山区、丰县、铜山区、新沂市、贾汪区、云龙区、鼓楼区、邳州市、睢宁县)

抚顺市(顺城区、抚顺县、新抚区、望花区、新宾满族自治县、东洲区、清原满族自治县)

开封市(龙亭区、顺河回族区、兰考县、禹王台区、祥符区、通许县、杞县、尉氏县、鼓楼区)

赣州市(安远县、南康区、章贡区、大余县、上犹县、龙南市、石城县、信丰县、崇义县、于都县、全南县、寻乌县、定南县、宁都县、赣县区、兴国县、瑞金市、会昌县)

朔州市(怀仁市、应县、朔城区、右玉县、平鲁区、山阴县)

巴彦淖尔市(磴口县、乌拉特后旗、乌拉特前旗、五原县、乌拉特中旗、杭锦后旗、临河区)

乐山市(峨眉山市、市中区、五通桥区、沙湾区、沐川县、井研县、夹江县、金口河区、马边彝族自治县、犍为县、峨边彝族自治县)

湘西土家族苗族自治州(永顺县、龙山县、吉首市、保靖县、凤凰县、古丈县、泸溪县、花垣县)

长沙市(望城区、雨花区、岳麓区、天心区、宁乡市、芙蓉区、长沙县、浏阳市、开福区)

本溪市(本溪满族自治县、平山区、溪湖区、南芬区、明山区、桓仁满族自治县)

海南藏族自治州(兴海县、贵德县、同德县、共和县、贵南县)

宜春市(靖安县、铜鼓县、上高县、高安市、宜丰县、袁州区、万载县、丰城市、樟树市、奉新县)

驻马店市(平舆县、遂平县、上蔡县、新蔡县、驿城区、汝南县、确山县、泌阳县、西平县、正阳县)

厦门市(思明区、湖里区、同安区、集美区、翔安区、海沧区)

滁州市(天长市、明光市、凤阳县、全椒县、南谯区、琅琊区、来安县、定远县)

永州市(零陵区、冷水滩区、新田县、道县、蓝山县、祁阳市、宁远县、江华瑶族自治县、江永县、双牌县、东安县)

张家界市(武陵源区、永定区、慈利县、桑植县)

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昆明市(东川区、寻甸回族彝族自治县、富民县、嵩明县、盘龙区、晋宁区、石林彝族自治县、呈贡区、安宁市、西山区、宜良县、禄劝彝族苗族自治县、五华区、官渡区)

石家庄市(井陉矿区、长安区、辛集市、藁城区、桥西区、鹿泉区、行唐县、新乐市、深泽县、晋州市、正定县、赵县、赞皇县、元氏县、井陉县、裕华区、无极县、高邑县、新华区、灵寿县、平山县、栾城区)

新疆维吾尔自治区

鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)  包头市(达尔罕茂明安联合旗、东河区、九原区、土默特右旗、青山区、昆都仑区、石拐区、固阳县、白云鄂博矿区)

日照市(莒县、东港区、五莲县、岚山区)

江门市(开平市、蓬江区、鹤山市、恩平市、江海区、新会区、台山市)

南通市(通州区、如皋市、海安市、如东县、海门区、崇川区、启东市)邵阳市(北塔区、双清区、邵阳县、绥宁县、大祥区、新宁县、邵东市、洞口县、新邵县、城步苗族自治县、武冈市、隆回县)

楚雄彝族自治州(武定县、双柏县、禄丰市、元谋县、牟定县、楚雄市、南华县、永仁县、姚安县、大姚县)  黔南布依族苗族自治州(长顺县、三都水族自治县、贵定县、独山县、龙里县、都匀市、平塘县、罗甸县、惠水县、福泉市、荔波县、瓮安县)

聊城市(阳谷县、东阿县、茌平区、莘县、东昌府区、冠县、临清市、高唐县)

长治市(平顺县、沁源县、壶关县、襄垣县、屯留区、长子县、黎城县、上党区、潞州区、潞城区、武乡县、沁县)

兰州市(城关区、安宁区、七里河区、榆中县、红古区、永登县、皋兰县、西固区)阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)

哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)

巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、博湖县、和静县、且末县、库尔勒市、若羌县、和硕县、轮台县、尉犁县)

拉萨市(尼木县、当雄县、达孜区、城关区、林周县、曲水县、堆龙德庆区、墨竹工卡县)

湖州市(德清县、长兴县、安吉县、南浔区、吴兴区)

海西蒙古族藏族自治州(天峻县、格尔木市、都兰县、德令哈市、茫崖市、乌兰县)

西安市(高陵区、碑林区、阎良区、周至县、临潼区、灞桥区、鄠邑区、蓝田县、新城区、雁塔区、长安区、莲湖区、未央区)

海东市(平安区、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、互助土族自治县、乐都区、民和回族土族自治县)

广元市(剑阁县、苍溪县、青川县、利州区、朝天区、旺苍县、昭化区)

延安市(子长市、黄陵县、洛川县、延川县、延长县、富县、宜川县、志丹县、甘泉县、安塞区、宝塔区、黄龙县、吴起县)

双鸭山市(友谊县、宝清县、宝山区、四方台区、岭东区、集贤县、尖山区、饶河县)

北京市(门头沟区、延庆区、东城区、密云区、朝阳区、海淀区、丰台区、石景山区、平谷区、西城区、昌平区、房山区、通州区、怀柔区、大兴区、顺义区)

洛阳市(洛龙区、新安县、嵩县、宜阳县、伊川县、栾川县、汝阳县、涧西区、孟津区、西工区、洛宁县、瀍河回族区、偃师区、老城区)

上饶市(婺源县、横峰县、弋阳县、铅山县、广信区、德兴市、万年县、信州区、鄱阳县、余干县、玉山县、广丰区)

济源市

贵阳市(云岩区、息烽县、白云区、清镇市、观山湖区、乌当区、花溪区、南明区、开阳县、修文县)

茂名市(信宜市、高州市、化州市、电白区、茂南区)

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。