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潍坊市(安丘市、临朐县、潍城区、高密市、昌邑市、奎文区、寿光市、坊子区、昌乐县、诸城市、青州市、寒亭区)

厦门市(翔安区、思明区、同安区、海沧区、集美区、湖里区)

柳州市(鱼峰区、融安县、柳江区、柳城县、城中区、三江侗族自治县、融水苗族自治县、柳北区、柳南区、鹿寨县)

漯河市(源汇区、召陵区、郾城区、舞阳县、临颍县)  临沂市(沂南县、费县、罗庄区、莒南县、郯城县、临沭县、蒙阴县、河东区、兰山区、沂水县、兰陵县、平邑县)

秦皇岛市(海港区、昌黎县、卢龙县、北戴河区、抚宁区、青龙满族自治县、山海关区)

自贡市(荣县、富顺县、自流井区、贡井区、大安区、沿滩区)

儋州市

滁州市(来安县、凤阳县、定远县、明光市、天长市、南谯区、全椒县、琅琊区)  凉山彝族自治州(越西县、宁南县、会理市、会东县、普格县、西昌市、布拖县、甘洛县、昭觉县、德昌县、冕宁县、金阳县、喜德县、木里藏族自治县、雷波县、美姑县、盐源县)

石家庄市(裕华区、长安区、辛集市、赞皇县、元氏县、无极县、桥西区、平山县、井陉县、深泽县、赵县、鹿泉区、栾城区、井陉矿区、高邑县、新华区、正定县、晋州市、藁城区、新乐市、灵寿县、行唐县)

菏泽市(鄄城县、巨野县、郓城县、牡丹区、单县、东明县、定陶区、曹县、成武县)

雅安市(芦山县、雨城区、汉源县、宝兴县、名山区、石棉县、天全县、荥经县)

梧州市(龙圩区、万秀区、苍梧县、蒙山县、长洲区、藤县、岑溪市)

乌兰察布市(四子王旗、兴和县、卓资县、察哈尔右翼前旗、集宁区、化德县、商都县、丰镇市、察哈尔右翼后旗、凉城县、察哈尔右翼中旗)

九江市(永修县、共青城市、彭泽县、都昌县、濂溪区、德安县、浔阳区、柴桑区、庐山市、修水县、瑞昌市、湖口县、武宁县)

江门市(开平市、江海区、鹤山市、台山市、蓬江区、恩平市、新会区)

和田地区(于田县、和田县、民丰县、洛浦县、皮山县、和田市、墨玉县、策勒县)

西藏自治区

朔州市(山阴县、应县、怀仁市、右玉县、平鲁区、朔城区)

舟山市(定海区、嵊泗县、岱山县、普陀区)

德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、芒市、梁河县、陇川县、盈江县)

怒江傈僳族自治州(福贡县、泸水市、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县)

枣庄市(台儿庄区、峄城区、滕州市、薛城区、山亭区、市中区)

六盘水市(六枝特区、水城区、盘州市、钟山区)

阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)

三明市(沙县区、大田县、清流县、明溪县、将乐县、尤溪县、永安市、建宁县、宁化县、三元区、泰宁县)

恩施土家族苗族自治州(恩施市、利川市、来凤县、巴东县、咸丰县、宣恩县、建始县、鹤峰县)

东莞市

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宿州市(埇桥区、泗县、灵璧县、砀山县、萧县)

株洲市(荷塘区、炎陵县、石峰区、渌口区、攸县、芦淞区、醴陵市、茶陵县、天元区)

益阳市(桃江县、南县、沅江市、安化县、资阳区、赫山区)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)  喀什地区(塔什库尔干塔吉克自治县、岳普湖县、莎车县、喀什市、疏勒县、英吉沙县、疏附县、麦盖提县、巴楚县、泽普县、伽师县、叶城县)

商洛市(柞水县、山阳县、丹凤县、商南县、洛南县、镇安县、商州区)

大同市(左云县、灵丘县、平城区、阳高县、浑源县、云冈区、广灵县、云州区、天镇县、新荣区)

襄阳市(保康县、宜城市、襄州区、南漳县、樊城区、襄城区、老河口市、谷城县、枣阳市)晋城市(陵川县、城区、高平市、沁水县、阳城县、泽州县)

普洱市(墨江哈尼族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、思茅区、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、西盟佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、景东彝族自治县、景谷傣族彝族自治县)  上海市(杨浦区、虹口区、徐汇区、浦东新区、长宁区、松江区、青浦区、闵行区、嘉定区、普陀区、崇明区、金山区、黄浦区、奉贤区、静安区、宝山区)

兰州市(西固区、七里河区、皋兰县、红古区、安宁区、永登县、榆中县、城关区)

呼伦贝尔市(海拉尔区、根河市、新巴尔虎左旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、陈巴尔虎旗、扎兰屯市、扎赉诺尔区、额尔古纳市、鄂温克族自治旗、新巴尔虎右旗、满洲里市、阿荣旗、牙克石市、鄂伦春自治旗)

阜新市(太平区、海州区、清河门区、阜新蒙古族自治县、彰武县、新邱区、细河区)广州市(番禺区、黄埔区、海珠区、白云区、荔湾区、南沙区、越秀区、增城区、花都区、天河区、从化区)

忻州市(代县、定襄县、宁武县、岢岚县、静乐县、五寨县、神池县、繁峙县、河曲县、原平市、五台县、忻府区、偏关县、保德县)

许昌市(禹州市、长葛市、魏都区、建安区、鄢陵县、襄城县)

眉山市(东坡区、彭山区、青神县、仁寿县、洪雅县、丹棱县)

吴忠市(青铜峡市、同心县、盐池县、利通区、红寺堡区)

济宁市(鱼台县、邹城市、兖州区、泗水县、微山县、任城区、梁山县、金乡县、曲阜市、汶上县、嘉祥县)

连云港市(赣榆区、连云区、灌南县、海州区、东海县、灌云县)

阿克苏地区(沙雅县、新和县、库车市、柯坪县、阿瓦提县、乌什县、阿克苏市、温宿县、拜城县)

鄂尔多斯市(杭锦旗、准格尔旗、康巴什区、鄂托克前旗、乌审旗、鄂托克旗、东胜区、伊金霍洛旗、达拉特旗)

济源市

蚌埠市(淮上区、龙子湖区、五河县、怀远县、蚌山区、固镇县、禹会区)

巴彦淖尔市(乌拉特后旗、杭锦后旗、五原县、临河区、乌拉特中旗、乌拉特前旗、磴口县)

扬州市(江都区、广陵区、宝应县、仪征市、邗江区、高邮市)

昌吉回族自治州(昌吉市、呼图壁县、木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县、奇台县、阜康市、玛纳斯县)

芜湖市(弋江区、无为市、镜湖区、湾沚区、繁昌区、南陵县、鸠江区)

鹤岗市(萝北县、向阳区、兴山区、兴安区、南山区、绥滨县、工农区、东山区)

六安市(霍山县、金安区、霍邱县、舒城县、金寨县、叶集区、裕安区)

　　进入4月下旬，又有一批民营银行即将调降存款利率。

　　第一财经统计发现，在“开门红”结束后，本月中小银行密集下调存款挂牌利率或者取消优惠利率，民营银行更是一马当先，半个月以来，就已有10家民营银行官宣降息，其中，有民营银行甚至月内两度调降，而此轮降息的“砍刀”主要落在了3年期和5年期的中长期定期存款上。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼接受记者采访时表示，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。“下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。”他说。

　　半数民营银行要降息

　　4月，民营银行的降息潮一波又一波，下旬，又有一批民营银行要降息。

　　近日，华瑞银行公告称，自4月16日起调整人民币存款挂牌利率，3年期和5年期存款利率是此次调整的重点，其他期限利率则保持不变。其中，3年期存款利率从2.7%下降至2.6%，5年期存款利率从2.65%下调至2.55%。

　　富民银行公告，该行将自4月17日起调整个人存款挂牌利率，同样调整的是3年期和5年期存款产品。其中，3年期存款利率从2.6%下调至2.5%，5年期存款利率从2.5%下调至2.4%。

　　另外，锡商银行公告，该行将于4月21日00：00起调整定期3年、定期5年以及大额存单产品年化利率，其中，定期3年、定期5年存款利率从目前的2.6%、2.5%下调至2.5%、2.4%；大额存单3年期、5年期利率从目前的2.7%、2.6%下调至2.6%、2.5%。

　　据第一财经不完全统计，在4月份以来的短短半个月里，19家民营银行中已有10家官宣降息，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行、蓝海银行、金城银行、中关村银行、华通银行、富民银行、锡商银行。

　　其中，华瑞银行更是在4月1日降息一次，4月16日又降一次。同时，新安银行也曾于2月、3月均调整过存款利率，年内已三连降。

　　大部分民营银行此番调降的力度在0.05个百分点~2个百分点。但众邦银行的调降幅度较大，该行自4月1日起，3年期大额存单利率从2.6%调降至2.4%，5年期大额存单利率更是从2.9%直降至2.5%，下调了0.4个百分点，力度罕见。去年11月，众邦银行曾进行过一次全面下调。

　　不止于此，中国联通与众邦银行合作的运营商存款“沃享赢”也预告将于4月30日大幅下调权益力度。目前，“沃享赢”存入1万元冻结3年最高返1020元还款金+20元通用电子券，年利率相当于3.8%，但“利息”的使用场景存在诸多限制，不能提现，且必须为联通号码。

　　存款“高地”优势日渐模糊

　　民营银行密集下调存款利率，除了“开门红”活动结束以外，主要是自身经营所面临的息差压力。

　　国家金融监管总局发布的数据显示，2024年，民营银行的整体净利润同比下降8.14%，下滑幅度较大，净息差相较上一年度收窄了0.28个百分点，尽管依旧高于其他类型银行，但同时收窄幅度也是最高的。

　　董希淼说，近年来，存款利率延续下行趋势，但不同类型商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。

　　董希淼认为，下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率之外，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。

　　另外，值得注意的是，4月以来，民营银行下调的存款利率主要指向的是3年期和5年期的中长期产品，相对来说，2年期以下存款产品的利率大多保持不变。这也使得1年期、2年期存款产品与3年期、5年期存款产品之间的利息差进一步收窄，加速了利率倒挂的步伐。

　　同时，多轮下调之后，民营银行与农商行、城商行定期存款之间的利息差也在收窄，存款“高地”的优势日渐模糊。

　　董希淼表示，在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。

　　“导致存款利率倒挂的原因是多方面的。”董希淼说，一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款，所以中长期存款利率反而更低。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。这是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一。此外，存款利率倒挂也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。

　　今年以来，中国人民银行多次提及“择机降息降准”，随着对等关税落地，市场对于降准降息的预期持续升温，可以肯定的是，未来，存款利率也将跟随进一步走低。