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丽水市(龙泉市、松阳县、庆元县、青田县、景宁畲族自治县、云和县、莲都区、遂昌县、缙云县)
凉山彝族自治州(昭觉县、喜德县、木里藏族自治县、会东县、雷波县、冕宁县、西昌市、会理市、越西县、甘洛县、盐源县、布拖县、金阳县、美姑县、德昌县、宁南县、普格县)
大同市(左云县、平城区、浑源县、云州区、灵丘县、阳高县、云冈区、新荣区、天镇县、广灵县)
贵港市(桂平市、港南区、港北区、平南县、覃塘区)
湖州市(长兴县、吴兴区、安吉县、南浔区、德清县)
德阳市(广汉市、中江县、罗江区、什邡市、旌阳区、绵竹市)
秦皇岛市(青龙满族自治县、山海关区、海港区、卢龙县、北戴河区、抚宁区、昌黎县)
汉中市(洋县、留坝县、西乡县、汉台区、宁强县、佛坪县、城固县、略阳县、南郑区、镇巴县、勉县)
临汾市(浮山县、霍州市、汾西县、隰县、襄汾县、安泽县、永和县、尧都区、曲沃县、大宁县、蒲县、侯马市、翼城县、吉县、乡宁县、洪洞县、古县)
许昌市(鄢陵县、襄城县、魏都区、禹州市、长葛市、建安区)
淮安市(金湖县、洪泽区、涟水县、清江浦区、盱眙县、淮安区、淮阴区)
日喀则市(聂拉木县、亚东县、岗巴县、萨迦县、仁布县、仲巴县、吉隆县、定日县、康马县、谢通门县、南木林县、江孜县、昂仁县、拉孜县、萨嘎县、定结县、桑珠孜区、白朗县)
运城市(永济市、绛县、芮城县、闻喜县、新绛县、稷山县、临猗县、万荣县、夏县、河津市、平陆县、垣曲县、盐湖区)
宿州市(萧县、埇桥区、泗县、砀山县、灵璧县)
四平市(铁西区、梨树县、伊通满族自治县、铁东区、双辽市)
漯河市(召陵区、舞阳县、临颍县、源汇区、郾城区)
朔州市(右玉县、朔城区、平鲁区、怀仁市、应县、山阴县)
天水市(清水县、武山县、麦积区、张家川回族自治县、甘谷县、秦州区、秦安县)
平顶山市(石龙区、叶县、郏县、舞钢市、新华区、汝州市、宝丰县、卫东区、鲁山县、湛河区)
林芝市(朗县、察隅县、墨脱县、米林市、工布江达县、巴宜区、波密县)
沈阳市(浑南区、和平区、沈北新区、苏家屯区、沈河区、铁西区、于洪区、康平县、法库县、皇姑区、辽中区、新民市、大东区)
株洲市(醴陵市、荷塘区、石峰区、炎陵县、芦淞区、攸县、渌口区、天元区、茶陵县)
遂宁市(蓬溪县、船山区、大英县、安居区、射洪市)
天津市(宝坻区、静海区、北辰区、南开区、河北区、西青区、津南区、河东区、武清区、和平区、滨海新区、东丽区、宁河区、蓟州区、红桥区、河西区)
咸宁市(嘉鱼县、通山县、赤壁市、咸安区、通城县、崇阳县)
郑州市(惠济区、中牟县、中原区、登封市、荥阳市、新密市、巩义市、金水区、新郑市、上街区、管城回族区、二七区)
石家庄市(平山县、赞皇县、新华区、井陉矿区、正定县、长安区、晋州市、桥西区、新乐市、深泽县、灵寿县、鹿泉区、栾城区、元氏县、高邑县、辛集市、无极县、井陉县、藁城区、行唐县、赵县、裕华区)
衡水市(景县、武邑县、阜城县、安平县、冀州区、武强县、饶阳县、枣强县、深州市、故城县、桃城区)
黄南藏族自治州(尖扎县、同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县)
广元市(青川县、旺苍县、剑阁县、昭化区、苍溪县、朝天区、利州区)
松原市(宁江区、扶余市、长岭县、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县)
娄底市(涟源市、新化县、冷水江市、双峰县、娄星区)
信阳市(罗山县、淮滨县、商城县、光山县、潢川县、平桥区、固始县、新县、浉河区、息县)
黔南布依族苗族自治州(独山县、福泉市、惠水县、龙里县、都匀市、荔波县、长顺县、瓮安县、平塘县、罗甸县、贵定县、三都水族自治县)
阿坝藏族羌族自治州(壤塘县、九寨沟县、理县、马尔康市、若尔盖县、小金县、金川县、红原县、阿坝县、茂县、黑水县、松潘县、汶川县)
六盘水市(钟山区、水城区、盘州市、六枝特区)
惠州市(惠阳区、龙门县、博罗县、惠东县、惠城区)
韶关市(乳源瑶族自治县、乐昌市、翁源县、新丰县、始兴县、曲江区、南雄市、仁化县、武江区、浈江区)
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拉萨市(当雄县、达孜区、林周县、城关区、尼木县、曲水县、墨竹工卡县、堆龙德庆区)
乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、头屯河区、米东区、水磨沟区、天山区、达坂城区、沙依巴克区、新市区)
漳州市(东山县、平和县、龙海区、龙文区、云霄县、诏安县、南靖县、长泰区、芗城区、漳浦县、华安县)
安庆市(潜山市、太湖县、岳西县、大观区、宿松县、怀宁县、迎江区、桐城市、望江县、宜秀区)
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宝鸡市(眉县、千阳县、金台区、陇县、麟游县、岐山县、太白县、陈仓区、凤县、扶风县、渭滨区、凤翔区)
玉树藏族自治州(杂多县、囊谦县、曲麻莱县、称多县、治多县、玉树市)
和田地区(皮山县、洛浦县、于田县、墨玉县、和田县、策勒县、民丰县、和田市)
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滨州市(滨城区、阳信县、博兴县、惠民县、无棣县、邹平市、沾化区)
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内江市(隆昌市、市中区、威远县、资中县、东兴区)
达州市(达川区、宣汉县、大竹县、渠县、通川区、开江县、万源市)
咸阳市(乾县、淳化县、渭城区、泾阳县、长武县、武功县、彬州市、兴平市、永寿县、三原县、杨陵区、秦都区、旬邑县、礼泉县)
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哈尔滨市(阿城区、五常市、呼兰区、双城区、方正县、通河县、道外区、巴彦县、南岗区、尚志市、香坊区、道里区、松北区、宾县、依兰县、延寿县、木兰县、平房区)
来源：尺度商业
文|刘振涛
半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。
代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。
如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。
渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。
不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？
行长“减负”，老将空降任董事长
近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。
渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。
资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。
在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。
2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。
从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。
对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。
如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。
营收重回增长，资产质量风险引关注
翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。
截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。
渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。
渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。
在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。
不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。
观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。
2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。
在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。
拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。
其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。
渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。
实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。
根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。
银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。
不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。
2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。
在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。
关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。
此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。
贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。
渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！
SK海力士公司（000660.KS）警告称，尽管大型科技供应商对人工智能（AI）存储芯片的需求依然强劲，但2025年下半年的市场波动将会加剧，这反映出美国关税政策带来的不确定性。
这家韩国公司公布，其今年3月所在季度的营业收入同比大幅增长158%，超出预期，部分原因是在特朗普实施关税政策前进行了囤货。SK海力士坚持此前的预测，即对英伟达公司（NVDA）人工智能加速器至关重要的高带宽内存的需求将翻倍，而这种需求反过来又推动了像微软公司（MSFT）和亚马逊公司（AMZN）等企业建造的大型数据中心的发展。
韩国里昂证券（CLSASecuritiesKorea）分析师桑吉夫・拉纳表示，SK海力士维持其高带宽内存（HBM）出货量增长的预期，这是令人鼓舞的。“每个人心中的关键问题是，‘关税在今年晚些时候将如何影响科技产品的需求呢？’”
全球各地的公司都在为应对美国的关税政策做好准备，因为这些因素可能会引发需求放缓。微软已经缩减了其在全球范围内的数据中心项目，而分析师称亚马逊也暂停了某些类型的数据中心租赁业务。
这些担忧已经减缓了SK海力士的股价上涨势头，其股价今年仅上涨了3%。周四下午，该公司股价在首尔下跌了1.7%，与大盘走势一致。
首席财务官金宇铉（KimWoo-hyun）在财报电话会议上对分析师表示，目前很难评估美国关税政策的影响。
他说：“随着关税法规和出口限制等保护主义政策的扩大，预测未来的市场状况比以往任何时候都更具挑战性。”
他还称，虽然美国客户约占公司收入的60%，但直接出口到美国的比例“并不是很高”，向美国客户发货的存储芯片通常会运往美国以外的地区。
新闻结尾
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