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那曲市(巴青县、班戈县、双湖县、色尼区、索县、聂荣县、安多县、嘉黎县、比如县、尼玛县、申扎县)
衢州市(开化县、常山县、柯城区、衢江区、江山市、龙游县)
内江市(市中区、隆昌市、东兴区、资中县、威远县)
白银市(景泰县、会宁县、平川区、靖远县、白银区)
自贡市(沿滩区、荣县、大安区、贡井区、富顺县、自流井区)
云浮市(云安区、云城区、郁南县、新兴县、罗定市)
南京市(栖霞区、溧水区、鼓楼区、雨花台区、玄武区、建邺区、六合区、高淳区、江宁区、浦口区、秦淮区)
河源市(龙川县、紫金县、源城区、东源县、和平县、连平县)
黄南藏族自治州(同仁市、河南蒙古族自治县、尖扎县、泽库县)
平凉市(庄浪县、崆峒区、静宁县、华亭市、崇信县、泾川县、灵台县)
湖州市(长兴县、吴兴区、德清县、南浔区、安吉县)
怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、福贡县、泸水市)
吕梁市(汾阳市、孝义市、岚县、方山县、临县、文水县、交口县、兴县、石楼县、柳林县、离石区、交城县、中阳县)
济宁市(鱼台县、梁山县、兖州区、任城区、汶上县、曲阜市、微山县、泗水县、金乡县、邹城市、嘉祥县)
运城市(垣曲县、盐湖区、临猗县、永济市、新绛县、闻喜县、河津市、平陆县、芮城县、绛县、夏县、稷山县、万荣县)
扬州市(宝应县、江都区、高邮市、广陵区、邗江区、仪征市)
荆州市(公安县、洪湖市、沙市区、监利市、荆州区、江陵县、石首市、松滋市)
平顶山市(卫东区、郏县、叶县、石龙区、鲁山县、汝州市、宝丰县、湛河区、舞钢市、新华区)
金昌市(永昌县、金川区)
郴州市(嘉禾县、北湖区、汝城县、永兴县、临武县、苏仙区、桂东县、桂阳县、宜章县、安仁县、资兴市)
汕头市(金平区、濠江区、澄海区、龙湖区、南澳县、潮南区、潮阳区)
眉山市(东坡区、丹棱县、彭山区、仁寿县、洪雅县、青神县)
太原市(尖草坪区、清徐县、杏花岭区、娄烦县、古交市、迎泽区、晋源区、小店区、万柏林区、阳曲县)
温州市(瑞安市、洞头区、龙港市、鹿城区、龙湾区、文成县、乐清市、永嘉县、苍南县、泰顺县、瓯海区、平阳县)
吴忠市(利通区、红寺堡区、青铜峡市、盐池县、同心县)
吉安市(安福县、万安县、井冈山市、青原区、泰和县、吉安县、峡江县、永新县、永丰县、吉州区、新干县、吉水县、遂川县)
延安市(黄陵县、甘泉县、吴起县、富县、志丹县、子长市、宝塔区、延川县、延长县、宜川县、洛川县、安塞区、黄龙县)
遂宁市(安居区、蓬溪县、船山区、大英县、射洪市)
承德市(承德县、滦平县、鹰手营子矿区、围场满族蒙古族自治县、平泉市、宽城满族自治县、隆化县、双滦区、丰宁满族自治县、兴隆县、双桥区)
百色市(靖西市、德保县、那坡县、隆林各族自治县、右江区、凌云县、平果市、田林县、田东县、西林县、乐业县、田阳区)
河池市(天峨县、巴马瑶族自治县、凤山县、宜州区、大化瑶族自治县、东兰县、南丹县、都安瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、金城江区、环江毛南族自治县)
芜湖市(无为市、镜湖区、弋江区、湾沚区、繁昌区、鸠江区、南陵县)
银川市(金凤区、兴庆区、灵武市、永宁县、西夏区、贺兰县)
临夏回族自治州(临夏县、临夏市、广河县、永靖县、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县、东乡族自治县)
金华市(永康市、东阳市、金东区、武义县、义乌市、兰溪市、浦江县、磐安县、婺城区)
泰州市(兴化市、泰兴市、姜堰区、高港区、海陵区、靖江市)
呼和浩特市(新城区、玉泉区、清水河县、回民区、和林格尔县、武川县、土默特左旗、托克托县、赛罕区)
临沂市(蒙阴县、临沭县、沂南县、沂水县、罗庄区、兰山区、莒南县、平邑县、郯城县、兰陵县、河东区、费县)
葫芦岛市(绥中县、连山区、龙港区、南票区、兴城市、建昌县)
临沧市(云县、耿马傣族佤族自治县、永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、沧源佤族自治县、临翔区、凤庆县、镇康县)
喀什地区(疏勒县、伽师县、英吉沙县、塔什库尔干塔吉克自治县、麦盖提县、疏附县、泽普县、岳普湖县、莎车县、叶城县、巴楚县、喀什市)
杭州市(淳安县、滨江区、富阳区、桐庐县、萧山区、上城区、拱墅区、西湖区、余杭区、临安区、建德市、钱塘区、临平区)
绥化市(北林区、望奎县、兰西县、海伦市、庆安县、绥棱县、肇东市、明水县、安达市、青冈县)
咸阳市(旬邑县、泾阳县、兴平市、杨陵区、淳化县、三原县、永寿县、彬州市、乾县、礼泉县、长武县、渭城区、武功县、秦都区)
广州市(天河区、南沙区、从化区、荔湾区、海珠区、越秀区、番禺区、花都区、增城区、白云区、黄埔区)
威海市(环翠区、荣成市、文登区、乳山市)
迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)
黄冈市(武穴市、团风县、浠水县、英山县、罗田县、红安县、黄梅县、蕲春县、黄州区、麻城市)
广安市(华蓥市、广安区、前锋区、岳池县、邻水县、武胜县)
巴中市(巴州区、恩阳区、通江县、南江县、平昌县)
宁波市(鄞州区、宁海县、奉化区、镇海区、北仑区、余姚市、慈溪市、象山县、江北区、海曙区)
台州市(椒江区、路桥区、仙居县、玉环市、临海市、温岭市、三门县、天台县、黄岩区)
石河子市(可克达拉市、双河市、五家渠市、昆玉市、白杨市、胡杨河市、北屯市、阿拉尔市、铁门关市、新星市、图木舒克市)
沈阳市(和平区、浑南区、皇姑区、沈北新区、大东区、沈河区、辽中区、苏家屯区、于洪区、康平县、新民市、铁西区、法库县)
白山市(长白朝鲜族自治县、临江市、靖宇县、抚松县、江源区、浑江区)
北海市(合浦县、铁山港区、银海区、海城区)
黔东南苗族侗族自治州(三穗县、锦屏县、榕江县、台江县、丹寨县、从江县、天柱县、麻江县、施秉县、镇远县、岑巩县、黎平县、剑河县、雷山县、凯里市、黄平县)
大庆市(让胡路区、红岗区、肇源县、肇州县、杜尔伯特蒙古族自治县、大同区、萨尔图区、林甸县、龙凤区)
长治市(潞城区、沁源县、上党区、壶关县、潞州区、屯留区、沁县、平顺县、武乡县、襄垣县、黎城县、长子县)
鸡西市(麻山区、鸡冠区、城子河区、虎林市、恒山区、滴道区、密山市、梨树区、鸡东县)
淮南市(潘集区、大通区、寿县、八公山区、谢家集区、凤台县、田家庵区)
安顺市(关岭布依族苗族自治县、普定县、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、平坝区、西秀区)
昭通市(昭阳区、水富市、威信县、绥江县、永善县、大关县、镇雄县、彝良县、盐津县、巧家县、鲁甸县)
南阳市(新野县、内乡县、镇平县、方城县、西峡县、唐河县、淅川县、社旗县、桐柏县、卧龙区、邓州市、宛城区、南召县)
通辽市(科尔沁区、奈曼旗、霍林郭勒市、扎鲁特旗、开鲁县、科尔沁左翼后旗、科尔沁左翼中旗、库伦旗)
大同市(新荣区、阳高县、广灵县、平城区、灵丘县、云冈区、浑源县、云州区、天镇县、左云县)
黔西南布依族苗族自治州(安龙县、兴仁市、普安县、贞丰县、册亨县、兴义市、望谟县、晴隆县)
齐齐哈尔市(昂昂溪区、富拉尔基区、建华区、龙江县、拜泉县、富裕县、讷河市、铁锋区、甘南县、克山县、碾子山区、依安县、泰来县、梅里斯达斡尔族区、克东县、龙沙区)
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丽江市(宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、华坪县、古城区、永胜县)
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甘南藏族自治州(玛曲县、合作市、舟曲县、卓尼县、碌曲县、临潭县、迭部县、夏河县)
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菏泽市(牡丹区、郓城县、单县、定陶区、东明县、成武县、鄄城县、巨野县、曹县)
玉林市(玉州区、兴业县、博白县、福绵区、容县、陆川县、北流市)
廊坊市(大厂回族自治县、文安县、广阳区、安次区、霸州市、三河市、大城县、固安县、香河县、永清县)
乐山市(井研县、金口河区、夹江县、市中区、马边彝族自治县、沙湾区、沐川县、峨边彝族自治县、犍为县、峨眉山市、五通桥区)
信阳市(浉河区、淮滨县、商城县、潢川县、固始县、光山县、罗山县、新县、平桥区、息县)
三门峡市(陕州区、渑池县、灵宝市、卢氏县、湖滨区、义马市)
济南市(市中区、天桥区、历城区、商河县、章丘区、历下区、平阴县、莱芜区、钢城区、长清区、济阳区、槐荫区)
4月18日金融一线消息,国家金融监督管理总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》(以下简称《通知》)。《通知》指出,保险公司应当结合产品类型、销售难易和复杂程度、业务发展方向等,审慎、合理、差异化地确定个人代理渠道产品的费用假设。健全完善费用分摊机制,加强总费用与各类费用之间的统筹规划,明确总费用水平和费用结构。加强费用投放和测算管理,做到各期费用分摊合理、计量准确。强化预算执行考核刚性约束,加强费用假设回溯分析,实现精算假设费用、预算费用和考核费用相统一。
以下为《通知》全文:
为贯彻落实《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》精神,推动人身保险行业建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制,培养笃守诚信理念、筑牢合规意识、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍,促进人身保险行业高质量发展,现就有关事项通知如下:
一、本通知所称保险销售人员包括代理制保险销售顾问和员工制保险销售顾问等。代理制保险销售顾问,是指与保险公司签订委托代理合同、从事保险代理业务的人员。员工制保险销售顾问,是指与保险公司签订劳动合同、专门从事保险销售的员工。
二、压实保险公司主体责任。保险公司应当切实承担保险销售人员合规管理和风险管理的主体责任。董事会承担个人营销体制发展战略、经营策略及其重大规划制定的最终决策责任;总公司管理层承担个人营销体制的机制构建、决策执行、风险管理的主要责任;各级分支机构和管理人员根据总公司授权承担保险销售人员的日常管理责任。保险公司对其委托的保险销售人员的销售行为管理依法承担法律责任。
三、提升保险销售人员专业化水平。保险公司应当持续强化保险销售人员全流程管理,健全完善保险销售人员招募选任、岗位培训、销售授权、行为管控、考核评价、激励约束、档案管理等制度体系,增强保险销售人员的合规意识、专业水平和服务能力,提升客户满意度。依法依规做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作,确保程序规范严谨、内容真实准确,不得隐瞒、伪造诚信记录。
四、引导保险销售人员职业化发展。保险公司应当优化代理制保险销售顾问的管理机制,逐步构建支持保险销售顾问长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。对于隶属于营销团队或参与营销团队管理发展的保险销售顾问,应当精简优化销售队伍层级,科学合理发放佣金激励,根据承担的营销、团队管理等不同职能实施相应激励政策,推动销售利益向直接保险销售顾问倾斜。对于自主开展保险销售活动的独立个人保险代理人,应当建立长期可持续的佣金薪酬激励制度,加强成本和风险管控,杜绝层级利益。
五、支持公司员工依法自愿转换为保险销售人员。在依法合规、公平自愿的前提下,签订劳动合同的员工可以与保险公司协商探索转换为员工制或代理制保险销售顾问。公司员工取得相应销售资质并纳入保险销售顾问管理后,可以根据保险公司授权及销售能力分级情况销售相应保险产品。保险公司要建立健全保险销售顾问转换管理制度,防范潜在利益冲突和道德风险,确保转换前后人员行为合规、风险管理有效、内部运转平稳。
六、深化执行“报行合一”。保险公司应当结合产品类型、销售难易和复杂程度、业务发展方向等,审慎、合理、差异化地确定个人代理渠道产品的费用假设。健全完善费用分摊机制,加强总费用与各类费用之间的统筹规划,明确总费用水平和费用结构。加强费用投放和测算管理,做到各期费用分摊合理、计量准确。强化预算执行考核刚性约束,加强费用假设回溯分析,实现精算假设费用、预算费用和考核费用相统一。
七、增强长期服务能力。保险公司应当根据既定的佣金政策、费用预算和考核机制,做好总体佣金的核算。建立与产品设计、费用结构相契合,与业务品质、服务质量相匹配的佣金激励设计和递延发放机制。对于缴费期5年(含)至10年的保单,佣金发放时间不得少于3年;对于缴费期10年及以上的保单,佣金发放时间不得少于5年。引导保险销售人员长期留存,持续为客户提供良好服务。对于不同类型保险销售人员,保险公司应当建立平衡合理的佣金激励分配机制,切实保障保险销售人员合法权益。
八、强化合规和风险管理。保险公司应当强化个人营销制度设计、产品研发、行为管控、费用管理等环节中的合规管理和风险监测,有效识别异常销售行为、销售套利风险等,及时预警并进行干预,保护保险消费者合法权益。建立因保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制,切实防范操作风险。
九、坚持以客户为中心。保险公司应当建立健全适当性管理制度,完善相关风险管理、培训考核、执业规范、监督问责等机制,打造客户全生命周期服务体系,确保将合适的产品和服务提供给合适的消费者,更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。充分发挥科技赋能作用,建立团队管理、合规管理和专业提升等信息化平台,提升客户服务数智化水平。加强对保险销售人员的行为管理,不得宣传仅以保费、佣金等为衡量标准的荣誉称号。
十、增强职业认同感和归属感。保险公司应当主动加强与地方政府、各地保险行业协会和相关部门的沟通,推动支持保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等,有力有效提升保险销售人员福利保障水平。中国保险行业协会应当推动建立具有中国特色的保险销售人员职业荣誉评价体系。
十一、充分发挥行业组织作用。中国保险行业协会应当建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准,组织保险公司稳妥有序做好保险销售人员分级评价工作。建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制,规范保险销售人员在市场主体间的合理有序流动。
十二、依法严格监管。金融监管总局、各金融监管局依法加强法人监管,关注个人营销体制机制的科学性、稳定性和可持续性。各金融监管局应当严格落实属地监管责任,加强调查检查,强化保险销售行为监管,防范销售误导和套利风险。对于违反监管要求的机构和个人,依法依规严肃查处追责。区分保险销售人员个人责任和公司管理责任,统筹做好尽职免责和失职双罚。
十三、保险专业代理机构、保险经纪人,以及其他开展人身保险产品销售和提供保险服务的机构和渠道,参照本通知有关要求执行。
新闻结尾
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