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乌鲁木齐市(达坂城区、头屯河区、沙依巴克区、新市区、乌鲁木齐县、水磨沟区、米东区、天山区)

丹东市(宽甸满族自治县、振安区、凤城市、东港市、元宝区、振兴区)

昭通市(威信县、彝良县、大关县、永善县、盐津县、镇雄县、水富市、昭阳区、鲁甸县、巧家县、绥江县)

衡水市(安平县、桃城区、阜城县、饶阳县、冀州区、枣强县、武强县、景县、深州市、武邑县、故城县)  张掖市(高台县、山丹县、肃南裕固族自治县、临泽县、民乐县、甘州区)

荆门市(沙洋县、东宝区、钟祥市、京山市、掇刀区)

果洛藏族自治州(玛沁县、班玛县、甘德县、玛多县、久治县、达日县)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)甘南藏族自治州(玛曲县、夏河县、迭部县、舟曲县、合作市、碌曲县、卓尼县、临潭县)

中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)  连云港市(赣榆区、海州区、连云区、灌南县、灌云县、东海县)

大连市(普兰店区、中山区、瓦房店市、西岗区、金州区、长海县、庄河市、沙河口区、甘井子区、旅顺口区)

黑河市(五大连池市、北安市、嫩江市、爱辉区、孙吴县、逊克县)

呼和浩特市(清水河县、赛罕区、玉泉区、新城区、和林格尔县、回民区、土默特左旗、武川县、托克托县)

佳木斯市(前进区、桦南县、汤原县、郊区、桦川县、东风区、同江市、抚远市、向阳区、富锦市)

六盘水市(六枝特区、水城区、盘州市、钟山区)

揭阳市(惠来县、揭东区、普宁市、榕城区、揭西县)

苏州市(吴江区、常熟市、昆山市、相城区、张家港市、姑苏区、吴中区、太仓市、虎丘区)

衢州市(开化县、常山县、江山市、龙游县、衢江区、柯城区)

汉中市(汉台区、西乡县、留坝县、洋县、略阳县、佛坪县、宁强县、南郑区、城固县、镇巴县、勉县)

三门峡市(湖滨区、义马市、灵宝市、陕州区、卢氏县、渑池县)

新乡市(红旗区、获嘉县、卫滨区、凤泉区、卫辉市、原阳县、辉县市、牧野区、封丘县、长垣市、新乡县、延津县)

海西蒙古族藏族自治州(天峻县、德令哈市、茫崖市、格尔木市、乌兰县、都兰县)

怒江傈僳族自治州(福贡县、泸水市、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县)

焦作市(马村区、山阳区、解放区、武陟县、温县、中站区、修武县、沁阳市、博爱县、孟州市)

芜湖市(镜湖区、鸠江区、弋江区、南陵县、湾沚区、无为市、繁昌区)

柳州市(融水苗族自治县、鹿寨县、柳南区、柳城县、柳北区、柳江区、城中区、三江侗族自治县、鱼峰区、融安县)

遵义市(赤水市、余庆县、汇川区、凤冈县、红花岗区、道真仡佬族苗族自治县、湄潭县、正安县、习水县、播州区、仁怀市、务川仡佬族苗族自治县、绥阳县、桐梓县)

蚌埠市(禹会区、龙子湖区、蚌山区、固镇县、五河县、淮上区、怀远县)

仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)

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大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)

常州市(金坛区、武进区、钟楼区、新北区、天宁区、溧阳市)

许昌市(鄢陵县、建安区、襄城县、长葛市、禹州市、魏都区)

巴彦淖尔市(磴口县、乌拉特中旗、乌拉特后旗、五原县、杭锦后旗、乌拉特前旗、临河区)  黄山市(黄山区、黟县、祁门县、屯溪区、休宁县、歙县、徽州区)

承德市(双桥区、平泉市、双滦区、隆化县、丰宁满族自治县、滦平县、围场满族蒙古族自治县、承德县、兴隆县、鹰手营子矿区、宽城满族自治县)

三亚市(吉阳区、崖州区、海棠区、天涯区)

梧州市(苍梧县、藤县、岑溪市、蒙山县、龙圩区、长洲区、万秀区)福州市(晋安区、连江县、福清市、闽清县、仓山区、平潭县、鼓楼区、罗源县、永泰县、闽侯县、台江区、长乐区、马尾区)

黄石市(铁山区、下陆区、西塞山区、阳新县、黄石港区、大冶市)  运城市(临猗县、闻喜县、绛县、河津市、盐湖区、稷山县、永济市、夏县、新绛县、平陆县、垣曲县、万荣县、芮城县)

德阳市(绵竹市、旌阳区、中江县、广汉市、什邡市、罗江区)

景德镇市(乐平市、浮梁县、珠山区、昌江区)

湘潭市(雨湖区、韶山市、湘乡市、湘潭县、岳塘区)鞍山市(千山区、岫岩满族自治县、立山区、铁东区、海城市、台安县、铁西区)

邵阳市(邵东市、邵阳县、洞口县、武冈市、北塔区、绥宁县、双清区、城步苗族自治县、新宁县、隆回县、大祥区、新邵县)

眉山市(洪雅县、青神县、仁寿县、彭山区、丹棱县、东坡区)

恩施土家族苗族自治州(咸丰县、恩施市、宣恩县、建始县、来凤县、鹤峰县、巴东县、利川市)

随州市(曾都区、广水市、随县)

普洱市(宁洱哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、思茅区、景东彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县)

莆田市(秀屿区、涵江区、仙游县、城厢区、荔城区)

广元市(旺苍县、苍溪县、青川县、朝天区、昭化区、剑阁县、利州区)

淄博市(桓台县、临淄区、淄川区、高青县、张店区、博山区、沂源县、周村区)

安康市(宁陕县、白河县、紫阳县、平利县、汉滨区、石泉县、旬阳市、岚皋县、镇坪县、汉阴县)

德州市(宁津县、陵城区、庆云县、德城区、夏津县、禹城市、武城县、平原县、临邑县、齐河县、乐陵市)

汕头市(龙湖区、金平区、南澳县、濠江区、潮阳区、潮南区、澄海区)

广州市(越秀区、从化区、花都区、黄埔区、天河区、海珠区、白云区、增城区、南沙区、荔湾区、番禺区)

泸州市(纳溪区、古蔺县、合江县、叙永县、龙马潭区、江阳区、泸县)

孝感市(大悟县、安陆市、孝南区、汉川市、云梦县、应城市、孝昌县)

兰州市(城关区、七里河区、西固区、安宁区、红古区、永登县、皋兰县、榆中县)

百色市(田阳区、平果市、隆林各族自治县、田林县、乐业县、德保县、西林县、田东县、右江区、靖西市、凌云县、那坡县)

　　“去年10月，该行原董事长谢文辉因工作调动辞任，直至此番刘小军获选为董事长。”

　　重庆农商行4月16日公告，董事会选举刘小军担任第五届董事会董事长。

　　在此之前，重庆农商行董事长一职已空缺半年之久。去年10月，该行原董事长谢文辉因工作调动辞任。

　　谢文辉是重庆市农村信用联社时期的“老人”。资料显示，2007年初，谢文辉进入重庆市农村信用联社，先后担任科技处总经理助理、副总经理。

　　2008年重庆市农村信用联社改制后，谢文辉出任重庆农商行科技部副总经理（主持工作）、总经理。2011年6月获聘为总行副行长。

　　2013年底，谢文辉正式出任重庆农商行党委副书记，获聘为该行行长。

　　2022年4月，重庆农商行原董事长刘建忠就到龄退休，谢文辉被任命为重庆农商行党委书记，拟任董事长。同年8月17日，原重庆银保监局发布批复，核准谢文辉重庆农商行董事长的任职资格。

　　在辞任重庆农商行董事长之后，谢文辉已调任至重庆渝富控股集团。去年10月，谢文辉以重庆渝富控股集团党委书记、董事长的身份出席活动。

　　本次获任董事长一职的刘小军，1976年12月生，中共党员，研究生学历，经济学硕士，经济师，现任重庆农商行党委书记。

　　从履历来看，刘小军早期在建行工作，先后担任国际业务部业务副经理、房地产金融业务部业务经理等职务。

　　离开建行后，刘小军转战中信信托，历任信托业务二部高级经理、副总经理及总经理，信托业务八部（筹）副总经理（主持工作），公司业务总监、副总经理。

　　2024年2月，刘小军任重庆发展投资党委书记、董事长，直至此番获任重庆农商行董事长。

　　重庆农商行的前身重庆市农村信用社成立于1951年。2008年，重庆农商行正式挂牌成立。2010年成功在香港H股主板上市，2019年10月成功在上海证券交易所主板挂牌上市，成为全国首家“A+H”股上市农商行、西部首家“A+H”股上市银行。

　　重庆农商行被称为农商行“一哥”。

　　从资产规模来看，重庆农商行是第一家总资产突破万亿的农商行。目前，国内共有四家总资产超过万亿的农商行，分别为重庆农商行、上海农商行、广州农商行、北京农商行。

　　近日，重庆农商行发布2024年财报显示，截至去年底，该行总资产1.515万亿。广州农商行2024年财报显示，截至去年底，该行总资产1.362万亿。北京农商行2024年业绩快报显示，截至去年底，该行总资产1.258亿。上海农商行还未披露去年业绩，不过其三季报显示，截至去年月底，该行总资产1.477亿，直逼重庆农商行。

　　财务数据方面，重庆农商行2024年财报显示，去年，该行实现营业收入282.62亿，同比增长1.09%；实现净利润117.89亿，同比增长5.97%；实现归属于本行股东的净利润115.13亿，同比增长5.60%。

　　截至去年底，该行不良贷款率1.18%，拨备覆盖率363.44%，资本充足率16.12%，一级资本充足率14.93%，核心一级资本充足率14.24%。

　　去年，该行有一名原副行长被查。当年3月29日，重庆市纪委监委消息，重庆农商行原副行长舒静涉嫌严重违纪违法接受调查。去年8月2日，舒静被“双开”。

　　舒静于2015年10月起任重庆农商行副行长。在被查的前一日，重庆农商行第五届董事会第四十一次会议决议解聘舒静副行长职务。

　　来源：WEMONEY研究室

　　近日，浙商银行交出一份矛盾交织的2024年成绩单：消费贷规模骤降近300亿元、净利润增速从两位数跌至0.92%、经营现金流罕见净流出超1200亿元。此外，值得关注的是，该行开年四个月内已被罚超1900万元。

　　面对合规与经营的双重压力，新任行长陈海强在业绩会上提出“智慧经营”理念，能否带领这家3.3万亿规模的股份行走出战略迷局？

　　消费贷首降19.97%

　　规模缩水293亿元

　　浙商银行2024年年报显示，该行实现营业收入676.5亿元，同比增长6.19%；归母净利润151.86亿元，同比增长0.92%。总资产达3.33万亿元，增长5.78%。

　　2024年，浙商银行业务出现三项主要变化，消费贷余额首降、净利润增速降至0.92%，以及经营活动现金流净流出1204.78亿元。

　　先看消费贷，2024年，浙商银行个人消费贷款余额出现A股上市以来首次下降，从1467亿元降至1174亿元，同比下降19.97%，净减少293亿元。

　　消费贷款作为商业银行零售业务的核心产品，其战略意义不仅在于利息收入，更在于是客户获取和综合金融服务的基础。

　　梳理浙商银行2018年至今，个人消费贷款业务的表现，呈现出较为明显的波动性增长特征。数据显示，该行消费贷款规模从2018年的501.14亿元起步，在2019年（A股上市当年）实现较快增长，同比增速达85.57%，余额升至930.14亿元。2020-2021年保持两位数增长，增速分别为14.12%和13.97%，至2021年末突破1209.75亿元。

　　2022年增长势头放缓，当年微增1.08%，余额达到1222.78亿元。2023年则实现19.98%的显著增速，规模创下1467.10亿元的历史峰值。然而，2024年年报显示，其个人消费贷款余额同比下降19.97%至1174.05亿元。

　　与消费贷款下降形成对比的是，浙商银行同期个人住房贷款增长22%至1681亿元。零售信贷市场呈现结构性分化，住房贷款需求保持增长，显示消费者在房产等大宗消费与日常消费领域的信贷需求差异。

　　消费贷与房贷增速差达41.97个百分点，体现出其零售业务结构性分化，尤其是消费金融与房贷业务发展失衡。

　　净利增速放缓

　　现金流净流出1205亿

　　财务数据显示，在消费贷收缩的同时，浙商银行盈利指标承压。其中，净息差收窄30个基点至1.71%，叠加拨备覆盖率下降3.93个百分点，资本充足性面临挑战。同时，其归母净利润151.86亿元，增速降至0.92%。

　　同为浙江上市银行的宁波银行净利润增速为6.23%、杭州银行为18.08%。回看浙商银行2020年至2024年财务数据可知，其净利润增速在2024年明显放缓。

　　浙商银行2020年实现净利润123.09亿元，2021年增长2.75%至126.48亿元，2022年增速提升至7.67%达到136.18亿元，2023年同比增长10.5%至150.48亿元，2024年净利润151.86亿元，增速回落至0.92%，较上年下降9.58个百分点。

　　浙商银行的非利息净收入在2024年达到224.93亿元，同比增长39.05%。

　　非利息收入的增长主要得益于财富代销业务的增长，以及“把握债市收益率下行机会，交易性金融资产业务收益较好”。

　　尽管如此，这部分非利息收入的增长，未能充分抵消传统业务中的利息收入下降，反映出银行在低利率环境下对利息收入的高度依赖问题。净息差收窄拖累利息净收入下降4.99%，利息收入依赖问题进一步凸显。

　　浙商银行在继续增强非利息收入的同时，如何在收入结构上实现更为平衡的发展，仍是其未来盈利模式优化的关键。

　　此外，浙商银行的经营现金流也出现了明显的下滑，2024年经营活动现金流净流出1，204.78亿元，相当于其当年净利润的7.93倍，或反映出该行在维持传统业务增长的同时，未能有效提升现金流的稳定性，面临一定的流动性压力。

　　同业普遍通过资产负债管理应对盈利与现金流压力，这一行业动向与浙商银行当前挑战形成呼应。

　　开年已被罚1900万