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江门市(江海区、新会区、台山市、开平市、蓬江区、恩平市、鹤山市)

仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)

定西市(安定区、漳县、通渭县、陇西县、渭源县、岷县、临洮县)

拉萨市(曲水县、城关区、尼木县、林周县、墨竹工卡县、达孜区、当雄县、堆龙德庆区)  漯河市(郾城区、舞阳县、召陵区、源汇区、临颍县)

宝鸡市(扶风县、岐山县、凤县、陈仓区、麟游县、千阳县、金台区、凤翔区、眉县、渭滨区、陇县、太白县)

武威市(天祝藏族自治县、古浪县、凉州区、民勤县)

玉溪市(通海县、红塔区、新平彝族傣族自治县、易门县、澄江市、江川区、元江哈尼族彝族傣族自治县、华宁县、峨山彝族自治县)延安市(子长市、洛川县、甘泉县、富县、黄龙县、志丹县、宜川县、延长县、吴起县、宝塔区、安塞区、延川县、黄陵县)

鹤壁市(淇县、山城区、浚县、淇滨区、鹤山区)  克拉玛依市(独山子区、克拉玛依区、白碱滩区、乌尔禾区)

抚顺市(新抚区、抚顺县、东洲区、望花区、新宾满族自治县、顺城区、清原满族自治县)

昌吉回族自治州(阜康市、呼图壁县、吉木萨尔县、玛纳斯县、昌吉市、木垒哈萨克自治县、奇台县)

宣城市(旌德县、宣州区、宁国市、郎溪县、广德市、绩溪县、泾县)

绵阳市(涪城区、三台县、江油市、平武县、盐亭县、安州区、北川羌族自治县、梓潼县、游仙区)

澳门特别行政区

张家口市(万全区、涿鹿县、张北县、赤城县、桥东区、蔚县、康保县、崇礼区、怀来县、怀安县、沽源县、桥西区、阳原县、尚义县、宣化区、下花园区)

钦州市(钦南区、灵山县、浦北县、钦北区)

潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)

东营市(垦利区、利津县、广饶县、河口区、东营区)

上海市(青浦区、宝山区、普陀区、杨浦区、金山区、黄浦区、松江区、崇明区、嘉定区、虹口区、长宁区、奉贤区、静安区、闵行区、浦东新区、徐汇区)

十堰市(茅箭区、房县、张湾区、郧西县、竹溪县、郧阳区、丹江口市、竹山县)

无锡市(梁溪区、惠山区、锡山区、滨湖区、新吴区、宜兴市、江阴市)

长沙市(开福区、宁乡市、浏阳市、雨花区、芙蓉区、长沙县、天心区、望城区、岳麓区)

宿州市(灵璧县、泗县、砀山县、埇桥区、萧县)

五指山市(昌江黎族自治县、万宁市、乐东黎族自治县、东方市、琼海市、琼中黎族苗族自治县、澄迈县、保亭黎族苗族自治县、定安县、陵水黎族自治县、临高县、屯昌县、文昌市、白沙黎族自治县)

淮南市(凤台县、潘集区、寿县、大通区、八公山区、田家庵区、谢家集区)

阳江市(江城区、阳西县、阳春市、阳东区)

龙岩市(上杭县、连城县、漳平市、武平县、长汀县、永定区、新罗区)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)

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松原市(扶余市、乾安县、宁江区、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县)

盘锦市(兴隆台区、大洼区、双台子区、盘山县)

马鞍山市(和县、雨山区、花山区、博望区、当涂县、含山县)

泰州市(高港区、泰兴市、兴化市、靖江市、姜堰区、海陵区)  大连市(瓦房店市、中山区、甘井子区、西岗区、长海县、普兰店区、金州区、沙河口区、庄河市、旅顺口区)

宜昌市(长阳土家族自治县、点军区、伍家岗区、当阳市、夷陵区、五峰土家族自治县、远安县、西陵区、枝江市、宜都市、秭归县、兴山县、猇亭区)

长春市(绿园区、朝阳区、德惠市、榆树市、南关区、九台区、农安县、二道区、双阳区、公主岭市、宽城区)

运城市(临猗县、新绛县、永济市、绛县、垣曲县、夏县、万荣县、河津市、闻喜县、盐湖区、稷山县、芮城县、平陆县)抚州市(宜黄县、东乡区、南丰县、广昌县、资溪县、黎川县、崇仁县、南城县、乐安县、金溪县、临川区)

珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)  恩施土家族苗族自治州(建始县、恩施市、咸丰县、利川市、来凤县、鹤峰县、巴东县、宣恩县)

黔西南布依族苗族自治州(望谟县、晴隆县、册亨县、兴仁市、安龙县、普安县、贞丰县、兴义市)

温州市(泰顺县、鹿城区、洞头区、平阳县、乐清市、龙湾区、瓯海区、瑞安市、文成县、永嘉县、龙港市、苍南县)

常德市(石门县、临澧县、武陵区、安乡县、津市市、桃源县、鼎城区、澧县、汉寿县)娄底市(娄星区、双峰县、新化县、涟源市、冷水江市)

哈尔滨市(五常市、阿城区、道外区、松北区、方正县、宾县、香坊区、呼兰区、依兰县、延寿县、通河县、巴彦县、木兰县、道里区、尚志市、南岗区、双城区、平房区)

九江市(柴桑区、共青城市、湖口县、瑞昌市、浔阳区、濂溪区、德安县、武宁县、永修县、庐山市、修水县、彭泽县、都昌县)

呼和浩特市(回民区、赛罕区、玉泉区、清水河县、土默特左旗、和林格尔县、新城区、武川县、托克托县)

许昌市(建安区、魏都区、鄢陵县、长葛市、禹州市、襄城县)

贺州市(平桂区、昭平县、富川瑶族自治县、钟山县、八步区)

佛山市(顺德区、禅城区、南海区、三水区、高明区)

天津市(滨海新区、蓟州区、津南区、西青区、宁河区、河北区、和平区、宝坻区、北辰区、河东区、东丽区、静海区、南开区、河西区、红桥区、武清区)

南宁市(兴宁区、隆安县、宾阳县、江南区、武鸣区、西乡塘区、横州市、青秀区、上林县、邕宁区、良庆区、马山县)

鸡西市(城子河区、恒山区、鸡东县、梨树区、麻山区、密山市、鸡冠区、虎林市、滴道区)

遂宁市(船山区、安居区、射洪市、大英县、蓬溪县)

庆阳市(华池县、正宁县、西峰区、庆城县、宁县、环县、合水县、镇原县)

汕头市(澄海区、濠江区、金平区、南澳县、潮阳区、龙湖区、潮南区)

海东市(乐都区、平安区、化隆回族自治县、互助土族自治县、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县)

鹤岗市(萝北县、东山区、兴安区、向阳区、南山区、工农区、绥滨县、兴山区)

宁夏回族自治区

中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)

　　4月以来，中小银行又掀起新一轮“降息潮”。

　　4月21日，常熟农商银行旗下控股的多家村镇银行再度跟进下调存款利率，包括活期、定期存款等多个种类在内的产品，相比去年下调幅度在5个基点（BP）至30个基点之间。

　　据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　业内研究人士表示，当前中小银行经营承压，为应对净息差缩窄趋势，调降存款利率有利于缓解银行负债端压力，银行存款端管理更倾向于短期存款等低成本负债。

　　中小银行新一轮“降息潮”

　　随着一季度银行“开门红”营销活动收官，全国多地中小银行选择主动跟进下调存款利率，以压降存款付息成本。就在不久前，一批股份行地方分支机构已对部分中长期存款产品进行了利率下调。

　　4月21日，据陆良兴福村镇银行公众号消息，该行自4月22日起下调一年期、两年期及三年期的整存整取存款利率，调整幅度均为5个基点。证券时报·券商中国记者注意到，这已经是该行4月第二次、年内第三次调整存款利率。经过三轮调整，该行各项存款产品利率全面低至2%以下；调整幅度最大的产品是五年期定期存款，相比去年11月的2.25%，下降了65个基点至1.60%，并与三年期存款的1.95%形成显著“倒挂”。

　　同日，与陆良兴福村镇银行同属常熟农商行控股、位于海南的两家村镇银行也宣布下调存款产品利率，全面低于2%。

　　“上周四，总行紧急通知下调定期存款执行利率，将五年期存款产品调整至2.05%，三年期下调至2.1%，两类产品的利率之间已经发生‘倒挂’。”广发银行华东某分行客户经理对证券时报·券商中国记者表示，该行已经属于较后一批下调存款利率的股份行，总行称未来利率仍有下行预期，“倒挂”现象或将持续一段时间。

　　地方中小银行下调利率已在路上，民营银行亦是如此。据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月以来，19家民营银行中已有超过10家宣布下调存款挂牌利率，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行等。不过，相比其他大中型银行的挂牌利率，民营银行各类存款产品的利率仍普遍偏高，三年期、五年期定期存款利率保持在2.5%以上，华瑞银行、锡商银行等银行的部分产品利率仍能达到2.6%。

　　存款“特种兵”现象式微

　　从净息差来看，民营银行总体水平显著高于其他商业银行。据金融监管总局披露，2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%，显著高于商业银行1.52%的平均水平。

　　由于大多数民营银行受到网点少、线上渠道窄等因素限制，获客和揽储压力也显著大于其他类型的商业银行。因此，相对较高的存款利率成为民营银行赖以吸储的重要方式。部分储户也瞄准这一点，前往异地开户和存款，加入了跨城存款的队伍中。

　　值得注意的是，作为存款利率“高地”的民营银行，在一季度“开门红”结束后纷纷下调存款利率，这也显著缩窄了与其他大中型银行之间的存款利差。对于不少存款“特种兵”而言，存款收益的利差已经难以覆盖跨城存款的出行成本，跨城存款的动力也随之下降。

　　受到近年息差持续收窄和存款利率下降影响，加上监管部门严控民营银行互联网存款渠道异地展业的行为，民营银行获取存款的难度也在增加。证券时报·券商中国记者梳理多家民营银行近年财报数据发现，排名相对靠后的民营银行新增存款增幅和规模明显更低于大中型银行。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。

　　“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”他表示。

　　银行负债端压力仍存

　　近期披露的上市银行年报显示，过去一年上市银行净息差仍普遍承压，多家银行净息差同比下降超30个基点，有的银行最多下降51个基点，也有部分银行仅下降1个基点，反映出不同银行在经营策略和资产负债端管理的分化。

　　今年一季度，部分大中型银行负债端缺口持续显现。究其原因，是去年以来监管引导降低银行整体负债成本，行业自律机制发挥作用，整顿“手工补息”和同业存款，叠加银行多轮下调存款利率，导致近期银行面临较大的存款流失压力。

　　有券商分析师表示，存款利率下调，长期来看将会降低对储户的吸引力，“存款搬家”现象或将强化。考虑到储户对原属于存款的资金有着更高的安全性要求，因此中长期视角下，预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。

　　证券时报·券商中国记者注意到，2025年以来，上市银行高管屡屡提及“负债端管理”“优化负债成本”等关键词。总体来看，2025年上市银行在负债端管理中展现出了显著的共性策略——以优化存款结构为核心，强化低成本资金吸收，灵活调整定价策略。围绕“控成本、调结构、稳规模”展开经营，强化存款成本精细化管理，持续压降负债成本。

　　不过，随着银行存款利率下调等积极因素的释放，业内研究人士看好银行净息差压力得到缓解。长江证券分析师马祥云近日发布的研报认为，2025年主流银行净息差将逐步企稳，因为近年来已经多轮下调存款挂牌利率，随着2025年大量定期存款到期，存款付息率将加速下行，且2026年仍将延续下行趋势。