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新余市(渝水区、分宜县)

玉林市(北流市、博白县、陆川县、兴业县、容县、玉州区、福绵区)

和田地区(策勒县、和田县、和田市、民丰县、洛浦县、墨玉县、于田县、皮山县)

遂宁市(安居区、船山区、大英县、射洪市、蓬溪县)  三亚市(天涯区、海棠区、吉阳区、崖州区)

辽源市(东丰县、龙山区、东辽县、西安区)

承德市(双滦区、丰宁满族自治县、滦平县、兴隆县、宽城满族自治县、隆化县、围场满族蒙古族自治县、双桥区、鹰手营子矿区、平泉市、承德县)

宿迁市(宿豫区、沭阳县、宿城区、泗洪县、泗阳县)

上饶市(信州区、余干县、广信区、德兴市、万年县、广丰区、横峰县、铅山县、弋阳县、婺源县、玉山县、鄱阳县)  海东市(民和回族土族自治县、乐都区、平安区、循化撒拉族自治县、化隆回族自治县、互助土族自治县)

崇左市(天等县、凭祥市、宁明县、龙州县、扶绥县、江州区、大新县)

锡林郭勒盟(阿巴嘎旗、正镶白旗、苏尼特左旗、太仆寺旗、正蓝旗、多伦县、东乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、二连浩特市、镶黄旗、西乌珠穆沁旗、锡林浩特市)

邢台市(广宗县、内丘县、清河县、沙河市、柏乡县、巨鹿县、任泽区、隆尧县、临西县、南宫市、威县、宁晋县、南和区、平乡县、襄都区、新河县、临城县、信都区)

内江市(资中县、威远县、隆昌市、东兴区、市中区)

咸阳市(渭城区、彬州市、三原县、兴平市、永寿县、武功县、泾阳县、旬邑县、长武县、秦都区、杨陵区、淳化县、礼泉县、乾县)

拉萨市(城关区、当雄县、达孜区、林周县、曲水县、墨竹工卡县、堆龙德庆区、尼木县)

宜宾市(南溪区、江安县、屏山县、高县、兴文县、长宁县、筠连县、翠屏区、珙县、叙州区)

日喀则市(亚东县、白朗县、南木林县、江孜县、仁布县、岗巴县、仲巴县、萨迦县、昂仁县、聂拉木县、定结县、吉隆县、萨嘎县、定日县、桑珠孜区、谢通门县、拉孜县、康马县)

驻马店市(新蔡县、西平县、泌阳县、正阳县、驿城区、上蔡县、确山县、遂平县、平舆县、汝南县)

石家庄市(新乐市、藁城区、赵县、深泽县、平山县、井陉县、辛集市、赞皇县、新华区、裕华区、高邑县、灵寿县、无极县、井陉矿区、行唐县、晋州市、鹿泉区、长安区、栾城区、元氏县、正定县、桥西区)

临汾市(侯马市、吉县、蒲县、大宁县、永和县、襄汾县、汾西县、浮山县、曲沃县、安泽县、隰县、乡宁县、翼城县、霍州市、古县、洪洞县、尧都区)

北海市(银海区、合浦县、海城区、铁山港区)

潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)

金昌市(永昌县、金川区)

朝阳市(朝阳县、凌源市、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县、北票市、双塔区)

大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)

淮安市(盱眙县、淮阴区、金湖县、淮安区、清江浦区、涟水县、洪泽区)

宿州市(砀山县、灵璧县、埇桥区、萧县、泗县)

湖州市(南浔区、吴兴区、安吉县、德清县、长兴县)

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巴音郭楞蒙古自治州(库尔勒市、且末县、尉犁县、和静县、博湖县、和硕县、若羌县、焉耆回族自治县、轮台县)

遵义市(习水县、务川仡佬族苗族自治县、凤冈县、道真仡佬族苗族自治县、汇川区、绥阳县、红花岗区、桐梓县、正安县、仁怀市、湄潭县、赤水市、余庆县、播州区)

连云港市(灌南县、连云区、灌云县、东海县、赣榆区、海州区)

楚雄彝族自治州(南华县、楚雄市、姚安县、大姚县、武定县、元谋县、双柏县、禄丰市、永仁县、牟定县)  贵港市(平南县、港南区、覃塘区、港北区、桂平市)

信阳市(息县、光山县、淮滨县、商城县、固始县、罗山县、浉河区、潢川县、新县、平桥区)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)

果洛藏族自治州(达日县、甘德县、班玛县、久治县、玛多县、玛沁县)南平市(浦城县、武夷山市、光泽县、顺昌县、建阳区、延平区、松溪县、政和县、建瓯市、邵武市)

呼和浩特市(土默特左旗、托克托县、和林格尔县、回民区、武川县、清水河县、玉泉区、新城区、赛罕区)  黔东南苗族侗族自治州(岑巩县、榕江县、雷山县、从江县、镇远县、丹寨县、锦屏县、凯里市、台江县、三穗县、天柱县、麻江县、黄平县、施秉县、剑河县、黎平县)

防城港市(上思县、防城区、港口区、东兴市)

柳州市(融安县、柳城县、融水苗族自治县、柳南区、鱼峰区、城中区、柳北区、三江侗族自治县、鹿寨县、柳江区)

武汉市(汉阳区、江汉区、东西湖区、江岸区、洪山区、青山区、新洲区、黄陂区、江夏区、硚口区、汉南区、蔡甸区、武昌区)张家界市(永定区、桑植县、慈利县、武陵源区)

雅安市(雨城区、天全县、芦山县、荥经县、汉源县、名山区、石棉县、宝兴县)

赤峰市(宁城县、敖汉旗、喀喇沁旗、克什克腾旗、翁牛特旗、巴林右旗、红山区、巴林左旗、林西县、元宝山区、阿鲁科尔沁旗、松山区)

铜陵市(郊区、枞阳县、铜官区、义安区)

绵阳市(涪城区、盐亭县、平武县、北川羌族自治县、江油市、梓潼县、安州区、三台县、游仙区)

晋中市(昔阳县、祁县、介休市、寿阳县、和顺县、灵石县、平遥县、太谷区、榆社县、左权县、榆次区)

安阳市(内黄县、北关区、龙安区、安阳县、滑县、林州市、殷都区、汤阴县、文峰区)

广元市(昭化区、旺苍县、朝天区、苍溪县、利州区、剑阁县、青川县)

西安市(临潼区、高陵区、未央区、雁塔区、碑林区、灞桥区、鄠邑区、莲湖区、蓝田县、长安区、阎良区、新城区、周至县)

丽水市(遂昌县、云和县、缙云县、龙泉市、青田县、莲都区、庆元县、松阳县、景宁畲族自治县)

鄂尔多斯市(伊金霍洛旗、东胜区、准格尔旗、达拉特旗、康巴什区、鄂托克前旗、鄂托克旗、杭锦旗、乌审旗)

衢州市(龙游县、柯城区、常山县、江山市、开化县、衢江区)

邯郸市(馆陶县、涉县、邯山区、复兴区、临漳县、峰峰矿区、永年区、丛台区、鸡泽县、广平县、成安县、魏县、磁县、曲周县、邱县、肥乡区、大名县、武安市)

南京市(江宁区、建邺区、高淳区、秦淮区、浦口区、溧水区、玄武区、栖霞区、六合区、雨花台区、鼓楼区)

武威市(民勤县、古浪县、天祝藏族自治县、凉州区)

抚顺市(新宾满族自治县、东洲区、顺城区、望花区、清原满族自治县、抚顺县、新抚区)

哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红